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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
एफ.डी. में निवेश करते समय, जारीकर्ता विभिन्न ब्याज भुगतान अंतराल प्रदान करते हैं, जैसे कि मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक भुगतान। मंथली इंटरेस्ट पेआउट विकल्प चुनने पर, आपको मंथली रिटर्न मिलेगा, जिसका इस्तेमाल आप कुछ खर्चों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, यहाँ एक उदाहरण दिया गया है। अगर आप 5 साल के लिए ₹ 2 लाख के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर 7% ब्याज़ कमाते हैं, तो आपको ₹ 80,510 को कुल ब्याज राशि के रूप में उत्पन्न करने के लिए लगभग ₹ 1,166 का मासिक ब्याज़ मिल सकता है। इसी तरह, 7% इंटरेस्ट रेट पर 3 साल के कार्यकाल के लिए, ₹ 2 लाख एफ.डी. मासिक ब्याज में ₹ 1,166 उत्पन्न करेगा, लेकिन इस मामले में अर्जित कुल ब्याज ₹ 45,000 होगा। जैसा कि देखा गया है, जब छोटा कार्यकाल चुना जाता है, तो कुल ब्याज़ आय कम हो जाती है।
इसलिए, निवेश करने से पहले, अलग-अलग दरों, अवधि और जारीकर्ताओं में अपने रिटर्न की तुलना करें, ताकि वह चुन सकें जो सबसे आकर्षक कमाई प्रदान करे।
यह तालिका 5 वर्षों के कार्यकाल में बैंक एफडी में ₹2 लाख पर मासिक ब्याज का अनुमान दिखाती हैः
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹2 लाख |
6.00% |
₹1,000 |
₹2 लाख |
6.50% |
₹1,083 |
₹2 लाख |
7.00% |
₹1,166 |
₹2 लाख |
7.50% |
₹1,250 |
₹2 लाख |
8.00% |
₹1,333 |
₹2 लाख |
8.50% |
₹1,416 |
₹2 लाख |
9.00% |
₹1,500 |
₹2 लाख |
9.50% |
₹1,583 |
₹2 लाख |
10.00% |
₹1,666 |
नोटः ऊपर बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
जांचें ऑफ़र की गई दरें और मासिक भुगतान जो आपको 2026 में 5 वर्षों के लिए ₹2 लाख एफ.डी. के लिए मिल सकते हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹1,158.33 |
7.30% |
₹1,216.67 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹1,275.00 |
8.15% |
₹1,358.33 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹1,166.67 |
7.25% |
₹1,208.33 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹1,183.33 |
7.35% |
₹1,225.00 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹1,241.67 |
7.95% |
₹1,325.00 |
येस बैंक |
7.00% |
₹1,166.67 |
7.75% |
₹1,291.67 |
नीचे दी गई तालिका में विभिन्न अवधि के लिए विवरण के साथ 7.75% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹2 लाख एफ.डी. की राशि को रेखांकित किया गया है।
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹2,15,500 |
2 साल (24 महीने) |
₹2,32,201 |
3 साल (36 महीने) |
₹2,50,197 |
4 साल (48 महीने) |
₹2,69,587 |
5 साल (60 महीने) |
₹2,90,480 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक ब्याज दरें और भुगतान अलग-अलग बैंकों और एन.बी.एफ.सी. में अलग-अलग हो सकते हैं।
अगर आप जो ब्याज़ कमाते हैं, वह बताई गई सीमा से ज़्यादा होता है, तो उस पर टैक्स लगेगा। बैंक और एन.बी.एफ.सी ए पर आपके ब्याज से टी.डी.एस काट लेंगे फिक्स्ड डिपॉज़िट निम्नलिखित शर्तों के अनुसार ₹2 लाख की राशिः
अगर किसी रेगुलर सिटीज़न के लिए मंथली ब्याज़ पेआउट ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो टी.डी.एस लागू होता है
टी.डी.एस वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹ 50,000 पर काटा जाता है
टी.डी.एस को 10% पर काटा जाता है यदि पैन विवरण प्रस्तुत किए जाते हैं और 20% यदि नहीं
का उपयोग करके ऑनलाइन एफ.डी. ब्याज कैलकुलेटर आप 1 साल और अन्य अवधि के लिए ₹2 लाख के एफ.डी. पर ब्याज़ की गणना कर सकते हैं। इन विवरण को टूल में इनपुट करेंः
इन्वेस्टमेंट कार्यकाल
ब्याज़ दर
मान लीजिए कि आप 5 साल (60 महीने) के कार्यकाल के लिए 7.50% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹20 लाख का निवेश करते हैं।
मासिक ब्याज अर्जित = ₹2,00,000 × 6.70% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹13,400 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹1,116.67
₹ 2 लाख एफ.डी. पर 6.70% प्रतिवर्ष पर मिलने वाला मासिक ब्याज़ ₹1, 116.67 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल ब्याज़ = ₹1,116.67 × 36
