इनवॉइस फाइनेंसिंग

इनवॉइस फाइनेंसिंग एक छोटी अवधि की क्रेडिट सुविधा है जो बिज़नेस को अपने बिना पेमेंट वाले कस्टमर इनवॉइस को गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की सुविधा देती है। पेमेंट के लिए हफ़्तों या महीनों इंतज़ार करने के बजाय, कंपनियाँ इनवॉइस वैल्यू का एक प्रतिशत हिस्सा तुरंत पा सकती हैं।

इनवॉइस फाइनेंसिंग आपको कैश फ्लो की कमी को मैनेज करने, तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने और कम से कम जोखिम के साथ परिचालन कुशलता को बेहतर बनाने में मदद करती है।

इनवॉइस फाइनेंसिंग उन बिज़नेस के लिए एक पावरफुल टूल हो सकता है जिन्हें कस्टमर से पेमेंट मिलने में देरी होती है। इसके कुछ फायदे यहाँ दिए गए हैं:

• फ्लेक्सिबल फंडिंग

पारंपरिक लोन के विपरीत, जिनमें एक तय राशि मिलती है, इनवॉइस फाइनेंसिंग से आप धीरे-धीरे पैसे निकाल सकते हैं। यह सुविधा सुनिश्चित करती है कि जब भी आपको पैसे की ज़रूरत हो, आपके पास पैसे हों।

• कैश फ्लो में सुधार करता है

आप अपने इनवॉइस वैल्यू का 90% तक लगभग तुरंत एक्सेस कर सकते हैं, जिससे आपको तुरंत लिक्विडिटी मिलती है। यह कस्टमर पेमेंट का इंतज़ार किए बिना सैलरी, किराया और यूटिलिटी जैसे रोज़मर्रा के खर्चों को मैनेज करने में मदद करता है।

• किसी कोलेटरल की ज़रूरत नहीं

फंड पाने के लिए आपको प्रॉपर्टी गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है। इनवॉइस खुद कोलैटरल का काम करते हैं, जिससे यह उन बिज़नेस के लिए भी आसानी से मिल जाता है जिनके पास कोई खास एसेट नहीं है।

• लगातार बिक्री का समर्थन करता है

एडवांस फंडिंग से आपको कैश फ्लो की दिक्कतों के बिना नए ऑर्डर लेने और उन्हें पूरा करने में मदद मिलती है। यह कैश फ्लो की दिक्कतों को दूर करके आपकी बिक्री की रफ़्तार बनाए रखने में मदद करता है।

• वर्किंग कैपिटल को फ्री करता है

अनपेड इनवॉइस से फ़ंड को अनलॉक करने से आप परिचालन संबंधी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। इससे आप बिना ज़्यादा उधार लिए इन्वेंटरी, मार्केटिंग या स्टाफिंग में इन्वेस्ट करने की अपनी क्षमता बढ़ा सकते हैं।

• समय बचाता है

बकाया पेमेंट पाने में समय लग सकता है। इस फाइनेंसिंग से, आप पेमेंट पाने में लगने वाला समय कम कर सकते हैं और अपने मुख्य बिज़नेस कामों पर ध्यान दे सकते हैं।

यहां बिज़नेस के लिए उपलब्ध दो तरह की इनवॉइस फाइनेंसिंग दी गई हैं:

• इनवॉइस फैक्टरिंग: इनवॉइस फैक्टरिंग में आप अपने बिना पेमेंट वाले इनवॉइस किसी लोनदाता को बेच देते हैं, जो आपको इनवॉइस की ज़्यादातर राशि एडवांस में दे देता है और सीधे आपके कस्टमर्स से पेमेंट कलेक्ट करता है।

• इनवॉइस डिस्काउंटः  इनवॉइस डिस्काउंट यह एक तरह की फाइनेंसिंग है जिसमें आप खुद पेमेंट कलेक्ट करते हैं। आपके कस्टमर्स को पता नहीं चलता कि आप पैसे पाने के लिए इनवॉइस का इस्तेमाल कर रहे हैं। आप अपने इनवॉइस के बदले लोन लेते हैं, लेकिन अपने कस्टमर अकाउंट्स पर आपका कंट्रोल बना रहता है।

इनवॉइस फाइनेंसिंग, बिना पेमेंट वाले इनवॉइस की वैल्यू को अनलॉक करके बिज़नेस को जल्दी कैश पाने में मदद करती है। इनवॉइस फाइनेंसिंग इस तरह काम करती है:

1. इनवॉइस को लोनदाता को सबमिट करें।

आप अपना बिना पेमेंट वाला इनवॉइस किसी लोनदाता को भेजते हैं। इनवॉइस डिलीवर किए गए सामान या सर्विस के लिए होना चाहिए, जिसका पेमेंट तय समय सीमा के अंदर होना चाहिए।

