सिस्टेमैटिक विथड्रावल प्लान के कार्य

म्यूचुअल फंड में निवेश के दो लोकप्रिय तरीके हैं। आप या तो अपनी म्यूचुअल फंड योजना में लम्पसम अमाउंट निवेश कर सकते हैं या सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का विकल्प चुन सकते हैं ।

इसी तरह, आप अपने फंड को लम्पसम अमाउंट के रूप में या सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (एस डब्ल्यू पी) के माध्यम से निकाल सकते हैं। यदि आपने अपने म्यूचुअल फंड की शुरुआती अवधि के दौरान एक बड़ा कॉर्पस  बनाया है, तो आप निश्चित रिटर्न पाने के लिए एस डब्ल्यू पी का विकल्प चुन सकते हैं।

एस डब्ल्यू पी म्यूचुअल फंड के लिए एक रिडेम्पशन रणनीति है जो आपको योजनाबद्ध और नियमित तरीके से विथड्रावल की अनुमति देती है। इस रणनीति के तहत आप यह चुन सकते हैं कि हर किस्त में कितना पैसा निकाला जाए। 

इसके अलावा, आप इन विथड्रावल की फ्रीक्वेंसी भी चुन सकते हैं, जो क्वार्टरली, बाई-मंथली, मंथली या वीकली भी हो सकती है। एक बार जब आप अपनी एस डब्ल्यू पी योजना का सेटअप पूरा कर लेते हैं, तो यह निर्धारित एस डब्ल्यू पी राशि की यूनिट्स को भुनाएगा और इसे आपके बैंक खाते में जमा कर देगा। 

इस प्रकार, एस डब्ल्यू पी निवेश एस आई पी योजनाओं के बिल्कुल विपरीत है। सबसे अच्छी बात यह है कि एस डब्ल्यू पी के लिए आपको अपना सारा निवेश एक साथ बेचने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, यह समय-समय पर विथड्रावल करता है, और यदि फंड उस समय खराब प्रदर्शन कर रहा है तो यह आपको रिटर्न खोने से बचाता है।

जब आप  सिस्टेमैटिक विथड्रावल प्लान चुनते हैं, तो यह आपके म्यूचुअल फंड खाते में आपकी हिस्सेदारी को प्रभावित करता है। यहां, आपके म्यूचुअल फंड खाते से यूनिटें नियमित रूप से भुनाई जाती हैं और समय के साथ आपके फंड का कॉर्पस समाप्त हो जाता है।

इसे आप एक उदाहरण से समझ सकते हैं । मान लें कि आपने किसी फंड की 4,000 यूनिट्स में निवेश किया है जिसकी राशि ₹10 लाख है। यदि आप सिस्टेमैटिक विथड्रावल प्लान चुनते हैं, तो आप इसके माध्यम से ₹10,000 की नियमित आय प्राप्त करना चुन सकते हैं।

पहले महीने में आपके फंड का एन ए वी ₹25 हो सकता है। इसका मतलब है कि आपके फंड की 400 यूनिटें आपको ₹10,000 की विथड्रावल राशि प्रदान करने के लिए भुनाई जाएंगी। इससे आपके म्यूचुअल फंड में कुल यूनिटें घटकर 3,600 हो जाएंगी और इसका कुल मूल्य कम हो जाएगा। 

यह प्रक्रिया तब तक चलती रहती है जब तक आप रुकने का निर्णय नहीं लेते हैं, और आपको अपनी यूनिट्स  के आधार पर इच्छित  राशि मिलती रहेगी।

यहां कुछ नुकसान हैं जिनके बारे में आपको सिस्टेमैटिक विथड्रावल प्लान में निवेश करते समय अवश्य जानना चाहिए:

• इन्फ्लेशन के कारण जोखिम: चूंकि विथड्रावल की राशि पूरे समय स्थिर रहती है, यह इन्फ्लेशन की अवधि के दौरान आपकी पर्चेसिंग पावर को कम कर सकती है
• वोलैटिलिटी जोखिम: चूंकि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण म्यूचुअल फंड यूनिट का मूल्य घट जाता है, इससे आपकी विथड्रावल राशि प्रभावित हो सकती है 
• विथड्रावल पर शुल्क: कुछ म्यूचुअल फंड में विथड्रावल पर एक्जिट लोड शुल्क लगता है जो आपके कुल रिटर्न को कम कर सकता है
• लिक्विडिटी जोखिम: एक बार निवेश करने के बाद, आपके पास किसी अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति से निपटने के लिए तुरंत धन उपलब्ध नहीं हो सकता है

यदि आप नियमित अंतराल पर अपनी धनराशि भुनाना चाहते हैं तो एक सिस्टेमैटिक विथड्रावल प्लान आपके लिए सर्वोत्तम हो सकती है। यदि किसी निश्चित समय पर फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है तो इससे आपको भविष्य में उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

इसके अलावा, यह विथड्रावल स्कीम रिटायर्ड कर्मियों के लिए आदर्श है क्योंकि यह नियमित आय उनके खर्चों को कवर करने के लिए उनकी पेंशन की पूरक हो सकती है। 

अंत में, एस डब्ल्यू पी योजनाएं बचत के लिए शक्तिशाली उपकरण हैं जो समय-समय पर प्रवाह की आवश्यकता होने पर आपके लिए अधिक अनुकूल हो सकती हैं। ध्यान रखें कि इसमें आपको शुरुआत में बड़ी रकम निवेश करने की आवश्यकता होती है, यही वजह है कि कई रिटायर्ड लोग इसे चुनते हैं। 

चूंकि विथड्रावल के लिए आपके पास मौजूद सिक्योरिटीज को बेचने की आवश्यकता होती है, इसलिए ट्रांसैक्शन पर इनकम के रूप में टैक्स लगाया जाएगा। इसलिए, सिस्टेमैटिक विथड्रावल प्लान चुनने का निर्णय लेने से पहले टैक्स स्ट्रक्चर और अपनी कर देनदारियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।  

बजाज मार्केट्स पर,अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर अर्जित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए आप एस आई पी का कैलकुलेटर और लम्पसम कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं ।