बिजनेस लोन पात्रता कैलकुलेटर - अपनी बिजनेस लोन पात्रता की जाँच करें

अपने बिजनेस के लिए धन सुरक्षित करने के लिए, आपको सबसे पहले यह जांचना होगा कि क्या आप बिजनेस लोन के लिए लैंडर की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। इन मानदंडों का उपयोग आपकी लोन-योग्यता का आकलन करने और यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि आपका बिजनेस लोन को संभालने के लिए वित्तीय रूप से पर्याप्त रूप से स्थिर है या नहीं।बजाज मार्केट्स  पर बिजनेस लोन पात्रता कैलकुलेटर आपको यह आसानी से करने की अनुमति देता है।

 

बजाज मार्केट्स  पर उपलब्ध कई लैंडर छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को सहायता प्रदान करने के लिए बिजनेस लोन प्रदान करते हैं। कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीद या बिजनेस विस्तार के लिए ₹50 लाख तक का सुरक्षित लोन । इंटरेस्ट रेट 14% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जिसमें 96 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि होती है।

लैंडर बिजनेस लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट पात्रता मानदंड निर्धारित करते हैं। इन मानदंडों में आम तौर पर आपके बिजनेस की क्रेडिट रेटिंग या सिबिल एमएसएमई रैंक, राजस्व, आईटीआर, नकदी प्रवाह और परिचालन इतिहास शामिल होते हैं। इन मानकों को पूरा करने वाला बिजनेस लैंडर को उसकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भरोसा दिलाता है, जिससे उसे फाइनेंस मिलने की अधिक संभावना होती है।

एक उधारकर्ता के रूप में, आपके लिए लैंडर की पात्रता मानदंडों को समझना और उन्हें पूरा करना महत्वपूर्ण है। एक ठोस बिजनेस योजना और एक सिद्ध परिचालन इतिहास भी फाइनेंस प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाएगा। वित्तीय जिम्मेदारी का प्रदर्शन लैंडर का विश्वास बढ़ाता है, जिससे आपको लोन प्राप्त करने का बेहतर मौका मिलता है।

अपने बिजनेस लोन की पात्रता की गणना करने के लिए, आपको बस दो आवश्यक विवरण दर्ज करने होंगे। ये हैं:

• नेट मासिक आय: यह टैक्स, भविष्य निधि अंशदान आदि की कटौती के बाद आपकी कमाई है।

• मासिक व्यय: इसमें आपके सभी नियमित मासिक खर्च, मौजूदा लोन ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बकाया आदि शामिल हैं।

ये विवरण आपके लोन-टू-इनकम अनुपात की गणना करने में मदद करते हैं, जो आपकी लोन पात्रता का आधार है। कैलकुलेटर आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि की गणना करने के लिए एक सरल एल्गोरिथ्म का उपयोग करता है, जिसे फिर स्क्रीन पर प्रदर्शित किया जाता है।

बजाज मार्केट्स  के साथ सरल पात्रता, न्यूनतम दस्तावेज और सहज स्वीकृति प्रक्रिया का आनंद लें। ये आवश्यकताएं जारीकर्ताओं के बीच अलग-अलग होती हैं। हालांकि, कुछ सामान्य मानदंड इस प्रकार हैं:

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए
• आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए
• आपकी आयु 21-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• बिजनेस को पार्टनरशिप, एलएलपी या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए
• बिजनेस कम से कम 1 वर्ष से चालू होना चाहिए
• बिजनेस का न्यूनतम वार्षिक कारोबार ₹1.5 लाख (आयकर रिटर्न के अनुसार) होना चाहिए

बजाज मार्केट्स  पर उपलब्ध विभिन्न लैंडर की पात्रता आवश्यकताएँ नीचे दी गई है:

लैंडर	पात्रता मापदंड
आदित्य बिड़ला फाइनेंस लिमिटेड	आयु:23–62 वर्ष सिबिल स्कोर:700 या उससे अधिक न्यूनतम व्यावसायिक टर्नओवर:पिछले 6 महीनों में ₹5 लाख उद्यम प्रमाण पत्र होना चाहिए
एम्बिट फिनवेस्ट	आयु:23 से 60 वर्ष सिबिल स्कोर:675 या अधिक बिजनेस विंटेज:3 वर्ष से अधिक
एवाईई फाइनेंस	आयु:21 से 59 वर्ष बिजनेस विंटेज:3 वर्ष से अधिक
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	आयु:21 से 70 वर्ष बिजनेस विंटेज:3 वर्ष से अधिक
फ्लेक्सीलोन	आयु:21 से 60 वर्ष न्यूनतम वार्षिक कारोबार:₹12 लाख बिजनेस विंटेज:3 वर्ष से अधिक
आईआईएफएल फाइनेंस	आयु:23 से 60 वर्ष सिबिल स्कोर:675 या अधिक
इनक्रेड	आयु:21 से 55 वर्ष
इंडिफी	आयु:22 से 60 वर्ष न्यूनतम वार्षिक कारोबार:₹12 लाख
क्रेडिटबी	आयु:23 से 60 वर्ष सिबिल स्कोर:650 न्यूनतम वार्षिक कारोबार: ₹1 लाख/ महीना
लेंडिंगकार्ट	न्यूनतम वार्षिक कारोबार:₹12 लाख बिजनेस विंटेज:6 महीने या उससे अधिक
प्रोटियम	सिबिल स्कोर:650 या अधिक न्यूनतम औसत कारोबार:₹2 लाख न्यूनतम खाता शेष:₹10,000 व्यापार पंजीकरण:बिजनेस पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या एकल स्वामित्व की श्रेणी में आना चाहिए
क्रेडिट सीज़न	सिबिल स्कोर:650 या अधिक न्यूनतम वार्षिक कारोबार:₹25 लाख बिजनेस विंटेज:2 वर्ष या उससे अधिक
यूजीआरओ कैपिटल	व्यापार पंजीकरण:बिजनेस पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या एकल स्वामित्व की श्रेणी में आना चाहिए बिजनेस  के पास नेट बैंकिंग या ईपीडीएफ एक्सेस के साथ एक सक्रिय बैंक खाता होना चाहिए सक्रिय आधार से जुड़ा मोबाइल नंबर

