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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
हालांकि एफडी में मंथली पेआउट विकल्प रेगुलर इनकम पाने के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है, लेकिन यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपको पर्याप्त राशि मिले। इसके लिए, आपको एफ.डी. दरों की तुलना करनी होगी, जो विभिन्न जारीकर्ता ऑफ़र करते हैं। आइए प्रति माह 6 लाख एफ.डी. ब्याज का एक उदाहरण लेते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 5 वर्षों के लिए 8% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर एफ.डी. में ₹ 6 लाख का निवेश करते हैं, तो आपका मासिक भुगतान ₹ 4,000 होगा, जिसमें कार्यकाल पर लगभग ₹ 2.7 लाख की कुल ब्याज़ कमाई होगी।
दूसरी ओर, यदि आप समान राशि और कार्यकाल के लिए 9.50% प्रतिवर्ष की उच्च दर प्राप्त करते हैं, तो आपको ₹ 4,750 का मासिक भुगतान मिलेगा, जिसमें कुल ₹ 3.44 लाख की ब्याज़ कमाई होगी।
दरों की तुलना करके, आप चुन सकते हैं सबसे अच्छा एफ.डी. प्लान अपनी मासिक आय और समग्र रिटर्न को अधिकतम करने के लिए।
अपने फंड को किसी एफ.डी. में निवेश करने से पहले, किसी एफ.डी. का इस्तेमाल करके अपनी कमाई की गणना करें एफ.डी. कैलकुलेटर . 5 साल के कार्यकाल के लिए ₹ 6 लाख निवेश करने पर आप हर महीने रिटर्न के रूप में कितनी कमाई कर सकते हैं।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹6 लाख |
6.00% |
₹3,000 |
₹6 लाख |
6.50% |
₹3,250 |
₹6 लाख |
7.00% |
₹3,500 |
₹6 लाख |
7.50% |
₹3,750 |
₹6 लाख |
8.00% |
₹4,000 |
₹6 लाख |
8.50% |
₹4,250 |
₹6 लाख |
9.00% |
₹4,500 |
₹6 लाख |
9.50% |
₹4,750 |
₹6 लाख |
10.00% |
₹5,000 |
नोटः उपरोक्त आंकड़े संकेतात्मक हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
विभिन्न संस्थानों में 5 वर्षों के लिए प्रति माह ₹ 6 लाख एफ.डी. ब्याज को समझने के लिए निम्नलिखित तालिका देखें।
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
6.95% |
₹3,475 |
7.30% |
₹3,650 |
पी एन बी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.10% |
₹3,550 |
7.35% |
₹3,675 |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
7.00% |
₹3,500 |
7.25% |
₹3,625 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹3,825 |
8.15% |
₹4,075 |
येस बैंक |
7.00% |
₹3,500 |
7.75% |
₹3,875 |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
7.45% |
₹3,725 |
7.95% |
₹3,850 |
नोटः उपरोक्त दरें जनवरी 2026 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
नीचे एक तालिका दी गई है जिसमें 7.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर एक एफ.डी. में ₹ 6 लाख इन्वेस्टमेंट की राशि दिखाई गई है विवरण अलग-अलग अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैंः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹6,43,500 |
2 साल (24 महीने) |
₹6,90,154 |
3 साल (36 महीने) |
₹7,40,190 |
4 साल (48 महीने) |
₹7,93,854 |
5 साल (60 महीने) |
₹8,51,408 |
नोटः उपरोक्त दरें जनवरी 2026 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
इस इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते समय, निम्नलिखित संबंधित टैक्स प्रभावों पर विचार करेंः
अगर एक साल में आपकी ब्याज़ से होने वाली इनकम ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो बैंक या एन.बी.एफ.सी 10% पर स्रोत पर कटौती किए गए टैक्स (टी.डी.एस) में कटौती करेगा
पर टी.डी.एस छूट सीमा एफ.डी. वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज एक वर्ष में ₹ 50,000 है
फ़र्निश फॉर्म 15जी या फॉर्म 15एच अगर आप किसी इनकम टैक्स ब्रैकेट में नहीं आते हैं, तो कटौती से बचने के लिए
वित्तीय संस्थान केवल तभी रेगुलर रेट पर टी.डी.एस में कटौती करेगा, जब आपने पैन विवरण प्रदान किया हो
यदि आपने अपना पैन कार्ड प्रस्तुत नहीं किया है, तो टी.डी.एस पर 20% काट लिया जाएगा
अलग-अलग एफ.डी. प्लान ब्राउज़ करते समय, एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके प्रति माह ₹ 6 लाख एफ.डी. ब्याज के अपने रिटर्न की तुलना करें। मासिक भुगतान का अनुमान लगाने के लिए, इन आसान स्टेप्स का पालन करेंः
इन्वेस्टमेंट राशि, इंटरेस्ट रेट, और कार्यकाल दर्ज करें
ब्याज भुगतान के तहत मंथली विकल्प चुनें
आप प्रति माह अपना ₹ 6 लाख एफ.डी. ब्याज़ देख सकते हैं
मान लीजिए कि आपने 4 साल (60 महीने) की अवधि के लिए 7.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ एफ.डी. में ₹ 6 लाख का निवेश किया है। यहां बताया गया है कि आप प्रति माह अर्जित ₹ 6 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज की मैन्युअल रूप से गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹6,00,000 × 7.25% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹6,00,000 × 0.0725 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹43,500 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹3,625
₹ 6 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पर 7.25% प्रतिवर्ष पर मासिक ब्याज़ ₹ 3,625 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल अर्जित ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹3,625 × 48
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹1,74,000
4 साल कार्यकाल में जमा कुल ब्याज़ ₹ 1,74,000 होगा, जिसमें ₹ 3,625 का मासिक ब्याज़ भुगतान होगा।
समय से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट निकालने से आमतौर पर ब्याज दरें कम हो जाती हैं और जुर्माना शुल्क लगता है। बैंक और एन.बी.एफ.सी शुरू में सहमत की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं, और निकाली गई राशि का एक छोटा प्रतिशत जुर्माना के रूप में लिया जा सकता है। इन शर्तों को समझना पहले महत्वपूर्ण है एक एफ.डी. जल्दी तोड़ना .
मान लीजिए कि आपने 7.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 5 साल के कार्यकाल के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹ 6 लाख का निवेश किया था, लेकिन आपने 1 साल बाद इसे वापस लेने का फैसला किया। 1 साल की अवधि के लिए लागू ₹ 6 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट इंटरेस्ट रेट 6.25% प्रतिवर्ष पर गिर जाएगा समय से पहले निकासी के लिए 1% जुर्माना आवेदन करने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट कम होकर 5.25% प्रतिवर्ष हो जाता है, जिससे मूल रूप से प्रत्याशित से कम रिटर्न मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹6,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹7,45,500 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.25% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.25% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.25% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹6,31,500 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 194ए के अनुसार, अगर सालाना ब्याज़ रिटर्न ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो आपसे 10% टी.डी.एस शुल्क लिया जाएगा।
करने के लिए एफ.डी. खाता खोलें आपको जारीकर्ता बैंक द्वारा स्थापित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया या एन.बी.एफ.सी को पूरा करना होगा। आमतौर पर, फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने के लिए आपको 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का भारतीय नागरिक होना चाहिए।
एफ.डी. खाता खोलते समय आपको अपना पैन कार्ड, के.वाई.सी दस्तावेज, पहचान का प्रमाण, और पासपोर्ट आकार की तस्वीरें एफ.डी. जारीकर्ता को जमा करने की आवश्यकता हो सकती है। ये पैरामीटर जारीकर्ताओं में अलग-अलग होते हैं।
₹6 लाख के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति माह ब्याज़ जो आप कमा सकते हैं, वह जारीकर्ता द्वारा ऑफ़र किए गए इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, 6% के वार्षिक इंटरेस्ट रेट पर, 5 वर्षों के एफ.डी. के लिए मासिक ब्याज लगभग ₹ 3,000 होगा।
₹6 लाख की एफ.डी. समय से पहले निकालने के लिए जुर्माना बैंक या एन.बी.एफ.सी द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर अलग-अलग होता है। आम तौर पर, इस तरह की निकासी से अर्जित इंटरेस्ट रेट में कमी आ सकती है।
अगर आप मैच्योरिटी के बाद ₹ 6 लाख की अपनी एफ.डी. रिन्यू नहीं करते हैं, तो फंड आमतौर पर आपके द्वारा निर्दिष्ट सेविंग्स अकाउंट या किसी अन्य अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। हालाँकि, एफडी की मैच्योरिटी के संबंध में उनकी विशिष्ट प्रक्रियाओं के लिए अपने बैंक या एन.बी.एफ.सी के साथ जांचें करना ज़रूरी है।
नहीं, जारीकर्ता अवधि के दौरान अतिरिक्त जमा की अनुमति नहीं देते हैं। इसके बजाय, आप उपयुक्त अवधि के साथ एक नया एफ.डी. खाता खोलकर पैसे का निवेश कर सकते हैं।
लोन्स
अकादमी
