पर्सनल लोन पुनर्वित्त

पर्सनल लोन पुनर्वित्त का अर्थ है आपके मौजूदा लोन को एक नए लोन से बदलना जो बेहतर शर्तों की पेशकश करता है। आप मौजूदा लोन का भुगतान करने के लिए नया लोन लेते हैं, आमतौर पर कम इंटरेस्ट रेट, कम ईएमआई या बेहतर रिपेमेंट शर्तों के लिए।

कई उधारकर्ता पर्सनल लोन पुनर्वित्त का विकल्प चुनते हैं जब:

• अधिक मासिक भुगतान के कारण ईएमआई का प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है

• इंटरेस्ट रेट में गिरावट आई है, जिससे उन्हें लोन लागत बचाने में मदद मिली है

• एक अन्य लैंडर बेहतर शर्तें प्रदान करता है, जैसे कम इंटरेस्ट रेट या लंबी रिपेमेंट अवधि

भारत में कई बैंक और एनबीएफसी पर्सनल लोन पुनर्वित्त विकल्प प्रदान कर रहे हैं। यहां कुछ शीर्ष लैंडर हैं जो आपके पर्सनल लोन को पुनर्वित्त करने की पेशकश करते हैं: 

कुछ स्थितियों में अपने पर्सनल लोन को पुनर्वित्त करना एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आप इस पर विचार क्यों कर सकते हैं:

• एक लैंडर कम इंटरेस्ट रेट की पेशकश कर रहा है

यदि कोई अन्य लैंडर इंटरेस्ट रेट पर बेहतर सौदा प्रदान करता है, तो पुनर्वित्त आपको अपनी ईएमआई और समग्र लोन लागत को कम करने में मदद कर सकता है

• आपकी आय बढ़ी है

यदि आपकी कमाई काफी बढ़ गई है, तो हो सकता है कि आप तेजी से लोन चुकाना चाहें। पुनर्वित्त आपको छोटी अवधि चुनने की अनुमति देता है, जिससे आपको अपना लोन जल्दी चुकाने में मदद मिलती है।

• आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो गया है

एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर लोन शर्तों, जैसे कम इंटरेस्ट रेट और कम प्रोसेसिंग शुल्क के लिए पात्र बना सकता है। इस स्तर पर पुनर्वित्त आपको बेहतर सौदा हासिल करने में मदद कर सकता है।

• आप अपनी रिपेमेंट अवधि बढ़ाना चाहते हैं

यदि आपकी ईएमआई बहुत अधिक है, तो पुनर्वित्त आपको लोन अवधि बढ़ाने की अनुमति दे सकता है, जिससे मासिक भुगतान अधिक प्रबंधनीय हो जाएगा

• आपको सह-आवेदक को जोड़ना या हटाना होगा

यदि आप किसी सह-उधारकर्ता को जोड़ना या हटाना चाहते हैं, तो पुनर्वित्त एक नया लोन एग्रीमेंट बनाता है, जिससे आप आवश्यकतानुसार लोन संरचना को अपडेट कर सकते हैं

यहां आपके लिए कुछ प्रमुख प्रकार के पुनर्वित्त विकल्प उपलब्ध हैं:

रेट और-टर्म पुनर्वित्त

लोन राशि में बदलाव किए बिना आपकी इंटरेस्ट रेट, लोन अवधि या दोनों को समायोजित करता है। उदाहरण के लिए, 5 साल के लिए 12% इंटरेस्ट से 3 साल के लिए 10% इंटरेस्ट पर स्विच करने से लागत कम हो सकती है।

कैश-आउट पुनर्वित्त

आपको अपने वर्तमान लोन शेष से अधिक उधार लेने और अतिरिक्त राशि नकद में लेने की सुविधा देता है। यदि आप पर ₹1 लाख का बकाया है, लेकिन आप ₹1.5 लाख के लिए पात्र हैं, तो आपको अन्य खर्चों के लिए ₹50,000 मिलेंगे।

कैश-इन पुनर्वित्त

आपको अपने लोन शेष को कम करने के लिए एकमुश्त भुगतान करने की अनुमति देता है। यदि आप पर ₹2 लाख का बकाया है और आप अग्रिम रूप से ₹50,000 का भुगतान करते हैं, तो आपका नया लोन ₹1.5 लाख का होगा, जिससे ईएमआई कम हो जाएगी।

