पर्सनल लोन क्या है?

आपके जीवन की वित्तीय मांगें अप्रत्याशित कार की मरम्मत से लेकर उच्च-ब्याज लोन को समेकित करने या एक बहुत जरूरी पारिवारिक यात्रा के वित्तपोषण में तेजी से बदल सकती हैं। ऐसी जरूरतों के लिए, आप धन के ऐसे स्रोत का विकल्प चुनना चाह सकते हैं जिसमें कोई कठोर आवश्यकताएं या अंतहीन कागजी कार्रवाई न हो। इस मामले में, पर्सनल लोन आपकी किसी भी मूल्यवान संपत्ति को गिरवी रखे बिना तुरंत आवश्यक राशि उधार लेने का एक शानदार तरीका हो सकता है। होम या गोल्ड लोन के विपरीत, आपकी पर्सनल लोन के लिए पात्रता, आपकी आय, रोजगार के प्रकार, क्रेडिट इतिहास आदि के आधार पर गणना की जाती है। 

यहां वह सब कुछ है जो आपको पर्सनल लोन के बारे में जानना चाहिए और उन तरीकों के बारे में बताया गया है जिनसे आप इसका उपयोग अपनी रोजमर्रा की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

पर्सनल लोन एक बहुउद्देश्यीयलोन है, जो आपकी तत्काल और नियोजित मौद्रिक आवश्यकताओं को पूरा करता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं।

आपात्कालीन स्थितियों से निपटें

मेडिकल आपातकाल के मामले में, आप अस्पताल में भर्ती शुल्क, एम्बुलेंस लागत, सर्जिकल खर्च, दवा आदि के भुगतान के लिए पर्सनल लोन  प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अचानक वित्तीय तनाव से बचने और वसूली पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है। पर्सनल लोन से मिली राशि का उपयोग कार की मरम्मत लागत जैसी दुर्घटनाओं के दौरान होने वाली किसी भी संपत्ति क्षति का निपटान करने के लिए भी किया जा सकता है। इसी तरह, तत्काल भुगतान जैसे किराया जमा आदि के मामले में पर्सनल लोन की मदद से किया जा सकता है।

गृह नवीनीकरण हेतु निधि

यदि आपके घर को मरम्मत या तत्काल मरम्मत की आवश्यकता है, तो पर्सनल लोन एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। आप आवश्यक एकमुश्त राशि उधार ले सकते हैं और पुनर्भुगतान अवधि में वित्तीय तनाव को प्रबंधनीय ईएमआई में विभाजित कर सकते हैं। इससे बैंक को नुकसान पहुंचाए बिना बड़े पैमाने पर नवीकरण परियोजनाएं शुरू करना आसान हो जाता है।

व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करें।

आप किसी भी व्यावसायिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन  राशि का उपयोग कर सकते हैं। इसमें नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना, परिचालन खर्चों का भुगतान करना, तत्काल खरीद आदेश को पूरा करना आदि शामिल हो सकता है। ऐसे पर्सनल लोन  का पुनर्भुगतान आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 24 (बी) के तहत कर लाभ का आनंद लेने में भी मदद कर सकता है।

लोन को समेकित करें

एक साथ कई लोन का पुनर्भुगतान संभालना काफी चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यह विशेष रूप से तब होता है जब प्रत्येक क्रेडिट उत्पाद के लिए ईएमआई भुगतान की तारीख अलग-अलग होती है। इसके अतिरिक्त, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज शुल्क अधिक हो सकता है क्योंकि प्रत्येक लोन पर लगाई गई दरें अलग-अलग होती हैं। इससे भुगतान में देरी, चूक और उच्च ब्याज शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। आप इन लोन को समेकित करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं। यह आपके ईएमआई भुगतान को सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकता है और यहां तक ​​कि आपके उधार की कुल लागत को कम करने में भी मदद कर सकता है। 

ऑटोमोबाइल खरीदें

नई कार या बाइक खरीदने पर अग्रिम लागत अधिक आती है। ऑटोमोबाइल की लागत को विभाजित करने और निर्धारित अवधि में धीरे-धीरे भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन लेने पर विचार करें। इससे आपके वित्त पर खरीदारी के प्रभाव को कम करने में मदद मिलती है। आप अपनी बचत को ख़त्म होने से बचा सकते हैं और इसके बजाय इसे आपातकालीन निधि के रूप में उपयोग कर सकते हैं या बेहतर रिटर्न के लिए निवेश कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास आपात स्थिति के लिए धन है जो आसानी से उपलब्ध है।

यात्राओं और छुट्टियों की योजना बनाएं

यदि आप अपने परिवार और दोस्तों के साथ व्यावसायिक यात्रा या लंबे समय से प्रतीक्षित छुट्टी पर जाना चाहते हैं, तो अपनी यात्रा के लिए पर्सनल लोन लें। आप लोन राशि का उपयोग करके अपनी उड़ान टिकट, होटल और आवास और बहुत कुछ बुक कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप उधार ली गई राशि से भोजन, स्मृति चिन्ह और विभिन्न गतिविधियों की लागत को कवर कर सकते हैं। यह आपके यात्रा बजट को बढ़ाने और आपके गंतव्य द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी अनुभवों का आनंद लेने में मदद कर सकता है।

आप सोच रहे होंगे कि पर्सनल लोन कैसे काम करता है और इसके लिए आवेदन करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का सबसे अच्छा तरीका जानने के लिए आइए इस प्रक्रिया को अच्छी तरह से समझें:

लोन विकल्पों पर शोध और तुलना

जिस तरह आप किसी नए उपकरण या घर के नवीकरण सामग्री की कीमतों की तुलना करते हैं, उसी तरह आदर्श पर्सनल लोन की तलाश करना महत्वपूर्ण है, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। भारत में कई बैंक, एनबीएफसी और ऑनलाइन लोन  देने वाले प्लेटफॉर्म पर्सनल लोन  प्रदान करते हैं। ये लोनदाता अलग-अलग ब्याज दरों, लोन  अवधि और प्रसंस्करण शुल्क के साथ विविध लोन  विकल्प प्रदान करते हैं। इन विकल्पों की तुलना करें क्योंकि गहन शोध आपकी समग्र उधार लागत को काफी कम कर सकता है।  

आवेदन प्रक्रिया पूरी करें

एक बार जब आप लोनदाता का चयन कर लें, तो लोन आवेदन भरें और जमा करें। इसमें आम तौर पर व्यक्तिगत विवरण, आय दस्तावेज और अन्य प्रासंगिक वित्तीय जानकारी प्रदान करना शामिल है। कई लोनदाता अब ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया की पेशकश करते हैं, जिससे आपके लिए पर्सनल लोन  के लिए आवेदन करना आसान हो जाता है। जैसे डिजिटल वित्तीय बाज़ार 100% डिजिटल पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आपका समय और मेहनत बचती है।  

क्रेडिट स्कोर जांच

भारत में लोनदाता आपका मूल्यांकन करते हैं क्रेडिट अपना आकलन करके सिबिल स्कोर एक मजबूत क्रेडिट स्कोर, आदर्श रूप से 750 या अधिक, आपके लोन अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाता है और अक्सर आपको अधिक अनुकूल ब्याज दरों के लिए योग्य बनाता है। यदि आपका स्कोर कम है, तो आवेदन करने से पहले इसे सुधारने के लिए कदम उठाएं। क्रेडिट मिश्रण स्वस्थ्य बनाए रखें, सभी क्रेडिट दायित्वों पर समय पर भुगतान सुनिश्चित करें, और अपना रखें लोन यूटिलाइजेशन रेश्यो 30% से नीचे ये उपाय आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करेंगे, बेहतर क्रेडिट विकल्पों तक पहुंच को अनलॉक करेंगे।  

लोन स्वीकृति एवं संवितरण

सफल वेरिफिकेशन के बाद, लोनदाता आपके लोन को मंजूरी देगा और शर्तें सूचित करेगा। इन शर्तों में लोन राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और ईएमआई राशि शामिल है। लोन प्रस्ताव स्वीकार करने से पहले इन शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें, क्योंकि वे सीधे उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित करते हैं। यदि आपके पास मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल, उच्च आय और स्थिर वित्त है, तो बेहतर शर्तों के लिए बातचीत करें। एक बार जब आप सहमत हो जाएं, तो आगे बढ़ने के लिए लोन समझौते पर हस्ताक्षर करें।  

