0.92% प्रति माह से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन प्राप्त करें। साथ ही, 72 महीने तक की अवधि का लाभ उठाएं और अपनी सुविधानुसार आराम से लोन चुकाएं। आपको दी जाने वाली लोन ब्याज दरें और अवधि कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। इनमें आपकी आय, रोजगार, क्रेडिट स्कोर और बहुत कुछ शामिल है। आप कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा दी गई दरों की तुलना बजाज मार्केट्स पर अन्य लोनदाताओं द्वारा प्रदान की गई दरों से कर सकते हैं और एक बुद्धिमान वित्तीय निर्णय ले सकते हैं।

कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों का विवरण

आइए कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों और अन्य विवरणों को समझें:

ब्यौरा 

विवरण

ब्याज दर

0.92% प्रतिमाह से प्रारंभ होता है। या 10.99% प्रतिवर्ष

प्रक्रमण संसाधन शुल्क

1.10% - लोन राशि का 1.50% + जीएसटी 

*अस्वीकरण: उल्लिखित मूल्य लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन से जुड़े अन्य शुल्क और प्रभार

ब्याज दरों के साथ-साथ, लोन के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने के लिए यहां कुछ शुल्क दिए गए हैं:

ब्यौरा 

विवरण

फौजदारी शुल्क

  • लोन स्वीकृति के बाद 1 से 3 वर्ष - बकाया मूलधन का 4% + जीएसटी

  • 3 साल के बाद - बकाया मूलधन का 2% + जीएसटी

आंशिक पूर्वभुगतान

12 महीने पूरे होने के बाद - बकाया मूल लोन का 20% तक।

(केवल 1 फरवरी 2020 के बाद वितरित लोनों के लिए लागू)

*अस्वीकरण: उल्लिखित मूल्य लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

कुछ सामान्य कारक जो आपके पर्सनल लोन की ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं वे इस प्रकार हैं:

आय 

आपकी आय आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का संकेतक है। अधिक आय होने से डिफॉल्ट की संभावना कम हो जाती है। इससे लोनदाता के लिए संबंधित जोखिम कम हो जाता है। इस प्रकार, लोन प्रदाता कम ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक हो जाता है।

विश्वस्तता की परख

आपकी साख योग्यता का आकलन करने के लिए आमतौर पर आपके लोनदाता द्वारा आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन किया जाता है। एक उच्च स्कोर आम तौर पर जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को इंगित करता है। यह आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता बनाता है, जिससे आप बेहतर ब्याज दरों के लिए पात्र बनते हैं।

रोज़गार 

बार-बार नौकरी बदलने को लोनदाताओं द्वारा नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है। यह लोनदाता को स्थिर आय का आश्वासन नहीं देता है जो बाद में लोन चुकाने के दौरान समस्या पैदा कर सकता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, लोनदाता आमतौर पर ऐसे आवेदकों को उच्च दरों की पेशकश करते हैं। 

लोन अवधि

आमतौर पर, लंबी अवधि वाले लोनों की तुलना में छोटी अवधि वाले लोनों पर अधिक ब्याज दरें होती हैं। हालांकि, भले ही बाद के लिए ब्याज कम हो, लोन की कुल लागत बढ़ सकती है। 

रोजगार के प्रकार

चाहे आप स्व-रोज़गार हों या वेतनभोगी, आपको दी जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं। वेतनभोगी व्यक्तियों को कम ब्याज दर मिलने की अधिक संभावना है। चूंकि उनकी आय स्थिर और निश्चित है, इसलिए उन्हें कम जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है।  

लोन-से-आय (डीटीआई) अनुपात

यह अनुपात आपकी आय के उस हिस्से को उजागर करता है जिसका उपयोग आपके लोन चुकाने के लिए किया जाता है। कम अनुपात लोन प्रदाता को आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का आश्वासन देता है। इससे आपको कम ब्याज दरें और अधिक फ्लेक्सिबल लोन शर्तें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

आर्थिक स्थितियां 

केंद्रीय बैंक की नीतियों में बदलाव, मुद्रास्फीति आदि, प्रस्तावित ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं। जब मुद्रास्फीति के कारण बेंचमार्क दरों में उछाल होता है, तो व्यक्तिगत लोन की ब्याज दरें भी बढ़ सकती हैं।

संपार्श्विक

यदि आप लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति जमा करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको बेहतर लोन शर्तें मिल सकती हैं। लोन चूक की स्थिति में संपत्ति सुरक्षा के रूप में कार्य करती है। आवश्यकता पड़ने पर लोनदाता द्वारा इसका उपयोग लोन राशि की वसूली के लिए किया जा सकता है। इससे लोनदाता आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन देने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है।

कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन के लिए ईएमआई की गणना कैसे करें ?

