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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
एफडी के साथ, आप हर महीने अपनी ब्याज़ कमाई प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, और यह कई निवेशकों के लिए एक समझदारी भरा कदम हो सकता है। उदाहरण के लिए, 5 साल के कार्यकाल और 10% प्रतिवर्ष इंटरेस्ट रेट पर, ₹ 3 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज ₹ 2,500 होगा, जिसमें कुल ब्याज लगभग अर्जित होगा। ₹ 1.83 लाख।
इसी तरह, 10% प्रतिवर्ष पर उसी एफ.डी. राशि के लिए 4 साल का कार्यकाल चुनने पर ₹ 2500 का मासिक ब्याज़ भुगतान होगा, लेकिन कुल ₹ 1.39 लाख का ब्याज़ मिलेगा।
ज़्यादातर मामलों में, कार्यकाल निर्णायक कारक होता है, क्योंकि लंबा इन्वेस्टमेंटस आमतौर पर बेहतर रिटर्न देता है। आप इसका उपयोग कर सकते हैं एफ.डी. ब्याज कैलकुलेटर अपने एफ.डी. इन्वेस्टमेंट पर संभावित रिटर्न का अंदाजा लगाने के लिए।
यह देखने के लिए नीचे दी गई तालिका का संदर्भ लें कि कैसे 5 वर्षों के लिए, इंटरेस्ट रेट के आधार पर प्रति माह ₹3 लाख एफ.डी. ब्याज अलग-अलग होता है।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹ 3 लाख तक |
6.00% |
₹1,500 |
₹ 3 लाख तक |
6.50% |
₹1,625 |
₹ 3 लाख तक |
7.00% |
₹1,750 |
₹ 3 लाख तक |
7.50% |
₹1,875 |
₹ 3 लाख तक |
8.00% |
₹2,000 |
₹ 3 लाख तक |
8.50% |
₹2,125 |
₹ 3 लाख तक |
9.00% |
₹2,250 |
₹ 3 लाख तक |
9.50% |
₹2,375 |
₹ 3 लाख तक |
10.00% |
2,500 रुपये की |
नोटः ऊपर बताए गए मंथली ब्याज़ पेआउट इंडिकेटिव हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी की पॉलिसियों के आधार पर अलग-अलग होगा।
जिस रिटर्न पर आप निर्भर होकर कमाई कर सकते हैं एफ.डी. दरें विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती है। नीचे दी गई तालिका में ₹ 3 लाख एफ.डी. पर 5 साल के लिए, 2026 के लिए मासिक ब्याज़ सूचीबद्ध है।
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹1,737.50 |
7.30% |
₹1,825.00 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹1,912.50 |
8.15% |
₹2,037.50 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹1,750.00 |
7.25% |
₹1,812.50 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹1,775.00 |
7.35% |
₹1,837.50 |
आरबीएल बैंक |
7.20% |
₹1,800.00 |
7.70% |
₹1,925.00 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹1,862.50 |
7.95% |
₹1,987.50 |
येस बैंक |
7.00% |
₹1,750.00 |
7.75% |
₹1,937.50 |
नोटः उपरोक्त दरें जून 2024 तक की हैं और बैंक या एन.बी.एफ.सी की निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
यह तालिका अलग-अलग अवधि के लिए ब्रेकडाउन के साथ, 7% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 1 वर्ष के लिए ₹3 लाख एफ.डी. ब्याज के लिए मैच्योरिटी राशि को रेखांकित करती हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹3,21,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹3,43,470 |
3 साल (36 महीने) |
₹3,67,513 |
4 साल (48 महीने) |
₹3,93,239 |
5 साल (60 महीने) |
₹4,20,766 |
नोटः उपरोक्त दरें जून 2024 तक की हैं और बैंक या एन.बी.एफ.सी की निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
आप कितनी कमाई करेंगे, इसका वास्तविक अनुमान लगाने के लिए, इस इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट के टैक्स संबंधी प्रभावों को ध्यान से समझें। इन नियमों को ध्यान में रखेंः
यदि आप एक वर्ष में ब्याज आय के रूप में ₹ 40,000 से अधिक कमाते हैं, तो बैंक और एन.बी.एफ.सी 10% पर स्रोत पर कटौती (टी.डी.एस) कर में कटौती करेंगे
वरिष्ठ नागरिकों के लिए, किसी विशेष वित्तीय वर्ष में टैक्स देनदारी के लिए एफ.डी. ब्याज पर छूट की सीमा ₹ 50,000 है
यदि आपने अपनी पैन विवरण प्रस्तुत नहीं की है, तो वित्तीय संस्थान 20% पर टी.डी.एस वसूल करेगा
अपने रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए, ऊपर दिए गए कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। प्रति माह ₹ 3 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज की गणना करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करेंः
इन्वेस्टमेंट राशि, कार्यकाल, और इंटरेस्ट रेट दर्ज करें
ब्याज भुगतान अनुभाग के तहत मंथली विकल्प चुनें
जांचें कुल ब्याज़ आय और मासिक भुगतान का अनुमान
