बिज़नेस लोन के प्रकार

कोई व्यवसाय शुरू करना और उसे बनाए रखना कई चुनौतियों से भरा होता है, और इसके लिए पूंजी की निरंतर आपूर्ति की आवश्यकता होती है। यहाँ तक कि वेतन, किराया और यूटिलिटी बिल जैसे खर्चों को पूरा करने जैसे रोज़मर्रा के कामों के लिए भी नकदी के निरंतर प्रवाह की ज़रूरत होती है।

इस प्रकार, बिज़नेस लोन आपके बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए पूंजी का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन जाते हैं। भारत में अलग-अलग तरह के बिज़नेस लोन उपलब्ध हैं, और इसलिए सही लोन चुनने के लिए उनके बारे में विस्तार से जानना ज़रूरी है।

यहाँ चुनने के लिए 10 अलग-अलग तरह की बिज़नेस फाइनेंसिंग दी गई हैं:

1. टर्म लोन

2. स्टार्ट-अप लोन

3. वर्किंग कैपिटल के लिए लोन

4. बिजनेस लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी

5. इनवॉइस फाइनेंसिंग

6. इक्विपमेंट के लिए फाइनेंसिंग

7. महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

8. बिजनेस ओवरड्राफ्ट

9. बिज़नेस क्रेडिट कार्ड

10. मर्चेंट के लिए कैश एडवांस 

1. टर्म लोन

टर्म लोन, बिज़नेस फाइनेंस का सबसे आम प्रकार है जो लेंडर्स द्वारा दिया जाता है। इस लोन के ज़रिए दी जाने वाली रकम ज़्यादातर बिज़नेस की क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है। आम तौर पर, इस तरह के लोन की अवधि 12 से 60 महीनों के बीच होती है। टर्म लोन के लिए आपको यह बताना होता है कि आप इसका इस्तेमाल किस मकसद से करेंगे। इसका इस्तेमाल कैपिटल खर्चों को पूरा करने के लिए करना सबसे अच्छा रहता है।

टर्म लोन को आगे इन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• शॉर्ट-टर्म लोन्स : 1 वर्ष से कम के कार्यकाल के साथ, अक्सर वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं के लिए उपयोग किया जाता है

• इंटरमीडिएट-टर्म लोन्स:  1 से 5 वर्ष की अवधि वाले लोन्स, जो विस्तार और विकास परियोजनाओं के लिए उपयुक्त हैं।

• लॉन्ग-टर्म लोन्स:  3 से 10 साल के समय वाले लोन, बड़े इन्वेस्टमेंट और एक्विजिशन के लिए अच्छे हैं।

2. स्टार्ट-अप लोन

जैसा कि नाम से पता चलता है,  स्टार्ट-अप लोन नया बिज़नेस शुरू करते समय होने वाले खर्च को कवर करने के लिए दिया जाता है। लोन के लिए अप्लाई करने वाले के पास बिज़नेस का कोई पुराना अनुभव नहीं होता, और उसकी क्रेडिट हिस्ट्री भी बहुत अच्छी नहीं होती। यह नए बिज़नेस को शुरू करने के दौरान ज़रूरी शुरुआती इन्वेस्टमेंट, इक्विपमेंट खरीदने, मार्केटिंग और दूसरे बिज़नेस खर्चों के लिए कैपिटल देता है।

लागू इंटरेस्ट रेट, लोन की रकम और कार्यकाल पर निर्णय तभी लिया जाता है जब लेंडर व्यवसाय के अपेक्षित कारोबार के आंकड़ों को ध्यान में रखता है। स्टार्टअप लोन स्वीकृत होने से पहले व्यवसाय को एक निश्चित अवधि के लिए स्थापित करना होगा।

3. वर्किंग कैपिटल लोन

A वर्किंग कैपिटल लोन  का इस्तेमाल बिज़नेस के रोज़मर्रा के कामों में आने वाली किसी भी तरह की आर्थिक तंगी को दूर करने के लिए किया जा सकता है। इस तरह का लोन तब खास तौर पर मददगार होता है, जब रोज़मर्रा के खर्चों—जैसे कि इन्वेंट्री खरीदना या सैलरी देना—को पूरा करने के लिए अचानक कैश की ज़रूरत पड़ जाती है।

वर्किंग कैपिटल लोन रिटेलर्स, ट्रेडर्स, मैन्युफैक्चरर्स और दूसरी एंटिटीज़ के लिए सबसे सही हैं जो इंपोर्ट और एक्सपोर्ट करती हैं। ये शॉर्ट-टर्म लोन हैं जिनका इस्तेमाल तुरंत होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है। इन लोन का समय आम तौर पर 1 साल तक होता है और इन्हें बिज़नेस के कैश फ़्लो से चुकाया जाता है।

4. बिजनेस लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी

जैसा कि नाम से ही पता चलता है, यह एक ऐसा बिज़नेस लोन है जो आप किसी कोलैटरल (गिरवी रखी गई चीज़) के बदले ले सकते हैं। इस लोन को पाने के लिए आप अपनी कमर्शियल या रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के तौर पर इस्तेमाल कर सकते हैं। यह उन बिज़नेस के लिए एक अच्छा विकल्प है जिन्हें ₹50 लाख से ज़्यादा की लोन राशि की ज़रूरत होती है।

आप अपने व्यवसाय या व्यक्तिगत संपत्ति को 20 साल तक की अवधि के लिए गिरवी रखकर लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी प्राप्त कर सकते हैं। यह लोन किसी भी तरह की संपत्ति—चाहे वह व्यावसायिक हो या आवासीय—को गिरवी रखकर प्राप्त किया जा सकता है। लेंडर्स इस लोन के तहत संपत्ति के बाजार मूल्य का 70% तक फंड प्रदान करते हैं। इस तरह का बिज़नेस लोन लेने के लिए, लेंडर्स को यह पक्का करना होगा कि जिस प्रॉपर्टी की बात हो रही है, उस पर किसी भी तरह का केस न हो।

