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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
अगर आप प्रति माह ₹ 10 करोड़ एफ.डी. पर ब्याज़ के तौर पर काफी राशि कमाना चाहते हैं, तो आप मंथली पेआउट विकल्प चुन सकते हैं। यह इनकम की एक स्थिर धारा के रूप में काम कर सकता है, जिसे आप अपनी पसंद के अनुसार इस्तेमाल कर सकते हैं। अच्छा लिक्विडिटी के साथ, आप अन्य सेविंग्स और इन्वेस्टमेंटस में डूबे बिना अनियोजित खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आपका पेआउट ₹ एफ.डी. इंटरेस्ट रेट पर ₹ 10 करोड़ तक जा सकता है, 5 वर्षों में 9% प्रतिवर्ष पर ₹ 10 करोड़, ₹ 5.38 करोड़ की कुल ब्याज़ कमाई के साथ।
इसी तरह, छोटी कार्यकाल का विकल्प चुनते हुए, मान लीजिए कि उसी एफ.डी. राशि पर 2 साल, 9% इंटरेस्ट रेट प्रतिवर्ष पर ₹ 7.5 लाख का मासिक ब्याज उत्पन्न होगा, लेकिन यहां प्रति वर्ष अर्जित कुल ब्याज ₹ 1.88 करोड़ हो जाएगा। इसलिए, ₹ 10 करोड़ इन्वेस्टमेंट के लिए अपनी एफ.डी. योजना बनाने से पहले अपनी अवधि की तुलना करें।
₹ 10 करोड़ एफ.डी. पर मासिक ब्याज़ सीधे ब्याज़ दरों पर निर्भर करता है। 5 साल के कार्यकाल के लिए ₹ 10 करोड़ फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक रिटर्न पर एक नज़र डालेंः
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹10 करोड़ |
6.00% |
रु. 5,00,000 |
₹10 करोड़ |
6.50% |
₹5,41,667 |
₹10 करोड़ |
7.00% |
₹5,83,333 |
₹10 करोड़ |
7.50% |
₹6,25,000 |
₹10 करोड़ |
8.00% |
₹6,66,667 |
₹10 करोड़ |
8.50% |
₹7,08,333 |
₹10 करोड़ |
9.00% |
रु. 7,50,000 |
₹10 करोड़ |
9.50% |
₹7,91,667 |
₹10 करोड़ |
10.00% |
₹8,33,333 |
नोट: ऊपर बताए गए ब्याज़ के पेआउट सूचक हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
एफ.डी. ब्याज की तुलना करें कुछ प्रमुख बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एन.बी.एफ.सी) द्वारा दी जाने वाली ₹10 करोड़ की दरों और 5 साल के रिटर्न पर 2026:
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹57,91,666.67 |
7.30% |
₹60,83,333.33 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹63,75,000.00 |
8.15% |
₹67,91,666.67 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹58,33,333.33 |
7.25% |
₹60,41,666.67 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹59,16,666.67 |
7.35% |
₹61,25,000.00 |
आरबीएल बैंक |
7.20% |
₹60,00,000.00 |
7.70% |
₹64,16,666.67 |
नोटः उपरोक्त ब्याज दरें जून 2024 तक हैं और बैंक या एन.बी.एफ.सी निर्णय में परिवर्तन के अधीन हैं।
एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में, आप बैंकों द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी सामान्य (एनआरओ) खातों और एन.बी.एफ.सी में ₹10 करोड़ जैसी पर्याप्त राशि निवेश कर सकते हैं। एनआरई और एनआरओ खातों के लिए ₹ 10 करोड़ एफ.डी. की ब्याज़ दरें इस प्रकार हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | NRO | NRE |
|---|---|---|
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
एक्सिस बैंक |
7.25% |
7.25% |
इंडसइंड बैंक |
7.70% |
7.70% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.90% |
7.90% |
एसबीआई |
7.00% |
7.00% |
नोटः उपरोक्त दरें बैंकों निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें 8.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹ 10 करोड़ इन्वेस्टमेंट की राशि दिखाई गई है, जिसे विभिन्न अवधि द्वारा विभाजित किया गया हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹10,82,50,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹11,71,80,625 |
3 साल (36 महीने) |
₹12,68,48,027 |
4 साल (48 महीने) |
₹13,73,12,989 |
5 साल (60 महीने) |
₹14,86,41,310 |
नोटः उपरोक्त दरें बैंकों निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आप कुछ ही सेकंड में प्रति माह ₹ 10 करोड़ एफ.डी. ब्याज की आसानी से गणना कर सकते हैं। निम्नलिखित विवरण जोड़ें
मूल राशि
ब्याज़ दर
इन्वेस्टमेंट कार्यकाल
मान लीजिए कि आपने 5 साल (60 महीने) की अवधि के लिए 8.50% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ एफ.डी. में ₹ 10 करोड़ का निवेश किया है।
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹10,00,00,000 × 8.50% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹85,00,000 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹7,08,333.33
तो 8.50% प्रतिवर्ष पर, प्रति माह ₹ 10 करोड़ एफ.डी. ब्याज ₹ 7,08, 333.33 होगा।
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज़ = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट × समय (वर्षों में)/100
