कोलैटरल-फ्री बिजनेस लोन

कोलैटरल फ्री बिजनेस लोन आपको अपने बिज़नेस के लिए वर्किंग कैपिटल एक्सेस करने में सक्षम बनाता है। इसमें क्रेडिट के लिए सुरक्षा के रूप में कोई संपत्ति प्रदान किए बिना नई मशीनरी खरीदना, प्रतिभा की सोर्सिंग करना या अपने व्यावसायिक संचालन का विस्तार करना शामिल है।

बड़े व्यवसायों और उद्योगों को महत्वपूर्ण पूंजी निवेश की आवश्यकता होती है जो कुल दसियों, सैकड़ों या हजारों करोड़ भी हो सकते हैं। इसलिए, हो सकता है कि उन्हें बिना कोलैटरल के लोन की ज़रूरत न पड़े क्योंकि ऑफ़र की जाने वाली अधिकतम राशि काफी सीमित है।

एम.एस.एम.ई व्यवसायों के कर्मचारियों और मालिकों को आमतौर पर कोलैटरल-फ्री फाइनेंसिंग (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) की आवश्यकता होती है। एम.एस.एम.ई का भारतीय अर्थव्यवस्था के विस्तार पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। इस तरह, लोनदाता विभिन्न प्रकार के लोन विकल्प प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैंः

• एम्प्लॉई पर्सनल लोन

• लोन पुनर्वित्त

• किसी होम या कंपनी को रेनोवेट के लिए लोन

• छोटे और मध्यम आकार के बिज़नेस के लिए कैपिटल या पर्सनल लोन पर डाउन पेमेंट के तौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले लोन, जैसे कि घर, कार या दूसरी खरीदारी के लिए।

बिजनेस के लिए उपलब्ध कुछ प्रकार के कोलैटरल-फ्री लोन निम्नलिखित हैंः

• अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन

ये लोन पूरी तरह से लोन लेने वाले के क्रेडिट स्कोर और रीपेमेंट हिस्ट्री पर आधारित होते हैं। लोनदाताओं को किसी सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती, जिससे वे मज़बूत फ़ाइनेंशियल रिकॉर्ड वाले बिज़नेस के लिए सही होते हैं।

• बिजनेस क्रेडिट कार्ड

ये कार्ड पर्सनल क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करते हैं। वे बिज़नेस को फ्लेक्सिबल रीपेमेंट शर्तों के साथ खर्च मैनेज करने, पेमेंट सेटल करने और कैश फ्लो बनाए रखने में मदद करते हैं, जिससे कोलैटरल की ज़रूरत खत्म हो जाती है।

• इनवॉइस फाइनेंसिंग

यह ऑप्शन बिज़नेस को बकाया कस्टमर इनवॉइस के आधार पर फंड जुटाने की सुविधा देता है। यह एसेट गिरवी रखे बिना वर्किंग कैपिटल पाने का एक तेज़ तरीका है।

• मर्चेंट कॅश एडवांस

इस तरह की फंडिंग रोज़ाना की क्रेडिट कार्ड सेल्स से जुड़ी होती है। यह बिना किसी गारंटी के कैपिटल तक एक्सेस करने का मौका देती है, जिससे यह रिटेल और सर्विस-ओरिएंटेड बिज़नेस के लिए बहुत अच्छी है।

• माइक्रो लोन

ये स्मॉल टिकटलोन हैं, जिन्हें सीमित क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे आम तौर पर स्टार्टअप्स और सूक्ष्म उद्यमों को प्रोत्साहित करने के लिए सरकारी या गैर-लाभकारी कार्यक्रमों के माध्यम से पेश किए जाते हैं।

• व्यावसायिक उपयोग के लिए पर्सनल लोन

कुछ बैंक बिजनेस से जुड़े उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन के इस्तेमाल की अनुमति देते हैं। इन लोन में सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती और ये बिज़नेस की ज़रूरतों के हिसाब से फ्लेक्सिबल इस्तेमाल की सुविधा देते हैं।

एम.एस.एम.ई. और अन्य बिजेनस के लिए कोलैटरल के बिना बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया यहां दिए गए हैं।

• नागरिकता: कोलैटरल-फ्री बिजनेस लोन के लिए एलिजिबल होने के लिए भारतीय नागरिकता अनिवार्य है

• रोजगार: आपको अपने बिजनेस को साझेदारी, सीमित देयता साझेदारी, या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत होने के साथ सेल्फ-एम्प्लॉयड होना चाहिए

• क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं लोनदाता के साथ भिन्न होती हैं, लेकिन 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है

• आयु सीमा: ज़्यादातर लोनदाता सिर्फ़ 21-60 साल की उम्र के लोगों को लोन देते हैं

• बिजनेस हिस्ट्री: कुछ लोनदाताओं के लिए बिजनेस का न्यूनतम 1 वर्ष का इतिहास होना आवश्यक है

• बिजनेस टर्नओवर: आई.टी.आर. के अनुसार आपका बिजनेस टर्नओवर कम से कम ₹ 1.50 लाख होना चाहिए

ये वे दस्तावेज़ हैं जिन्हें आपको नए बिज़नेस और अन्य के लिए कोलैटरल-फ्री लोन पाने के लिए सबमिट करना होगा।

• पहचान और पते के प्रमाण : अपनी पहचान और पते के प्रमाण के तौर पर अपना आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, यूटिलिटी बिल या लीज एग्रीमेंट सबमिट करना अनिवार्य है

• पैन कार्ड : सभी लोनदाताओं को अपनी वित्तीय पहचान सत्यापित करने के लिए अपने परमानेंट अकाउंट नंबर (पैन) की आवश्यकता होती है

• बिजनेस पंजीकरण प्रूफ : लोनदाताओं के लिए व्यवसाय पंजीकरण के प्रमाण की भी आवश्यकता होगी

• बैंक स्टेटमेंट : कुछ लोनदाताओं पिछले 6 महीनों के आपके बैंक स्टेटमेंट चेक करके आपकी वित्तीय स्थिरता का आकलन कर सकते हैं

न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ, आवेदन करना और अप्रूवल प्राप्त करना आसान है।

नीचे, हमने बिना कोलैटरल के बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आसान स्टेप्स दिए हैं।

• स्टेप 1: अभी अप्लाई करें पर क्लिक करें

• स्टेप 2: आवश्यक व्यक्तिगत और बिजनेस विवरण दर्ज करें।

• स्टेप 3: आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनें

• स्टेप 4: लोनदाता लोन को वेरिफाई और अप्रूव करेगा, और अप्रूवल के बाद, राशि आपके खाते में डिस्बर्स की जाएगी

आपका क्रेडिट स्कोर इस विश्वसनीयता का एक पैमाना है, क्योंकि यह दिखाता है कि आर.बी.आई द्वारा विनियमित किए जाने वाले अधिकृत लोनदाता के सामने किसी व्यक्ति का क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छा है या बुरा। आपके स्कोर के आधार पर, आपके लोन की शर्तें तय होती हैं।

इसलिए, अगर आप बिना कोलैटरल के बिजनेस लोन चाहते हैं, तो आपको लोनदाता के साथ अपनी विश्वसनीयता स्थापित करनी होगी। यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन्हें आपको याद रखना चाहिए।

• आपके क्रेडिट स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए

• लोन चुकाने के लिए आपके पास बिज़नेस में ज़रूरी अनुभव होना चाहिए।

• आपको लोन के उद्देश्य का खुलासा भी करना होगा

• किसी भी मशीनरी या इक्विपमेंट को खरीदने के लिए आपको एप्लीकेशन के साथ प्रूफ देना होगा