मान लीजिए कि आप 3 साल (36 महीने) के कार्यकाल के लिए 7.00% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹3 लाख का निवेश करते हैं। अर्जित मासिक ब्याज़ की गणना इस प्रकार की जा सकती हैः
मासिक ब्याज = मूल राशि × ब्याज दर /12
मासिक ब्याज = ₹3,00,000 × 7.00% / 12
मासिक ब्याज = ₹3,00,000 × 0.07 / 12
मासिक ब्याज = ₹21,000 / 12
मासिक ब्याज = ₹1,750
₹ 3 लाख एफ.डी. पर 7.00% प्रतिवर्ष पर मिलने वाला मासिक ब्याज़ ₹ 1,750 होगा।
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज
कुल ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल ब्याज़ = ₹1,750 × 36
कुल ब्याज़ = ₹63,000
3 साल कार्यकाल में अर्जित कुल ब्याज़ ₹ 63,000 होगा, जिसमें ₹ 1,750 का मासिक भुगतान होगा।
नोट: सटीक अनुमान पाने के लिए बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा इस्तेमाल किए गए फॉर्मूले की जांच करें।
समय से पहले निकासी जुर्माना बैंकों द्वारा लागू की जाती है और एन.बी.एफ.सी जब आप ए निकालते हैं फिक्स्ड डिपॉज़िट मैच्योरिटी से पहले। इसमें आमतौर पर कम इंटरेस्ट रेट और कभी-कभी एक छोटा सा शुल्क शामिल होता है, जिससे आपकी कमाई कम हो जाती है। जुर्माना अलग-अलग हो सकता है, इसलिए निवेश करने से पहले शर्तों का पालन करना ज़रूरी है।
अगर आपको 7% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 2 साल के कार्यकाल के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹3 लाख का निवेश करना है, लेकिन 1 साल के बाद समय से पहले निकालने का फैसला किया है, तो 1 साल की अवधि के लिए लागू इंटरेस्ट रेट 6% प्रतिवर्ष पर गिर जाएगा समय से पहले निकासी के लिए 1% जुर्माना आवेदन करने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट 5% प्रतिवर्ष होगा, जिससे रिटर्न उम्मीद से कम मिलेगा।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
रु. 3,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹3,43,470 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.00% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.00% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.00% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹3,15,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 194ए के अनुसार, अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं, तो ₹ 40,000 या ₹ 50,000 से अधिक का वार्षिक ब्याज़ 10% टी.डी.एस के अधीन है।
एफ.डी. अकाउंट खोलने के लिए, आपको आमतौर पर जारीकर्ता बैंक या एन.बी.एफ.सी द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करना होता है। इसमें 18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक होना शामिल हो सकता है।
करने के लिए एफ.डी. खाता खोलें आपको अपना पैन कार्ड, के.वाई.सी दस्तावेज, पहचान का प्रमाण और फोटो जारी करने वाले बैंक या एन.बी.एफ.सी को देने होंगे।
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाला मंथली ब्याज़ इंटरेस्ट रेट और चुने गए अवधि पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, अगर आप 7.15% प्रतिवर्ष पर 5 साल के लिए ₹3 लाख के एफ.डी. में निवेश करते हैं, तो आप मासिक ब्याज के रूप में ₹ 1,788 कमा सकते हैं।
हां, जारीकर्ता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर, मैच्योरिटी से पहले अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट वापस लेने पर जुर्माना लग सकता है। आम तौर पर, समय से पहले निकासी में जमा पर अर्जित इंटरेस्ट रेट या फ्लैट जुर्माना में कमी आती है।
यदि आप नहीं करते हैं अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट रिन्यू करें मैच्योरिटी के बाद, जारीकर्ता डिपॉजिट राशि और किसी भी उपार्जित अवैतनिक ब्याज को आपके लिंक किए गए बैंक खाते में क्रेडिट करेगा। अगर आप डिपॉजिट जारी रखना चाहते हैं, तो आपके पास इसे दूसरी टर्म के लिए रिन्यू करने का विकल्प है।
नहीं, अकाउंट खोलने के बाद फिक्स्ड डिपॉजिट में अतिरिक्त डिपॉजिट की अनुमति नहीं होती है। हालांकि, अगर आप आगे निवेश करना चाहते हैं, तो आप एक नया फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं और अतिरिक्त फंड अलग से जमा कर सकते हैं।
हां, भारत में डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) योजना के तहत ₹5 लाख तक की फिक्स्ड डिपॉजिट का बीमा किया जाता है। यह सभी बैंक द्वारा जारी एफडी पर लागू होता है।
लोन्स
अकादमी
