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दशकों में दर चक्रों का पता लगाएं, देखें कि नीति और मुद्रास्फीति ने रिटर्न को कैसे आकार दिया, और संदर्भ में आज की दरों को रखें।
आखिरी अपडेट: मई 11, 2026
फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में सबसे भरोसेमंद और लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक बना हुआ है। यदि आप जांचें का इतिहास है भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट दरें हो सकता है कि आपको विश्वास न हो कि एक समय था जब बैंक एफ.डी. की ब्याज दरें 13% जितनी अधिक थीं।
2000-01 में 9.50%-10.00% से 2003-04 में दरें भी काफी गिरकर 5.75% के ऐतिहासिक निचले स्तर पर आ गई थीं। तब से, भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट की दरें कुछ हद तक ठीक हो गई हैं, लेकिन फिर भी 1994-1999 के दौरान प्रचलित उच्च दरों के बराबर पहुंचने में विफल रही हैं।
नीचे दी गई तालिका भारत में पिछले 20 वर्षों में एफ.डी. ब्याज दरों के पाठ्यक्रम को दर्शाती है-
साल |
एवरेज फिक्स्ड डिपॉज़िट इंटरेस्ट रेट (% प्रतिवर्ष) |
2023-2024* |
3.25-9.40 |
2022-2023 |
5.35-5.90 |
2021 – 2022 |
5.05 - 5.35 |
2020 – 2021 |
5.25 - 5.35 |
2019 – 2020 |
5.70 - 6.40 |
2018 – 2019 |
6.25 - 7.25 |
2017- 2018 |
6.25 - 6.70 |
2016 – 2017 |
6.50 - 6.90 |
2015 – 2016 |
7.00 - 7.50 |
2014 – 2015 |
8.50 - 8.75 |
2013 – 2014 |
8.75 - 9.10 |
2012 – 2013 |
8.75 - 9.00 |
2011 – 2012 |
9.00 - 9.25 |
2010 – 2011 |
8.25 - 8.75 |
2009 – 2010 |
6.50 - 7.50 |
2008 – 2009 |
7.75 - 8.50 |
2007 – 2008 |
7.50 -9.00 |
2006 – 2007 |
7.75 - 9.00 |
2005 – 2006 |
6.25 - 7.00 |
2004 – 2005 |
5.75 - 6.25 |
2003 – 2004 |
5.25 - 5.50 |
2002 -2003 |
5.50 - 6.25 |
2001 – 2002 |
8.00 - 8.50 |
2000 – 2001 |
9.50 - 10.00 |
1999 – 2000 |
10.0 - 10.50 |
* 2022-24 के लिए एवरेज फिक्स्ड डिपॉज़िट दर 19 अगस्त, 2024 तक उपलब्ध डेटा पर आधारित है
सूत्र:
https://www.rbi.org.in/scripts/PublicationsView.aspx?id=12765
https://rbi.org.in/scripts/PublicationsView.aspx?id=17207
https://www.rbi.org.in/scripts/PublicationsView.aspx?id=20469
https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Publications/PDFs/64T_1509202299CF74062C2F41D693412F3EAAE4A649.PDF
https://www.paisabazaar.com/fixed-deposit/#:~:text=Fixed%20Deposit%20Interest%20Rates%202024,and%20large%20Private%20Sector%20Banks.