पुनर्वित्त को सुव्यवस्थित करें

न्यूनतम कागजी कार्रवाई और बिना किसी क्रेडिट जांच के एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया। अच्छे रिपेमेंट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए सर्वोत्तम।

आपके पर्सनल लोन को पुनर्वित्त करने में यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कदम शामिल हैं कि आपको बेहतर शर्तें मिलें और इंटरेस्ट पर बचत हो। 

यहां आपको क्या करना है:

1. अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें

   गणना करें कि आपको कितना उधार लेने की आवश्यकता है। अतिरिक्त लेने से बचें, क्योंकि अधिक लोन का मतलब अधिक रिपेमेंट है

2. अपने वर्तमान लैंडर से बात करें

   स्विच करने से पहले जांचें कि क्या वे बेहतर शर्तें पेश कर सकते हैं या पूर्व भुगतान दंड माफ कर सकते हैं

3. लैंडर की तुलना करें

   बेहतर इंटरेस्ट रेट, टेन्योर और लाभों की तलाश करें। सेवा की गुणवत्ता का आकलन करने के लिए समीक्षाएं  पढ़ें और लैंडर से संपर्क करें

4. अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

   एक उच्च स्कोर अनुमोदन की संभावनाओं को बेहतर बनाता है और बेहतर लोन शर्तों को सुरक्षित करने में मदद करता है

5. पुनर्वित्त के लिए आवेदन करें

   अपना आवेदन ऑनलाइन जमा करें या सहायता के लिए लैंडर की ब्रांच में जाएँ

आपके पर्सनल लोन को पुनर्वित्त करने के फायदे और नुकसान दोनों होते हैं। आपको कई लोन को समेकित करने और बोझ से राहत पाने का विकल्प मिल सकता है, लेकिन साथ ही, आपको प्रोसेसिंग के लिए कुछ शुल्क भी देना होगा। 

यहां कुछ फायदे और नुकसान सूचीबद्ध हैं:

फायदे 

• आप आसान प्रबंधन के लिए फ्लोटिंग से फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर जा सकते हैं या कई लोन को एक में समेकित कर सकते हैं

• चूँकि आप अपने लोन का कुछ हिस्सा पहले ही चुका चुके हैं, इसलिए कम बैलेंस पर पुनर्वित्त करने से आपके मासिक भुगतान कम हो जाते हैं

• आप कम ईएमआई के लिए अपने लोन की अवधि बढ़ा सकते हैं या अपने लोन को तेज़ी से चुकाने के लिए इसे छोटा कर सकते हैं

• पुनर्वित्त आपको कम इंटरेस्ट रेट सुनिश्चित करने में मदद करता है, जिससे आपकी कुल रिपेमेंट राशि कम हो जाती है

दोष

• पुनर्वित्त को मंजूरी देने से पहले लैंडर आपकी आय और क्रेडिट इतिहास का आकलन करते हैं। आय में गिरावट या कम क्रेडिट स्कोर के कारण अस्वीकृति हो सकती है

• अपना मूल लोन बंद करने और नया लोन स्थापित करने में प्रोसेसिंग शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क और बहुत कुछ जैसे शुल्क शामिल होते हैं। निर्णय लेने से पहले हमेशा इन लागतों की गणना करें।

यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन पर आप अपना पर्सनल लोन पुनर्वित्त करते समय विचार कर सकते हैं:

• फोरक्लोजर शुल्क, प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य लागतों पर विचार करें। पुनर्वित्त केवल तभी करें जब बचत खर्चों से अधिक हो

• 600 से नीचे का स्कोर अस्वीकृति या उच्च इंटरेस्ट रेट का कारण बन सकता है, जिससे पुनर्वित्त का उद्देश्य विफल हो जाएगा

• यह शुरुआती रिपेमेंट वर्षों में फायदेमंद है। 5-वर्षीय लोन के लिए, पुनर्वित्त तभी समझ में आता है जब इसे पहले 3 वर्षों के भीतर किया जाए

• सुचारू प्रक्रिया के लिए पहचान प्रमाण, बैंक विवरण और आय डॉक्यूमेंट के साथ तैयार रहें

• हस्ताक्षर करने से पहले सभी शर्तों की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो लैंडर से स्पष्टीकरण मांगें