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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
संचयी एफडी के विपरीत जो मैच्योरिटी पर कमाई की पेशकश करती हैं, गैर-संचयी एफडी मासिक भुगतान प्रदान करती हैं और आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती हैं। जब आपके पास पूरा करने के लिए आवर्ती खर्च होते हैं, तो यह आपके फाइनेंस में एक स्वागत योग्य जोड़ हो सकता है।
उदाहरण के लिए, कुछ जारीकर्ता 9% प्रतिवर्ष तक की ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, 5 साल के कार्यकाल के लिए निवेश करने पर ₹35 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज ₹ 26,250 हो सकता है। कार्यकाल के दौरान, इसके परिणामस्वरूप कुल ₹ 18.85 लाख की ब्याज़ कमाई होगी।
इसी तरह, अगर आप कार्यकाल कम करते हैं, मान लीजिए कि उसी इंटरेस्ट रेट प्रतिवर्ष के साथ 2 साल का प्लान चुनें, तो मंथली पेआउट ₹ 26,250 होगा, हालांकि कुल ब्याज़ आय ₹ 6.58 लाख तक आ जाएगी।
इसलिए, यह तय करने से पहले अवधि और दरों की तुलना करना आवश्यक है एफ.डी. योजना .
एफ.डी. दरें निर्धारित करें कि आप नियमित भुगतान के रूप में कितना कमा सकते हैं। अलग-अलग दरों पर 5 साल के लिए प्रति माह ₹35 लाख एफ.डी. ब्याज को समझने के लिए नीचे दी गई तालिका का संदर्भ लें।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹35 लाख |
6.00% |
₹17,500 |
₹35 लाख |
6.50% |
₹18,958 |
₹35 लाख |
7.00% |
₹20,417 |
₹35 लाख |
7.50% |
₹21,875 |
₹35 लाख |
8.00% |
₹23,333 |
₹35 लाख |
8.50% |
₹24,792 |
₹35 लाख |
9.00% |
₹26,250 |
₹35 लाख |
9.50% |
₹27,708 |
₹35 लाख |
10.00% |
₹29,167 |
नोटः ऊपर बताए गए भुगतान प्रकृति में सूचक हैं; सटीक रिटर्न जारीकर्ता की पॉलिसियों पर निर्भर करेगा।
उच्च दरों की पेशकश करने वाले सही वित्तीय संस्थान का चयन करके अपने रिटर्न को अधिकतम करें। अलग-अलग बैंकों में ₹35 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति माह से कम ब्याज और 5 साल के लिए एन.बी.एफ.सी।
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹20,270 |
7.30% |
₹21,291 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.60% |
₹22,166 |
8.15% |
₹23,770 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹20,416 |
7.25% |
₹21,145 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹20,708 |
7.35% |
₹21,437 |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
7.45% |
₹21,729 |
7.95% |
₹23,187 |
येस बैंक |
7.00% |
₹20,416 |
7.75% |
₹22,604 |
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधि के लिए ₹35 लाख के एफ.डी. इंटरेस्ट रेट के साथ 8.97% प्रतिवर्ष की इन्वेस्टमेंट राशि को रेखांकित किया गया हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹38,13,950 |
2 साल (24 महीने) |
₹41,56,061 |
3 साल (36 महीने) |
₹45,28,860 |
4 साल (48 महीने) |
₹49,35,099 |
5 साल (60 महीने) |
₹53,77,777 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक ब्याज दरें और भुगतान अलग-अलग बैंकों और एन.बी.एफ.सी. में अलग-अलग हो सकते हैं।
वित्तीय संस्थान आपकी ब्याज़ से होने वाली इनकम में से टी.डी.एस काट लेंगे, अगर यह एक निश्चित सीमा से अधिक है। अगर अर्जित ब्याज़ ₹ 40,000 (60 साल से कम उम्र के लोगों के लिए) और ₹ 50,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) से अधिक है, तो टी.डी.एस पर कटौती की जाएगी। यदि आपने पैन विवरण प्रस्तुत नहीं किया है, तो इसके बजाय 20% पर टी.डी.एस काट लिया जाएगा।
यहां बताया गया है कि आप निवेश किए गए मूल राशि पर टैक्स कटौती कैसे प्राप्त कर सकते हैंः
में निवेश करें टैक्स बचाने वाली एफडी जो 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं
1961 के इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सी के तहत एक वित्तीय वर्ष में ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम करें
आप ऊपर दी गई सुविधा का इस्तेमाल करके यह अनुमान लगा सकते हैं कि आप कितनी कमाई कर सकते हैं। प्रति माह ₹35 लाख एफ.डी. ब्याज की गणना करने के लिए इन चरणों का पालन करेंः
इन्वेस्टमेंट राशि, अवधि, और इंटरेस्ट रेट दर्ज करें
ब्याज़ भुगतान श्रेणी के तहत मंथली विकल्प चुनें
आप कुल ब्याज़ आय और मासिक भुगतान का अनुमान देख सकते हैं
मान लीजिए कि आपने 3 साल (36 महीने) की अवधि के लिए 7% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹35 लाख का निवेश किया है। यहां बताया गया है कि आप प्रति माह अर्जित ₹35 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज़ को मैन्युअल रूप से कैसे कैलकुलेट कर सकते हैंः
