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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
₹16 लाख की फिक्स्ड डिपॉज़िट बुकिंग करने से आप अपनी पूंजी बढ़ा सकते हैं और सुनिश्चित रिटर्न पा सकते हैं। मंथली रिटर्न निवेश की गई राशि के आधार पर रिकरिंग दायित्वों को मैनेज करने में मदद कर सकता है। सबसे अच्छी ब्याज दरें और कार्यकाल चुनकर, आप अपनी लाभप्रदता बढ़ा सकते हैं।
उदाहरण के लिए, 5 साल के कार्यकाल में 8% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹16 लाख के एफ.डी. के साथ, आपको ₹ 10,667 का मासिक ब्याज़ भुगतान मिलेगा, जिसके परिणामस्वरूप पूरे कार्यकाल में ₹ 7.5 लाख की कुल ब्याज़ कमाई होगी। आप जितना अधिक इंटरेस्ट रेट चुनेंगे, आपका रिटर्न उतना ही बेहतर होगा।
अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट इन्वेस्टमेंट को अंतिम रूप देते समय, जारीकर्ताओं में ब्याज दरों की तुलना करें। याद रखें, ₹16 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति माह का ब्याज़ कार्यकाल और लागू के आधार पर अलग-अलग होगा एफ.डी. दर .
एफ.डी. पर मिलने वाला मंथली रिटर्न लागू इंटरेस्ट रेट पर निर्भर करता है। अलग-अलग ब्याज दरों पर 5 साल के लिए प्रति माह ₹16 लाख एफ.डी. ब्याज के लिए निम्नलिखित तालिका देखें।
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹16 लाख |
6.00% |
रु. 8,000 |
₹16 लाख |
6.50% |
₹8,667 |
₹16 लाख |
7.00% |
₹9,333 |
₹16 लाख |
7.50% |
₹10,000 |
₹16 लाख |
8.00% |
₹10,667 |
₹16 लाख |
8.50% |
₹11,333 |
₹16 लाख |
9.00% |
रु. 12,000 |
₹16 लाख |
9.50% |
₹12,667 |
₹16 लाख |
10.00% |
₹13,333 |
नोटः ये वैल्यू इंडिकेटिव हैं और निवेश की गई राशि और चुनी गई कार्यकाल के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं।
अलग-अलग बैंकों से 5 साल के लिए प्रति माह ₹16 लाख एफ.डी. ब्याज और एन.बी.एफ.सी के लिए नीचे दी गई तालिका देखें
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रतिवर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
6.95% |
₹9,266 |
7.30% |
₹9,733 |
पी एन बी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.10% |
₹9,466 |
7.35% |
₹9,800 |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
7.00% |
₹9,333 |
7.25% |
₹9,666 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹10,200 |
8.15% |
₹10,866 |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
7.45% |
₹9,933 |
7.95% |
₹10,600 |
येस बैंक |
7.00% |
₹9,333 |
7.75% |
₹10,333 |
नोटः उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
यहाँ एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधि के लिए प्रदान किए गए विवरण के साथ, 7.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹16 लाख फिक्स्ड डिपॉज़िट की राशि को रेखांकित किया गया हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹17,16,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹18,40,410 |
3 साल (36 महीने) |
₹19,73,840 |
4 साल (48 महीने) |
₹21,16,943 |
5 साल (60 महीने) |
₹22,70,421 |
नोटः उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
अगर आप किसी एफ.डी. में इतनी बड़ी राशि निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो टैक्स संबंधी प्रभावों को समझें। निम्नलिखित कुछ महत्वपूर्ण नियम हैं।
यदि आपकी वार्षिक ब्याज आय ₹ 40,000 से अधिक है, तो बैंक या एन.बी.एफ.सी स्रोत पर कटौती किए गए टैक्स (टी.डी.एस) में 10 प्रतिशत की कटौती करेगा
वरिष्ठ नागरिक एफ.डी. ब्याज पर टैक्सेशन के लिए ₹ 50,000 की उच्च छूट सीमा का आनंद ले सकते हैं
अगर आपने अपना पैन विवरण सबमिट किया है, तो 10 प्रतिशत पर टी.डी.एस की मानक दर लागू होगी
यदि आपने अपना पैन कार्ड प्रस्तुत नहीं किया है, तो बैंक या एन.बी.एफ.सी 20 प्रतिशत की उच्च दर पर टी.डी.एस कटौती करेगा
मासिक ब्याज के रूप में आप कितनी राशि कमा सकते हैं, इसका अनुमान लगाने के लिए, ऊपर दी गई कैलकुलेटर की सुविधा का इस्तेमाल करें। प्रति माह ₹16 लाख एफ.डी. ब्याज की गणना करने के लिए इन चरणों का पालन करें।
इन्वेस्टमेंट राशि, कार्यकाल, और इंटरेस्ट रेट दर्ज करें
ब्याज़ भुगतान श्रेणी के तहत मंथली विकल्प चुनें
आप कुल और मासिक ब्याज भुगतान का अनुमान लगा सकते हैं
मान लीजिए कि आपने 4 साल (48 महीने) के कार्यकाल के लिए 7.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹16 लाख का निवेश किया है। मासिक ब्याज की गणना करने के लिए, इस विधि का पालन करेंः
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹16,00,000 × 7.25% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹1,16,000 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹9,666.67
इस प्रकार, 7.25% प्रतिवर्ष पर ₹16 लाख के एफ.डी. पर अर्जित मासिक ब्याज़ ₹9, 666.67 होगा
मैच्योरिटी पर अर्जित कुल ब्याज़
कुल ब्याज़ = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या
कुल ब्याज़ = ₹9,666.67 × 48
कुल ब्याज़ = ₹4,64,000
4 साल कार्यकाल में, अर्जित कुल ब्याज़ ₹ 4,64,000 होगा, यानी ₹16 लाख एफ.डी. प्रति माह ब्याज़ के लिए, भुगतान ₹9, 666.67 होगा
मैच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से फंड निकालना आमतौर पर प्रति माह ₹16 लाख एफ.डी. ब्याज कम होता है। बैंक और एन.बी.एफ.सी निकाली गई राशि पर कम ब्याज दरें देते हैं और जुर्माना भी लगा सकते हैं, जिससे आपकी कुल कमाई और कम हो सकती है। ये कटौती कुल राशि को काफी प्रभावित कर सकती हैं आपके एफ.डी. पर रिटर्न देता है .
मान लीजिए कि आपने 7.25% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर 4 साल के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹16 लाख का निवेश किया है, लेकिन आप इसे 1 साल के बाद निकालने का फैसला करते हैं। उस अवधि के लिए लागू इंटरेस्ट रेट 6.25% प्रतिवर्ष पर गिर जाएगा जल्दी निकासी के लिए 1 प्रतिशत जुर्माना लगाने के बाद, अंतिम इंटरेस्ट रेट को घटाकर 5.25% प्रतिवर्ष कर दिया जाएगा, जिससे रिटर्न उम्मीद से कम मिलेगा।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹16,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹19,08,000 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
7.25% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.25% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.25% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹16,84,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
|
एफ.डी. पर मिलने वाले ब्याज़ पर तब टैक्स लगता है, जब यह एक निश्चित सीमा को पार कर जाता है। यह सीमा एक गैर-वरिष्ठ नागरिक के लिए ₹ 40,000 और एक वरिष्ठ नागरिक के मामले में ₹ 50,000 है। आपके इनकम टैक्स स्लैब दरों के आधार पर इस पर टैक्स लगता है।
आप जो ब्याज़ कमाते हैं, वह आपके द्वारा चुनी गई अवधि और लागू एफ.डी. दर पर निर्भर करता है। मान लीजिए कि आप 5 साल के अवधि के लिए 9% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट पर ₹16 लाख का एफ.डी. बुक करते हैं। ए के साथ मासिक भुगतान विकल्प आपकी ब्याज़ से होने वाली इनकम लगभग ₹ 12,000 प्रति माह होगी।
₹16 लाख की एफ.डी. बुक करने के लिए, आपको अपनी नवीनतम पासपोर्ट-साइज़ की तस्वीर के साथ के.वाई.सी दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। अपना एफ.डी. आवेदन पत्र जमा करने से पहले हमेशा आवश्यक दस्तावेजों की सूची देखें।
हाँ, ज़्यादातर जारीकर्ता मैच्योरिटी से पहले आपकी एफ.डी. निकालने के लिए जुर्माना लेते हैं। सटीक राशि जारीकर्ता और शेष अवधि पर निर्भर करती है। जबकि कुछ 0.5% का जुर्माना लगाते हैं, अन्य 1% तक का जुर्माना लगा सकते हैं।
नहीं, फिक्स्ड डिपॉजिट एक चुनी हुई अवधि के लिए लॉक किए गए वन-टाइम इन्वेस्टमेंट की तरह काम करते हैं। हालाँकि आप अवधि के दौरान ज़्यादा पैसे नहीं जोड़ सकते, लेकिन आपको मैच्योरिटी की तारीख तक निवेश की गई राशि पर ब्याज़ मिलेगा। आप एक नया फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करके बचत करना जारी रख सकते हैं।
अधिकांश जारीकर्ता स्वचालित रूप से करेंगे अपना एफ.डी. रिन्यू करें किसी अन्य अवधि के लिए, अक्सर आपके मूल अवधि के समान अवधि के साथ। प्रचलित इंटरेस्ट रेट इस एफ.डी. पर लागू होगा। अन्य जारीकर्ता आपके एफ.डी. खाते से लिंक किए गए बैंक खाते में कमाई वापस कर सकते हैं। नॉन-रिन्यू की गई एफडी के लिए अपनी विशिष्ट पॉलिसी के बारे में अपने जारीकर्ता से जानकारी लें।
अपने एफ.डी. पर ब्याज़ की कैलकुलेशन करने के दो मुख्य तरीके हैं। पहला विकल्प सरल या चक्रवृद्धि ब्याज सूत्रों का उपयोग करके मैन्युअल रूप से इसकी गणना करना है। एक अन्य विकल्प यह है कि एफ.डी. कैलकुलेटर का उपयोग करें और एफ.डी. ब्याज आय की तुरंत गणना करें। सेकंड के भीतर परिणाम प्राप्त करने के लिए बस अवधि, जमा राशि, और एफ.डी. दर प्रदान करें।
आपकी मासिक ब्याज़ कमाई को प्रभावित करने वाले ज़रूरी कारकों में इंटरेस्ट रेट, अवधि और पेआउट फ़्रीक्वेंसी शामिल हैं।
लोन्स
अकादमी