अब, आइए हम फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों का विश्लेषण करें और पता करें कि पिछले 20 वर्षों में फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों में कैसे बदलाव आया है। जांचें रेट ट्रेंड्स में बदलाव को समझने के लिए नीचे दिए गए ग्राफ को देखें।
अगर हम इस चार्ट का विश्लेषण करते हैं, तो हम एक ट्रेंडलाइन देख सकते हैं, जिसमें फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों में तेज गिरावट दिखाई दे रही है। 2000 से 2024 तक, भारत में एवरेज इंटरेस्ट रेट 10.50% से गिरकर 3.25% हो गया।
वित्तीय बाजार की स्थिति, आर.बी.आई नीतियां और देश की आर्थिक स्थितियां इस बदलाव के लिए जिम्मेदार थीं। जैसा कि हम जानते हैं, इस उतार-चढ़ाव में भी, फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सुरक्षित बचत और इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक उच्चतम ब्याज दरों में से एक की पेशकश करने में कामयाब रहा।
भारतीय आबादी के 31% से अधिक में मध्यम वर्ग या मध्यम आय वर्ग शामिल हैं। इस समूह से संबंधित लोगों के पास अपनी सभी देनदारियों को पूरा करने के बाद बचत करने या निवेश करने के लिए बहुत कम आय बची है।
डिस्पोजेबल इनकम में कमी देश में फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह जोखिम मुक्त इन्वेस्टमेंटस का पक्ष लेती है।
-1980 के मध्य तक, बैंक 15 दिनों से एक वर्ष के बीच की अवधि के लिए अपनी पसंद के अनुसार ब्याज दरें निर्धारित कर सकते थे। हालांकि, ऊपरी सीमा 8% प्रति वर्ष निर्धारित की गई थी, और बैंक इस सीमा से ऊपर नहीं जा सके। मध्य में, इस सीलिंग को हटा दिया गया था।
1992 में भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट को कुछ हद तक विनियमन मुक्त किया गया था। यह तब था जब आर.बी.आई ने 46 दिनों से अधिक के अवधि वाले सभी फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 13% इंटरेस्ट रेट की सीमा शुरू की थी।
उनके निर्णय पर। premature withdrawal of FD at their discretion.
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आइए भारत में विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों के विवरण पर एक नज़र डालते हैं।
बैंकों |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (एस. बी. आई. ) |
3.50% - 7.00% |
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) |
3.50% - 7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
3.00% - 7.40% |
एक्सिस बैंक |
3.00% - 7.25% |
आईडीएफसी बैंक |
3.50% - 7.75% |
बैंक ऑफ इंडिया |
3.00% - 7.30% |
कैनरा बैंक |
4.00% - 7.25% |
आरबीएल बैंक |
3.50% - 8.10% |
बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) |
4.25% - 7.15% |
येस बैंक |
3.25% - 7.75% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
3.75% - 8.25% |
* यहां बताई गई ब्याज दरें 22 नवंबर, 2024 तक मान्य हैं, और वे बैंक के निर्णय पर बदलाव के अधीन हो सकती हैं।
अब, आइए भारत में विभिन्न एन.बी.एफ.सी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के विवरण पर एक नज़र डालते हैं।
एनबीएफसी |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
7.11% - 8.60% |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.25% - 7.60% |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.75% - 8.05% |
सुंदरम फाइनेंस |
7.45% - 7.75% |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.00% - 7.25%` |
श्रीराम फाइनेंस |
7.59% - 9.40% |
* यहां बताई गई ब्याज दरें 22 नवंबर, 2024 तक मान्य हैं, और वे एन.बी.एफ.सी निर्णय पर बदलाव के अधीन हो सकती हैं।
नीचे उल्लेख किया गया है - FD interest rates for senior citizens are mentioned below -
बैंकों |
वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) |
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (एस. बी. आई. ) |
3.50% - 7.60% |
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) |
4.00% - 7.75% |
एचडीएफसी बैंक |
3.50% - 7.75% |
एक्सिस बैंक |
5.00% - 8.00% |
आईडीएफसी बैंक |
4.00% - 8.00% |
बैंक ऑफ इंडिया |
3.25% - 7.25% |
कैनरा बैंक |
3.25% - 7.65% |
आरबीएल बैंक |
4.00% - 8.30% |
बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) |
3.50% - 7.75% |
येस बैंक |
3.75% - 8.25% |
