टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए ख़रीदने की गाइड

क्या आपको लगता है कि मृत्यु के बाद अपने परिवार की सुरक्षा के लिए आपके पास पर्याप्त पैसा है? अगर नहीं, तो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर जरूर विचार करना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान बाजार में उपलब्ध सबसे किफ़ायती लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है। यह पॉलिसी इंश्योर्ड व्यक्ति को निश्चित वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है।

आदर्श रूप से, टर्म प्लान कार्यकाल के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में आपके आश्रितों को लम्पसम राशि का भुगतान करने के लिए जाने जाते हैं। प्राप्त राशि का उपयोग आपके परिवार के सदस्य आपके द्वारा ली गई किसी भी वित्तीय देनदारियों को चुकाने, अपनी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने, बिना किसी वित्तीय रुकावट के जीवन की आकांक्षाओं को पूरा करने और बहुत कुछ करने के लिए कर सकते हैं।

किसी को टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के अलावा, टर्म इंश्योरेंस के कई अन्य फायदे भी हैं। यहाँ उसी पर एक वॉकथ्रू है -

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, शब्द इंश्योरेंस सबसे किफ़ायती लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद है। आप रुपये तक के हाई सुनिश्चित बीमा राशि का फायदा उठा सकते हैं. 1 मामूली प्रीमियम मूल्य पर करोड़।
टर्म इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताओं में से एक यह है कि पॉलिसी को समझना अपेक्षाकृत आसान है। आप समय पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और इंश्योरर आपको एक निश्चित अवधि के लिए कवर करेगा।
आप राइडर बेनिफिट के साथ अपनी टर्म इंश्योरेंस प्लान का दायरा बढ़ा सकते हैं। जान लें कि आपके द्वारा चुने गए प्रत्येक राइडर बेनिफ़िट से अंत में प्रीमियम राशि प्रभावित होगी।
किसी भी अन्य इंश्योरेंस प्रोडक्ट की तरह, टर्म इंश्योरेंस भी टैक्स बेनिफिट प्रदान करता है। पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को पुरानी इनकम टैक्स व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कटौती के लिए क्लेम किया जा सकता है। बेनिफिशियरी को मिलने वाला डेथ बेनिफिट इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स फ्री है।

अब तक, आपको इंश्योरेंस शब्द की अच्छी समझ होनी चाहिए और यह आपको कैसे फ़ायदा पहुंचाता है। अगली चीज जिस पर आपको दृष्टिकोण प्राप्त करने की आवश्यकता है, वह यह है कि आपको कितने इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकता है।

आपको जिस टर्म प्लान कवर की ज़रूरत है, उसकी गणना कैसे करें

अपनी टर्म इंश्योरेंस कवरेज की गणना करते समय पालन करने के लिए एक सरल नियम यह है कि यह आपकी वर्तमान वार्षिक आय से 10 से 20 गुना अधिक होना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपकी वर्तमान वार्षिक आय रु. 10 लाख, तो टर्म इंश्योरेंस कवर जिसे आपको आदर्श रूप से चुनना चाहिए, लगभग है। रु. 1.5 करोड़।

बहुत से लोग टर्म इंश्योरेंस कवरेज तय करते समय प्रीमियम राशि पर विचार करते हैं। हालाँकि, यह पालन करने का सही तरीका नहीं है। सुनिश्चित बीमा राशि राशि तय करने का सुझाया गया तरीका यह है कि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। आपको निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना होगा -

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति क्या है?
आपके वर्तमान खर्च क्या हैं?
क्या आपके पास कोई वित्तीय उत्तरदायित्व है?
भविष्य के पारिवारिक खर्च जैसे कि सपनों का घर/कार खरीदना, आपकी शादी, आपके बच्चे का भविष्य आदि।
आपके और आपके परिवार के भविष्य के वित्तीय उद्देश्य क्या हैं?

आपके द्वारा चुना गया टर्म इंश्योरेंस कवर समय आने पर इन कारकों को मैनेज करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। साथ ही, भविष्य के खर्चों की गणना करते समय महंगाई का प्रावधान करना समझदारी की बात है। इसके साथ ही, आप ज़रूरी राइडर बेनिफ़िट के साथ अपनी टर्म इंश्योरेंस प्लान का कवरेज बढ़ा सकते हैं।

आइए अब मार्केट में उपलब्ध अलग-अलग टर्म प्लान पर एक नज़र डालते हैं।

टर्म प्लान के प्रकार

भारत में, इंश्योरर टर्म प्लान के अलग-अलग रूप पेश करते हैं, जो विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। कुछ लोकप्रिय शब्द इंश्योरेंस प्रकार इस प्रकार हैं -

लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान- लेवल टर्म प्लान टर्म इंश्योरेंस का एक शुद्ध रूप है। यह एक निश्चित सुनिश्चित बीमा राशि के साथ आता है जिसका भुगतान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने की स्थिति में बेनिफिशियरी को किया जाता है। अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी कार्यकाल से ज़्यादा जीवित रहता है, तो सर्वाइवल बेनिफिट नहीं हैं। इसलिए, लेवल टर्म इंश्योरेंस में किफ़ायती प्रीमियम दरें हैं। लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम इंश्योर्ड व्यक्ति की उम्र, लाइफस्टाइल की आदतें, पॉलिसी कार्यकाल, प्रीमियम भुगतान विधि और चुने हुए कवरेज पर निर्भर करता है।

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान के साथ टर्म इंश्योरेंस - जैसा कि हम सभी जानते हैं, प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान सर्वाइवल बेनिफिट नहीं देते हैं। लेकिन जब टर्म इंश्योरेंस को रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट के साथ खरीदा जाता है, तो इंश्योर्ड व्यक्ति को पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम मिलेंगे, अगर वह कार्यकाल से ज़्यादा जीवित रहता है। प्राप्त राशि को मैच्योरिटी सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में माना जाता है।

बढ़ती अवधि इंश्योरेंस प्लान- बढ़ती टर्म प्लान में, सुनिश्चित बीमा राशि राशि में हर साल एक विशिष्ट प्रतिशत की वृद्धि होती है। हालाँकि, पॉलिसी में प्रीमियम शुल्क अपेक्षाकृत ज़्यादा होते हैं क्योंकि समय के साथ बेनिफिट की राशि बढ़ती जाती है।

टर्म घटाना इंश्योरेंस प्लान- टर्म इंश्योरेंस प्लान बढ़ाने के विपरीत, एक घटता हुआ टर्म प्लान वह होता है जहां सुनिश्चित बीमा राशि राशि हर साल एक विशिष्ट प्रतिशत तक कम हो जाती है। सुनिश्चित बीमा राशि कम होने पर इस पॉलिसी का प्रीमियम समय के साथ कम हो जाएगा। वित्तीय देनदारियों को आसानी से चुकाने के लिए टर्म इंश्योरेंस कम करना काम आ सकता है।

अपनी ज़रूरत और किफ़ायती के आधार पर, आप ऊपर बताए गए किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने पर विचार कर सकते हैं। आइए अब भारत में टर्म इंश्योरेंस के तहत मिलने वाले कुछ राइडर बेनिफिट्स पर एक नज़र डालते हैं।

टर्म इंश्योरेंस के लिए ऐड-ऑन

जैसा कि पहले बताया गया है, पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए इंश्योरर टर्म इंश्योरेंस पर राइडर बेनिफिट प्रदान करते हैं। विचार करने योग्य कुछ राइडर लाभ इस प्रकार हैं -

क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट - जीवन के किसी भी पड़ाव पर जानलेवा बीमारियां हो सकती हैं। इसके कारण होने वाले मेडिकल खर्चों को मैनेज करने के लिए तैयार रहना बेहतर है। क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से यह सुनिश्चित होगा कि गंभीर स्वास्थ्य स्थिति का पता चलने पर इंश्योर्ड व्यक्ति को लम्पसम राशि का भुगतान किया जाए। प्राप्त राशि का इस्तेमाल इलाज, अस्पताल में भर्ती होने और अन्य ज़रूरी खर्चों के लिए किया जा सकता है।

