टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस

आपके पास पहले से मौजूद हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के सप्लीमेंट के तौर पर काम करते हुए, टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस इसे बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका प्रदान करता है। बजाज मार्केट्स पर, आप केवल ₹160 प्रति माह से शुरू होने वाले प्रीमियम के साथ प्रमुख जारीकर्ताओं से टॉप-अप इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं।

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के साथ अपनी रेगुलर हेल्थ पॉलिसी के बीमा राशि के अलावा मेडिकल खर्चों के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करें। यदि आप अपने मौजूदा कवरेज के करीब हैं या पहले ही समाप्त हो चुके हैं, तो यह एक आदर्श समाधान भी है।

ये प्लान कुछ राइडर्स के समान लग सकते हैं, जैसे किः

• गंभीर बीमारी

• अस्पताल कैश

• पर्सनल एक्सीडेंटल कवर

हालांकि, मुख्य अंतर यह है कि राइडर्स विशिष्ट मुद्दों या सुविधाओं के लिए कवरेज प्रदान करता है।

एक टॉप-अप सुविधा आपके कवरेज में समग्र वृद्धि प्रदान करती है। इसके अलावा, जब आप अपने बेस इंश्योरेंस में टॉप-अप प्लान जोड़ते हैं, तो आपको टैक्स बेनिफिट भी मिलते हैं।

यह प्लान आपकी मौजूदा पॉलिसी की बीमा राशि खत्म होने के बाद ही प्रभावी होता है। एक बार जब आपको इंश्योरेंस मिल जाता है, तो आपको अनिवार्य कटौती योग्य राशि का चयन करना होगा और टॉप-अप के लाभों तक पहुंचने से पहले इसका भुगतान करना होगा।

आप व्यक्तिगत फंड से या आधार हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के जरिए कटौती योग्य राशि का पता लगा सकते हैं। आगे बढ़ने से पहले, दो बातों का ध्यान रखेंः

• आप पॉलिसी वर्ष के भीतर केवल एक बार टॉप-अप इंश्योरेंस प्लान के फायदों का क्लेम कर सकते हैं

• टॉप-अप कवर का क्लेम करने के लिए, एक ही मेडिकल बिल को कटौती योग्य राशि को पार करना होगा

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है जो आपको यह समझने में मदद करेगा कि टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है। मान लीजिए कि आपके पास ₹ 6 लाख का हेल्थ कवर है। बाद में, आपको एहसास होता है कि ₹ 6 लाख आपके लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, और आप सीमा ₹ 4 लाख बढ़ाना चाहते हैं।

इस परिदृश्य में, आप ₹4 लाख के कवर के साथ एक नई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं या अपने मौजूदा इंश्योरेंस पर ₹4 लाख का टॉप-अप कवर प्राप्त कर सकते हैं। बाद वाले को चुनना लागत प्रभावी होगा क्योंकि नई पॉलिसी लेने की तुलना में प्रीमियम राशि कम होगी।

अपनी आवश्यकताओं और सामर्थ्य का आकलन करने के बाद, टॉप-अप कवरेज के बारे में निर्णय लें जो पर्याप्त लगे। टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस चुनना निम्नलिखित परिदृश्यों में आदर्श हैः

• जब आप अपने वर्तमान हेल्थ इंश्योरेंस के तहत प्रदान किए गए कवरेज को समाप्त कर देते हैं

• यदि आप नई बीमारियों या बीमारियों के निदान के कारण उच्च चिकित्सा खर्चों का अनुमान लगाते हैं

• अगर आप बढ़ती महंगाई को बनाए रखने के लिए अपना हेल्थ कवरेज बढ़ाना चाहते हैं

• जब आप अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों से खुद को बचाने के लिए अपना कवरेज बढ़ाना चाहते हैं

यहां टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का एक ओवरव्यू दिया गया है जिसे आप एक्सप्लोर कर सकते हैंः

अस्वीकरण: ऊपर बताई गई विवरण सूचक हैं और पॉलिसी और इंश्योरर की शर्तों के आधार पर बदलाव के अधीन हैं।

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पाने के कुछ टॉप फ़ायदे यहां दिए गए हैंः

अतिरिक्त कवरेज

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान आपके रेगुलर इंश्योरेंस के लिए फाइनेंशियल बैकअप लेने का एक शानदार तरीका है। ये तब आपकी मदद करते हैं जब आपका मौजूदा कवर अपर्याप्त या समाप्त हो जाता है।

किसी मेडिकल टेस्ट की ज़रूरत नहीं है

यदि आपकी आयु एक निश्चित आयु तक है, जो ज्यादातर मामलों में 55 वर्ष है, तो अधिकांश इंश्योरर को आपकी मेडिकल जांच कराने की आवश्यकता नहीं होती है। इससे इस प्लान को लेना आसान हो जाता है।

कम प्रीमियम पर हाई कवरेज

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस आमतौर पर एक नए व्यक्तिगत प्लान की तुलना में अधिक किफ़ायती होता है। विभिन्न टॉप-अप प्लान की तुलना करने के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें और सुनिश्चित करें कि आपको सबसे ज़्यादा किफ़ायती मिले।

टैक्स के फायदे

एक और महत्वपूर्ण फायदा यह है कि ये प्लान 1961 के इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80डी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।

आसान रूपांतरण

कई इंश्योरेंस कंपनियां रिन्यूअल के समय आपके टॉप-अप प्लान को कॉम्प्रिहेन्सिव हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में बदलने की सुविधा प्रदान करती हैं।

नो क्लेम बोनस

आपको अपनी पॉलिसी कार्यकाल के अंत तक हर क्लेम-फ्री साल के लिए इस सुविधा का फायदा मिलता है, यहां तक कि टॉप-अप प्लान पर भी।

यह ध्यान में रखते हुए एक प्लान चुनें कि यह पॉलिसी आमतौर पर निम्नलिखित खर्चों को कवर करती हैः

इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइजेशन

इन खर्चों में शामिल हैंः

• अस्पताल के कमरे की लागत

• डॉक्टर की फीस

• नर्सिंग शुल्क

• ऑक्सीजन टैंकों की लागत

• ओटी शुल्क

• प्रत्यारोपण को सर्जरी के दौरान जोड़ा जाता है

अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाले अस्पताल के खर्चों को भी कवर करता है, जैसे किः

• डायग्नोसिस

• दवा का खर्च

• उपचार शुल्क

• डॉक्टरों की परामर्श फीस

डे केयर ट्रीटमेंट

इसमें उन इलाजों से जुड़ी फीस भी शामिल है, जहां आपको 24 घंटे के भीतर मेडिकल संस्थान से छुट्टी दे दी जाती है। सामान्य उपचारों में शामिल हैंः

• डायलिसिस

• कीमोथेरेपी

• मोतियाबिंद सर्जरी

डॉमिसिलरी हॉस्पिटलाइजेशन

जब आप अस्पताल जाने में असमर्थ होते हैं, तो होम पर इलाज से संबंधित खर्च भी कवर किए जाते हैं।

रोड एम्बुलेंस खर्च

इस पॉलिसी में एम्बुलेंस सेवाओं से जुड़े शुल्क भी शामिल हैं।

आयुष के तहत उपचार

इन पॉलिसियों में आयुष के तहत वैकल्पिक उपचार के खर्च भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैंः

• आयुर्वेद

• योग

• यूनानी

• सिद्ध

• नेचुरोपैथी

• होम्योपैथी

ऑर्गनाइज़ेशन डोनर खर्च

इसमें अंग प्रत्यारोपण की लागत भी शामिल है जिसमें शामिल हो सकते हैंः

• अस्पताल में भर्ती होने का शुल्क

• दवा का खर्च

• ऑर्गन ट्रांसफर शुल्क

वार्षिक स्वास्थ्य जांचें-अप

ज़्यादातर इंश्योरर सालाना लैब टेस्ट के खर्चों को कवर करते हैं। इनमें निम्नलिखित शामिल हैंः

• पेशाब की दिनचर्या

• ब्लड शुगर

• किडनी फंक्शन

• ब्लड ग्रुप

• ईसीजी (ECG)

मातृत्व व्यय

कुछ टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां प्रसूति खर्चों को भी कवर करती हैं, जैसे किः

• डिलीवरी के दौरान होने वाले खर्च

• प्रसव से पहले और प्रसव के बाद के खर्च

• सिज़ेरियन खर्च

• कमरा किराया शुल्क

इंश्योरर में शामिलियां अलग-अलग होती हैं। जांचें ये विवरण क्योंकि वे निर्धारित करते हैं कि आपके जेब से होने वाले खर्च क्या हो सकते हैं।

टॉप-अप और बेस हेल्थ प्लान के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार हैंः

जबकि दोनों ही आपकी बेस मेडिकल पॉलिसी में वैल्यू जोड़ते हैं, सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कुछ अतिरिक्त फायदे दे सकता है। यह समझने के लिए इस तालिका का संदर्भ लें।

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है जो उनके अंतर को रेखांकित करता है। मान लीजिए कि टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस दोनों के लिए बीमा राशि ₹ 10 लाख है, और कटौती योग्य राशि ₹ 2 लाख है।

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस चुनते समय यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिएः

वेटिंग पीरियड (प्रतीक्षा अवधि)

टॉप-अप प्लान को अलग-अलग प्रतीक्षा अवधि के साथ अलग-अलग हेल्थ प्लान माना जाता है। पहले से मौजूद बीमारियों या बीमारियों के लिए मेडिकल खर्चों का क्लेम करने से पहले आपको इंतजार करना पड़ सकता है। जांचें अपने प्लान को अंतिम रूप देने से पहले।

सह-भुगतान खंड

रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस की तरह, इन पॉलिसियों में भी को-पेमेंट क्लॉज होते हैं। इसके लिए आपको मेडिकल खर्चों का एक हिस्सा देना होगा, जबकि इंश्योरर बाकी राशि का भुगतान करेगा।

सह-भुगतान उच्च सह-भुगतान के साथ प्रीमियम को प्रभावित करता है जिससे प्रीमियम कम होता है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि स्वास्थ्य उपचार के दौरान जेब से ज़्यादा खर्च हो सकते हैं। सही विकल्प चुनने के लिए इससे सावधान रहें।

कटौती योग्य

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कटौती योग्य के साथ आता है, जिसका आपको क्लेम फाइल करने से पहले भुगतान करना होगा। आप इसे अपनी जेब से या अपने आधार हेल्थ इंश्योरेंस के जरिए भुगतान कर सकते हैं। किफ़ायती कटौती योग्य के साथ एक चुनने के प्लान की तुलना करें।

नेटवर्क अस्पताल

हालांकि आप आज नेटवर्क और नॉन-नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस क्लेम फाइल कर सकते हैं, लेकिन आपको पार्टनर सुविधाओं में अधिक सहज अनुभव हो सकता है। साइन अप करने से पहले पुष्टि करें कि आपके चुने हुए इंश्योरर के नेटवर्क में आपके पसंदीदा अस्पताल हैं या नहीं।

इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न

ये निर्धारित करते हैं कि इंश्योरर आपके मेडिकल खर्चों का भुगतान कब करेगा। सुनिश्चित करें कि आपको अपनी टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस योजना की शर्तों को अंतिम रूप देने से पहले पूरी तरह से सूचित किया जाना चाहिए।

हेल्थ इंश्योरेंस टॉप-अप का क्विक ओवरव्यू