कोटक महिंद्रा बैंक से अपने पर्सनल लोन की ईएमआई की गणना करने के लिए, आपके पास ये 3 विवरण होने चाहिए:

  • मूल धन: वह राशि जो आप उधार लेना चाहते हैं

  • कार्यकाल: वे वर्ष/महीने जिनमें आप लोन चुकाना चाहते हैं 

  • ब्याज दर: कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा लगाया गया लोन प्राप्त करने का चार्ज

इसके बाद, निम्न सूत्र में मानों को प्रतिस्थापित करें:

ईएमआई = P x R x (1+R) ^N / [(1+R) ^N-1]

कहां,

  • P = उधार ली गई राशि

  • R = ब्याज दर  

  • N = चुकौती अवधि

समीकरण को हल करके, आप लोन चुकाने के लिए हर महीने भुगतान की जाने वाली किस्त राशि प्राप्त कर सकते हैं। आइए इसे एक उदाहरण से बेहतर ढंग से समझते हैं। मान लीजिए कि आपको 10.99% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹10,000 का पर्सनल लोन मिला है कोटक महिंद्रा बैंक से| लोन की अवधि 12 माह निर्धारित है। सूत्र का उपयोग करके, आप राशि की गणना कर सकते हैं, जहां परिणाम ₹883.77 होगा। 

इस गणना को आसान और अधिक सुविधाजनक बनाया जा सकता है पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के उपयोग से बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध है। बस कैलकुलेटर में 3 विवरण दर्ज करें और सेकंड के भीतर सटीक परिणाम प्राप्त करें। इससे आपके लिए अपने व्यक्तिगत लोन पर ब्याज दरों और अवधि में बदलाव के प्रभाव की जांच करना आसान हो जाता है। कैलकुलेटर आपको परिशोधन अनुसूची की जांच करने में भी सक्षम बनाता है जो निर्धारित अवधि में आपके लोन पुनर्भुगतान की प्रगति के बारे में गहराई से जानकारी प्रदान करता है। इससे आपको बजट बनाने और अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

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एल एंड टी फाइनेंस

12% प्रति वर्ष

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मनीव्यू

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एम पॉकेट

24% प्रति वर्ष

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90 दिन

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मुथूट फाइनेंस

14.50% प्रति वर्ष

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ओलिव

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पे सेंस पार्टनर्स

15% प्रति वर्ष

₹5 लाख

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प्रिवो

9.99% प्रति वर्ष

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12% प्रति वर्ष

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अपवर्ड्स

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ज़ाईप

18% प्रति वर्ष

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12 महीने

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन के लिए कौन पात्र है ?

लोन के लिए पात्र होने के लिए आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

  • आपको किसी बहुराष्ट्रीय कंपनी (एमएनसी), प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पब्लिक लिमिटेड कंपनी में कार्यरत होना चाहिए

  • आपकी उम्र 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए

  • आपको निम्नलिखित न्यूनतम आय आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:

    • कोटक महिंद्रा बैंक वेतन खाताधारक: ₹25,000

    • अन्य बैंकों/एनबीएफसी के वेतन खाताधारक: ₹30,000

    • कोटक महिंद्रा बैंक के एक कर्मचारी के लिए: ₹20,000

  • आपके पास स्नातक की डिग्री होनी चाहिए

  • आपके पास न्यूनतम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए

  • आप जिस शहर में स्थित हैं, वहां आपको कम से कम 1 वर्ष से निवासी होना चाहिए

  • आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए

इसके अलावा, लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेज़ भी प्रदान करें:

  • आधार कार्ड 

  • पैन कार्ड 

  • ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र

  • पिछले 3 महीनों के बैंक विवरण

  • पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियाँ

कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम वेतन क्या है ?

कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए आपके पास न्यूनतम वेतन ₹20,000 होना चाहिए।

क्या कोटक महिंद्रा बैंक फ्लोटिंग या निश्चित ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है ?

आमतौर पर, कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर निश्चित होती है। यह लोनदाता की नीतियों के अधीन है. हालांकि, लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने लोनदाता के साथ विवरण सत्यापित करना सुनिश्चित करें।

क्या मैं अपने कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकता हूं ?

हां। आप समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने लोन की शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं। ऐसी बातचीत के लिए, अपनी किसी भी अतिरिक्त आय को उजागर करना सुनिश्चित करें। इससे आपको कम ब्याज दर मिलने की संभावना बेहतर हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप लोनदाता द्वारा निर्धारित सभी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और आपके सभी दस्तावेज़ क्रम में हैं और आसानी से उपलब्ध हैं। इसके अलावा, अपनी नौकरी की स्थिरता, कार्य अनुभव, जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन और अपने लोन के उद्देश्य पर प्रकाश डालें।

क्या मेरा सिबिल स्कोर कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा मुझे दी जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करता है ?

हां। आपका सिबिल स्कोर कर्ज को प्रबंधित करने और चुकाने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। यह एक महत्वपूर्ण पात्रता मानदंड है जिसे कोटक महिंद्रा बैंक जैसे लोनदाता व्यक्तिगत लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करते समय ध्यान में रखते हैं। इस प्रकार, स्कोर जितना अधिक होगा, लोनदाता के लिए लोन से जुड़ा जोखिम उतना ही कम होगा। यह आमतौर पर उन्हें कम ब्याज दर की पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक बनाता है।

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