मंथली ब्याज़ पेआउट फिक्स्ड डिपॉज़िट

फिक्स्ड डिपॉजिट जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छा सेविंग टूल है। एफ.डी. खाते में जमा किए गए पैसे पर एफ.डी. की बुकिंग करते समय निर्दिष्ट दर पर एक विशिष्ट अवधि के लिए ब्याज़ मिलता है।

आप इनमें से चुन सकते हैं संचयी और गैर-संचयी एफडी आपके आधार पर वित्तीय लक्ष्य और ज़रूरतें हैं। राशि पर देय ब्याज़ पहले वाले के साथ मैच्योरिटी पर क्रेडिट किया जाता है, जबकि बाद वाला समय-समय पर ब्याज़ का भुगतान क्रेडिट करता है।

मासिक भुगतान एफ.डी. एक गैर-संचयी खाता है जो एफ.डी. पर मासिक ब्याज का भुगतान करता है। हालांकि एफ.डी. मंथली पेआउट की ब्याज़ दरें क्युमुलेटिव डिपॉजिट की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम होती हैं, वे एक स्थिर इनकम फ्लो और लिक्विडिटी फायदे प्रदान करती हैं।

इसके अलावा, आप एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपने मंथली पेआउट की कैलकुलेशन कर सकते हैं। एफ.डी. कैलकुलेटर की मदद से, मंथली पेआउट तुरंत और कुछ आसान क्लिक में निर्धारित किए जाते हैं। मासिक भुगतान विकल्प के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट के बारे में।

जारीकर्ताओं के बीच दरों की तुलना करने से आपको मासिक भुगतान के साथ अपनी एफ.डी. कमाई को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। दरों की तुलना करने में आपकी मदद करने के लिए, शीर्ष बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को दिखाने वाली तालिका पर एक नज़र डालेंः

* घरेलू टर्म डिपॉजिट पर लागू ब्याज दरें 10.02.23 के अनुसार 2 करोड़ से कम हैं। बैंकों निर्णय और पॉलिसियों के अनुसार दरें परिवर्तन के अधीन हैं।

अपनी वेबसाइट पर। FD calculator  on its website. 

यहां बताया गया है कि आप इस मंथली पेआउट एफ.डी. कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपने मंथली रिटर्न की कैलकुलेशन कैसे कर सकते हैंः

• स्टेप 1: आधिकारिक बैंक या एन.बी.एफ.सी पोर्टल पर जाएं

• स्टेप 2: डिपॉजिट टैब के नीचे फिक्स्ड डिपॉज़िट पेज पर जाएं

• स्टेप 3: पेज पर एफ.डी. कैलकुलेटर विकल्प खोजें

• स्टेप 4: जमा राशि, ग्राहक प्रकार और अवधि की तरह विवरण भरें

• स्टेप 5: डिपॉजिट टाइप टैब के नीचे नॉन-क्युमुलेटिव विकल्प चुनें

• स्टेप 6: पेआउट फ़्रीक्वेंसी टैब के नीचे एफ.डी. ब्याज़ मंथली पेआउट विकल्प चुनें

फाइनल स्टेप पूरा करने के बाद, परिणाम मंथली पेआउट विकल्प के साथ एफ.डी. कैलकुलेटर पर तुरंत प्रदर्शित हो जाते हैं। परिणामों में आपकी एफ.डी. मासिक भुगतान ब्याज कमाई और अनुमानित मैच्योरिटी राशि शामिल है।

वार्षिक रूप से परिवर्तित एफ.डी. ब्याज दरें मासिक ब्याज दरें सरल हैं। ऐसा करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक स्टेप-by-स्टेप गाइड दी गई हैः

• स्टेप 1: इसे प्रतिशत से दशमलव मूल्य में बदलने के लिए वार्षिक एफ.डी. इंटरेस्ट रेट को 100 से विभाजित करें

• स्टेप 2: अपने मासिक इंटरेस्ट रेट पर पहुंचने के लिए इस वार्षिक इंटरेस्ट रेट को 12 से विभाजित करें

• स्टेप 3:इसे प्रतिशत में बदलने के लिए इस मान को 100 से गुणा करें
   

यहाँ एक स्पष्ट दृष्टिकोण के लिए एक उदाहरण दिया गया हैः

मान लीजिए कि आप किसी फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹5 लाख की लम्पसम राशि निवेश करने का फैसला करते हैं। चूंकि आप एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं, इसलिए आप यह सुनिश्चित करने के लिए मासिक ब्याज भुगतान विकल्प के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनते हैं कि आपके मासिक खर्च कवर रहें।

विचार करें कि आप 7.00% प्रतिवर्ष के इंटरेस्ट रेट का आनंद लेते हैं (0.50% आधार दर से अधिक) एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में। अब, अपने मासिक ब्याज दर का अनुमान लगाने के लिए, निम्नलिखित गणना करेंः

7%/100 = 0.07

0.07/12 = 0.0058

0.0058 x 100 = 0.58%

इस प्रकार, मासिक इंटरेस्ट रेट 0.58% है, जबकि आपकी मासिक ब्याज आय 0.0058 X 5,00,000 = ₹ 2,900 है।

आप मंथली पेआउट विकल्प के साथ एफ.डी. ब्याज़ कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके मैन्युअल कैलकुलेशन से भी बच सकते हैं। इस तरह, आप तुरंत सटीक परिणाम प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि मैनुअल गणना से त्रुटियां हो सकती हैं।

यहां उन फायदों की लिस्ट दी गई है, जो आपको मंथली पेआउट से मिल सकते हैं एफ.डी. प्लान :

• मंथली इनकम - मंथली पेआउट एफ.डी. के साथ, आप मंथली ब्याज़ पेआउट के हकदार हैं। आप फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करने से पहले एफ.डी. मासिक भुगतान राशि का अनुमान लगाने के लिए एफ.डी. मासिक भुगतान कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

• ओवरड्राफ्ट सुविधा- कुछ बैंक और एन.बी.एफ.सी मंथली पेआउट एफडी पर ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि अकाउंट को डिसॉल्व किए बिना आपकी लिक्विडिटी ज़रूरतें पूरी हों।

• Nomination Facility - You can also enlist a beneficiary for  fixed deposit  accounts. The nominee you select is entitled to the monthly interest on the deposit in your absence. Thus, monthly payout FD plans are great tools for securing the future of your dependents with a fixed monthly income. 