2. एडवांस राशि प्राप्त करें

अप्रूव होने के बाद, लोनदाता इनवॉइस अमाउंट का एक बड़ा हिस्सा, 90% तक देता है। इससे आपको कस्टमर के पेमेंट का इंतज़ार किए बिना तुरंत कैश मिल जाता है।

3. कस्टमर भुगतान करता है

आप हमेशा की तरह अपने कस्टमर से भुगतान एकत्र करते हैं। आपका कस्टमर आपके बिज़नेस को पूरी इनवॉइस राशि का भुगतान करता है।

4. लोनदाता को पैसे वापस करना

जब कस्टमर आपको पेमेंट कर देता है, तो आप लोनदाता को एडवांस पैसे, थोड़ी सर्विस फीस या इंटरेस्ट के साथ वापस कर देते हैं। बचा हुआ बैलेंस आप अपने पास रख सकते हैं।

यहाँ इनवॉइस फाइनेंसिंग का एक उदाहरण दिया गया है:

1. इनवॉइस सबमिट किया गया: मान लीजिए आपका बिज़नेस ₹40 लाख का एक इनवॉइस जारी करता है, जिसका पेमेंट टर्म 45 दिन है। आप एक लोनदाता के पास जाते हैं और जल्दी फंड पाने के लिए यह इनवॉइस सबमिट करते हैं।

2. लोनदाता फंड प्रदान करता है: लोनदाता आपके इनवॉइस को अप्रूव करता है और आपको इनवॉइस का 85% हिस्सा तुरंत देता है, जो ₹34 लाख होता है। इससे आपको 45 दिन इंतज़ार किए बिना वर्किंग कैपिटल मिल जाता है।

3. फीस लागू: लोनदाता कस्टमर के इनवॉइस क्लियर करने तक हर हफ़्ते 1.5% फीस लेता है। अगर कस्टमर तीन हफ़्ते बाद पेमेंट करता है, तो कुल फीस ₹1.8 लाख होगी (₹40 लाख का 1.5% x 3 हफ़्ते)। इस बीच, आप अपने कस्टमर से हमेशा की तरह पेमेंट लेते रहें।

4. आप लोनदाता को पैसा चुकाते हैं: एक बार जब कस्टमर पूरे इनवॉइस का भुगतान कर देता है, तो आप लोनदाता को ₹34 लाख + ₹ 1.8 लाख = ₹35.8 लाख का भुगतान करते हैं। बाकी, ₹ 4.2 लाख, आपके बिजनेस के पास रहता है।

इनवॉइस फाइनेंसिंग को दो तरीकों से स्ट्रक्चर किया जाता है। दोनों अलग-अलग लेवल का कंट्रोल, विज़िबिलिटी और कैश फ्लो एक्सेस देते हैं।

इनवॉइस फैक्टरिंग

• इस तरीके में, एक बिज़नेस अपने बिना पेमेंट वाले इनवॉइस एक लोनदाता को बेच देता है और इनवॉइस की राशि का 85% तक तुरंत मिल जाता है।

• लोनदाता फिर कस्टमर से सीधे भुगतान एकत्र करता है।

• एक बार पूरी राशि मिल जाने के बाद, बाकी 15% से 30% बिज़नेस को वापस कर दिया जाता है।

• क्योंकि कस्टमर सीधे लोनदाता से डील करते हैं, इसलिए उन्हें पता होता है कि बिज़नेस इनवॉइस फाइनेंसिंग का इस्तेमाल कर रहा है, जिससे बिज़नेस की इमेज या रेप्युटेशन पर असर पड़ सकता है।

इनवॉइस डिस्काउंट

• कंपनी अपने बकाया इनवॉइस को गिरवी रखकर पैसे उधार लेती है, लेकिन कस्टमर से पेमेंट खुद ही वसूल करती रहती है।

• लोनदाता आम तौर पर इनवॉइस वैल्यू का 95% तक एडवांस देते हैं।

• पेमेंट मिलने के बाद, बिज़नेस लोनदाता को पैसे वापस कर देता है, जिसमें कोई भी ब्याज़ या फीस शामिल होती है।

• कस्टमर्स को फाइनेंसिंग व्यवस्था के बारे में पता नहीं होता है, जिससे यह प्रोसेस गोपनीय रहता है।

इनवॉइस फाइनेंसिंग के लिए ऑनलाइन आवेदन करना तेज़ और आसान है। बजाज मार्केट्स पर शुरू करने के लिए बस इन आसान स्टेप्स का पालन करें :

1. इस पेज पर अप्लाई फॉर लोन बटन पर टैप करें

2. अपना पेशा, मोबाइल नंबर और पिनकोड चुनें

3. अपने फ़ोन पर भेजे गए ओ. टी. पी. के साथ संपर्क नंबर की पुष्टि करें

4. नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ने के बाद उन्हें स्वीकार करें

5. चेक योर ऑफ़र पर क्लिक करें और अगले स्टेप्स की प्रतीक्षा करें