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वर्किंग कैपिटल लोन्स के लिए लोनदाताओं बजाज मार्केट्स पर में से आवेदन करें, एक स्थिर कैश प्रवाह बनाए रखने और अपनी छोटी अवधि की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक विश्वसनीय समाधान प्रदान करें।
ए वर्किंग कैपिटल लोन एक छोटी अवधि की क्रेडिट सुविधा है जिसे व्यवसायों को दैनिक परिचालन खर्चों को कवर करने और स्थिर कैश प्रवाह बनाए रखने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह प्रवाह अंतराल या अनियमित आय चक्र से निपटने वाले उद्यमों के लिए एक वित्तीय सेतु के रूप में कार्य करता है।
यह विशेष रूप से एसएमई, एमएसएमई, मौसमी व्यवसायों और निर्माताओं के लिए फायदेमंद है। आप इन फंड का इस्तेमाल कई बिजनेस-क्रिटिकल उद्देश्यों के लिए कर सकते हैंः
इन्वेंटरी मैनेजमेंटः मांग को पूरा करने के लिए कच्चा माल और स्टॉक खरीदें।
आपूर्तिकर्ता भुगतानः विक्रेताओं को समय पर अग्रिम भुगतान करें।
परिचालन लागतः सैलरी, ऑफिस का किराया और यूटिलिटी बिल जैसे ज़रूरी ओवरहेड्स को कवर करें।
गैप फंडिंगःदेनदारों से भुगतान में देरी के कारण होने वाले वित्तीय तनाव को मैनेज करें।
एक वर्किंग कैपिटल लोन सुरक्षित करके, व्यवसाय के मालिक यह सुनिश्चित करते हैं कि लिक्विडिटी उच्च रहे, जिससे वे दैनिक कैश बाधाओं के बजाय विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
व्यवसाय अक्सर प्रवाह, फंड संचालन, या समर्थन व्यापार का प्रबंधन करने के लिए अल्पकालिक और लंबी अवधि की क्रेडिट सुविधाओं पर भरोसा करते हैं। भारत में उपलब्ध सामान्य क्रेडिट सुविधाएँ नीचे दी गई हैंः
ओवरड्राफ्ट सुविधा
एक ओवरड्राफ्ट व्यक्तियों या व्यवसायों को उनके चालू खाते में अपर्याप्त बैलेंस होने पर भी धन निकालने की अनुमति देता है। यह ओवरड्रॉन राशि पर ब्याज के साथ क्रेडिट लाइन के रूप में काम करता है।
कैश क्रेडिट सुविधा
ए कैश क्रेडिट लोन एक वर्किंग कैपिटल सुविधा है जो गिरवी रखे गए स्टॉक या प्राप्य के खिलाफ प्रदान की जाती है। यह व्यवसायों को नियमित संचालन के लिए लिक्विडिटी बनाए रखने में मदद करता है।
टर्म लोन
ए टर्म लोन एकमुश्त के रूप में वितरित किया जाता है और एक निर्दिष्ट अवधि में निश्चित किस्तों में चुकाया जाता है। ये लोन्स आमतौर पर पूंजीगत व्यय या विस्तार परियोजनाओं के लिए उपयोग किए जाते हैं।
बैंक गारंटी
बैंक गारंटी एक वित्तीय आश्वासन है जो किसी ग्राहक की ओर से किसी तीसरे पक्ष को बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि अगर ग्राहक चूक करता है तो बैंक भुगतान दायित्वों को पूरा करेगा।
पैकिंग क्रेडिट
पैकिंग क्रेडिट, या प्री-शिपमेंट फाइनेंस, शिपमेंट से पहले माल की सोर्सिंग, प्रोसेसिंग और पैकिंग में निर्यातकों की सहायता करता है। यह निर्यात आदेशों को सुचारू रूप से संभालने में सक्षम बनाता है।
लेटर ऑफ क्रेडिट
ए लेटर ऑफ क्रेडिट आमतौर पर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में खरीदार के बैंक से विक्रेता को भुगतान की गारंटी देने के लिए उपयोग किया जाता है। यह भुगतान न करने के जोखिम को कम करता है और ट्रेडिंग पार्टनर के बीच विश्वास पैदा करता है।
इनवॉइस फाइनेंसिंग
चालान फाइनेंसिंग व्यवसायों को कोलैटरल के रूप में अवैतनिक चालान का उपयोग करके पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। यह प्राप्य राशि में बंधे फंड को खोलकर प्रवाह में सुधार करता है।
पोस्ट-शिपमेंट फाइनेंस
यह सुविधा निर्यातकों को माल भेजने के बाद लेकिन आयातक से भुगतान प्राप्त होने से पहले प्रदान की जाती है। यह इस अंतरिम अवधि के दौरान वर्किंग कैपिटल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
बिल डिस्काउंटिंग
में बिल छूट व्यवसाय इनवॉइस को तत्काल कैश पर छूट पर लोनदाता पर बेचते हैं। वे ग्राहक के भुगतान का प्रबंधन करना जारी रखते हैं और प्राप्त होने के बाद लोनदाता का भुगतान करते हैं।
बिल परचेज़
बिल खरीद छूट के समान है, लेकिन बैंक या लोनदाता ग्राहक से भुगतान एकत्र करने का प्रभार लेता है। इससे बिज़नेस से रिकवरी का बोझ कम हो जाता है।
आप बिना किसी कोलैटरल को गिरवी रखे वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
बजाज मार्केट्स पर, आप बिना किसी कोलैटरल के ₹80 लाख तक प्राप्त कर सकते हैं।
बुनियादी जानकारी शेयर करके सुविधाजनक और तेज़ आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया का आनंद लें। मंजूरी मिलने के बाद, आपको कुछ ही घंटों या दिनों में फंड मिल जाएगा।
फ्लेक्सी सुविधा के साथ, अप्रत्याशित या परिचालन लागतों के लिए फंड टैप पर रहते हैं। आप केवल अपने द्वारा निकाली गई राशि पर ही ब्याज देते हैं, न कि पूरी स्वीकृत सीमा पर।
बजाज मार्केट्स पर, ब्याज दरें 14% प्रतिवर्ष से शुरू होती हैं। निम्नलिखित तालिका प्रत्येक लोनदाता द्वारा प्रस्तावित लोनदाताओं और अधिकतम लोन की रकम, इंटरेस्ट रेट, और कार्यकाल प्रदान करती है।
| पार्टनर | शुरुआती ब्याज दर (प्रति वर्ष) | अधिकतम लोन राशि | प्रोसेसिंग फीस |
|---|---|---|---|
22% प्रति वर्ष |
₹10 लाख |
लोन राशि का 3% से 4% + जी.एस.टी |
|
29.5% प्रति वर्ष |
2 लाख |
2% तक |
|
14% प्रति वर्ष |
80 लाख रु |
लोन राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित) |
|
22% प्रति वर्ष |
₹10 लाख |
4.72% तक (लागू टैक्स सहित) |
|
18% प्रति वर्ष |
50 लाख |
लोन राशि का 2.5% तक |
|
22% प्रति वर्ष |
30 लाख |
लोन राशि के 3 % तक + जी.एस.टी. |
|
18% प्रति वर्ष |
30 लाख |
3% से 4.25% |
|
15.5% प्रतिवर्ष |
₹75 लाख |
2% तक + जी.इस.टी |
|
19.2% प्रति वर्ष |
35 लाख रु |
लोन राशि के 3 % तक + जी.एस.टी. |
|
20.5% प्रति वर्ष |
% $प्रोटियुम्बलमैक्सम $% |
1% - 6% |
|
16% प्रति वर्ष |
₹50 लाख |
लोन राशि के 3% तक |
अस्वीकरण: उपरोक्त जानकारी लोनदाताओं पॉलिसियों में बदलाव के अनुसार बदलाव के अधीन है।
जबकि सटीक क्राइटेरिया लोनदाता पर निर्भर करता है, कुछ सामान्य आवश्यकताएं हैं, जैसे किः
आयु आवेदकः आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए
बिजनेस विंटेजः बिजनेस विंटेज कम से कम 3 साल का होना चाहिए
क्रेडिट स्कोर मानकः आपके पास 685 या उससे ऊपर का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए
स्वामित्व और दस्तावेजीकरणः आपके पास बिज़नेस ओनरशिप प्रूफ और अन्य ज़रूरी वित्तीय दस्तावेज़ होने चाहिए
पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्डःआपके पास डिफ़ॉल्ट का कोई इतिहास नहीं होना चाहिए
आपको बिज़नेस वेरिफिकेशन उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि ऑडिट की गई पी/एल रिपोर्ट या इनकम टैक्स रिटर्न। इसलिए, एक सहज अनुभव के लिए आवेदन करने से पहले आवश्यकताओं को सुनिश्चित करें।
इस लिस्ट को चेक करने से आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपके पास वह सब कुछ है जो आपको चाहिए। यहाँ कुछ दस्तावेज़ दिए गए हैं जो सबसे ज़्यादा वर्किंग कैपिटल लोन के लिए ज़रूरी हैंः
| डॉक्यूमेंट श्रेणी | आवश्यक दस्तावेज |
|---|---|
पहचान प्रमाण |
पैन कार्ड या फॉर्म 60 |
व्यक्तिगत रिकॉर्ड |
हाल ही में पासपोर्ट आकार की तस्वीरें |
के.वाई.सी वेरिफिकेशन |
वैध के.वाई.सी दस्तावेज़ (आधार, वोटर आई.डी, या पासपोर्ट) |
फ़ाइनेंशियल हेल्थ |
प्रासंगिक वित्तीय दस्तावेज और पी एंड एल विवरण |
बिजनेस प्रूफ |
व्यवसाय संचालन और व्यापार विंटेज का प्रमाण |
बैंकिंग रिकॉर्ड |
नवीनतम बैंक खाता विवरण (न्यूनतम पिछले एक वर्ष) |
याद रखें, लोनदाता आपके आवेदन जमा करने से पहले या बाद में अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकता है। अपनी ज़रूरत की फंडिंग पाने के लिए सुनिश्चित करें कि आप उन सभी को सबमिट करें। बजाज मार्केट्स पर, आप कोलैटरल सबमिट किए बिना एक वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त कर सकते हैं। इससे आप अपनी परिचालन संबंधी ज़रूरतों को किफ़ायती तरीके से पूरा कर सकते हैं।
आप इन स्टेप्स को फॉलो करके वर्किंग कैपिटल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैंः
इस पेज पर अप्लाई फॉर लोन पर क्लिक करें
अपना पेशा, मोबाइल नंबर और पिनकोड चुनकर आवेदन पत्र भरें
वेरिफिकेशन के लिए अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजा गया ओ.टी.पी दर्ज करें
पढ़ने के बाद नियम और शर्तें स्वीकार करें और जांचें योर ऑफ़र पर क्लिक करें
प्रतिनिधि आगे के कदमों के लिए आपसे संपर्क करेगा
जबकि दोनों आवश्यक क्रेडिट सुविधाएं हैं, वे अलग-अलग व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करती हैं। इन अंतरों को समझने से आपको अपने एंटरप्राइज के लिए सही फंडिंग चुनने में मदद मिलती है।
| फ़ीचर | वर्किंग कैपिटल के लिए लोन | टर्म लोन |
|---|---|---|
प्राथमिक उद्देश्य |
दैनिक परिचालन लागत और लिक्विडिटी अंतराल को कवर करने के लिए। |
मशीनरी या विस्तार की तरह दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंटस फंड करने के लिए। |
लोन की अवधि |
अल्पकालिक (आमतौर पर 6 महीने से 12 महीने)। |
लंबी अवधि (3 से 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है)। |
ब्याज़ दर |
आमतौर पर अधिक होता है क्योंकि यह एक अल्पकालिक, अक्सर असुरक्षित सुविधा होती है। |
अपेक्षाकृत कम है क्योंकि यह लंबी अवधि में फैला हुआ है। |
उपयोग |
वेतन, किराया, इन्वेंट्री और आपूर्तिकर्ता भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है। |
भूमि, भारी उपकरण, या भवन कार्यालय खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। |
कोलैटरल |
अक्सर कोलैटरल (असुरक्षित) बजाज मार्केट्स पर के बिना उपलब्ध होता है। |
आम तौर पर संपत्ति के खिलाफ कोलैटरल या सुरक्षा की आवश्यकता होती है। |
रिपेमेंट |
; बुलेट भुगतान हो सकता है या कैश साइकिल से लिंक किया जा सकता है। |
निश्चित मासिक किश्तों (ई.एम.आई) के माध्यम से संरचित। |
वर्किंग कैपिटल की गणना करने के लिए, अपनी वर्तमान देनदारियों को अपनी वर्तमान संपत्ति से घटाएं। एक सकारात्मक परिणाम इंगित करता है कि आप अल्पकालिक ऋणों को कवर कर सकते हैं और दैनिक व्यावसायिक गतिविधियों को फंड कर सकते हैं, जबकि एक नकारात्मक परिणाम संभावित वित्तीय तनाव का सुझाव देता है।
कानूनी रूप से पंजीकृत अधिकांश व्यावसायिक संस्थाएं आवेदन कर सकती हैं, जिनमें एकल स्वामित्व, साझेदारी, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां और एमएसएमई शामिल हैं। आम तौर पर, लोनदाताओं के लिए आवश्यक है कि व्यवसाय कम से कम 6 महीने से 2 साल तक चालू रहा हो, जो एक स्थिर टर्नओवर और पुनर्भुगतान क्षमता सुनिश्चित करने के लिए एक स्वस्थ वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड प्रदर्शित करता हो।