• समय से पहले निकासी के लाभ - आप किसी नाबालिग जुर्माना के बदले अपने मंथली पेआउट एफ.डी. प्लान से समय से पहले आसानी से पैसे निकाल सकते हैं। इसलिए, जब आपको वित्तीय इमरजेंसी को मैनेज करने के लिए लिक्विडिटी की ज़रूरत होती है, तो ये प्लान काम आते हैं।

• स्थिर कैश प्रवाह- चूंकि मंथली पेआउट वाली एफडी मार्केट से जुड़े उतार-चढ़ाव से सुरक्षित हैं, इसलिए आपको अपनी मंथली इनकम में कैश फ्लो व्यवधानों के बारे में तनाव लेने की ज़रूरत नहीं है।

• बेहतर ब्याज़ भुगतान - हालांकि ऐसे प्लान की ब्याज़ दरें क्युमुलेटिव फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम होती हैं, फिर भी वे सेविंग्स बैंक खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

शुरू करते समय अपने एफ.डी. को समय से पहले निकालना , अधिकांश बैंक और एन.बी.एफ.सी एक छोटा जुर्माना चार्ज करते हैं। बैंक आमतौर पर निकासी के समय आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट पर पूर्व निर्धारित इंटरेस्ट रेट से 1% ब्याज काटते हैं।

सीधे शब्दों में कहें तो समय से पहले निकासी के दौरान लागू ब्याज दर बुकिंग के समय एफ.डी. इंटरेस्ट रेट से कम 1% के बराबर है। इसलिए, चाहे आप मंथली पेआउट एफ.डी. का विकल्प चुनें या मैच्योरिटी पर ब्याज़ का भुगतान करें, यह प्रक्रिया समय से पहले पैसे निकालने पर लागू होती है।

हालांकि आपकी एफडी का मंथली पेआउट विकल्प आपकी सामान्य लागतों को पूरा करने में मदद कर सकता है, लेकिन हो सकता है कि यह अस्पताल के बिलों या नवीनीकरण लागतों जैसे महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त न हो। ऐसे मामलों में, मैच्योरिटी तक पहुंचने से पहले आपको अकाउंट बंद करना पड़ सकता है।

इसलिए, एफ.डी. बंद करने की प्रक्रिया से परिचित होना ज़रूरी है, तब भी जब आप मासिक भुगतान के साथ एफ.डी. में निवेश कर रहे हों।

ज़्यादातर बैंक और एन.बी.एफ.सी ऐसे लिक्विडिटी बेनिफिट्स के साथ प्लान ऑफ़र करते हैं जहाँ आप मैच्योरिटी से पहले अकाउंट निकाल या बंद कर सकते हैं। हालांकि, ऐसा करने से एक विशिष्ट जुर्माना चार्ज आकर्षित होता है जो एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न होता है।

आप ऑनलाइन या ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से एफ.डी. बंद करने का अनुरोध कर सकते हैं।

अपने मंथली पेआउट एफ.डी. प्लान को ऑफ़लाइन बंद करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करेंः

• स्टेप 1: बैंक की ब्रांच में जाएं

• स्टेप 2: एफ.डी. क्लोजिंग फ़ॉर्म भरें और अपना फॉर्म सबमिट करें एफ.डी. रसीद

• स्टेप 3: बैंक द्वारा अनुरोध को संसाधित करने और अपने समय से पहले खाता बंद करने के मानदंडों के अनुसार वैधानिक कटौती करने के लिए प्रतीक्षा करें

• स्टेप 4: एफ.डी. क्लोजर प्रोसेस के बाद अपने सेविंग्स अकाउंट में फंड क्रेडिट करवाएं

अपना एफ.डी. ऑनलाइन बंद करने के लिए इन चरणों का पालन करेंः

• स्टेप 1: बैंक की वेबसाइट पर जाएं

• स्टेप 2: अपने क्रेडेंशियल्स का इस्तेमाल करके अपने इंटरनेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग इन करें

• स्टेप 3: फिक्स्ड डिपॉज़िट टैब पर जाएं और ड्रॉप-डाउन मेनू से CLOSE फिक्स्ड डिपॉज़िट विकल्प पर क्लिक करें

• स्टेप 4: उस एफ.डी. खाते को चुनें जिसे आप समाप्त करना चाहते हैं

• स्टेप 5: अनुरोध को प्रमाणित करने के लिए बैंक द्वारा उल्लिखित किसी भी पहचान वेरिफिकेशन चरणों का पालन करें

• स्टेप 6:अपने पंजीकृत ईमेल आई.डी पर बैंक द्वारा भेजे गए संदेश या ईमेल को सत्यापित करके अनुरोध की पुष्टि करें
   

एक बार जब सभी स्टेप्स पूरे हो जाते हैं, तो जुर्माना कटौती के बाद पैसे आपके सेविंग्स अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं।