चिल्ड्रन ओरिएंटेड म्युचुअल फंड

आप ऐसे कई लोगों में से हो सकते हैं जिनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों में उनके बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी शामिल है। इनमें से कोई भी उपक्रम सस्ता नहीं है। 

शुक्र है, वित्तीय रूप से तैयार होने और अपने बच्चों का समर्थन करने के कई तरीके हैं, और इनमें से एक है बच्चों के लिए म्यूचुअल फंड। आपके बच्चे के विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य के आधार पर, आप इनमें से चुन सकते हैं:

• बच्चों के उपहार कोष

• बच्चों की संपत्ति निधि

• बच्चों के कैरियर फंड

नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश, उनके लाभों और बच्चों के लिए शीर्ष म्यूचुअल फंड योजनाओं के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

बच्चों के लिए म्यूचुअल फंड एक प्रकार का फंड है जो नाबालिग बच्चों के माता-पिता या अभिभावकों को उनके नाम पर निवेश करने की अनुमति देता है। ये आम तौर पर हैं हाइब्रिड फंड इक्विटी और लोन  प्रतिभूतियों दोनों में एक्सपोज़र के साथ।

ये फंड 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिसके बाद आप पूंजीगत लाभ के साथ जमा राशि निकाल सकते हैं। इन फंडों का निवेश क्षितिज आपके बच्चे के 18 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जा सकता है।

एक बार जब आपका बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो ये म्यूचुअल फंड इकाइयाँ उन्हें हस्तांतरित की जा सकती हैं। फिर वे इस निवेश का नियंत्रण ले सकते हैं।

निम्नलिखित कुछ लाभ हैं जिनका आप नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश से आनंद ले सकते हैं:

• दीर्घकालिक विकास: ये म्यूचुअल फंड लंबे समय में उच्च रिटर्न देते हैं और इस प्रकार, आपके बच्चों के बड़े होने पर उनकी वित्तीय जरूरतों के लिए उपयुक्त होते हैं।

• आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित करता है: इन फंडों से मिलने वाला रिटर्न यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चों को अपनी उच्च शिक्षा पूरी करने में किसी वित्तीय बाधा का अनुभव न हो।

• निवेश में फ्लेक्सिबिलिटी: ये योजनाएं आपको विभिन्न खंडों के प्रदर्शन को ट्रैक करने और उच्च पूंजीगत लाभ प्राप्त करने के लिए समायोजन करने की भी अनुमति देती हैं।

• कर लाभ: यदि आप किसी चाइल्ड प्लान में निवेश करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10 (32) के तहत कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के अलावा, म्यूचुअल फंड योजना कुछ कर लाभ और निहितार्थों के अधीन भी है। ये इस प्रकार हैं:

• धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक कर कटौती।

• यदि वार्षिक ब्याज ₹6,500 से अधिक है तो धारा 10(32) के तहत प्रति बच्चा ₹1,500 की वार्षिक छूट।

• आयकर कानून के अनुसार परिपक्वता लाभ कर योग्य हैं।

• एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक के सभी इक्विटी लाभ पर 10% की दर से कर लगता है।

डेट फंड पर सभी पूंजीगत लाभ 20% कर योग्य हैं

बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखें:

• निवेश अवधि: इन फंडों में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और यदि आप जल्दी विथड्रॉल करते हैं तो आपको एक्जिट लोड देना होगा  

• आवश्यक दस्तावेज़: निवेश शुरू करते समय एएमसी को आपको अपने बच्चे की उम्र का प्रमाण और बच्चे के साथ अपने रिश्ते का प्रमाण जमा करना होगा

• रिटर्न: अधिकतम पूंजीगत लाभ प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि आप कई फंडों की तुलना करें और किसी एक को अंतिम रूप देने से पहले उनके प्रदर्शन का विश्लेषण करें।

• जोखिम सहनशीलता: आपके लिए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना और ऐसा फंड चुनना भी आवश्यक है जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता हो।

• संपत्ति निर्धारण: आपको यह भी चुनना होगा कि आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी और लोन प्रतिभूतियों) के लिए कितना पैसा निर्धारित करना चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश का जोखिम और इनाम परिसंपत्ति आवंटन और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन है। जबकि हाइब्रिड और डेट फंड में पूर्ण इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम होता है, इनमें रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है।

हालाँकि, लंबी अवधि के लिए निवेश करने और फंड के प्रकार को सावधानीपूर्वक चुनने से जोखिमों को कम करने में मदद मिल सकती है। वैसे, बच्चों के म्यूचुअल फंड में आपका निवेश आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों पर निर्भर होना चाहिए।

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के लिए पर्याप्त बचत कोष बनाने के लिए चिल्ड्रन्स म्यूचुअल फंड योजना सही निवेश हो सकती है। यह प्रकृति में कर-मुक्त होने के साथ-साथ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे माता-पिता के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है। 

वे एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो उन्हें आपके लिए उपयुक्त बनाता है यदि आप एक नए निवेशक हैं। हालाँकि, यदि आप बाजार की अस्थिरता को समझते हैं तो इक्विटी-आधारित फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। इसलिए, नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में अपने निवेश की योजना सावधानी से बनाएं।