टर्म इंश्योरेंस मतलब: प्रकार और विशेषताएं

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए मान्य है। आपकी अचानक मृत्यु होने की स्थिति में यह पॉलिसी आपके प्रियजनों को लम्पसम बेनिफिट देगी। सरल शब्दों में, टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के बाद आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.

भारत में प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए मार्केट विशेषज्ञता की आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक टर्म चुननी है, प्रीमियम का भुगतान करना है और आपका काम पूरा हो गया है। इंश्योरर आपके आवेदन का आकलन करेगा और कुछ ही समय में पॉलिसी जारी करेगा। हालांकि, इंश्योरर टर्म इंश्योरेंस के वेरिएंट्स प्रदान करते हैं, जिससे आप (पॉलिसीहोल्डर) पॉलिसी का दायरा बढ़ा सकते हैं.

हमने आपकी त्वरित समझ के लिए नीचे टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार सूचीबद्ध किए हैं।

टर्म प्लान का अर्थ गहराई से समझने के लिए इस वीडियो को देखें.

अब जब आप इंश्योरेंस योजना का अर्थ जानते हैं, तो आइए इसके विभिन्न प्रकारों को समझने के लिए आगे बढ़ते हैं। मार्केट में उपलब्ध असंख्य टर्म इंश्योरेंस वेरिएंट्स आपके लिए सही पॉलिसी चुनना और भी थकाऊ बनाते हैं। भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म प्लान की लिस्ट यहां दी गई हैः

1। बेसिक प्लान/लेवल टर्म प्लानः

यह एक निर्दिष्ट कार्यकाल के लिए एक शुद्ध जीवन सुरक्षा योजना है जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है।

2। रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (टीआरओपी) प्लानः

इस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफिट मिलते हैं, जहां पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं, अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है.

3। टर्म प्लान बढ़ानाः

 यहां, आपके पास जीवन के कुछ लक्ष्यों तक पहुंचने के बाद अपने लाइफ कवरेज की मात्रा बढ़ाने का विकल्प है। आपके पास सालाना आधार पर लाइफ़ कवरेज बढ़ाने का विकल्प भी है.

4। टर्म प्लान में कमीः

घटते टर्म प्लान में, पॉलिसी कार्यकाल पर कवरेज पूर्व निर्धारित दर पर कम हो जाता है। इस प्रकार का शब्द इंश्योरेंस उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास वित्तीय उत्तरदायित्व है क्योंकि इस राशि का इस्तेमाल ऋण चुकाने के लिए किया जा सकता है।

5। कन्वर्टिबल टर्म प्लानः

आप इस टर्म पॉलिसी को भविष्य की तारीख में एंडोमेंट प्लान या फुल लाइफ प्लान जैसे अन्य प्लान में बदल सकते हैं.

6। राइडर्स: के साथ टर्म प्लान

इन प्लान में आकस्मिक स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी जैसे कवरेज में वृद्धि हुई है.

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं

• यह पॉलिसी किफ़ायती प्रीमियम दर पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है। आपको ₹1 लाख तक का टर्म इंश्योरेंस कवर मिल सकता है. मामूली प्रीमियम राशि का भुगतान करके 30 साल के लिए 1 करोड़.

• इंश्योरर आपको राइडर बेनिफिट के साथ पॉलिसी का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। कुछ टर्म इंश्योरेंस राइडर बेनिफिट जिन्हें आप चुनने पर विचार कर सकते हैं, उनमें क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट, रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट, वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट आदि शामिल हैं। ध्यान दें कि चुने गए प्रत्येक राइडर बेनिफ़िट से ओवरऑल टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में वृद्धि होगी। इसलिए, समझदारी से चुनें।

• वांछित कवरेज और राइडर बेनिफिट पर लिए जाने वाले प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए इंश्योरेंस कैलकुलेटर शब्द का इस्तेमाल करें। परिणामों के आधार पर, आप एक सूचित वित्तीय निर्णय ले पाएंगे.

हालांकि टर्म पॉलिसी का अर्थ समझने से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि क्या आपको इसकी ज़रूरत है, भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के फायदों के बारे में जानने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। इसलिए, यहां टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रमुख फायदे दिए गए हैं

• किफ़ायती प्रीमियमः

सभी जीवन बीमा प्लान में से, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां अपनी किफ़ायती होने की वजह से अलग हैं। अगर आप अन्य प्लान चुनते हैं, जैसे कि ट्रेडिशनल जीवन बीमा पॉलिसी या एंडोमेंट प्लान, तो आपको ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान करना होगा। सस्ते प्रीमियम की वजह से, आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य के लिए इष्टतम सुनिश्चित बीमा राशि से प्राप्त चुन सकते हैं.

• टैक्स बेनिफिटः

टर्म इंश्योरेंस आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करता है। पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को पुराने इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए क्लेम किया जा सकता है। आपके आश्रितों को मिलने वाला डेथ बेनिफिट इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स-फ्री है। इसके अलावा, अगर आप क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप सेक्शन 80डी. के तहत अतिरिक्त क्लेम कटौती के लिए पात्र हैं

• राइडर्स:

राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है? खैर, राइडर्स मौजूदा लाइफ कवरेज के लिए ऐड-ऑन हैं, जो पॉलिसी के कवर को व्यापक बनाता है। का आनंद लेते समय विस्तृत कवरेज प्राप्त करने के लिए आप क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ या एक्सीडेंटल परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर जैसे अलग-अलग राइडर्स का लाभ उठा सकते हैं टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट .

• कवरेज बढ़ानाः

आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं, जिसमें जीवन के कुछ लक्ष्यों तक पहुंचने पर बेहतर कवरेज की सुविधा होती है.

• अतिरिक्त लाभः

इंश्योरेंस कंपनियां अब टर्म पॉलिसी के साथ कई सुविधाएँ प्रदान करती हैं। छूट के साथ, आप मिनटों के भीतर, न्यूनतम कागजी कार्रवाई के माध्यम से, ऑनलाइन पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं.

हमने टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध बजाज मार्केट्स पर प्लान को उनकी विशेषताओं और फायदों के साथ सूचीबद्ध किया है।

निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर देने के बाद आपको जिस टर्म इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकता होगी, उसे निर्धारित करना आसान है।

• आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति क्या है?
• आपका खर्च क्या है?
• क्या आपके पास कोई वित्तीय उत्तरदायित्व है?
• क्या आपको कोई स्वास्थ्य समस्या है?
• आपकी फैमिली हेल्थ हिस्ट्री क्या है?
• क्या आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है?

अपने जवाबों के आधार पर, आप चुनने के लिए टर्म इंश्योरेंस कवरेज तय कर पाएंगे। पालन करने के लिए एक बुनियादी नियम यह है कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वर्तमान वार्षिक आय से 10-25 गुना अधिक होना चाहिए।

वर्तमान डिजिटल युग में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना सुविधाजनक और परेशानी मुक्त है.

1। आवश्यक लाइफ़ कवर का अनुमान लगाएंः

ज़ीरो इन ऑन ए सुनिश्चित बीमा राशि जो आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा, और इसे इंश्योरर को प्रदान करेगा।

2. आवेदन पत्र भरेंः

व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें, जैसे नाम, मोबाइल नंबर और पता।

3। यदि आवश्यक हो, तो राइडर बेनिफिट्स जोड़ें

बेहतर कवरेज पाने के लिए आपको संबंधित राइडर्स चुनना होगा.

4. आवश्यक व्यक्तिगत विवरण: प्रदान करें

आपको इंश्योरर को अपनी मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों और लाइफस्टाइल की आदतों के बारे में विवरण प्रदान करना होगा। प्रस्ताव फॉर्म में तंबाकू और शराब के सेवन जैसी आदतों के साथ-साथ मधुमेह या उच्च रक्तचाप जैसी मौजूदा जीवन शैली की बीमारियों का उल्लेख करना याद रखें। आपको अपने पेशे से संबंधित विवरण भी प्रदान करना होगा, चाहे आप नियमित नौकरी में हों या उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में कार्यरत हों, जैसे कि पुलिस, अग्निशमन सेवा या सशस्त्र बल।

5। मेडिकल टेस्ट करने की प्रक्रिया पूरी करेंः

जोखिम कारकों के आधार पर, इंश्योरर तब प्रीमियम की कैलकुलेशन करेगा। टर्म प्लान लागू होने से पहले आपको कुछ मेडिकल टेस्ट कराने पड़ सकते हैं.

एक बार जब आप समझ जाते हैं कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है और इसके लाभ उठाने का फैसला कर लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित पर विचार करें।

• सबसे पहले, आपको सवाल से निपटना चाहिए: आपको कितना जीवन बीमा चाहिए? इसके लिए, आपको अपनी वर्तमान वार्षिक आय, उम्र, आपके परिवार में आश्रितों की संख्या और अपने नियमित वित्तीय खर्चों/दायित्वों को पूरा करने के लिए उन्हें कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इस पर विचार करना होगा? आपको इस तथ्य पर भी विचार करना चाहिए कि मुद्रास्फीति सुनिश्चित बीमा राशि को प्रभावित करेगी। टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करते समय, आपको हमेशा एक ऐसा टर्म प्लान चुनना चाहिए जिसमें आपकी वर्तमान वार्षिक आय के कम से कम 10-20 गुना से अधिक कवरेज हो.

• आपको अपने नॉमिनी को टर्म प्लान के बारे में सूचित करना भी याद रखना चाहिए, और सुनिश्चित बीमा राशि के माध्यम से अपने परिवार को उनके खर्चों के प्रबंधन के बारे में शिक्षित करना चाहिए.