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मैच्योरिटी राशि
₹12,64,264
अर्जित ब्याज़
₹2,64,264
डिपॉजिट राशि
₹10,00,000
को डिफाइन करते हैं
8.15%
प्रतिवर्ष
मैच्योरिटी महीना
फरवरी 2028
₹1 करोड़ फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) में बड़ी राशि निवेश करना स्थिर इनकम प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है। 5 साल की अवधि के लिए, हर महीने ₹1 करोड़ एफ.डी. का ब्याज़ 8% के ब्याज़ पर लगभग ₹66,666 तक जा सकता है, जिससे कुल अर्जित ब्याज़ के रूप में ₹46.9 लाख मिलते हैं।
इसी तरह, अगर आप उसी एफ.डी. राशि के लिए 8% प्रति वर्ष पर 2 साल की अवधि चुनते हैं, तो इस पर लगभग ₹66,666 का मासिक ब्याज़ मिलेगा। हालांकि, अगर आप छोटी टाइमलाइन चुनते हैं, तो सालाना मिलने वाला ब्याज़ कम हो जाएगा, जो इस मामले में ₹16.6 लाख होगा। आपकी ब्याज़ से होने वाली कमाई आपके द्वारा चुनी गई अवधि और एफ.डी. दर पर निर्भर करती है।
अगर आप लिक्विडिटी बनाए रखते हुए सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं, तो यह एफ.डी. को एक आकर्षक विकल्प बनाता है। ज़्यादा लाभ के लिए, निवेश करने से पहले अपने विकल्पों की तुलना करें।
भारत में 5 वर्षों की अवधि के लिए प्रति माह ₹1 करोड़ की एफ.डी. ब्याज जानने के लिए इस टेबल का संदर्भ लेंः
| डिपॉजिट राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | मंथली ब्याज़ पेआउट |
|---|---|---|
₹1 करोड़ |
6.00% |
₹50,000 |
₹1 करोड़ |
6.50% |
₹54,166 |
₹1 करोड़ |
7.00% |
₹58,333 |
₹1 करोड़ |
7.50% |
₹62,500 |
₹1 करोड़ |
8.00% |
₹66,666 |
₹1 करोड़ |
8.50% |
₹70,833 |
₹1 करोड़ |
9.00% |
₹75,000 |
₹1 करोड़ |
9.50% |
₹79,166 |
₹1 करोड़ |
10.00% |
₹83,333 |
नोट: ऊपर बताए गए ब्याज़ के पेआउट सूचक हैं। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
एन.बी.एफ.सी. फिक्स्ड डिपॉज़िट और बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट का मूल्यांकन करते समय, प्रति माह ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज़ एक अहम जांच होती है। नीचे दी गई टेबल में नीचे दिए गए फाइनेंशियल संस्थानों के साथ 5 सालों के लिए बुक की गई ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज़ दिखाया गया है।
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. | गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट | वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) | मंथली पेआउट |
|---|---|---|---|---|
बजाज फाइनेंस |
6.95% |
₹57,916.67 |
7.30% |
₹60,833.33 |
श्रीराम फाइनेंस |
7.65% |
₹63,750.00 |
8.15% |
₹67,916.67 |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.00% |
₹58,333.33 |
7.25% |
₹60,416.67 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.10% |
₹59,166.67 |
7.35% |
₹61,250.00 |
आरबीएल बैंक |
7.20% |
₹60,000.00 |
7.70% |
₹64,166.67 |
उज्जीवन एस.एफ.बी. |
7.45% |
₹62,083.33 |
7.95% |
₹66,250.00 |
येस बैंक |
7.00% |
₹58,333.33 |
7.75% |
₹64,583.33 |
नोट: उपरोक्त ब्याज दरें 5 जून 2024 तक मान्य हैं। वे बैंक या एन.बी.एफ.सी. निर्णय में बदल सकते हैं।
एन.बी.एफ.सी. फिक्स्ड डिपॉज़िट और बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट का मूल्यांकन करते समय, प्रति माह ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज़ एक अहम जांच होती है। नीचे दी गई टेबल में नीचे दिए गए फाइनेंशियल संस्थानों के साथ 5 सालों के लिए बुक की गई ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज़ दिखाया गया है।
| बैंक/एन.बी.एफ.सी. /एच.एफ.सी. | NRO | NRE |
|---|---|---|
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.35% |
- |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.25% |
7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
7.40% |
7.40% |
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक |
7.75% |
7.75% |
एक्सिस बैंक |
7.10% |
7.10% |