5. इनवॉइस फाइनेंसिंग

इनवॉइस फाइनेंसिंग यह एक प्रकार का बिज़नेस लोन है, जो आपके बकाया इनवॉइस के बदले आपको फंड उपलब्ध कराता है। यह विशेष रूप से तब काम आता है, जब किसी बिज़नेस को इनवॉइस जारी करने और पेमेंट मिलने के बीच के समय में फंड की कमी का सामना करना पड़ता है।

लोन की रकम इनवॉइस के बदले दी जाती है। इस लोन एग्रीमेंट के तहत, जब पेमेंट मिल जाता है, तो लोन देने वाले को कर्ज़ चुकाना होता है। इसे आमतौर पर इनवॉइस फैक्टरिंग या इनवॉइस डिस्काउंटिंग भी कहा जाता है, क्योंकि ये दोनों ही टर्म इनवॉइस फाइनेंसिंग की बड़ी कैटेगरी में आते हैं।

6. इक्विपमेंट फाइनेंसिंग

इक्विपमेंट फाइनेंसिंग   उन बिज़नेस के लिए एक सही ऑप्शन है जो किसी भी तरह के सामान की मैन्युफैक्चरिंग करते हैं। नाम से साफ़ है, इस तरह का बिज़नेस लोन ऑपरेशन के लिए ज़रूरी मशीनरी और इक्विपमेंट के लिए लिया जा सकता है। इक्विपमेंट खुद लोन के लिए कोलैटरल का काम करता है।

मैन्युफैक्चरिंग बिज़नेस को महंगे इक्विपमेंट की ज़रूरत होती है जो बिज़नेस को आसानी से चलाने के लिए ज़रूरी है। कई बार, बाज़ार में नए-नए इनोवेशन आते रहते हैं, और ऐसे में उपकरणों की खरीद पर आने वाले खर्च को पूरा करने में 'इक्विपमेंट फाइनेंसिंग' मददगार साबित हो सकती है।

7. महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

बढ़ती डिमांड के साथ, फाइनेंसिंग इंस्टीट्यूशन अब महिलाओं के लिए खास बिज़नेस लोन दे रहे हैं। इस पहल को और बढ़ावा देने के लिए, भारत सरकार ने महिलाओं को मीडियम और छोटे बिज़नेस करने के लिए बढ़ावा देने के लिए कई स्कीम बनाई हैं।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन  फ्लेक्सिबल रीपेमेंट टेन्योर, तेज़ लोन प्रोसेस, कम इंटरेस्ट रेट और भी बहुत कुछ जैसे डील्स के ज़रिए दिए जाते हैं।

8. बिजनेस ओवरड्राफ्ट

किसी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के पास फिक्स्ड डिपॉजिट रखने पर बिज़नेस ओवरड्राफ्ट दिया जाता है। यह सुविधा देते समय, लेंडर बिज़नेस के कैश फ़्लो, रीपेमेंट हिस्ट्री, फिक्स्ड डिपॉज़िट की शर्तों और अन्य बातों का विश्लेषण करता है। ओवरड्राफ़्ट की मदद से, उधार लेने वाला फिक्स्ड डिपॉज़िट से अपनी ज़रूरत के हिसाब से रकम हासिल कर सकता है और उसे सिर्फ़ इस्तेमाल की गई रकम पर ही ब्याज़ देना होता है। इस रकम का इस्तेमाल बिज़नेस से जुड़े किसी भी काम के लिए किया जा सकता है।

9. बिजनेस क्रेडिट कार्ड

एक बिज़नेस क्रेडिट कार्ड छोटी अवधि की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक बेहतरीन फंडिंग सुविधा प्रदान करता है। जब व्यवसाय को सख्त ज़रूरत हो, तो यह कैश प्राप्त करने का एक तत्काल तरीका है। बिजनेस क्रेडिट कार्ड के साथ, ग्राहकों को कैश बैक, क्रेडिट पॉइंट, इंश्योरेंस कवर और बहुत कुछ के रूप में बहुत सारे फायदे दिए जाते हैं। हालांकि, एक बिज़नेस क्रेडिट कार्ड अंतिम उपाय होना चाहिए क्योंकि इस तरह के फाइनेंसिंग पर इंटरेस्ट रेट बहुत अधिक है।

10. मर्चेंट के लिए कैश एडवांस 

मर्चेंट कैश एडवांस में डेबिट और क्रेडिट कार्ड की रोज़ाना की बिक्री पर दिया जाने वाला कैपिटल एडवांस शामिल होता है। इसलिए यह पक्का करना ज़रूरी है कि बिज़नेस में रीपेमेंट के लिए काफ़ी कैश फ़्लो हो। जब कोई बिज़नेस अच्छा चल रहा होता है, तो चुकाई जा सकने वाली रकम बहुत ज़्यादा होती है।

किसी भी बिज़नेस में फंड्स की ज़रूरत कभी भी पड़ सकती है। अच्छी बात यह है कि अब आप किसी भी तरह के बिज़नेस की ज़रूरतें पूरी करने के लिए उपलब्ध कई तरह के विकल्पों में से चुन सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी ज़रूरतों और लोन चुकाने की अपनी क्षमता को अच्छी तरह समझ लें। बिज़नेस के खर्चों और मौजूद बजट के आधार पर, ऊपर बताई गई बिज़नेस लोन की लिस्ट में से सही बिज़नेस फाइनेंशियल सॉल्यूशन चुनें।