शब्द इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच का अंतर जानें

टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस

आधुनिक समय में, लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की सुरक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन बन गया है। समय के साथ, लोगों ने लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के महत्व को पहचानना शुरू कर दिया है ताकि उनके प्रियजनों के असामयिक निधन की स्थिति में उनके लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल बनाया जा सके।

 

हालांकि, अक्सर टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस चर्चा का विषय बन जाता है क्योंकि कई लोग दो प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बीच उलझन में पड़ जाते हैं। टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस दोनों प्लान में अनोखी विशेषताएं और फायदे हैं जो पॉलिसीहोल्डर्स की अलग-अलग ज़रूरतों के अनुरूप हैं। इस आर्टिकल में, हम दोनों पर एक विस्तृत नज़र डालेंगे क्योंकि टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझने के लिए पहला स्टेप दोनों प्लान के बारे में व्यक्तिगत रूप से जानना है। इससे पहले कि हम पूरे शब्द या लाइफ इंश्योरेंस भाग में जाएं, आइए एक नज़र डालते हैं कि इंश्योरेंस शब्द क्या है।

टर्म इंश्योरेंस के बारे में

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसीहोल्डर की असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में परिवार को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय कवरेज देता है। प्लान को एक्टिव रखने के लिए पॉलिसीहोल्डर को रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करना होगा। टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे बुनियादी रूप है। किसी भी प्लान के लिए आपको कितने प्रीमियम का भुगतान करना होगा, यह जानने के लिए आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।

 

बेसिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अलावा, ज़्यादातर कंपनियां अतिरिक्त राइडर्स जैसे क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ कवर आदि को शामिल करने का विकल्प भी देती हैं। टर्म इंश्योरेंस के मुख्य फायदों में से एक इसकी किफ़ायती है। टर्म प्लान या लाइफ इंश्योरेंस के बीच, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रीमियम कीमतें कम होती हैं, भले ही एक बड़ा सुनिश्चित बीमा राशि प्रदान किया गया हो।

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

1. लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लानः

पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम समान रहते हैं।

2. बढ़ती अवधि इंश्योरेंस प्लानः

पॉलिसी की अवधि के साथ सुनिश्चित कवरेज बढ़ जाता है। प्लान या कंपनी के आधार पर प्रीमियम की दर बदल भी सकती है और नहीं भी।

3. अवधि को कम करना इंश्योरेंस प्लान :

पॉलिसी की अवधि के दौरान सुनिश्चित कवरेज कम हो जाता है.

4. रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान :

पॉलिसी की अवधि के लिए आपने जो प्रीमियम का भुगतान किया है, वह पॉलिसी अवधि के अंत में पूरा वापस कर दिया जाता है।

5. कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान :

यह एक फ्लेक्सिबल प्लान है जिसे पॉलिसीहोल्डर द्वारा दूसरे इंश्योरेंस प्लान में बदला जा सकता है।

6. टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के साथ प्लान :

राइडर्स अतिरिक्त कवरेज देखें जिसे इंश्योरेंस प्लान टर्म के तहत शामिल किया जा सकता है। राइडर्स वाला प्लान जैसे एक्सीडेंटल डेथ कवर, क्रिटिकल इलनेस कवर, अन्य के अलावा, राइडर्स वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान के उदाहरण हैं।

लाइफ इंश्योरेंस के बारे में

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक बहुत अधिक कॉम्प्रिहेन्सिव पॉलिसी है जो पॉलिसीहोल्डर और उनके परिवार/नॉमिनी को विस्तारित कवरेज प्रदान करती है। एक संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीहोल्डर के जीवन की पूरी अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करती है। हालाँकि, कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्लान हो सकते हैं जो सीमित कवरेज प्रदान करते हैं। लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स आमतौर पर आपको डेथ बेनिफिट को सेविंग्स कॉम्पोनेन्ट या कैश वैल्यू के साथ जोड़कर दोहरे बेनिफिट देते हैं, जिन्हें फिर से इन्वेस्ट किया जा सकता है और टैक्स-डेफर्ड किया जा सकता है।

यहां, प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया जाता है और आमतौर पर लचीले ढंग से आवंटित किया जाता है। जहां कोई बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट देने की ओर जाता है, वहीं प्रीमियम के दूसरे हिस्से का इस्तेमाल फ्यूचर संपत्ति क्रिएशन के लिए किया जाता है। इसके अलावा, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको प्रीमियम राशि का एक हिस्सा अन्य इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने की आज़ादी देती है। इसलिए, टर्म प्लान की तुलना में लाइफ इंश्योरेंस प्लान काफी महंगे होते हैं।

भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

1. पूरा लाइफ इंश्योरेंस प्लान :

यह पॉलिसीहोल्डर के जीवन की पूरी अवधि में एक्टिव रहता है और पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के समय परिवार के सदस्य को बेनिफिट दिए जाते हैं.

2. एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान :

यह पॉलिसीहोल्डर को कुछ समय के लिए पैसे बचाने में मदद करता है, जो कि अगर वे पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो उन्हें मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में प्रदान किया जाता है।

3. मनी-बैक प्लान :

पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद, यह पॉलिसीहोल्डर को किस्तों में मैच्योरिटी बेनिफिट का भुगतान करता है।

4. चाइल्ड प्लान :

इसमें इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंटस का कॉम्बिनेशन शामिल है, जो पॉलिसीहोल्डर के बच्चे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है।

5. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) :

यह एक ही प्लान के तहत लाइफ इंश्योरेंस के साथ-साथ इन्वेस्टमेंटस का कॉम्बिनेशन प्रदान करता है।

6. पेंशन प्लानः

पॉलिसीहोल्डर के रिटायर होने के बाद हर महीने पॉलिसीहोल्डर और उनके परिवार को एक खास पूर्व निर्धारित राशि दी जाती है।

 

जैसा कि हमने दोनों शब्दों का पता लगाया है, आइए अब लाइफ इंश्योरेंस और इंश्योरेंस अंतर को आंशिक रूप से समझते हैं।

टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर: विशेषताएं

नीचे एक तालिका का उल्लेख किया गया है जो इस बात पर प्रकाश डालती है कि शब्द इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच उनकी विशिष्ट विशेषताओं के संदर्भ में क्या अंतर है।

टर्म प्लान या लाइफ इंश्योरेंस: फ़ायदे

नीचे दी गई तालिका के माध्यम से, आपको उनके फायदों के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच के अंतर के बारे में स्पष्ट जानकारी मिलेगी।

निष्कर्ष

जैसा कि आप ऊपर दिए गए टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस टेबल के अनुसार देख सकते हैं, ये दोनों प्रोडक्ट पॉलिसीहोल्डर्स और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। यहां तक कि अगर आप पूरी तरह से पूर्ण लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश नहीं कर रहे हैं, तो भी अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित और चिंता मुक्त रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करना बहुत ज़रूरी है। आप बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान पर एक नज़र डाल सकते हैं।