इंडसइंड बैंक |
7.99% |
7.99% |
येस बैंक |
8.00% |
8.00% |
जन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.25% |
7.25% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
8.25% |
8.25% |
नोट: उपरोक्त ब्याज दरें 5 जून 2024 तक मान्य हैं। वे बैंक या एन.बी.एफ.सी. निर्णय में बदल सकते हैं।
यहां एक टेबल दी गई है जिसमें ₹1 करोड़ के निवेश के लिए ₹1 करोड़ के निवेश के लिए 8.97% प्रति वर्ष की ब्याज दर राशि को रेखांकित किया गया है। ब्रेकडाउन विभिन्न अवधि के लिए प्रदान किया जाता हैः
| कार्यकाल | वार्षिक भुगतान |
|---|---|
1 साल (12 महीने) |
₹1,08,97,000 |
2 साल (24 महीने) |
₹1,18,74,461 |
3 साल (36 महीने) |
₹1,29,39,600 |
4 साल (48 महीने) |
₹1,41,00,282 |
5 साल (60 महीने) |
₹1,53,65,077 |
नोट: उपरोक्त दरें बैंक या एन.बी.एफ.सी. के निर्णय में बदलाव के अधीन हैं।
आप ₹1 करोड़ की एफ.डी. पर मासिक ब्याज़ निर्धारित करने के लिए एफ.डी. कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपको बस मूल राशि, ब्याज़ दर और अवधि जोड़नी होगी। कुछ कैलकुलेटर के लिए आपको सीनियर सिटीज़न के फ़ायदों के बारे में जानकारी जोड़ने की ज़रूरत हो सकती है, अगर कोई हो।
इसके अलावा, आप मैन्युअल रूप से ₹1 करोड़ की एफ.डी. मंथली ब्याज़ की कैलकुलेशन कर सकते हैं। अनुमानित ब्याज की गणना करने के लिए इन आसान स्टेप्स का पालन करेंः
बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर साधारण या कम्पाउंड ब्याज फॉर्मूले का इस्तेमाल करें
अपनी एफ.डी. अवधि में महीनों की संख्या से कुल ब्याज़ भुगतान को विभाजित करें
मान लीजिए कि आपने 4 साल (48 महीने) की अवधि के लिए 8 % प्रति वर्ष की ब्याज दर के साथ एफ.डी. में ₹1 करोड़ का निवेश किया है। यहां बताया गया है कि आप मैन्युअल रूप से अर्जित मासिक ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैंः
मासिक ब्याज अर्जित = मूल राशि × इंटरेस्ट रेट/12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹1,00,00,000 × 8% / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹1,00,00,000 × 0.08 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹8,00,000 / 12
मासिक ब्याज अर्जित = ₹66,666.67
इसलिए, ₹1 करोड़ की एफ.डी. पर 8% प्रति वर्ष की दर से मिलने वाला मासिक ब्याज़ ₹66,666.67 होगा।
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज़ = (मूल राशि X इंटरेस्ट रेट/एक वर्ष में महीने) X 4 वर्षों में महीने
मैच्योरिटी = पर अर्जित ब्याज़ ₹66,666.67 × 48
मैच्योरिटी = पर अर्जित ब्याज़ ₹32,00,000
4 साल की अवधि में जमा कुल ब्याज़ ₹ 32,00,000 होगा।
नोट: सटीक अनुमान पाने के लिए बैंक या एन.बी.एफ.सी. द्वारा इस्तेमाल किए गए फॉर्मूले की जांच करें।
समय से पहले निकासी से आप अपने ₹1 करोड़ के फिक्स्ड डिपॉजिट को मेच्योरिटी से पहले एक्सेस कर सकते हैं। इसमें आमतौर पर कम ब्याज़ दर या शुल्क जैसे दंड लगते हैं। लागू की गई दर निकासी की पूरी अवधि पर निर्भर करती है, और बैंक या एन.बी.एफ.सी. दरें घटा सकते हैं या निकाली गई राशि का 0.5% से 1% तक जुर्माना ले सकते हैं।
अगर आप प्रति वर्ष 6.50% की ब्याज़ दर पर 4 साल की अवधि वाली फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹1 करोड़ का निवेश करते हैं, लेकिन 2 साल बाद इसे समय से पहले वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो ब्याज़ दर बदल जाएगी। 2-साल की अवधि के लिए लागू ब्याज़ दर 6.00% प्रति वर्ष होगी, हालांकि, समय से पहले पैसे निकालने पर 1% प्रति वर्ष जुर्माने के साथ, अंतिम ब्याज़ दर घटकर 5.00% प्रति वर्ष हो जाती है, जिससे मूल रिटर्न उम्मीद से कम मिलता है।
| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
निवेश की गई मूल राशि |
₹1,00,00,000 |
मैच्योरिटी 3 साल के बाद |
₹1,27,44,800 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
6.50% प्रति वर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
6.00% प्रति वर्ष |