अस्वीकरण:सभी नियमों एवं शर्तों का संदर्भ आवश्यक रूप से प्री-अप्रूव्ड प्रस्तावों और अन्य शर्तों के साथ-साथ लोन प्रोसेसिंग समय के संबंध में पार्टनर की शर्तों को संदर्भित करता है।

लैंडर द्वारा निर्धारित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने से स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है। ऐसे कई कारक हैं जो आपकी पात्रता को प्रभावित करते हैं, जैसे:

• इतिहास पर गौरव करें

लोन स्वीकृति के लिए एक मजबूत क्रेडिट इतिहास महत्वपूर्ण है। लैंडर  650 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि ये जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन को दर्शाते हैं। 650 के करीब का स्कोर आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में वर्गीकृत करता है, जिससे इंटरेस्ट रेट और शुल्क अधिक हो सकते हैं।

• नकदी प्रवाह

लैंडर लोन स्वीकृत करने से पहले बिजनेस के नकदी प्रवाह का आकलन करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करते हैं। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य बनाए रखना, नकदी प्रवाह पर नज़र रखना और संरचित भुगतान नीति लागू करना स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

• पुनर्भुगतान क्षमता

लैंडर बैंक स्टेटमेंट, क्रेडिट इतिहास और आयकर रिटर्न की समीक्षा करके वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करते हैं। एक स्वस्थ लोन-टू-लोन अनुपात और एक सुसंगत पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड पात्रता को मजबूत करता है।

• बिजनेस की आयु

लैंडर कम से कम 1-3 साल के परिचालन अनुभव वाले बिजनेस को प्राथमिकता देते हैं। सीमित ट्रैक रिकॉर्ड से पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में चिंताएँ पैदा होती हैं, जिससे संभावित रूप से लोन अस्वीकृति हो सकती है।

• इनकम-लोन अनुपात

वित्तीय स्थिरता निर्धारित करने के लिए लैंडर इस अनुपात की जांच करते हैं। बिजनेस  व्यय आदर्श रूप से आय के 30-40% के भीतर रहना चाहिए। कम अनुपात स्वीकृति की संभावनाओं को बेहतर बनाता है, क्योंकि उच्च अनुपात वाले बिजनेस अधिक वित्तीय जोखिम पैदा करते हैं।

बिजनेस लोन के लिए अपनी पात्रता बढ़ाने के लिए आप कुछ चीजें कर सकते हैं:

• त्रुटि-रहित दस्तावेज उपलब्ध कराएं

ज़्यादातर बार, लोन याचिका गुम या नकली दस्तावेजों के कारण खारिज कर दी जाती हैं। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप आवेदन के समय सभी सूचीबद्ध दस्तावेज़ जमा करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप एक सहज उधार अनुभव का आनंद लें।

• नियमित टैक्स भुगतान करें

आपका टैक्स इतिहास महत्वपूर्ण है, और टैक्स भुगतान में चूक करने पर लोन अस्वीकार हो सकता है। इसलिए यह ज़रूरी है कि आप समय पर अपना टैक्स भुगतान करें।

• बिजनेस की लाभप्रदता सुनिश्चित करें

लैंडर उन बिजनेस के साथ अधिक सहज होते हैं जो लाभदायक होते हैं और जिनका टर्नओवर अधिक होता है। यदि बिजनेस घाटे में है तो लैंडर  लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। अस्थिर व्यावसायिक रिकॉर्ड के मामले में आपको सुरक्षित लोन लेना चाहिए।

• भविष्य की वित्तीय संभावनाओं की योजना बनाएं

लैंडर उन बिजनेस को लोन देते हैं जो स्थिर रहने और लाभ कमाने की संभावना रखते हैं। इसलिए, एक पूर्ण बिजनेस योजना प्रस्तुत करना आवश्यक है जिसमें राजस्व पूर्वानुमान और फर्म का वित्तीय प्रक्षेपवक्र शामिल हो।

इससे लैंडर को भविष्य में स्थिर आय का आश्वासन मिलता है, जिससे नियमित पुनर्भुगतान होता है। यदि बिजनेस अस्थिर है, तो लैंडर लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। हालांकि, इस मामले में, यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो इंटरेस्ट रेट अधिक हो सकती है।