उज्जीवन स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक |
4.25% - 8.75% |
* यहां बताई गई ब्याज दरें 22 अगस्त, 2024 तक मान्य हैं, और वे बैंक के निर्णय पर बदलाव के अधीन हो सकती हैं।
तालिका में वरिष्ठ नागरिक निवेशकों को विभिन्न एन.बी.एफ.सी द्वारा दी जाने वाली फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों का उल्लेख किया गया हैः
एनबीएफसी |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए इंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
7.35% - 8.60% |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.04% - 7.95% |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.30% - 8.30% |
सुंदरम फाइनेंस |
7.95% - 8.25% |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.25% - 7.75% |
श्रीराम फाइनेंस |
8.09% - 9.90% |
* यहां बताई गई ब्याज दरें 22 अगस्त, 2024 तक मान्य हैं, और वे एन.बी.एफ.सी निर्णय पर बदलाव के अधीन हैं।
अब जब आप भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट दरों के इतिहास से अच्छी तरह वाकिफ हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि किस पर भरोसा करें और कहां निवेश करें। बजाज मार्केट्स आपकी सभी वित्तीय ज़रूरतों के लिए एक एक्सक्लूसिव ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है।
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समीक्षक
पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान, यानी, 2023-24, एवरेज फिक्स्ड डिपॉज़िट दरें 5.5% से 7% प्रतिवर्ष के बीच रहीं
भारत में एफ.डी. दरें 1995-96 में अपने चरम पर पहुंच गईं, जब बैंकों द्वारा दी जाने वाली अधिकतम दरें 13% प्रतिवर्ष तक पहुंच गईं
मुद्रास्फीति के साथ-साथ भारतीय रिज़र्व बैंक की मौद्रिक नीतियां भारत में मौजूदा फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों को काफी प्रभावित करती हैं।
पिछले 10 वर्षों में, भारत में एफ.डी. दरें आम तौर पर एक दशक पहले लगभग 8-9% से घटकर हाल के वर्षों में लगभग 5-7% हो गई हैं, जो कम मुद्रास्फीति से प्रभावित हैं और कम हुई हैं रेपो दरें .
चुनिंदा बैंक द्वारा दी जाने वाली उच्चतम एफ.डी. दरों ने लगभग 9% को छू लिया।
मुद्रास्फीति में गिरावट, आर.बी.आई द्वारा रेपो दर में कई बार कटौती और बैंकिंग प्रणाली में अधिशेष लिक्विडिटी के कारण दरों में गिरावट आई है।
पिछले 10 वर्षों में भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए दरों को आमतौर पर नियमित एफ.डी. दरों पर अतिरिक्त 0.5% से 0.75% प्राप्त होता है, जिससे इस अवधि के दौरान उच्च रिटर्न सुनिश्चित होता है।
रिटर्न की गणना बैंक की वेबसाइटों पर एफ.डी. कैलकुलेटर के माध्यम से उपलब्ध ब्याज चक्रवृद्धि आवृत्ति (जैसे, वार्षिक, त्रैमासिक) के आधार पर भिन्नताओं के साथ चक्रवृद्धि ब्याज के सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है।
टैक्स बचाने वाली एफडी 5 साल के लॉक-इन के साथ, स्टैंडर्ड एफडी के समान दरों के साथ, इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती की पेशकश लगातार उपलब्ध है।
बीओबी एफ.डी. 2024 में ब्याज दरें स्थिर रही हैं, जो 6% से लेकर 7.5% तक, कार्यकाल पर निर्भर करती हैं, और बाजार के रुझानों के साथ संरेखित होती हैं।
दरों को बाजार की स्थितियों और मौद्रिक नीति में बदलाव के आधार पर समय-समय पर संशोधित किया जाता है, आमतौर पर हर कुछ महीनों में एक बार।
एचडीएफसी एफ.डी. में ब्याज दरों को आर्थिक रुझानों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजित किया जाता है, जो हाल के वर्षों में 5-7% के बीच औसत दरों की पेशकश करता है।
मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और लिक्विडिटी को सामान्य बनाने के उद्देश्य से रेपो दर में वृद्धि के बाद दरों में वृद्धि हुई है।
एसबीआई फिक्स्ड डिपॉज़िट पिछले 10 वर्षों की दरें 0.5% से 1% के वरिष्ठ नागरिक प्रीमियम के लिए सुसंगत हैं, इस अवधि के दौरान दरें आम जनता की तुलना में अधिक हैं।
एसबीआई एफ.डी. की मौद्रिक नीति में बदलाव के साथ दरों में उतार-चढ़ाव आया है, विशेष रूप से रेपो दर समायोजन, जमा दरों में आनुपातिक वृद्धि या कमी को दर्शाता है।
जब हम एसबीआई एफ.डी. ब्याज दरों को देखते हैं-पिछले 10 वर्षों में, सबसे अधिक 2013-14 में 8.5% के आसपास था, और सबसे कम कोविड-19 महामारी के दौरान लगभग 4.9% तक गिर गया।
लोन्स
अकादमी
