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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
फिक्स्ड डिपॉजिट आपके लिए अपने इन्वेस्टमेंटस पर स्थिर रिटर्न अर्जित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, खासकर जब ₹2 करोड़ जैसी बड़ी राशि का निवेश किया जाए। आपको सभी जारीकर्ताओं की ब्याज दरों की तुलना करनी होगी और उपयुक्त कार्यकाल चुनना होगा। आपकी ब्याज़ से होने वाली कमाई आपके द्वारा चुनी गई कार्यकाल और एफ.डी. दर पर निर्भर करती है।
उदाहरण के लिए, 5 साल के कार्यकाल के लिए 7% प्रतिवर्ष पर प्रति माह ₹ 2 करोड़ एफ.डी. का ब्याज़ ₹ 1,16,666 होगा, जिसकी कुल ब्याज़ कमाई ₹ 80.5 लाख होगी।
इसके बाद, 7% प्रतिवर्ष पर उसी एफ.डी. राशि के लिए 3 साल का कार्यकाल चुनने पर ₹ 1,16,666 का मासिक ब्याज भुगतान होगा। हालांकि, जब आप छोटी टाइमलाइन चुनते हैं, तो सालाना मिलने वाला ब्याज़ कम हो जाएगा, जो इस मामले में ₹45 लाख होगा।
विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली लागू ब्याज दरों के बारे में अधिक जानने के लिए निम्नलिखित अनुभागों में पढ़ें।
5 साल के लिए अलग-अलग दरों पर प्रति माह ₹ 2 करोड़ एफ.डी. का ब्याज़ जानने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹2 करोड़ |
6.00% |
1,00,000 रुपये |
₹2 करोड़ |
6.50% |
₹1,08,333 |
₹2 करोड़ |
7.00% |
₹1,16,666 |
₹2 करोड़ |
7.50% |
₹1,25,000 |
₹2 करोड़ |
8.00% |
₹1,33,333 |
₹2 करोड़ |
8.50% |
₹1,41,666 |
₹2 करोड़ |
9.00% |
रु. 1,50,000 |
₹2 करोड़ |
9.50% |
₹1,58,333 |
₹2 करोड़ |
10.00% |
₹1,66,666 |
नोटः ऊपर बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
सही वित्तीय संस्थान चुनना आपको ज़्यादा से ज़्यादा फायदा पहुँचाने की कुंजी है एफ.डी. रिटर्न . कुछ शीर्ष बैंकों से प्रति माह ₹2 करोड़ एफ.डी. और 5 वर्षों के लिए एन.बी.एफ.सी ब्याज का अनुमानः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹1,15,833.33 |
7.30% |
₹1,21,666.67 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹1,27,500.00 |
8.15% |
₹1,35,833.33 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹1,16,666.67 |
7.35% |
₹1,22,500.00 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹1,18,333.33 |
7.35% |
₹1,22,500.00 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹1,24,166.67 |
7.95% |
₹1,32,500.00 |
येस बैंक |
7.00% |
₹1,16,666.67 |
7.75% |
₹1,29,166.67 |
एनआरआई बैंकों द्वारा दिए जाने वाले एनआरई और एनआरओ खातों और एन.बी.एफ.सी के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। एनआरई खाते प्रत्यावर्तन लाभों के साथ विदेशी आय को संभालते हैं, जबकि एनआरओ खाते भारत के भीतर उत्पन्न आय का प्रबंधन करते हैं। एनआरई और एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ब्याज दरें नीचे दी गई हैंः
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | NRO | NRE |
|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.35% |
- |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.25% |
7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक |
7.75% |
7.75% |
एक्सिस बैंक |
7.10% |
7.10% |
इंडसइंड बैंक |
7.99% |
7.99% |
येस बैंक |
8.00% |
8.00% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.25% |
7.25% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
यहाँ 7.70% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹2 करोड़ एफ.डी. के लिए मैच्योरिटी राशि को रेखांकित करने वाली एक तालिका दी गई है देखें कि वार्षिक भुगतान अवधि के अनुसार कैसे भिन्न होता हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹2,15,40,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹2,31,98,580 |
3 साल (36 महीने) |
₹2,49,84,871 |
4 साल (48 महीने) |
₹2,69,08,706 |
5 साल (60 महीने) |
₹2,89,80,676 |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
अगर आप मैच्योरिटी से पहले अपनी एफ.डी. निकालते हैं, तो बैंक और एन.बी.एफ.सी अक्सर जुर्माना लगाते हैं या ब्याज दरों को समायोजित करते हैं। इन विवरण को पहले से जानने से आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।
यदि आप 4 साल के लिए 7.70% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹ 2 करोड़ का निवेश करते हैं, तो इंटरेस्ट रेट लॉक हो जाता है। हालाँकि, अगर आप 1 साल के बाद समय से पहले पैसे निकालना चुनते हैं, तो उस अवधि के लिए लागू इंटरेस्ट रेट 6.50% प्रतिवर्ष पर आ जाएगा इसके अतिरिक्त, जल्दी निकासी के लिए 1% जुर्माना के साथ, अंतिम इंटरेस्ट रेट को और कम करके 5.50% प्रतिवर्ष कर दिया जाता है, जिससे शुरू में अपेक्षा से कम रिटर्न मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹2,00,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹2,68,98,000 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.70% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.50% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.50% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹2,11,00,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक ब्याज दरें और भुगतान अलग-अलग बैंकों और एन.बी.एफ.सी. में अलग-अलग हो सकते हैं।
