चिल्ड्रन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड

आप ऐसे कई लोगों में से हो सकते हैं, जिनके लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों में उनके बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी शामिल हैं। इनमें से कोई भी उपक्रम सस्ता नहीं है।

शुक्र है, आर्थिक रूप से तैयार रहने और अपने बच्चों की सहायता करने के तरीके हैं, और इनमें से एक चिल्ड्रन-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के माध्यम से है। आपके बच्चे के लिए विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य के आधार पर, आप इनमें से चुन सकते हैंः

• चिल्ड्रन गिफ्ट फंड्स

• चिल्ड्रन एसेट फंड्स

• चिल्ड्रन करियर फंड

नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के बारे में, उनके फायदों और बच्चों के लिए टॉप म्यूचुअल फंड प्लान के बारे में अधिक जाने पढ़ें।

बच्चों के लिए म्यूचुअल फंड एक प्रकार का फंड है जो नाबालिग बच्चों के माता-पिता या अभिभावकों को उनके नाम पर निवेश करने की अनुमति देता है। ये आम तौर पर हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेब्ट सिक्योरिटीज़ दोनों के एक्सपोजर के साथ।

ये फंड 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिसके बाद आप कैपिटल गेन के साथ डिपॉजिट किए गए कॉर्पस को निकाल सकते हैं। इन फंडों का क्षितिज तब तक भी बढ़ाया जा सकता है जब तक कि आपका बच्चा 18 साल का न हो जाए।

एक बार जब आपका बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो इन म्यूचुअल फंड यूनिट को उन्हें ट्रांसमिट किया जा सकता है। फिर वे इस इन्वेस्टमेंट पर नियंत्रण कर सकते हैं।

निम्नलिखित कुछ लाभ हैं जिनका आनंद आप नाबालिगों के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के साथ ले सकते हैंः

• लंबी अवधि की वृद्धिः ये म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं और इस तरह, बड़े होने पर आपके बच्चों की वित्तीय ज़रूरतें होती हैं

• आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित करता हैः इन फंडों से मिलने वाले रिटर्न से यह सुनिश्चित होता है कि आपके बच्चों को अपनी उच्च शिक्षा पूरी करने में किसी भी तरह की वित्तीय सीमा का सामना न करना पड़े

• फ्लेक्सिबिलिटी में इन्वेस्टमेंट: इन योजनाओं की मदद से आप अलग-अलग सेगमेंट की परफॉर्मेंस को ट्रैक कर सकते हैं और ज़्यादा कैपिटल गेन पाने के लिए एडजस्टमेंट कर सकते हैं

• टैक्स बेनिफिटः अगर आप किसी चाइल्ड प्लान में निवेश करते हैं, तो आप 1961 के इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C और 10 (32) के तहत टैक्स छूट का फायदा उठा सकते हैं

आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित रखने के अलावा, म्यूचुअल फंड स्कीम में कुछ टैक्स बेनिफिट और निहितार्थ भी हैं। ये इस प्रकार हैंः

• धारा 80सी के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती

• यू/एस 10 (32) के तहत प्रति बच्चा ₹ 1,500 की वार्षिक छूट अगर सालाना ब्याज़ ₹ 6,500 से ज़्यादा है

• इनकम टैक्स कानून के मुताबिक गेन पर टैक्स लगता है

• एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक के सभी इक्विटी गेन पर 10% दर पर टैक्स लगता है

डेब्ट फंड पर होने वाले सभी कैपिटल गेन पर 20% पर टैक्स लगता है

बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखेंः

• इन्वेस्टमेंट अवधिः इन फंड की लॉक-इन अवधि 5 साल की होती है और अगर आप जल्दी पैसे निकालते हैं तो आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना होगा

• आवश्यक दस्तावेज़ः एएमसी को इन्वेस्टमेंट शुरू करते समय आपको अपने बच्चे की उम्र का प्रमाण और बच्चे के साथ अपने रिश्ते का प्रमाण जमा करना होगा

• रिटर्नः अधिकतम पूंजीगत लाभ प्राप्त करने के लिए, यह आवश्यक है कि आप कई फंडों की तुलना करें और एक को अंतिम रूप देने से पहले उनके प्रदर्शन का विश्लेषण करें

• जोखिम सहनशीलताः आपके लिए यह भी ज़रूरी है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें और ऐसी फंड चुनें जो आपकी ज़रूरतों से मेल खाती हो

• परिसंपत्ति आवंटनः आपको यह भी चुनना होगा कि आप अलग-अलग एसेट क्लास (इक्विटी और डेब्ट सिक्योरिटीज़) को कितना पैसा आवंटित करना चाहते हैं

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का जोखिम और इनाम परिसंपत्ति आवंटन और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। जबकि हाइब्रिड और डेब्ट फंड में कम्पलीट इक्विटी इन्वेस्टमेंटस की तुलना में कम जोखिम होते हैं, दोनों में से किसी में भी रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है।

हालांकि, लंबी अवधि के लिए निवेश करने और ध्यान से फंड के प्रकार को चुनने से जोखिमों को कम करने में मदद मिल सकती है। इस तरह, बच्चों के म्यूचुअल फंड में आपकी इन्वेस्टमेंट आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों पर निर्भर होनी चाहिए।

चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड स्कीम आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के लिए पर्याप्त सेविंग्स फंड बनाने का अधिकार हो सकता है। यह टैक्स-फ्री होने के साथ-साथ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जिससे यह माता-पिता के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है।

वे एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ भी आते हैं, जो उन्हें किसके लिए उपयुक्त यू बनाता है यदि आप एक नए इन्वेस्टर हैं। हालाँकि, अगर आप बाज़ार की अस्थिरता को समझते हैं, तो इक्विटी-आधारित फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए, नाबालिगों के लिए ध्यान से अपनी इन्वेस्टमेंट योजना बनाएं।