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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) में ₹5 लाख का निवेश करने के लिए उचित योजना की आवश्यकता होती है, क्योंकि आपकी कमाई कार्यकाल, इंटरेस्ट रेट और पेआउट फ्रीक्वेंसी मोड पर निर्भर करती है। 2 साल के लिए ₹5 लाख के एफ.डी. पर 7% प्रतिवर्ष इंटरेस्ट रेट के साथ, आप हर महीने ₹ 2,916 तक कमा सकते हैं।
इसी तरह, अगर आप उसी राशि के लिए एफ.डी. और उसी कार्यकाल को 9.50% की दर से बुक करते हैं, तो आपकी मासिक कमाई ₹ 3,958 होगी। यही कारण है कि आपको एक को अंतिम रूप देने से पहले अलग-अलग दरों की तुलना करने की आवश्यकता है एफ.डी. योजना .
5 साल के कार्यकाल में ₹ 5 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज़ः
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹ 5 लाख |
6.00% |
2,500 रुपये की |
₹ 5 लाख |
6.50% |
₹2,708 |
₹ 5 लाख |
7.00% |
₹2,916 |
₹ 5 लाख |
7.50% |
₹3,125 |
₹ 5 लाख |
8.00% |
₹3,333 |
₹ 5 लाख |
8.50% |
₹3,541 |
₹ 5 लाख |
9.00% |
₹3,750 |
₹ 5 लाख |
9.50% |
₹3,958 |
₹ 5 लाख |
10.00% |
₹4,166 |
नोट: ऊपर बताए गए आंकड़े सूचक हैं। वास्तविक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।
₹ 5 लाख एफ.डी. प्रति माह का ब्याज़ बैंकों और एन.बी.एफ.सी में अलग-अलग होता है। 2026, जांचें के लिए दरें और मासिक भुगतान जो आप 5 वर्षों में कमा सकते हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹2,895.83 |
7.30% |
₹3,041.67 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹3,187.50 |
8.15% |
₹3,395.83 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹2,916.67 |
7.25% |
₹3,020.83 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹2,958.33 |
7.35% |
₹3,062.50 |
आरबीएल बैंक |
7.20% |
₹३,००० (₹3,000.00) |
7.70% |
₹3,208.33 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹3,104.17 |
7.95% |
₹3,312.50 |
येस बैंक |
7.00% |
₹2,916.67 |
7.75% |
₹3,229.17 |
नोटः उपरोक्त दरें जून 2024 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें 8.35% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ ₹5 लाख एफ.डी. के लिए मैच्योरिटी राशि दिखाई गई है विवरण अलग-अलग अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैंः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹5,41,750 |
2 साल (24 महीने) |
₹5,86,986 |
3 साल (36 महीने) |
₹6,35,999 |
4 साल (48 महीने) |
₹6,89,105 |
5 साल (60 महीने) |
₹7,46,646 |
नोटः उपरोक्त दरें जून 2024 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
अगर आप प्रति माह ब्याज के साथ ₹5 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो इससे जुड़े टैक्सेशन नियमों को समझना ज़रूरी है।
ये नियम हैं, जिन्हें अक्टूबर 2024 तक अपडेट किया गया हैः
अगर किसी रेगुलर सिटीज़न के लिए ब्याज़ ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो 10% का टी.डी.एस लागू होता है
अगर किसी वरिष्ठ नागरिक के लिए ब्याज़ ₹ 50,000 से ज़्यादा है, तो टी.डी.एस 10% पर लगाया जाता है
अगर आप अपना पैन कार्ड विवरण सबमिट नहीं करते हैं, तो टी.डी.एस 20% पर काट लिया जाता है
द ऑनलाइन एफ.डी. ब्याज कैलकुलेटर आपको विभिन्न अवधि के लिए अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज़ कमाई की गणना करने की अनुमति देता है। आप टूल की मदद से ₹5 लाख एफ.डी. पर ब्याज़ की कैलकुलेशन कर सकते हैं।
एक पल में सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए, टूल में ये विवरण दर्ज करेंः
मूल राशि
इन्वेस्टमेंट कार्यकाल
ब्याज़ दर
मान लीजिए कि आपने 5 साल (60 महीने) की अवधि के लिए 9.40% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹5 लाख का निवेश किया है। यहां बताया गया है कि आप मैन्युअल रूप से अर्जित मासिक ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹5,00,000 × 9.40% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = 5,00,000 × 0.094 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹47,000 / 12