Monthly Interest Earned = Principal × Interest Rate / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹35,00,000 × 7%
मासिक ब्याज अर्जित = ₹20,416.67
₹35 लाख एफ.डी. पर अर्जित मासिक ब्याज़ ₹20, 416.67 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज
कुल ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल ब्याज़ = 20,416.67 x 36
इसलिए, 3 साल कार्यकाल में अर्जित कुल ₹35 लाख एफ.डी. ब्याज़ ₹20, 416.67 के मासिक भुगतान के साथ ₹ 7,35,000 होगा
नोट: सटीक अनुमान पाने के लिए बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा इस्तेमाल किए गए फॉर्मूले की जांच करें।
के लिए ए जुर्माना फिक्स्ड डिपॉज़िट से समय से पहले निकासी जमा को जल्दी निकालने पर लागू किया जाता है, आमतौर पर इंटरेस्ट रेट को 0.5% से घटाकर 1% कर दिया जाता है। इससे, संभावित अतिरिक्त शुल्क के साथ, इन्वेस्टमेंट पर कुल रिटर्न कम हो सकता है।
मान लीजिए कि आप 8% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 3 साल के कार्यकाल के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹35 लाख का निवेश करते हैं हालांकि, अगर आप 1 साल के बाद समय से पहले एफ.डी. निकालने का फैसला करते हैं, तो इंटरेस्ट रेट कम हो जाएगा। 1 साल की अवधि के लिए, लागू इंटरेस्ट रेट 7% प्रतिवर्ष है, लेकिन 1% समय से पहले निकासी जुर्माना के साथ, अंतिम इंटरेस्ट रेट 6% प्रतिवर्ष पर गिर जाता है, जिससे शुरू में अपेक्षा से कम रिटर्न मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹35,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹44,08,992 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
6% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹37,10,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
हाँ। इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 194ए के अनुसार, अगर ब्याज़ ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो आपको अपने सालाना एफ.डी. पर 10% टी.डी.एस का भुगतान करना होगा। एक वरिष्ठ नागरिक के लिए, यह सीमा ₹ 50,000 से अधिक ब्याज आय तक फैली हुई है।
₹35 लाख के फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ, आपको ब्याज़ के रूप में अपनी डिपॉजिट पर सुनिश्चित रिटर्न मिलेगा। उदाहरण के लिए, 8% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर, 3 साल अवधि में अर्जित कुल ब्याज़ लगभग ₹9 लाख होगा। अगर आप मैच्योरिटी पर पेआउट के लिए साइन अप करते हैं, तो यह सही होगा।
₹35 लाख का फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करने के लिए, आपको अपना पैन कार्ड, के.वाई.सी दस्तावेज, पहचान का प्रमाण और पासपोर्ट आकार की तस्वीरें जमा करनी होंगी। हालाँकि, यह अलग-अलग जारीकर्ताओं के लिए अलग-अलग हो सकता है।
एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया जिसे आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए पूरा करना होगा, वह आपकी पसंद के जारीकर्ता के आधार पर अलग-अलग होता है। उनमें से ज़्यादातर के लिए आपको भारतीय नागरिक होना ज़रूरी है और एफ.डी. में निवेश करने के लिए आपकी उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए।
हां, आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट को जल्दी निकालने के लिए एक जुर्माना होता है, जिससे उपार्जित ब्याज कम हो जाता है। जुर्माना राशि जारीकर्ता की शर्तों के आधार पर अलग-अलग होती है।
जारीकर्ता के आधार पर, आप एक ले सकते हैं लोन बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट एस मूल्य प्रदान करता है।
यदि आप नहीं करते हैं अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट रिन्यू करें मैच्योरिटी के बाद, जारीकर्ता अपने आप आपके लिंक किए गए सेविंग्स या करंट अकाउंट में फंड क्रेडिट कर देगा। हालाँकि, अपने बैंक के साथ जांचें या उनकी विशिष्ट पॉलिसियों के बारे में एन.बी.एफ.सी।
बैंकों द्वारा जारी फिक्स्ड डिपॉजिट का आमतौर पर डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक का बीमा किया जाता है।
हां, ज़्यादातर बैंक और एन.बी.एफ.सी ₹35 लाख की फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए ब्याज़ पेआउट फ़्रीक्वेंसी चुनने में फ्लेक्सिबिलिटी ऑफ़र करते हैं। आप आमतौर पर अपनी पसंद और वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।
लोन्स
अकादमी
