जीवन अप्रत्याशित है। इस चुनौतीपूर्ण समय का सामना करने से बचने का कोई तरीका नहीं है, लेकिन आप अपने आप को और अपने परिवार को आर्थिक रूप से इसके लिए तैयार रख सकते हैं। आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा करना ज़रूरी है, खासकर अगर आप अकेले इनकम कमाने वाले हैं। जबकि विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट आपको इसे हासिल करने की अनुमति देते हैं, टर्म इंश्योरेंस बाजार में उपलब्ध सबसे किफ़ायती लाइफ इंश्योरेंस प्लान है।
टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इंश्योरर डेथ बेनिफिट के तौर पर लम्पसम राशि का भुगतान करता है, जिसका इस्तेमाल आपके परिवार के सदस्य ज़रूरत पड़ने पर कर सकते हैं। इस तरह, आपके अचानक निधन के बाद उन्हें किसी वित्तीय संकट का सामना नहीं करना पड़ेगा।
आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि आपको टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए, हमने पॉलिसी से मिलने वाले कुछ बेनिफिट को इकट्ठा किया है। एक नज़र डालें!
टर्म इंश्योरेंस के लाभ
टर्म इंश्योरेंस के टॉप फ़ायदे नीचे बताए गए हैं-
परिवार की वित्तीय सुरक्षाः
आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने का एक प्राथमिक उद्देश्य है। इंश्योरर आपकी मृत्यु के बाद आपके आश्रितों को डेथ बेनिफिट (टर्म पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुनी गई सुनिश्चित बीमा राशि) प्रदान करेगा। इसका मतलब है कि अब आपको इस बात की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपके असामयिक निधन के बाद आपका परिवार अपने भविष्य के फाइनेंस को कैसे मैनेज करेगा।
टैक्स बेनिफिटः
कुछ प्रमुख टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए-टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को पुरानी इनकम टैक्स व्यवस्था की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए क्लेम किया जा सकता है। इसके अलावा, परिवार के सदस्यों को मिलने वाला डेथ बेनिफिट इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स-फ्री है।
राइडर के लाभः
भारत में इंश्योरर आपको (पॉलिसीहोल्डर) राइडर बेनिफिट के साथ अपने टर्म प्लान का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। आप क्रिटिकल इलनेस कवर, वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट आदि जैसे राइडर्स चुन सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत मिलने वाले अलग-अलग राइडर बेनिफिट जानने के लिए अपने इंश्योरर से संपर्क करें।
क्या सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, टर्म इंश्योरेंस बाजार में उपलब्ध सबसे किफ़ायती लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है। हालांकि, जब भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो हर कोई पॉलिसी खरीदते समय पैसे बचाने के तरीकों की तलाश करता है। लेकिन क्या आपको लगता है कि किसी भी अनिश्चितता के मामले में आपके परिवार को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाने के आपके लक्ष्य के लिए एक सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान पर्याप्त होगा? अगर टर्म इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट हो जाए तो क्या होगा?
इसलिए, भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय प्रीमियम के अलावा निम्नलिखित कारकों पर विचार करना अत्यधिक उचित है।
लंबी पॉलिसी अवधि -
भारत में इंश्योरर कार्यकाल के 35-50 वर्षों के साथ टर्म इंश्योरेंस ऑफ़र करते हैं। चूंकि लोग हाल ही में लंबा जीवन जी रहे हैं, इसलिए लंबी कार्यकाल वाली टर्म पॉलिसी चुनना सबसे अच्छा है। इस तरह, आपको लंबी अवधि के लिए कवर किया जाएगा और अगर पहला टर्म लैप्स हो जाता है, तो आपको भविष्य में कोई नया टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की ज़रूरत नहीं होगी।
टर्म इंश्योरेंस मैच्योरिटी उम्र-
बाजार में उपलब्ध अधिकांश टर्म प्लान 60 से 80 वर्ष के बीच की आयु के साथ आते हैं। चूंकि उम्र बढ़ने पर आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होने की संभावना होती है, इसलिए अधिकतम मैच्योरिटी आयु वाले प्लान का चयन करना सबसे अच्छा है क्योंकि पॉलिसी लंबी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करेगी।
टर्म इंश्योरेंस क्लेमः
आमतौर पर, सबसे सस्ते टर्म इंश्योरेंस प्लान में क्लेम रिजेक्शन रेट 50 प्रतिशत से अधिक होता है। अगर आप सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और आपके आश्रितों द्वारा किया गया क्लेम किसी वजह से रिजेक्ट हो जाता है, तो आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार को कोई वित्तीय सहायता नहीं मिलेगी। इसके अलावा, इन सभी वर्षों में प्लान में बनाए गए इन्वेस्टमेंट का कोई फायदा नहीं होगा।
इंश्योरर क्लेम सेटलमेंट रेश्योः
सस्ते टर्म इंश्योरेंस प्लान और कम कवरेज देने वाले इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कम हो सकता है। क्लेम सेटलमेंट रेश्यो भविष्य में आपके क्लेम को सेटल करने के लिए इंश्योरर की दक्षता को दर्शाता है। आदर्श रूप से, उच्च क्लेम सेटलमेंट अनुपात वाले इंश्योरर का चयन करने की सलाह दी जाती है। कम क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वाले लोग बताते हैं कि क्लेम सेटल करने में कंपनी की अक्षमता है।
अपनी उम्र के हिसाब से सबसे सस्ती टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनें
बिना किसी पूर्व चेतावनी के आपके और आपके प्रियजनों के जीवन में अनिश्चितताएं आ सकती हैं। हालांकि आप उनसे बच नहीं सकते, लेकिन आप निश्चित रूप से अपने परिवार को उनका सामना करने के लिए आर्थिक रूप से तैयार रख सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान किसी भी उम्र में एक बुद्धिमान इन्वेस्टमेंट है।
आइए एक विस्तृत नज़र डालते हैं कि आप अपनी उम्र के आधार पर सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुन सकते हैं।
अपने 20 के दशक में
आमतौर पर, लोग 20 के दशक में ही अपना करियर शुरू कर रहे होते हैं। ज़्यादातर व्यक्तियों की हैड पर बहुत कम या कोई देनदारियाँ नहीं होती हैं। 20 के दशक में युवा वयस्कों को टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने पर विचार करने के कारण इस प्रकार हैंः
ज़्यादातर लोगों के पास भुगतान करने के लिए छात्र लोन्स होता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके माता-पिता जल्द ही इस लोन को चुका सकते हैं।
अपने 20 के दशक में आपके जानलेवा बीमारी से संक्रमित होने की संभावना अपेक्षाकृत कम होती है। आपका स्वास्थ्य अपने चरम पर है, और इसलिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उम्मीद से सस्ता होगा।
20 साल की उम्र के लोगों को ₹1 लाख तक का टर्म इंश्योरेंस कवरेज मिल सकता है. लगभग 50 लाख रुपये के प्रीमियम पर। रु. 3800 सालाना।
अपने 30 के दशक में
30 का दशक वह समय होता है जब आपका जीवन शुरू होता है। आप परिवार के लिए प्लानिंग करना शुरू कर देते हैं और आपकी आर्थिक ज़रूरतें बढ़ जाती हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को किसी वित्तीय परेशानी का सामना न करना पड़े। आपको अपने 30 के दशक में टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करने के कारण इस प्रकार हैंः
30 के दशक में लोगों की इनकम में काफी वृद्धि होती है। इसलिए, बेहतर रिटर्न के लिए इसे अलग-अलग इन्वेस्टमेंटस और इंश्योरेंस प्लान में फैलाना समझदारी की बात है। टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है जो आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा करता है।
जैसे-जैसे ज़्यादातर लोग अपने 30 के दशक में परिवार की प्लानिंग करना शुरू करते हैं, वित्तीय देनदारियां बढ़ने लगती हैं। ऐसी स्थिति में, कमाने वाले व्यक्ति के साथ जो कुछ भी होना था, उसका बोझ परिवार पर पड़ता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में परिवार पर अधिक बोझ डाले बिना वित्तीय देनदारियों का भुगतान किया जाए।
अपने 40 के दशक में
इस समय तक, ज़्यादातर लोगों ने अपनी लोन्स और अन्य देनदारियों का निपटान कर लिया है। मुख्य रूप से, लोग इस दौरान अपने बच्चे के भविष्य और अपने रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाना शुरू कर देते हैं। टर्म इंश्योरेंस की मदद से आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए आसानी से पैसे बचा सकते हैं और आपकी अनुपस्थिति में अपने साथी के जीवन की सुरक्षा कर सकते हैं। आपको अपने 40 के दशक में टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करने के कारण इस प्रकार हैंः
उन लोगों के लिए जिनके जीवनसाथी आर्थिक रूप से उन पर निर्भर हैं, टर्म इंश्योरेंस आपको अपने बाद उनके भविष्य को सुरक्षित करने की अनुमति देता है।
ज़्यादातर इंश्योरर क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करते हैं। इसलिए, अगर आप अपने 40 के दशक या उसके बाद की उम्र में किसी जानलेवा बीमारी से पीड़ित हैं, तो इलाज में होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए पॉलिसी एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी।
आपके 40 के दशक में टर्म इंश्योरेंस पर आपको लगभग खर्च करना होगा। रु. 7000 सालाना रु. 50 लाख का कवरेज।
आपके 50 और उससे ऊपर के दशक में
हालांकि जल्द से जल्द टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना सबसे अच्छा है, लेकिन 50 के दशक या उसके बाद की पॉलिसी खरीदने में कोई नुकसान नहीं है। हालाँकि, जीवन में देर से टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आपको कुछ बातों के बारे में पता होना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम अपेक्षाकृत महंगे होते हैं जब 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग पॉलिसी खरीदना चाहते हैं। संभावना है कि आप अपने 30 के दशक की शुरुआत में भुगतान कर रहे प्रीमियम राशि की तुलना में 50 के दशक में प्रीमियम राशि का दोगुना भुगतान कर सकते हैं।
ज़्यादातर इंश्योरर टर्म प्लान जारी करने से पहले 50 साल या उससे ज़्यादा उम्र के आवेदकों से मेडिकल सर्टिफिकेट लेने के लिए कहेंगे।
स्वास्थ्य की स्थिति चाहे जो भी हो, 50 के दशक के लोगों को हाई टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
निष्कर्ष
टर्म इंश्योरेंस सबसे किफ़ायती इन्वेस्टमेंट है और सस्ती प्रीमियम दरें प्राप्त करने के लिए इसे जल्द से जल्द खरीदा जाना चाहिए। आप बजाज मार्केट्स पर टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने पर विचार कर सकते हैं और किफ़ायती प्रीमियम दरों, राइडर लाभ, टैक्स लाभ, व्यापक कवरेज और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं। असल में, आप बजाज मार्केट्स ऐप का इस्तेमाल करके भी टर्म इंश्योरेंस प्लान आसानी से खरीद सकते हैं।
इसलिए, इंतजार न करें। आज ही बजाज मार्केट्स पर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने प्रियजनों को सुरक्षित करें।
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