मैच्योरिटी = पर अर्जित ब्याज़ ₹10,00,00,000 × 8.50 × 5 / 100
मैच्योरिटी = पर अर्जित ब्याज़ ₹4,25,00,000
5 साल कार्यकाल में प्रति वर्ष ₹ 10 करोड़ एफ.डी. ब्याज पर जमा कुल ब्याज़ ₹ 4.25 करोड़ होगा।
₹ 10 करोड़ फिक्स्ड डिपॉज़िट से समय से पहले निकासी का मतलब है मैच्योरिटी तारीख से पहले फंड निकालना। इससे अक्सर टैक्स के बाद प्रति माह ₹ 10 करोड़ एफ.डी. का ब्याज़ कम हो जाता है और इसमें जुर्माना शामिल हो सकता है, आमतौर पर 0.5% से 1% के आसपास। नतीजतन, आपका ओवरऑल रिटर्न कम हो सकता है, इसलिए जल्दी पैसे निकालने से पहले शर्तों की समीक्षा करना ज़रूरी है।
आप 8.50% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 5 साल के कार्यकाल के साथ एफ.डी. में ₹ 10 करोड़ का निवेश करते हैं हालाँकि, आप 2 साल बाद समय से पहले पैसे निकालने का फैसला करते हैं और उस अवधि के लिए इंटरेस्ट रेट कम होकर 7.50% प्रतिवर्ष हो जाएगा के लिए 1% जुर्माना आवेदन करने के बाद जल्दी निकासी अंतिम इंटरेस्ट रेट 6.50% प्रतिवर्ष पर गिर जाता है, जिससे उम्मीद से कम रिटर्न मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹10,00,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹12,60,00,000 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.50% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7.50% प्रतिवर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
6.50% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹11,30,00,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
याद रखें कि ₹ 10 करोड़ फिक्स्ड डिपॉज़िट का ब्याज़ अगर एक खास सीमा से आगे जाता है, तो उस पर टैक्स लगता है। यहां मौजूदा टैक्सेशन नियम दिए गए हैंः
अगर एक साल में आपकी इनकम ₹ 40,000 से ज़्यादा हो जाती है, तो बैंक और एन.बी.एफ.सी स्रोत पर काटे गए टैक्स (टी.डी.एस) में कटौती करते हैं
टी.डी.एस एक वर्ष में भुगतान ₹ 50,000 से अधिक होने की स्थिति में वरिष्ठ नागरिकों के लिए लगाया जाता है
यदि आप अपना पैन कार्ड विवरण प्रदान करते हैं, तो टी.डी.एस 10% पर काटा जाता है
टी.डी.एस 20% पर काटा जाता है यदि आपने अपना पैन कार्ड विवरण सबमिट नहीं किया है
फॉर्म 15एच या 15जी की मदद से अगर आपकी इनकम टैक्स योग्य ब्रैकेट से नीचे आती है, तो आप टी.डी.एस से बच सकते हैं
आप इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत टैक्स बचाने वाली एफडी में निवेश करके एक साल में ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती पा सकते हैं
|
हाँ। यदि वार्षिक ब्याज ₹ 40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹ 50,000) से अधिक है, तो यह 10% टी.डी.एस कटौती के अधीन है। अगर पैन विवरण सबमिट नहीं किया गया है, तो टी.डी.एस 20% पर काट लिया जाएगा। इसके अलावा, आपके द्वारा कमाए जाने वाले सभी ब्याज़ पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
एफ.डी. में निवेश करते समय, आपको पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय प्रमाण, पासपोर्ट आकार की तस्वीरें और जारीकर्ता द्वारा निर्दिष्ट अन्य दस्तावेज जमा करने होंगे।
कोई भी भारतीय नागरिक, चाहे वह निवासी हो या न हो, 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का, आवश्यक दस्तावेजों के साथ, ₹10 करोड़ के एफ.डी. में निवेश कर सकता है। कई जारीकर्ता कंपनियों, एचयूएफ और बहुत कुछ को यह अवसर प्रदान करते हैं।
ब्याज़ भुगतान की गणना करने के लिए एफ.डी. ब्याज़ कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। कुल ब्याज़ का अनुमान लगाने के लिए इन्वेस्टमेंट विवरण जैसे राशि, अवधि, और इंटरेस्ट रेट इनपुट करें। गैर-संचयी विकल्प के लिए, अर्जित कुल ब्याज़ को भुगतान अंतराल (जैसे, मासिक या त्रैमासिक) से विभाजित करें।
ऐसी कई रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप ₹10 करोड़ के एफ.डी. पर अधिकतम रिटर्न देने के लिए अपना सकते हैं। कुछ में उच्च ब्याज दरों के लिए लंबी अवधि चुनना या मैच्योरिटी पर भुगतान के साथ योजनाओं की खोज करना शामिल है। आपको सबसे अच्छा रिटर्न मिले, यह सुनिश्चित करने के लिए आप निवेश करने से पहले दरों की तुलना भी कर सकते हैं।
हां, समय से पहले पैसे निकालने पर जुर्माना लग सकता है, जैसे कि ब्याज दरों में कमी या अर्जित ब्याज को जब्त करना। हालांकि, यह बैंक/एन.बी.एफ.सी और एफ.डी. समझौते की शर्तों पर निर्भर करता है।
आपकी मासिक कमाई कई कारकों से प्रभावित होती है। कुछ महत्वपूर्ण हैं ₹10 करोड़ के एफ.डी. पर इंटरेस्ट रेट, अवधि, ब्याज़ का भुगतान, और कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी।
लोन्स
अकादमी