समय से पहले निकासी की जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
फाइनल ब्याज दर |
5.00% प्रति वर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹1,10,00,000 |
नोट: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण उद्देश्यों के लिए हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एन.बी.एफ.सी. की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने से पहले, अपने टैक्स दायित्वों की जांच करें और अपनी वास्तविक कमाई का अनुमान लगाएं। यहां कुछ बातें दी गई हैं जो आपको जाननी चाहिएः
अगर एक साल में आपकी इनकम ₹40,000 से ज़्यादा होती है, तो बैंक और एन.बी.एफ.सी. टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स (टी.डी.एस.) में कटौती करेंगे
वरिष्ठ नागरिकों के लिए, यह सीमा उन भुगतानों पर लागू होती है जो एक वर्ष में ₹50,000 को पार कर जाते हैं
यदि आपने पैन विवरण प्रस्तुत किया है तो टी.डी.एस. में 10% की कटौती की जाती है
अगर पैन विवरण सबमिट नहीं किया गया है तो टी.डी.एस. में 20% की कटौती की जाती है
अगर आपकी इनकम टी.डी.एस से बचने के लिए टैक्स योग्य ब्रैकेट के तहत आती है, तो फॉर्म 15H या 15G पेश करें
बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली टैक्स बचत एफ.डी. में किए गए निवेश पर टैक्स कटौती का दावा करें
टैक्स बचाने वाली एफ.डी. पर इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत एक वित्तीय वर्ष में ₹1.50 लाख तक की कटौती की जा सकती है
|
नहीं, ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति माह ब्याज़ की कोई सीमा नहीं है। आपकी मासिक कमाई ऑफ़र की गई ब्याज दर और अवधि पर निर्भर करती है।
हाँ, ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाला ब्याज़ पूरी तरह से टैक्स योग्य है। इसके अलावा, चूंकि वार्षिक ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) की सीमा को पार करने की संभावना है, इसलिए टीडीएस लागू होगा। अगर आपने अपना पैन दिया है, तो कटौती की दर 10% होगी और अगर आपने नहीं दिया है तो 20% होगी।
रिटर्न ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति माह ब्याज दर पर निर्भर करता है। अवधि और जारीकर्ता की पॉलिसियों के आधार पर दरें अलग-अलग होती हैं। ज़्यादातर संस्थान वरिष्ठ नागरिकों को ज़्यादा ब्याज दरें देते हैं।
आप ₹1 करोड़ के फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति माह ब्याज़ की कैलकुलेशन करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। आपको बस मंथली पेआउट विकल्प चुनना है और निवेश राशि, अवधि, और ब्याज दर दर्ज करना है।
₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए आवश्यक दस्तावेजों में पहचान, पता और आय का प्रमाण शामिल है। इसके लिए आमतौर पर स्वीकार किए जाने वाले दस्तावेजों में आपका पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, राशन कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस शामिल हैं। हालाँकि, जारीकर्ता के आधार पर ज़रूरतें अलग-अलग हो सकती हैं।
ऑफर की गई दरें ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाले ब्याज़ को प्रभावित करती हैं। भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक प्रचलित रेपो रेट है। आपकी चुनी हुई अवधि और फिक्स्ड डिपॉज़िट जारीकर्ता द्वारा दी जाने वाली कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी से भी आपको मिलने वाले ब्याज़ पर असर पड़ता है।
Choosing ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज़ पेआउट चुनने से नियमित इनकम मिलती है, जिससे आपको लिक्विडिटी बनाए रखने में मदद मिलती है। इससे फाइनेंशियल प्लानिंग और बजट बनाने में भी मदद मिलती है, क्योंकि ब्याज़ पक्का होता है और पूरी अवधि एक जैसा रहता है।
अगर आपकी फिक्स्ड डिपॉज़िट किसी बैंक के पास है, तो इसका डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डी.आई.सी.जी.सी.) द्वारा ₹5 लाख तक का इंश्योरेंस किया जाता है। इसलिए, ₹1 करोड़ की फिक्स्ड डिपॉज़िट का इंश्योरेंस केवल इस सीमा तक किया जाता है।
लोन्स
अकादमी
