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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
₹50 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पेआउट विकल्प पर 5 साल के लिए मंथली ब्याज़ चुनने पर, आप 9 प्रतिशत के इंटरेस्ट रेट के साथ ₹27 लाख तक का कुल ब्याज़ कमा सकते हैं।
इसी तरह, छोटी कार्यकाल का विकल्प चुनते हुए, मान लीजिए कि उसी एफ.डी. राशि पर 2 साल 9% इंटरेस्ट रेट प्रतिवर्ष पर मासिक ब्याज ₹ 40,000 तक उत्पन्न होगा, लेकिन यहां प्रति वर्ष अर्जित ब्याज ₹ 9.40 लाख तक कम हो जाएगा। इसलिए, निवेश करने से पहले अपनी अवधि की तुलना करें। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि कई कारक आपको मिलने वाले ₹50 लाख एफ.डी. पर दर और वार्षिक ब्याज को प्रभावित करते हैं।
₹50 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति माह का ब्याज़ उस दर पर निर्भर करता है जो बैंक या एन.बी.एफ.सी ऑफ़र करता है। यहाँ 5 वर्षों के लिए अलग-अलग दरों के लिए मासिक भुगतान का ओवरव्यू दिया गया हैः
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹50 लाख |
6.00% |
₹25,000 |
₹50 लाख |
6.50% |
₹27,083 |
₹50 लाख |
7.00% |
₹29,166 |
₹50 लाख |
7.50% |
₹31,250 |
₹50 लाख |
8.00% |
₹33,333 |
₹50 लाख |
8.50% |
₹35,416 |
₹50 लाख |
9.00% |
₹37,500 |
₹50 लाख |
9.50% |
₹39,583 |
₹50 लाख |
10.00% |
₹41,666 |
नोटः यहां बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ₹50 लाख एफ.डी. की ब्याज़ और 5 साल की कार्यकाल के लिए 2026 में एन.बी.एफ.सी की ओवरव्यू यहाँ दी गई हैः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹28,958.33 |
7.30% |
₹30,416.67 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹31,875.00 |
8.15% |
₹33,958.33 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹29,166.67 |
7.25% |
₹30,208.33 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹29,583.33 |
7.35% |
₹30,625.00 |
आरबीएल बैंक |
7.20% |
₹30,000.00 |
7.70% |
₹32,083.33 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹31,041.67 |
7.95% |
₹33,125.00 |
येस बैंक |
7.00% |
₹29,166.67 |
7.75% |
₹32,291.67 |
नोटः उपरोक्त दरें जून 2024 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधि के लिए 8.00% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹50 लाख की फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि को रेखांकित किया गया हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹54,00,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹58,32,000 |
3 साल (36 महीने) |
₹62,98,560 |
4 साल (48 महीने) |
₹68,02,445 |
5 साल (60 महीने) |
₹73,46,640 |
नोटः उपरोक्त दरें जून 2024 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
अनिवासी भारतीय (एनआरआई) इसमें निवेश कर सकते हैं फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी सामान्य (एनआरओ) खातों और एन.बी.एफ.सी के माध्यम से। एनआरओ और एनआरई एफडी के लिए ब्याज दरें नीचे दी गई हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | NRO | NRE |
|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.35% |
- |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.25% |
7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक |
7.75% |
7.75% |
एक्सिस बैंक |
7.10% |
7.10% |
इंडसइंड बैंक |
7.99% |
7.99% |
येस बैंक |
8.00% |
8.00% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.25% |
7.25% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
अगर सालाना राशि थ्रेसहोल्ड को पार कर जाती है, तो फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन आपके ब्याज़ में से टी.डी.एस काट लेगा। कटौती के लिए शर्तों का एक ओवरव्यू यहां दिया गया हैः
अगर रेगुलर निवेशकों के लिए ₹50 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पर सालाना ब्याज़ ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो टी.डी.एस लागू होगा।
वरिष्ठ नागरिक निवेशकों के लिए टी.डी.एस कटौती की सीमा ₹ 50,000 तक बढ़ा दी गई है
यदि पैन विवरण प्रस्तुत किया गया है, तो टी.डी.एस में 10 प्रतिशत की कटौती की जाती है
अगर पैन विवरण प्रदान नहीं किया गया है, तो टी.डी.एस में 20 प्रतिशत की कटौती की जाएगी
एफ.डी. से होने वाली कमाई वित्तीय संस्थान द्वारा दी जाने वाली इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करती है। ₹50 लाख एफ.डी. पर ब्याज़ कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैंः
इन्वेस्टमेंट कार्यकाल
बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसी
आम तौर पर, आपको लंबी कार्यकाल के साथ उच्च दरें मिलती हैं, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर रिटर्न मिलता है। इसलिए, इस पर विचार करें और प्रति माह ₹50 लाख एफ.डी. ब्याज पाने के लिए उसी के अनुसार निवेश करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह वांछित परिणाम देता है, ₹50 लाख के एफ.डी. से मिलने वाले संभावित ब्याज़ की गणना करें। आप ए का इस्तेमाल करके आसानी से अपने रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं एफ.डी. कैलकुलेटर यहाँ वह जानकारी दी गई है जिसे आपको टूल में दर्ज करना होगाः
निवेशक प्रकार (वरिष्ठ या गैर-वरिष्ठ)
निवेश राशि
कार्यकाल
ब्याज़ दर
भुगतान विकल्प
मान लीजिए कि आपने 5 साल (60 महीने) की अवधि के लिए 9.40% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ एफ.डी. में ₹50 लाख का निवेश किया है। यहां बताया गया है कि आप मैन्युअल रूप से अर्जित मासिक ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज अर्जित = ₹50,00,000 × 9.40% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹50,00,000 × 0.094 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹4,70,000 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹39,166.67
इसलिए, ₹ 50 लाख के एफ.डी. पर अर्जित मासिक ब्याज़ ₹ 39, 166.67 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल अर्जित ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹39,166.67 × 60
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹23,50,000
5 साल कार्यकाल में जमा कुल ब्याज़ ₹ 23,50,000 होगा, और ₹50 लाख एफ.डी. पर मासिक ब्याज़ ₹39, 166.67 होगा।
वित्तीय संस्थान समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति देते हैं, लेकिन जुर्माना लगाते हैं, जैसे कि कम ब्याज दरें और शुल्क, जो आपके रिटर्न को कम करते हैं। ये पेनल्टी बैंक और एन.बी.एफ.सी के हिसाब से अलग-अलग होती हैं, इसलिए निवेश करने से पहले शर्तों की समीक्षा करना ज़रूरी है।
आप 4 साल के कार्यकाल के लिए 8.20% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹50 लाख का निवेश करते हैं। हालाँकि, आप 1 साल के बाद समय से पहले पैसे निकालने का फैसला करते हैं, फिर उस अवधि के लिए लागू इंटरेस्ट रेट को घटाकर 6.00% प्रतिवर्ष कर दिया जाता है। जल्दी निकासी के लिए 1 प्रतिशत जुर्माना के साथ, अंतिम इंटरेस्ट रेट को और कम करके 5.00% प्रतिवर्ष कर दिया जाता है, जिससे शुरू में उम्मीद से कम रिटर्न मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹50,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹69,08,000 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.20% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.00% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.00% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹52,50,000 |
|
हां, अगर ₹50 लाख के एफ.डी. पर सालाना ब्याज़ ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो टी.डी.एस में कटौती की जाएगी। वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह सीमा ₹ 50,000 है। टी.डी.एस की दर 10% पैन उपलब्ध है और यदि नहीं तो 20% है। इसके अलावा, आप जो भी ब्याज़ कमाते हैं, उस पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है, चाहे वह कितना भी हो।
मंथली पेआउट इस पर निर्भर करता है इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट ₹50 लाख का है। यह दर बैंक या एन.बी.एफ.सी और अवधि पर निर्भर करती है।
एफ.डी. में निवेश करने के लिए, आपको पैन कार्ड, के.वाई.सी दस्तावेज, पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण और पासपोर्ट आकार की तस्वीरें जैसे दस्तावेज देने होंगे। ये आपके द्वारा चुने गए जारीकर्ता के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
भारतीय नागरिक, अनिवासी भारतीय और भारत के विदेशी नागरिक, जिनकी आयु 18 वर्ष और उससे अधिक है, पात्र हैं। हालाँकि, अलग-अलग जारीकर्ताओं के लिए विशिष्ट क्राइटेरिया अलग-अलग हो सकता है।
आप ऑनलाइन एफ.डी. ब्याज़ कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके ₹50 लाख के एफ.डी. पर प्रति माह ब्याज़ की कैलकुलेशन कर सकते हैं। यदि आप मैन्युअल रूप से ब्याज की गणना करना चाहते हैं, तो आप सरल या चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग कर सकते हैं।
हां, समय से पहले एफ.डी. निकासी के लिए जुर्माना जारीकर्ताओं में अलग-अलग होता है। आमतौर पर, उन्हें अर्जित ब्याज में से काट लिया जाता है, शेष राशि निकालने पर भुगतान की जाती है।
यदि आप ₹50 लाख के अपने एफ.डी. से अर्जित ब्याज़ को फिर से निवेश करते हैं, तो इसे मूल राशि में जोड़ा जाता है और मौजूदा दरों के अनुसार ब्याज़ मिलता है। यह आपके इन्वेस्टमेंट को समय के साथ तेजी से बढ़ने की अनुमति देता है, संभावित रूप से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि करता है।
लोन्स
अकादमी