एफ.डी. रिटर्न के साथ, वास्तविक कमाई का अनुमान लगाने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट पर टैक्स प्रभावों का आकलन करें। निम्नलिखित कुछ बातें याद रखने योग्य हैं।
यदि आप एक वर्ष में ₹ 40,000 से अधिक कमाते हैं, तो बैंक या एन.बी.एफ.सी 10% पर स्रोत (टी.डी.एस) पर कटौती किए गए टैक्स में कटौती करेगा
वरिष्ठ नागरिकों के लिए, टैक्स में छूट की सीमा एफ.डी. ब्याज एक वित्तीय वर्ष में ₹ 50,000 है
अगर आपको इनकम टैक्स चुकाने से छूट मिलती है, तो कटौती से बचने के लिए फॉर्म 15जी या 15एच सबमिट करें
यदि आपने अपना पैन विवरण प्रस्तुत किया है, तो बैंक या एन.बी.एफ.सी 10% की मानक दर पर टी.डी.एस कटौती करेगा
यदि आपने पैन विवरण प्रदान नहीं किया है, तो बैंक 20% पर उच्च टी.डी.एस कटौती करेगा
टी.डी.एस के अलावा, ब्याज़ से होने वाली इनकम पर भी इनकम टैक्स लगता है। यह आपकी टैक्स योग्य इनकम में जुड़ जाता है और फिर स्लैब रेट के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। आप टैक्स-सेवर एफ.डी. में निवेश कर सकते हैं और यू/एस 80सी की इन्वेस्टमेंट राशि पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं।
₹2 करोड़ के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति माह ब्याज़ कैलकुलेट करने के लिए, इन आसान स्टेप्स को फॉलो करेंः
इन्वेस्टमेंट राशि, कार्यकाल, और इंटरेस्ट रेट दर्ज करें
ब्याज भुगतान अनुभाग के तहत मंथली विकल्प के लिए विकल्प
जांचें कुल ब्याज आय और मासिक भुगतान का अनुमान
यदि आप 7.70% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 4 साल (48 महीने) के कार्यकाल के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹ 2 करोड़ का निवेश करते हैं, तो मासिक ब्याज की गणना इस प्रकार की जा सकती हैः
मासिक ब्याज अर्जित = ₹2,00,00,000 × 7.70% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹2,00,00,000 × 0.077 / 12
मासिक ब्याज अर्जित =₹1,28,333.33
इस प्रकार, 7.70% प्रतिवर्ष पर ₹ 2 करोड़ के एफ.डी. पर मासिक ब्याज ₹ 1,28, 333.33 होगा।
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
Total Interest Earned = Monthly Interest × Number of Months
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹1,28,333.33 × 48
कुल अर्जित ब्याज़ = ₹61,60,000
संक्षेप में, 4 साल कार्यकाल में अर्जित कुल ब्याज़ ₹ 1,28, 333.33 के मासिक भुगतान के साथ ₹ 61,60,000 होगा
|
अगर ₹2 करोड़ के एफ.डी. पर सालाना ब्याज़ ₹ 40,000 से ज़्यादा हो जाता है, तो जारीकर्ता द्वारा टी.डी.एस में कटौती की जाएगी। वरिष्ठ नागरिक निवेशकों के लिए यह सीमा ₹ 50,000 तक बढ़ा दी गई है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करने के लिए आपको 18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय निवासी होना चाहिए। हालांकि, जारीकर्ता के आधार पर विशिष्ट आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं।
करने के लिए एफ.डी. खाता खोलें , आपको अपना पैन कार्ड, पहचान का प्रमाण, और अन्य के.वाई.सी दस्तावेज जमा करने होंगे, जैसा कि जारीकर्ता द्वारा निर्दिष्ट किया गया है।
एफ.डी. पर मिलने वाला मासिक ब्याज़ ब्याज दरों और कुल अवधि पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, अगर 2 साल के लिए ₹ 2 करोड़ के एफ.डी. पर इंटरेस्ट रेट 7% है, तो मासिक भुगतान लगभग ₹ 1.16 लाख होगा।
हां, ज़्यादातर जारीकर्ता ₹ 2 करोड़ के एफ.डी. पर ब्याज़ प्राप्त करने के लिए ब्याज़ भुगतान फ़्रीक्वेंसी चुनने में फ्लेक्सिबिलिटी ऑफ़र करते हैं। यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है, जिससे आप अपने रिटर्न को अपने रिटर्न के साथ संरेखित कर सकते हैं वित्तीय लक्ष्य . वैकल्पिक रूप से, आप संचयी एफ.डी. का विकल्प चुन सकते हैं और मूल राशि इन्वेस्टमेंट के साथ मैच्योरिटी पर ब्याज आय प्राप्त कर सकते हैं।
भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज़ की राशि पर समय से पहले पैसे निकालने का जुर्माना बैंकों और एन.बी.एफ.सी के बीच अलग-अलग होता है। आमतौर पर, जारीकर्ता निकाली गई राशि पर जुर्माना शुल्क लगाते हैं और नए अवधि के अनुसार इंटरेस्ट रेट को संशोधित करते हैं।
कई कारक एक फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज आय को प्रभावित करते हैं। इनमें इंटरेस्ट रेट, इन्वेस्टमेंट अवधि, कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी और पेआउट फ़्रीक्वेंसी शामिल हैं। उच्च ब्याज दरों और लंबी अवधि के परिणामस्वरूप आमतौर पर मासिक ब्याज में वृद्धि होती है।
चुन रहे हैं एफ.डी. पर मासिक ब्याज भुगतान ₹2 करोड़ का निवेश एक स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करता है, जिससे लिक्विडिटी में सुधार होता है और आप आसानी से आवर्ती खर्चों को पूरा कर सकते हैं।
लोन्स
अकादमी
