म्यूचुअल फंड कई निवेशकों के लिए निवेश का पसंदीदा विकल्प रहा है। इस निवेश माध्यम में, कई निवेशकों के धन को एकत्रित किया जाता है और विशिष्ट परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है। एक पेशेवर फंड मैनेजर इन निवेशों की देखरेख करता है और आवश्यकतानुसार रणनीति को अनुकूलित करता है।
निवेशक के रूप में, आपके पास इन निवेशों से पूंजीगत लाभ अर्जित करने और समय के साथ अपनी संपत्ति बनाने का अवसर है। चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं और उन्हें इसके आधार पर वर्गीकृत किया गया है:
परिपक्वता अवधि
संपत्ति वर्ग
वित्तीय उद्देश्य
स्पेशलिटी
म्यूचुअल फंड के लिए परिपक्वता अवधि अलग-अलग होती है और यह एक उल्लेखनीय विशेषता है जो भारत में म्यूचुअल फंड के प्रकारों को अलग करती है।
ओपन-एंडेड फंड
ओपन-एंडेड फंड आपको जब चाहें यूनिट खरीदने या बेचने की अनुमति देते हैं। इन फंडों की कोई परिपक्वता समयावधि नहीं होती है। आप वर्तमान एनएवी मूल्य पर पूरे वर्ष प्रवेश और निकास कर सकते हैं। चूंकि इन फंडों की मुख्य विशेषता तरलता है, इसलिए यह उन निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश साधन है जो छोटी लॉक-इन अवधि पसंद करते हैं।
क्लोज-एंडेड फंड
क्लोज-एंडेड फंड की एक पूर्व निर्धारित परिपक्वता अवधि होती है और आप केवल एक विशिष्ट अवधि के भीतर ही खरीदारी कर सकते हैं। इसके अलावा, इस अवधि के समाप्त होने के बाद नए निवेश की अनुमति नहीं है। इन फंडों का बाजार मूल्य मांग, आपूर्ति और अन्य बाजार शक्तियों जैसे कारकों के आधार पर भिन्न होता है।
अंतराल निधि
इंटरवल फंड ओपन-एंडेड और क्लोज-एंडेड फंड दोनों का एक संयोजन है। आपको विशिष्ट अंतराल के दौरान निवेश करने की अनुमति है। इसके अतिरिक्त, जब यह ट्रेडिंग विंडो खुली हो तो आप अपनी इकाइयाँ खरीद या भुना सकते हैं।
परिसंपत्ति वर्ग के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड के बारे में यहां जानें।
इक्विटी फ़ंड
इक्विटी फंड वे म्यूचुअल फंड हैं जो किसी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। इन निवेशों पर रिटर्न स्टॉक के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। हालाँकि ये फंड उच्च जोखिम से जुड़े हैं, लेकिन इनमें शानदार रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है।
यदि आप लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं और जोखिम सहन करने की क्षमता रखते हैं तो ये इक्विटी फ़ंड फंड सबसे अच्छा विकल्प हैं। इन्हें स्मॉल, मिड और लार्ज-कैप फंड, ईएलएसएस, फोकस्ड फंड आदि में वर्गीकृत किया जा सकता है।
लोन निधि
डेट फंड में, आपका पैसा निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी बिल और कॉरपोरेट बॉन्ड आदि में निवेश किया जाता है। यदि आप स्थिरता और कम जोखिम जोखिम चाहते हैं तो ये फंड आपके लिए उपयुक्त विकल्प हैं। ऋण निधि इक्विटी की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक सुरक्षित हैं। इसके अतिरिक्त, इन फंडों को आगे चलकर लिक्विड फंड आदि में वर्गीकृत किया जा सकता है।
हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड डेट फंड और इक्विटी फंड के बीच संतुलन की पेशकश करें। ऋण और इक्विटी का अनुपात चुने गए फंड पर निर्भर करता है। आप संतुलित फंड और आक्रामक फंड के बीच भी चयन कर सकते हैं।
अन्य निधि
इन फंडों में आम तौर पर इंडेक्स फंड और फंड्स ऑफ फंड्स (एफओएफ) शामिल होते हैं। जबकि इंडेक्स म्यूचुअल फंड इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, एफओएफ अन्य फंडों में निवेश करते हैं। जोखिम उठाने की क्षमता अलग-अलग होती है और ये फंड आम तौर पर अनुभवी निवेशकों के लिए आरक्षित होते हैं।
किसी विशेष प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, अपने निवेश विकल्पों और उद्देश्यों को संरेखित करना सबसे अच्छा है।