प्रीमियम बेनिफिट का रिटर्न - टर्म इंश्योरेंस प्लान पर सर्वाइवल बेनिफिट पाने के लिए, इंश्योर्ड व्यक्ति को रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट का विकल्प चुनना होगा। इस सुविधा के साथ, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी कार्यकाल में जीवित रहता है, तो इंश्योरर टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करेगा. कुछ ऐसे प्लान हैं जो प्लान में भी रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वेरिएंट्स ऑफ़र करते हैं।

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट - इस ऐड-ऑन कवर के साथ, अगर किसी दुर्घटना में इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो प्लान के बेनिफिशियरी को सुनिश्चित बीमा राशि राशि के अलावा अतिरिक्त राशि मिलेगी।

प्रीमियम बेनिफिट की छूट - यहां, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति विकलांगता या गंभीर बीमारी जैसी कवर की गई स्थिति से पीड़ित है, तो टर्म प्लान के भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं। हालांकि, प्रीमियम का भुगतान नहीं किए जाने के बावजूद पॉलिसी लागू रहती है। इसके अलावा, अगर पॉलिसी कार्यकाल के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बेनिफिशियरी को पूरी सुनिश्चित बीमा राशि राशि मिलेगी।

इसके साथ, हमें यकीन है कि आप विस्तृत विवरण में टर्म इंश्योरेंस के प्रकारों, कवरेज और फायदों के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं। अब, आपको बस एक भरोसेमंद इंश्योरर ढूंढने और पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने की जरूरत है। टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के फ़ायदे जानने के लिए पढ़ते रहें।

खरीदने की अवधि के लाभ इंश्योरेंस ऑनलाइन प्लान करें

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से आप अलग-अलग इंश्योरर से कई टर्म इंश्योरेंस प्लान का मूल्यांकन कर सकते हैं। अपनी किफ़ायती और सुविधा के आधार पर, आप ऐसी पॉलिसी खरीदने के लिए आगे बढ़ सकते हैं, जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी हो।
प्रीमियम भुगतान की प्रक्रिया सुरक्षित और सुरक्षित है।
चूंकि पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है, इसलिए यह आपके आवेदन को प्रबंधित करने के लिए एक एजेंट की आवश्यकता को समाप्त करता है। इसलिए, आपके प्रीमियम में कोई कमीशन फीस शामिल नहीं है।
आप अपने चुने हुए कवरेज पर लिए गए प्रीमियम को निर्धारित करने और सूचित निर्णय लेने के लिए इंश्योरेंस कैलकुलेटर शब्द का इस्तेमाल कर सकते हैं।
क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस तेज़ और परेशानी मुक्त भी है।

स्टेप द्वारा स्टेप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए गाइड

इंश्योरर की वेबसाइट पर जाएं और टर्म इंश्योरेंस सेक्शन में जाएं।
आप पहले जांचें कैलकुलेटर टर्म के साथ ज़रूरी कवरेज पर लिया गया प्रीमियम ले सकते हैं।
अपनी किफ़ायती और ज़रूरत के आधार पर, सुनिश्चित बीमा राशि राशि और राइडर बेनिफिट चुनें।
अपना विवरण भरें।
प्रीमियम राशि का भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें।
प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करें।
इंश्योरर आपके आवेदन का आकलन करेगा और कुछ ही समय में पॉलिसी जारी करेगा।

निष्कर्ष

अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखना सर्वोच्च प्राथमिकता है। इसलिए, ऐसे प्लान में निवेश करना ज़रूरी है, जो आपकी और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करे। और एक टर्म इंश्योरेंस प्लान वही है जो आपको ऐसा करने में मदद करेगा।

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते समय इस आर्टिकल को अपने पसंदीदा गाइड के रूप में लें। वास्तव में, आप अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध बजाज मार्केट्स पर प्लान पर भी एक नज़र डाल सकते हैं। आप क्विक क्लेम सेटलमेंट, किफ़ायती प्रीमियम, व्यापक राइडर लाभ, उच्च सुनिश्चित बीमा राशि, और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।

इसके अलावा, बजाज मार्केट्स ऑनलाइन विज़िट करके टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट के बारे में।