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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
अगर आपके पास निवेश के लिए पर्याप्त पूंजी है, जैसे ₹4 करोड़, तो फिक्स्ड डिपॉजिट सुनिश्चित रिटर्न के लिए एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प हो सकता है.
उदाहरण के लिए, 5 साल के कार्यकाल के लिए 7.5% प्रति वर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹4 करोड़ का निवेश करने से आपको ₹2.50 लाख की मासिक कमाई हो सकती है। जबकि अगर आप उसी कार्यकाल पर इंटरेस्ट रेट को बढ़ाकर 10 प्रतिशत प्रति वर्ष करते हैं, तो इसी राशि से ₹ 3.33 लाख की मासिक कमाई होगी.
यह देखते हुए कि कई एफडी जारीकर्ता ऑफ़र करते हैं प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें , निर्णय लेने से पहले विकल्पों की तुलना करना आवश्यक है। ₹ 4 करोड़ को जानना फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति माह ब्याज आपको सबसे उपयुक्त जारीकर्ता चुनने में मदद कर सकता है।
₹4 करोड़ की एफडी पर मासिक ब्याज़ जो आप कमा सकते हैं, ब्याज़ दरों के हिसाब से अलग-अलग होता है। 5 वर्षों के कार्यकाल में मासिक रिटर्न जानने के लिए निम्नलिखित तालिका देखें
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹ 4 करोड़ |
6.00% |
रु. 2,00,000 |
₹ 4 करोड़ |
6.50% |
₹2,16,666 |
₹ 4 करोड़ |
7.00% |
₹2,33,333 |
₹ 4 करोड़ |
7.50% |
रु. 2,50,000 |
₹ 4 करोड़ |
8.00% |
₹2,66,666 |
₹ 4 करोड़ |
8.50% |
₹2,83,333 |
₹ 4 करोड़ |
9.00% |
रु. 3,00,000 |
₹ 4 करोड़ |
9.50% |
₹3,16,666 |
₹ 4 करोड़ |
10.00% |
₹3,33,333 |
नोट: उपरोक्त जानकारी उदाहरण के लिए है। वास्तविक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं, बशर्ते कि बैंक और एनबीएफसी की पॉलिसी.
निम्नलिखित तालिका में 2026 में 5 वर्षों के लिए भारत के कुछ प्रमुख एफ.डी. बैंकों और एन.बी.एफ.सी में प्रति माह ₹4 करोड़ फिक्स्ड डिपॉज़िट के रिटर्न दिखाए गए हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹2,31,666 |
7.30% |
₹2,43,333 |
पी एन बी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.10% |
₹2,36,666 |
7.35% |
₹2,45,000 |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
7.00% |
₹2,33,333 |
7.25% |
₹2,41,666 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹2,55,000 |
8.15% |
₹2,71,666 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹2,48,333 |
7.95% |
₹2,65,000 |
येस बैंक |
7.00% |
₹2,33,333 |
7.75% |
₹2,58,333 |
नोटः उपरोक्त दरें जनवरी 2026 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
विभिन्न अवधि के लिए 8.35% प्रति वर्ष की इंटरेस्ट रेट पर ₹4 करोड़ की एफडी के लिए मैच्योरिटी राशि को रेखांकित करने वाली तालिका यहां दी गई हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹4,33,40,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹4,69,58,890 |
3 साल (36 महीने) |
₹5,08,79,957 |
4 साल (48 महीने) |
₹5,51,28,434 |
5 साल (60 महीने) |
₹5,97,31,658 |
नोटः उपरोक्त दरें जनवरी 2026 तक मान्य हैं और बैंक के निर्णय या एन.बी.एफ.सी पर परिवर्तन के अधीन हैं।
अनिवासी भारतीय (एनआरआई) एफडी में अपना बचत, संचित धन निवेश करने के लिए अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी सामान्य (एनआरओ) खातों का विकल्प चुन सकते हैं। के लिए ब्याज दरें नीचे दी गई हैं एनआरई ₹4 करोड़ के निवेश के लिए और एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | एनआरओ (प्रतिवर्ष) | एनआरई (प्रतिवर्ष) |
|---|---|---|
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
एक्सिस बैंक |
7.25% |
7.25% |
इंडसइंड बैंक |
7.65% |
7.65% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.55% |
8.55% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.00% |
7.00% |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
आप प्रति माह ₹4 करोड़ एफडी पेआउट पर ब्याज़ का अनुमान लगाने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं। तत्काल और सटीक परिणामों के लिए टूल में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करेंः
मूल राशि
ब्याज़ दर
इन्वेस्टमेंट कार्यकाल
पेआउट फ्रीक्वेंसी
मान लीजिए कि आपने 3 साल (36 महीने) की अवधि के लिए 7.20% प्रति वर्ष की इंटरेस्ट रेट के साथ एफडी में ₹4 करोड़ का निवेश किया है। यहां बताया गया है कि आप मैन्युअल रूप से अर्जित मासिक ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
मंथली इंटरेस्ट अर्न = ₹4,00,00,000 × 7.20% / 12
मंथली इंटरेस्ट अर्न = ₹4,00,00,000 x 0.072 / 12
मंथली इंटरेस्ट अर्न = ₹2,40,000
इसलिए, 7.20% पी. ए. पर ₹4 करोड़ की एफडी पर मिलने वाला मासिक ब्याज़ ₹ 24,00,000 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल अर्जित ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹2,40,000 × 36
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹8,64,0000
3 साल कार्यकाल में जमा ₹4 करोड़ की एफडी पर कुल ब्याज़ ₹ 8,64,0000 होगा, जिसमें ₹ 2,40,000 का मासिक ब्याज़ भुगतान होगा.
बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर अनुमति देते हैं फिक्स्ड डिपॉजिट की जल्दी निकासी , लेकिन यह अक्सर दंड के साथ आता है। वे शुल्क ले सकते हैं, आमतौर पर निकाली गई राशि का एक प्रतिशत, और दी गई मूल दर से इंटरेस्ट रेट कम कर सकते हैं। ये पेनल्टी आपके ओवरऑल रिटर्न को काफी कम कर सकती हैं.
मान लीजिए कि आप 2 साल के लिए 8.30% पी. ए. के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹ 4 करोड़ का निवेश करते हैं, लेकिन 1 साल के बाद इसे समय से पहले निकालने का फैसला करते हैं। इस मामले में, 1 साल की अवधि के लिए इंटरेस्ट रेट को घटाकर 7.30% पी. ए. कर दिया जाएगा। इसके अतिरिक्त, 1 प्रतिशत जुर्माना इंटरेस्ट रेट को और कम करके 6.30% प्रति वर्ष कर देगा, जिसके परिणामस्वरूप रिटर्न में काफी कमी आएगी।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹4,00,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹5,08,09,551 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.30% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7.30% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
6.30% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹4,25,20,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक ब्याज दरें और भुगतान अलग-अलग बैंकों और एन.बी.एफ.सी. में अलग-अलग हो सकते हैं।
अगर फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाली ब्याज़ की कमाई छूट की सीमा से ज़्यादा है, तो उस पर टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स (टीडीएस) लगेगा। इससे मौजूदा टैक्सेशन नियमों के बारे में जानकारी होना ज़रूरी हो जाता है, जो इस प्रकार हैंः
अगर एक साल में आपकी इनकम ₹40,000 से ज़्यादा हो जाती है, तो बैंक और एनबीएफसी टीडीएस में कटौती करेंगे
वरिष्ठ निवेशकों के लिए सीमा ₹50,000 तक बढ़ा दी गई है
अगर आप अपना पैन कार्ड विवरण प्रदान करते हैं तो टीडीएस में 10 प्रतिशत की कटौती की जाती है.
अगर आपने अपना पैन कार्ड विवरण सबमिट नहीं किया है, तो टीडीएस 20 प्रतिशत पर लगाया जाता है.
इसके अलावा, ब्याज़ की राशि आपकी टैक्स योग्य इनकम में जोड़ी जाएगी और आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा। आप में निवेश करके इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष ₹ 1.50 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं टैक्स बचाने वाली एफडी । ये डिपॉजिट 5 साल के कार्यकाल के लिए आते हैं और आप टर्म खत्म होने से पहले पैसे नहीं निकाल सकते.
|
₹4 करोड़ के फिक्स्ड डिपॉज़िट से मिलने वाला ब्याज़ इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के तहत टैक्स योग्य इनकम है। इसे आपकी कुल इनकम में जोड़ा जाता है और लागू इनकम टैक्स स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
अगर ब्याज़ निर्दिष्ट सीमा से ज़्यादा होता है, तो टीडीएस में 10 प्रतिशत की कटौती की जाती है। यह वर्तमान में नियमित व्यक्तियों के लिए ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 है।
टू एक एफडी खाता खोलें , आपको पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, केवाईसी दस्तावेज, आय प्रमाण और पासपोर्ट आकार की तस्वीरों सहित विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। हालांकि, बैंकों या एनबीएफसी की अपनी विशिष्ट आवश्यकताएं हो सकती हैं.
₹4 करोड़ की एफडी पर मंथली ब्याज़ मौजूदा इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करता है, जो अलग-अलग हो सकता है। उदाहरण के लिए, 6 प्रतिशत प्रति वर्ष के इंटरेस्ट रेट पर, 5 साल के अवधि के लिए ₹ 4 करोड़ की एफडी पर मासिक ब्याज ₹ 2,00,000 होगा.
समय से पहले निकासी के लिए पेनल्टी बैंकों और एनबीएफसी में अलग-अलग होती है। आमतौर पर, इस तरह की निकासी से इंटरेस्ट रेट में कमी आ सकती है या अर्जित ब्याज के एक हिस्से को जब्त किया जा सकता है। विशिष्ट दंडों को समझने के लिए अपने एफडी समझौते के नियमों और शर्तों की समीक्षा करना आवश्यक है।
हाँ, आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट से कमाए गए ₹ 4 करोड़ के मासिक ब्याज़ को फिर से निवेश कर सकते हैं। पुनः निवेश करने से आप अपने शुरुआती निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करके अधिकतम रिटर्न पा सकते हैं। आप इसे उसी एफडी में फिर से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं या अपने के आधार पर अन्य निवेश विकल्पों का पता लगा सकते हैं वित्तीय लक्ष्य .
एफडी से मंथली ब्याज़ पेआउट रेगुलर इनकम स्ट्रीम प्रदान करें, आवर्ती खर्चों को पूरा करने या इनकम को पूरा करने में मदद करें। इसके अलावा, वे वित्तीय स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि मासिक ब्याज भुगतान आपके उद्देश्यों के अनुरूप है या नहीं, अपनी प्रवाह आवश्यकताओं और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना आवश्यक है।
लोन्स
अकादमी