ग्रोथ फंड
ये फंड आम तौर पर पूंजी प्रशंसा के मुख्य लक्ष्य के साथ उच्च प्रदर्शन वाले शेयरों में निवेश करते हैं। यदि आप लंबी अवधि में निवेश पर उच्च रिटर्न चाहते हैं तो ग्रोथ फंड में निवेश करना सही विकल्प हो सकता है।
निश्चित परिपक्वता निधि
फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड (एफएमएफ) आपके पैसे को लोन उपकरणों में निवेश करते हैं, जिनकी परिपक्वता अवधि इन फंडों के समान या समान होती है। हालांकि रिटर्न ग्रोथ फंड जितना ऊंचा नहीं हो सकता है, लेकिन वे स्थिरता प्रदान करते हैं।
पेंशन निधि
पेंशन फंड का लक्ष्य निवेशकों को नियमित आय प्रदान करना है और ये आम तौर पर दीर्घकालिक निवेश होते हैं। परिसंपत्ति वर्ग के संबंध में, पेंशन फंड आमतौर पर हाइब्रिड फंड होते हैं। उनके द्वारा उत्पन्न रिटर्न तुलनात्मक रूप से कम है, लेकिन भविष्य में नियमित रिटर्न प्रदान करने की उनकी क्षमता अधिक है।
लिक्विड फंड
लिक्विड फंड डेट फंड हैं जो निश्चित आय वाले निवेश उपकरणों जैसे ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र इत्यादि में निवेश करते हैं। इन फंडों में उच्च तरलता होती है, जो निवेशकों को कम परिपक्वता अवधि के भीतर अनुमानित रिटर्न प्रदान करती है।
कर-बचत निधि (ईएलएसएस)
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) आम तौर पर कंपनी की प्रतिभूतियों में निवेश करती हैं। ये फंड कर-बचत साधन हैं और आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, आपको ईएलएसएस में कम से कम 3 साल की अवधि (लॉक-इन अवधि) के लिए निवेश करना होगा।
पूंजी संरक्षण निधि
पूंजी सुरक्षा कोष निवेशित राशि की सुरक्षा करना और निश्चित आय के साथ-साथ इक्विटी उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं। यहां, मुख्य लक्ष्य अतिरिक्त पूंजी सुरक्षा प्रदान करना है, जबकि मुद्रास्फीति के कारण होने वाले क्षरण को कम करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करना है।
उपलब्ध कई प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाओं को ध्यान में रखते हुए, यह सबसे अच्छा है कि आप कुछ शोध करें और किसी विशेषज्ञ से परामर्श लें। अनुचित योजना से नुकसान हो सकता है, खासकर जब से म्यूचुअल फंड बाजार की अस्थिरता के संपर्क में आते हैं।
उचित विविधीकरण के माध्यम से, आप जोखिमों के लिए समायोजन करते हैं और अपने निवेश को अनुकूलित करते हैं। एक बार जब आपके पास कोई योजना हो, तो उसमें निवेश करें। म्यूचुअल फंड्स आपकी पसंद का बजाज मार्केट्स पर।
म्यूचुअल फंड के प्रकार पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं म्यूचुअल फंड में न्यूनतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं?
आप म्यूचुअल फंड में कम से कम ₹100 प्रति माह से निवेश शुरू कर सकते हैं।
एसेट क्लास के आधार पर म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं?
भारत में परिसंपत्ति वर्ग के आधार पर विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाएं इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड और अन्य फंड हैं।
मैं म्यूचुअल फंड कैसे खरीद और बेच सकता हूं?
आप किसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) या म्यूचुअल फंड में काम करने वाले ब्रोकर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
जोखिम के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड क्या हैं?
भारत में जोखिम स्तर के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, बहुत कम जोखिम वाले फंड, कम जोखिम वाले फंड, मध्यम जोखिम वाले फंड, उच्च जोखिम वाले फंड और बहुत अधिक जोखिम वाले फंड।
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