यह लोन प्रकार पर निर्भर करता है। असुरक्षित वर्किंग कैपिटल लोन्स के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं। हालांकि, सुरक्षित लोन्स के लिए इन्वेंट्री, प्राप्य खाते, या बैकिंग के रूप में संपत्ति जैसी संपत्तियों की आवश्यकता होती है। कई सरकार समर्थित योजनाएं छोटे व्यवसायों को व्यक्तिगत या व्यावसायिक संपत्तियों को गिरवी रखे बिना इन लोन्स तक पहुंचने की अनुमति देती हैं।
लोनदाताओं आमतौर पर 700 या उससे ऊपर के सिबिल स्कोर की तलाश करते हैं। एक उच्च स्कोर क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और कम ब्याज दरों को सुरक्षित करने में मदद करता है। जबकि कुछ विशेषज्ञ लोनदाताओं या एन.बी.एफ.सी 600 और 650 के बीच के स्कोर के लिए लोन्स को मंजूरी दे सकते हैं, वे अक्सर जोखिम की भरपाई के लिए सख्त शर्तें या अधिक लागत लगाते हैं।
हां, स्टार्टअप्स आवेदन कर सकते हैं, हालांकि बिना लंबी क्रेडिट हिस्ट्री के यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कई लोनदाताओं नए उद्यमों के लिए विशेष उत्पाद प्रदान करते हैं, अक्सर सरकारी योजनाओं (जैसे मुद्रा या सीजीटीएमएसई) का लाभ उठाते हैं। सफलता आमतौर पर एक ठोस बिजनेस प्लान, संस्थापकों के लिए एक मजबूत व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और दृश्यमान राजस्व अनुमानों पर निर्भर करती है।
आप बजाज मार्केट्स के माध्यम से वर्किंग कैपिटल लोन के रूप में ₹80 लाख तक प्राप्त कर सकते हैं। फाइनेंसिंग की मात्रा व्यवसाय की सेहत, राजस्व और लेंडिंग पार्टनर के साथ संबंधों के आधार पर तय की जाती है।
क्रेडिट के पत्र के लिए फाइनेंसिंग सुरक्षित करना, कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट सुविधा, और चालान फाइनेंसिंग वर्किंग कैपिटल लोन्स के कुछ उदाहरण हैं। आप अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार इनमें से किसी भी प्रकार के लोन्स का विकल्प चुन सकते हैं।
ये लोन्स आपको रोजमर्रा के संचालन और वित्तीय आवश्यकताओं को कवर करने की अनुमति देते हैं। आप बिलों, विक्रेताओं, अपने कार्यालय/गोदाम/कारखाने/स्टोर के लिए किराए या सामग्री खरीदने के लिए एक वर्किंग कैपिटल लोन ले सकते हैं, और बहुत कुछ।
बजाज मार्केट्स पर, ऑफ़र की सीमा ₹80 लाख तक है। हालाँकि, यह आपके द्वारा चुने गए लोनदाता और उनके द्वारा सेट किए गए वर्किंग कैपिटल लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया पर भी निर्भर करता है। क्रेडिट योग्यता, बिजनेस विंटेज और फाइनेंस कुछ ऐसे कारक हैं जो आपको मिलने वाले अधिकतम लोन की रकम को प्रभावित करते हैं।
दोनों वर्किंग कैपिटल फाइनेंस की छत्रछाया में आते हैं लेकिन अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करते हैं। एक ओवरड्राफ्ट (ओडी) एक घूमने वाली क्रेडिट लाइन है जहां आप केवल इस्तेमाल की गई राशि पर ब्याज देते हैं। इसके विपरीत, एक वर्किंग कैपिटल लोन एक निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची और परिभाषित कार्यकाल के साथ एकमुश्त राशि प्रदान करता है।
वर्किंग कैपिटल लोन्स दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए फंड तक त्वरित पहुंच प्रदान करें। वे अक्सर कोलैटरल-मुक्त होते हैं, पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, और कम राजस्व अवधि के दौरान एक स्थिर कैश प्रवाह बनाए रखने में मदद करते हैं।
लोन्स
अकादमी
