म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन

म्यूचुअल फंड बाज़ार से जुड़े सबसे अच्छे रास्तों में से एक हैं, क्योंकि वे बढ़िया रिटर्न कमा सकते हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड को संपत्ति प्रशंसा की तलाश करने वाले निवेशकों के बीच बहुत अधिक आकर्षण मिला है।

 

30 सितंबर तक, म्यूचुअल फंड योजनाओं में कुल एयूएम बढ़कर ₹ 46.58 ट्रिलियन हो गया है। वास्तव में, कई निवेशक लंबी अवधि के लिए निवेश करना चुनते हैं, जो एक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य से जुड़ा होता है। एक बार जब वे लक्ष्य तक पहुँच जाते हैं, तो कोई भी बस अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकता है और अपना रिटर्न प्राप्त कर सकता है।

म्यूचुअल फंड मोचन आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचकर आपकी इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने की प्रक्रिया है। जब आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करते हैं, तो एसेट मैनेजमेंट कॉर्पोरेशन (एएमसी) आपके रजिस्टर्ड सेविंग्स अकाउंट में राशि क्रेडिट करता है।

 

यह प्रक्रिया तेज़ और पूरी तरह से डिजिटाइज़्ड है, जिससे आप बिना किसी देरी के अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट कर सकते हैं।

निम्नलिखित प्रकार के एमएफ रिडेम्पशन विथड्रॉल हैं जो आप कर सकते हैंः

• यूनिट-आधारित मोचनः इस प्रकार की एमएफ मोचन प्रक्रिया में, आप उन इकाइयों की संख्या निर्दिष्ट कर सकते हैं जिन्हें आप बेचना चाहते हैं

• राशि-आधारित मोचनः राशि-आधारित मोचन में, आपको यह बताना होगा कि आप अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से कितनी राशि निकालना चाहते हैं

• पूर्ण मोचनः म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन ऑनलाइन प्रोसेस के दौरान रिडीम ऑल विकल्प चुनकर, आप सभी यूनिट को रिडीम कर सकते हैं।

यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं जो आपको अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंटस को रिडीम करने का निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकते हैंः

• लक्ष्य पूरा करनाः म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंटस लक्ष्य-उन्मुख होना चाहिए, और एक बार जब आप लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो लाभ के साथ जमा की गई राशि निकालना समझदारी की बात है

• वित्तीय लक्ष्य में समायोजनः अगर आपने अपनी वित्तीय रणनीतियों में बदलाव किए हैं, तो आप अपनी मौजूदा म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम कर सकते हैं और दूसरे फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं

• नीचे-पार प्रदर्शन के अनुरूपः अगर किसी फंड ने बहुत लंबे समय तक खराब प्रदर्शन किया है, तो म्यूचुअल फंड इकाइयों के मोचन पर विचार करना उचित है। इस तरह, आप जो पैसा वसूलते हैं, उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश कर सकते हैं

आप निम्नलिखित तरीकों से मोचन प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैंः

• डीमैट खाते के माध्यम सेः आप अपने म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन को अपने डीमैट या के माध्यम से ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं ट्रेडिंग अकाउंट ब्रोकर के माध्यम से

• एएमसी या वितरकों के माध्यम सेः अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करने का एक और तरीका सीधे एएमसी या वितरकों के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से है

• पंजीयक या स्थानांतरण एजेंसियांः पंजीयक या स्थानांतरण एजेंसियां (आरटीए) आपके लेन-देन का रिकॉर्ड रखती हैं और आपको अपने म्यूचुअल फंड को भुनाने की अनुमति देती हैं

म्यूचुअल फंड की प्रत्येक श्रेणी का सेटलमेंट चक्र अलग-अलग होता है और टी + 1 और टी + 2 कार्य दिवसों के बीच होता है।

 

इन दिनों में केवल व्यावसायिक दिन शामिल होते हैं न कि सप्ताहांत और अन्य छुट्टियाँ। इसके अलावा, एनएवी निर्धारित करने के लिए कट-ऑफ म्यूचुअल फंड मोचन का समय दोपहर 3 बजे है। इसका मतलब है कि अगर आप किसी बिजनेस डे पर दोपहर 3 बजे से पहले अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो यूनिट मौजूदा एनएवी पर बेची जाएगी।

ज़्यादातर फंड हाउस आपसे एक साल से ज़्यादा समय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने की उम्मीद करते हैं। अगर आप इस समय अवधि से पहले अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने का फैसला करते हैं, तो म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के प्रकार के आधार पर एक्जिट लोड लिया जाता है।

 

जबकि एक निकास भार मौजूदा एनएवी के 1%-2% के बीच होता है, कुछ म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) इसे चार्ज नहीं करते हैं। हालाँकि, अगर आप 3 साल की लॉक-इन अवधि से पहले फंड से बाहर निकल जाते हैं, तो ये शुल्क लागू हो सकते हैं।

जब आप म्यूचुअल फंड का मोचन करते हैं, तो लागू टैक्स नियमों के आधार पर आपकी कमाई पर टैक्स लगाया जाता है।

1. पूंजीगत लाभ

इक्विटी-आधारित फंड के लिए, अगर आप 12 महीने से पहले अपने फंड को रिडीम करते हैं, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) टैक्स 15% पर लागू होते हैं। 12 महीनों से अधिक की अवधि पर, 10% पर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर लगाए जाते हैं। हालांकि, ₹1 लाख तक की कमाई पर एलटीसीजी टैक्स में छूट है।

 

ऋण पर-सिक्योरिटीज़, एलटीसीजी कर 20% पर अनुक्रमण के साथ यदि 3 साल के बाद मोचन किया जाता है। दूसरी ओर, छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर व्यक्ति पर लागू टैक्स दर के अनुसार टैक्स लगता है।

2. अन्य कराधान

वित्त मंत्रालय 0.001% पर ट्रांजेक्शन टैक्स (एसटीटी) भी लगाता है। हालांकि, यह टैक्स केवल इक्विटी आधारित फंड पर लागू होता है, न कि डेब्ट फंड पर।

 

म्यूचुअल फंड एक सामान्य खंड या उद्योग से अलग-अलग कंपनी स्टॉक की एक टोकरी हैं। इसलिए, आपको जो शुद्ध रिटर्न मिल सकता है, वह इस बात पर निर्भर करता है कि इन श्रेणियों या क्षेत्रों के तहत स्टॉक कैसा प्रदर्शन करते हैं।

 

आप ऐसे फंड में निवेश कर सकते हैं जो ज़रूरी कारकों, जैसे कि फंड की परफॉर्मेंस, एनएवी, जोखिम सहनशीलता, व्यय अनुपात आदि पर विचार करने के बाद आपके वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाते हैं।