निधि प्राप्त करना

लोन शर्तों को स्वीकार करने पर, धनराशि आम तौर पर आपके बैंक खाते में सीधे हस्तांतरण के माध्यम से वितरित की जाएगी। इस प्रक्रिया को पूरा होने में लगने वाला समय लोनदाता की नीतियों के आधार पर कुछ मिनटों से लेकर कुछ व्यावसायिक दिनों तक हो सकता है। एक बार धनराशि जमा हो जाने के बाद, आप उन्हें अपने इच्छित उद्देश्य के लिए उपयोग कर सकते हैं, चाहे वह घर का नवीनीकरण हो, लोन समेकन हो, या चिकित्सा व्यय हो।  

लोन चुकाना

संवितरण के बाद, लोन चुकौती शुरू की जाती है। इसमें, आपको सहमत कार्यक्रम के अनुसार अपनी ईएमआई का भुगतान करना होगा। अधिकांश लोनदाता विभिन्न पुनर्भुगतान विधियों की पेशकश करते हैं, जिनमें ऑनलाइन स्थानांतरण, ऑटो-डेबिट के लिए स्थायी निर्देश और चेक भुगतान शामिल हैं। देर से भुगतान शुल्क से बचने और एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान महत्वपूर्ण है। 

पर्सनल लोन पुनर्भुगतान कैसे काम करता है यह समझने में आपकी सहायता के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए कि आप घर के नवीनीकरण के लिए 14% प्रति वर्ष की दर पर ₹2 लाख का पर्सनल लोन लेते हैं। ब्याज दर और 3 साल की पुनर्भुगतान अवधि। इस मामले में, ईएमआई लगभग ₹6,835 होगी। 3 वर्षों में, आप ₹2 लाख की मूल राशि और लगभग ₹46,078 ब्याज का भुगतान करेंगे। 

यह उदाहरण दर्शाता है कि पर्सनल लोन आपकी ज़रूरतों को कैसे पूरा कर सकता है, लेकिन बजट बनाते समय ब्याज घटक को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। याद रखें, जिम्मेदार उधार लेना एक सहज वित्तीय अनुभव सुनिश्चित करता है। 

आपको तुरंत भुगतान करने के लिए आवश्यक किश्तों का अनुमान लगाने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने पर विचार करें। आप प्रत्येक गणना पर उत्पन्न मुफ़्त अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल का भी उपयोग कर सकते हैं। इस अनुसूची में आपकी किश्तों का पूरा विवरण होता है और यह आपके लोन की सेवा में कैसे योगदान देता है। 

आप इस शेड्यूल का विश्लेषण करके मूल्यवान जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और तदनुसार अपने पूर्व भुगतान की योजना बना सकते हैं, जो आपको ब्याज लागत पर महत्वपूर्ण बचत करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, ध्यान रखें कि यदि आप इस सुविधा का उपयोग करते हैं तो कुछ लोनदाता जुर्माना लगा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि जब आप पूर्व भुगतान का विकल्प चुनते हैं तो ब्याज बचत लोनदाता द्वारा लगाए गए अतिरिक्त शुल्क की भरपाई कर देती है। 

आप अपने लोन का उपयोग कैसे करना चुनते हैं, इसके आधार पर इसे आमतौर पर निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया जाता है:

• विवाह लोन: विशेष रूप से शादी के खर्चों के लिए फंड

• यात्रा लोन: छुट्टियों और यात्रा-संबंधी लागतों के लिए वित्त

• घर नवीनीकरण लोन: घर में सुधार के लिए खर्चों को कवर करता है

• चिकित्सा लोन: अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों का समाधान करता है

• लोन समेकन लोन: अनेक लोन को एक ही लोन में संयोजित करता है

• शिक्षा लोन: उच्च शिक्षा व्यय के लिए धन

एक बार जब आप विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन, को समझ लेते हैं, तो आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप विकल्प चुन सकते हैं।

पर्सनल लोन विविध आवश्यकताओं के लिए लचीले वित्तपोषण की पेशकश करते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें आपकी साख योग्यता के आधार पर काफी भिन्न हो सकती हैं। लोनदाताओं की अच्छी तरह से तुलना करें और प्रतिबद्धता जताने से पहले पूरी शर्तों को समझें, ताकि सुचारू वित्तीय यात्रा के लिए जिम्मेदार उधारी सुनिश्चित हो सके। आवेदन करने से पहले, आप भारत में 20+ लोन प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए गए Bajaj Markets पर उपलब्ध विभिन्न ऑफ़र की जांच कर सकते हैं।