कुल ब्याज़ = ₹40,200.12
3 साल कार्यकाल में अर्जित कुल ब्याज़ ₹ 40,200 होगा, जिसमें ₹1, 116.67 का मासिक भुगतान होगा
नोट: सटीक अनुमान पाने के लिए बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा इस्तेमाल किए गए फॉर्मूले की जांच करें।
फिक्स्ड डिपॉज़िट की समय से पहले निकासी से आप मैच्योरिटी तारीख से पहले अपने फंड को एक्सेस कर सकते हैं, लेकिन यह आमतौर पर पेनल्टी के साथ आता है। बैंक और एन.बी.एफ.सी मूल रूप से सहमत दर से इंटरेस्ट रेट को कम कर सकते हैं और एक छोटा जुर्माना शुल्क ले सकते हैं। ये कारक संयुक्त रूप से आपके समग्र रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं।
आप 2 साल के कार्यकाल के लिए 8% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹2 लाख का निवेश करते हैं। हालाँकि, आप 1 साल के बाद समय से पहले पैसे निकालने का फैसला करते हैं और 1 साल की अवधि के लिए इंटरेस्ट रेट 7.20% प्रतिवर्ष है जल्दी निकासी के लिए 1% जुर्माना आवेदन करने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट को घटाकर 6.20% प्रतिवर्ष कर दिया जाएगा, जिससे शुरू में अपेक्षा से कम रिटर्न मिलेगा।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
रु. 2,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹2,33,280 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.00% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7.20% प्रतिवर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
6.20% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹2,12,400 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
आपको मिलने वाले ब्याज़ की कोई सीमा नहीं है। यह इस पर निर्भर करता है फिक्स्ड डिपॉज़िट इंटरेस्ट रेट कि एक जारीकर्ता निर्णय लेता है। जारीकर्ता रेपो दर, आंतरिक पॉलिसियों और इन्वेस्टमेंट शर्तों जैसे कई कारकों के आधार पर दर तय करते हैं।
हाँ, आम तौर पर, लंबी अवधि के लिए उसी मूल राशि के लिए उच्च ब्याज दरें मिलती हैं। इसलिए, 1 साल के लिए ₹2 लाख के एफ.डी. पर ब्याज़ 2 या उससे अधिक वर्षों के अवधि वाले एक से कम होगा।
यह तब लागू होता है जब वरिष्ठ नागरिकों के मामले में ₹ 2 लाख की आपकी एफ.डी. से वार्षिक ब्याज़ ₹ 40,000 या ₹ 50,000 की सीमा से अधिक हो। जारीकर्ता आपके खाते में ब्याज़ जमा करने से पहले टी.डी.एस काट लेता है।
आपको पहचान प्रमाण (जैसे पैन कार्ड या आधार कार्ड), पते का प्रमाण (जैसे पासपोर्ट या यूटिलिटी बिल), और अन्य के.वाई.सी दस्तावेज देने होंगे। हालांकि, यह जारीकर्ता के आधार पर अलग-अलग होता है।
अधिकांश जारीकर्ता 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों को पैन कार्ड और एचयूएफ जैसी संस्थाओं के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने की अनुमति देते हैं। नाबालिग भी एफ.डी. अकाउंट खोल सकते हैं, बशर्ते कि वे किसी अभिभावक के साथ ऐसा करें। हालांकि, यह जारीकर्ताओं पर निर्भर करता है।
आप एफ.डी. का ऑनलाइन कैल्कुलेटर या इस फॉर्मूले का इस्तेमाल करके ₹2 लाख के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मंथली ब्याज़ की कैलकुलेशन कर सकते हैं: एम = पी + पी { (1 + i/100) ^t 1}। यहाँ, एम मैच्योरिटी राशि है, पी मूल राशि है, आई ब्याज दर है, और टी अवधि है।
समय से पहले पैसे निकालने के लिए जुर्माना बैंक या जारीकर्ता द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर अलग-अलग होता है। आमतौर पर, इस तरह की निकासी पर कम ब्याज आय के रूप में जुर्माना लगता है।
यदि आप नहीं चुनते हैं अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट रिन्यू करें , फंड आमतौर पर आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं। वैकल्पिक रूप से, कुछ जारीकर्ता उसी अवधि के लिए मौजूदा ब्याज दरों पर डिपॉजिट को स्वचालित रूप से रिन्यू कर सकते हैं।
नहीं, ज़्यादातर मामलों में, आप अवधि के दौरान ज़्यादा फंड नहीं जोड़ सकते। फिक्स्ड डिपॉजिट को वन-टाइम इन्वेस्टमेंटस के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि आप अतिरिक्त फंड निवेश करना चाहते हैं, तो आपको इसकी आवश्यकता होगी एक नया फिक्स्ड डिपॉज़िट खाता खोलें .
लोन्स
अकादमी