तो, 9.40% प्रतिवर्ष पर ₹ 5 लाख एफ.डी. पर अर्जित मासिक ब्याज ₹ 3, 916.67 होगा।
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल अर्जित ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹3,916.67 × 60
5 साल कार्यकाल में जमा कुल ब्याज़ ₹ 2,35,000 होगा, और अर्जित मासिक ब्याज़ ₹ 3, 916.67 होगा।
कई बैंक और एन.बी.एफ.सी एफडी को समय से पहले निकालने की अनुमति देते हैं, लेकिन इसमें जुर्माना लगता है। इनमें कम ब्याज दरें या निकासी शुल्क शामिल हो सकता है, आमतौर पर निकाली गई राशि का 0.5% से 1% तक, कार्यकाल पूरा होने पर निर्भर करता है।
उदाहरण के लिए, अगर आपके पास ₹5 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट है, तो जल्दी पैसे निकालने पर ब्याज दरें 7.5% से घटकर 5.5% हो सकती हैं।
मान लीजिए कि आपने 3 साल के लिए 7.40% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹ 5 लाख एफ.डी. में निवेश किया है, लेकिन 1 साल के बाद समय से पहले इसे वापस लेने का फैसला किया है। 1 साल की अवधि के लिए लागू इंटरेस्ट रेट 6.00% प्रतिवर्ष होगा हालांकि, समय से पहले निकासी के लिए 1% जुर्माना आवेदन करने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट को घटाकर 5.00% प्रतिवर्ष कर दिया जाएगा, जिससे मूल रूप से अपेक्षित रिटर्न कम मिलेगा।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
रु. 5,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹6,20,744 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.40% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.00% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.00% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹5,25,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
₹5 लाख का फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने के लिए, आपको पहचान का प्रमाण जमा करना पड़ सकता है, जैसे पैन कार्ड। आपको पते का प्रमाण जैसे कि अपना आधार कार्ड, और अन्य के.वाई.सी दस्तावेज़ भी जमा करने पड़ सकते हैं। हालाँकि, ये ज़रूरतें जारीकर्ताओं के बीच अलग-अलग होती हैं।
₹5 लाख के एफ.डी. में निवेश करने के लिए, आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष और भारतीय निवासी होनी चाहिए। एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया बैंक की पॉलिसियों या एन.बी.एफ.सी के आधार पर थोड़ा भिन्न हो सकता है जहां आप एफ.डी. खोलने की योजना बना रहे हैं।
आप एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपने द्वारा कमाए जाने वाले कुल ब्याज़ की गणना कर सकते हैं। अनुमान प्राप्त करने के लिए, लोन की रकम, अवधि, और वार्षिक या दर्ज करें मासिक एफ.डी. ब्याज दरें . आपको कुछ ही सेकंड में परिणाम मिल जाएगा।
हां, ₹5 लाख के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाला मासिक ब्याज़ इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अनुसार टैक्सेशन के अधीन है। अगर ₹ 5 लाख के एफ.डी. पर वार्षिक ब्याज़ ₹ 40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹ 50,000) से अधिक है, तो 10% की टी.डी.एस दर लागू होगी।
हां, ₹5 लाख की फिक्स्ड डिपॉज़िट समय से पहले निकालने पर जुर्माना लग सकता है। विशिष्ट जुर्माना राशि और शर्तें बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसियों पर निर्भर करती हैं जहां आपके पास एफ.डी. है।
₹5 लाख की आपकी एफ.डी. की गैर-रिन्यूअल पर, जारीकर्ता अर्जित ब्याज के साथ मूल राशि को आपके लिंक किए गए सेविंग्स अकाउंट में ट्रांसफर कर सकता है। वैकल्पिक रूप से, वे इसके लिए विकल्प प्रदान कर सकते हैं एफ.डी. को रिन्यू करना किसी अन्य अवधि के लिए या पूरी तरह से फंड निकालना।
आप अवधि के दौरान मौजूदा फिक्स्ड डिपॉज़िट में ज़्यादा पैसे नहीं जोड़ सकते। हालाँकि, ज़रूरत पड़ने पर आप अतिरिक्त फ़ंड के साथ एक नया एफ.डी. खोल सकते हैं।
भारत में डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा बैंकों में डिपॉजिट का अक्सर प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक का बीमा किया जाता है।
लोन्स
अकादमी
