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भारत में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (एनबीएफसी) उन उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन प्रदान करने के लिए जानी जाती हैं जिन्हें धन की आवश्यकता होती है। आपको व्यक्तिगत ऋण से जो धन मिलता है, उस पर उपयोग प्रतिबंध नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी उद्देश्य के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। इसमें चिकित्सा आपात स्थिति, शिक्षा, संपत्ति का नवीनीकरण या यहाँ तक कि यात्रा भी शामिल है। अधिकांश बैंकों के विपरीत, एनबीएफसी लोन स्वीकृति के लिए एक फ़्लेक्सिबल दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और जल्दी स्वीकृति प्रदान कर सकते हैं। एनबीएफसी से लिया गया पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है।इसलिए, आपको कोई संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, ब्याज दरें, पात्रता मानदंड और अन्य लोन शर्तें एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं।

अग्रणी पर्सनल लोन के लिए एनबीएफसी

एनबीएफसी

प्रारंभिक ब्याज दर (प्रति वर्ष)

अधिकतम लोन राशि

अधिकतम कार्यकाल

बजाज फाइनेंस

10.00%

₹35 लाख

96 महीने

नकद

34.00%

₹3 लाख

18 महीने

ऑलिव

18.00%

₹1 लाख

12 महीने

आईआईएफएल फाइनेंस

18.00%

₹5 लाख

42 महीने

मनीटैप

18.00%

₹5 लाख

36 महीने

ज़िप

18.00%

₹5 लाख

12 महीने

इनक्रेड

16.00%

₹10 लाख

60 महीने

फिनएबल

15.95%

₹10 लाख

60 महीने

मुथूट फाइनेंस

14.50%

₹10 लाख

60 महीने

फ़ाइब

14.00%

₹5 लाख

36 महीने

किसका

14.00%

₹4 लाख

24 माह

पेसेन्स

14.00%

₹5 लाख

60 महीने

एल एंड टी फाइनेंस

12.00%

15 लाख

48 महीने

एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट

12.00%

₹25 लाख

60 महीने

प्रिवो (क्रेडिट सीजन)

9.99%

₹5 लाख

60 महीने

अस्वीकरण: ऊपर सूचीबद्ध ब्याज दरें और अन्य ऋण शर्तें लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

एनबीएफसी पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ ।

 एनबीएफसी पर्सनल लोन लोगों को संपार्श्विक गिरवी रखे बिना धन तक पहुंच प्राप्त करने का एक त्वरित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है। यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं जिनके बारे में आपको आव Read Moreेदन करने से पहले पता होना चाहिए: Read Less

त्वरित प्रक्रिया

एनबीएफसी जो पर्सनल लोन  पेशकश करते हैं   वह पारंपरिक बैंकों की तुलना में लोन अनुमोदन की प्रक्रिया अक्सर त्वरित होती है।

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण

एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज न्यूनतम हैं, जो आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाता है।

फ़्लेक्सिबल लोन राशियाँ

एनबीएफसी उधारकर्ता की वित्तीय आवश्यकताओं और पात्रता के आधार पर अलग-अलग लोन राशियों के साथ  पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर पारंपरिक बैंक दरों के बराबर या उससे थोड़ी अधिक हो सकती है।

फ़्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प

आप कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं, जिससे लोन चुकाना सुविधाजनक हो जाता है।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

एनबीएफसी पर्सनल लोन  के लिए ऑनलाइन निर्बाध आवेदन प्रक्रिया का आनंद लें जो आपको इसकी अनुमति देती है।

तत्काल व्यक्तिगत लोन विकल्प

आप किसी एनबीएफसी से तत्काल पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, जहाँ धनराशि कुछ ही घंटों में वितरित कर दी जाती है।

असुरक्षित लोन

इस प्रकार के लोन को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे उधारकर्ताओं की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ हो जाते हैं।

कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए उपलब्धता

 कुछ एनबीएफसी  कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन भी प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, ये उच्च ब्याज दर पर आ सकते हैं।

एनबीएफसी पर्सनल लोन पात्रता

पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी स्वीकृति की संभावनाओं को बेहतर बनाने और बेहतर लोन शर्तें हासिल करने में मदद कर सकता है। प्रत्येक एनबीएफसी  के पास अलग-अलग पात्रता मानदंड हो सकते हैं।हालाँकि, यहाँ कुछ सबसे सामान्य कारक दिए गए हैं:

  • आयु: आपकी आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

  • रोजगार के प्रकार: आपको या तो स्व-रोज़गार होना चाहिए या वेतनभोगी कर्मचारी होना चाहिए।

  • न्यूनतम मासिक आय: सीमा होनी चाहिए प्रति माह ₹15,000 से ₹30,000 के बीच।

  • विश्वस्तता की परख: अधिकांश एनबीएफसी द्वारा 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आदर्श माना जाता है।

  • रोज़गार की स्थिति: स्व-रोज़गार वाले उधारकर्ताओं के पास कम से कम 2 वर्षों का व्यवसाय अनुभव होना चाहिए, और वेतनभोगी उधारकर्ताओं के पास 6 से 12 महीने का स्थिर रोजगार होना चाहिए।

एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़।

पात्रता मानदंड के साथ, आपको दस्तावेजों का एक सेट भी जमा करना होगा। सुनिश्चित करें कि किसी भी देरी से बचने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ सही हों। दस्तावेज़ एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन यहां कुछ सामान्य दस्तावेज़ दिए गए हैं:

पहचान प्रमाण: निम्नलिखित में से कोई एक

  • आधार कार्ड

  • पैन कार्ड

  • मतदाता पहचान पत्र

  • पासपोर्ट

पते का प्रमाण: निम्नलिखित में से कोई एक

  • आधार कार्ड

  • उपयोगिता बिल

  • रेंटल एग्रीमेंट

आय प्रमाण

  • वेतन पर्ची

  • आयकर रिटर्न

  • पिछले छह महीनों के बैंक विवरण

एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के स्टेप्स।

आवेदन करने के लिए आप यहां दिए गए स्टेप्स का पालन कर सकते हैं:

  1. इस पेज पर 'पात्रता जांचें' विकल्प पर क्लिक करें।

  2. आवश्यकतानुसार विवरण दर्ज करें ।

  3. भिन्न की तुलना करें एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें और ऐसा लोनदाता चुनें जो आपकी ज़रूरत को पूरा करता हो।

  4. वेरिफिकेशन  के लिए आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।

 

ग्राहक सेवा  प्रतिनिधि आपके आगे की प्रक्रिया के लिए  आपसे संपर्क करेगा  और लोन के लिए आवेदन  वेरिफिकेशन किया गया है।

Frequently Asked Questions

क्या एक एनबीएफसी पर्सनल लोन मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करें?

हाँ, एक एनबीएफसी पर्सनल लोन यह किसी भी अन्य लोन की तरह ही काम करता है, और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

मैं एनबीएफसी से कितना उधार ले सकता हूं?

आप जो लोन राशि उधार ले सकते हैं वह आपकी पात्रता के आधार पर एक ऋणदाता से दूसरे लोनदाता में भिन्न होती है।

एनबीएफसी पर्सनल लोन बैंक लोन से किस प्रकार भिन्न है?

एनबीएफसी से पर्सनल लोन पात्रता मानदंड में अधिक ढील दी गई है। इसके साथ ही, बैंक कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं लेकिन उनकी अनुमोदन प्रक्रिया सख्त होती है, जबकि एक एनबीएफसी पर्सनल लोन को तुरंत मंजूरी दे देता है।

क्या हैं एनबीएफसी लोन?

एनबीएफसी लोन एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी द्वारा दिया जाता है। एनबीएफसी से पर्सनल लोन के लिए शर्तें बहुत आसान होती हैं, इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है और यह जल्दी मिल जाता है। हालाँकि, पारंपरिक बैंकों की तुलना में इनकी ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है।

एनबीएफसी अधिकतम कितनी राशि उधार दे सकता है?

एनबीएफसी द्वारा उधार दी जाने वाली अधिकतम राशि आपके पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट प्रोफ़ाइल, मासिक आय आदि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। प्रत्येक लोनदाता के पास उनके द्वारा दी जाने वाली लोन राशि के लिए एक अलग सीमा हो सकती है।

भारत में सबसे सुरक्षित एनबीएफसी कौन सी है?

एनबीएफसी जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के साथ रजिस्टर हैं और इसके अनुपालन नियमों का पालन करते हैं, उन्हें सुरक्षित माना जाता है। आवेदन करने से पहले उपलब्ध विभिन्न एनबीएफसी और उनके द्वारा दी जाने वाली लोन शर्तों की तुलना करें।

क्या मुझे एनबीएफसी पर्सनल लोन खराब क्रेडिट स्कोर के साथ मिल सकता है?

आप खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद एनबीएफसी पर्सनल लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन लोन देने की शर्तें सख्त नहीं हो सकती हैं। आप उच्च ब्याज दर पर पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं।

क्या एनबीएफसी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं?

हाँ, बहुत सारे हैं भारत में एनबीएफसी जो पर्सनल लोन  प्रदान करते हैं। उनके एनबीएफसी के लिए लोन देने की शर्तें अलग-अलग हैं।इसलिए, आवेदन करने से पहले उनके प्रस्तावों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

एनबीएफसी लोन के लिए कौन पात्र है?

एनबीएफसी पर्सनल लोन के लिए पात्रता आयु, क्रेडिट इतिहास, रोजगार की स्थिति और रोजगार के प्रकार जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। स्वीकृति की अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप लोनदाता की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।

कौन सी एनबीएफसी कम सिबिल स्कोर के लिए व्यक्तिगत लोन प्रदान करती है?

एनबीएफसी कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों के लिए व्यक्तिगत लोन  की पेशकश कर सकता है, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है। आवेदन करने से पहले विभिन्न एनबीएफसी के ऑफर की तुलना करें।

क्या एचडीएफसी बैंक एनबीएफसी है?

नहीं, एचडीएफसी बैंक एक पारंपरिक अनुसूचित बैंक है, लेकिन एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज, जो एचडीएफसी बैंक की सहायक कंपनी है, एक एनबीएफसी है।

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