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चालान छूट-प्रक्रिया, विशेषताएं, लाभ & उदाहरण
जब आप किसी लोनदाता से अपने क्रेडिट इनवॉइस पर तुरंत कैश का लाभ उठाते हैं, तो इसे बिल छूट के रूप में जाना जाता है। बैंक, एन.बी.एफ.सी, और अन्य वित्तीय संस्थान सभी आकारों के व्यवसायों को यह सुविधा प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि लोनदाता इनवॉइस के पूरे मूल्य का भुगतान नहीं करेगा, बल्कि इसका एक प्रतिशत देगा।
बिल छूट सुविधा की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैंः
जब आप इनवॉइस छूट का विकल्प चुनते हैं, तो जारी किए गए आपके क्रेडिट इनवॉइस पर लोनदाता कैश की पेशकश करेगा। इस तरह, आपको कैश मिलता है जो अन्यथा प्राप्य में बंधा होगा।
किसी भी अन्य क्रेडिट सुविधा की तरह, लोनदाता इनवॉइस छूट सुविधा के माध्यम से आपको मिलने वाली राशि पर इंटरेस्ट रेट शुल्क लगाता है। हालांकि इंटरेस्ट रेट आमतौर पर अधिक होता है, यह आपके चालान पर मिलने वाली राशि पर लगाया जाता है, न कि पूरी राशि पर।
मैच्योरिटी अवधि वह अवधि है जब तक कि आपका क्रेडिट इनवॉइस भुगतान के लिए देय न हो। यह सुविधा चुनते समय सहमत शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। आम तौर पर, यह अवधि 30 दिनों से लेकर 120 दिनों, यानी 1 महीने से लेकर 4 महीने तक हो सकती है।
आप वित्तीय संस्थान को संसाधनों के साथ और संसाधनों के बिना विभिन्न रूपों में चालान की पेशकश कर सकते हैं। पूर्व के लिए, लोनदाता जांचें होगा और सभी दस्तावेजों को सत्यापित करेगा। बाद वाले के लिए, लोनदाता कोई भी दस्तावेज़ जांचें नहीं होगा।
सरल शब्दों में, बिल छूट एक छोटी अवधि की क्रेडिट सुविधा है जिसका लाभ आप अपने क्रेडिट चालान को सुरक्षा के रूप में रखते हैं। लोनदाता आपको पहले से इनवॉइस वैल्यू का एक निश्चित प्रतिशत देगा।
जब ग्राहक इनवॉइस का भुगतान करता है, तो लोनदाता द्वारा प्राप्त अतिरिक्त राशि का भुगतान आपको शुल्क, ब्याज और अन्य शुल्क, यदि कोई हो, में कटौती करने के बाद किया जाता है। नीचे स्टेप-बाय-स्टेप इनवॉइस छूट प्रक्रिया का ब्रेकडाउन दिया गया हैः
आप बेचे गए माल के बदले एक चालान जारी करते हैं
ग्राहक क्रेडिट इनवॉइस स्वीकार करता है
आप संस्थान को चालान भेजते हैं
लोनदाता आपके इनवॉइस की पुष्टि करता है
लोनदाता आपको शर्तों के अनुसार फाइनेंसिंग देता है
आप या लोनदाता नियत तिथि के अनुसार ग्राहक से राशि एकत्र करते हैं
ब्याज और शुल्क काटने के बाद अतिरिक्त राशि का भुगतान आपको कर दिया जाता है
वित्तीय संस्थान गोपनीय बिल छूट प्रावधान की पेशकश कर सकते हैं। इस एग्रीमेंट के तहत, ग्राहक को यह पता नहीं होता है कि आपने इनवॉइस छूट सुविधा का विकल्प चुना है।
आमतौर पर, कोई भी यह सुनिश्चित करने के लिए इस सुविधा का विकल्प चुनता है कि वे अपने ग्राहकों का विश्वास न खोएं। हालांकि, लेंडिंग संस्था इस सुविधा की पेशकश के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकती है। बिल में छूट का विकल्प चुनने से पहले आप इन शर्तों को पूरा कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह विकल्प आपके बिज़नेस के संचालन के लिए व्यवहार्य है।
आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि इस विकल्प के तहत, आपको अपने इनवॉइस पर नज़र रखनी होगी और यह सुनिश्चित करना होगा कि उनका भुगतान समय पर हो।
फैक्टरिंग और छूट दो अलग-अलग अवधारणाएं हैं और एक सूचित निर्णय लेने के लिए अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। इनवॉइस फैक्टरिंग और बिल छूट के बीच अंतर का मुख्य बिंदु यह है कि क्रेडिट इनवॉइस का प्रबंधन कौन करता है और उन्हें इकट्ठा करने के लिए कौन जिम्मेदार है।
इनवॉइस फैक्टरिंग में, आप अपने इनवॉइस को लेंडिंग संस्था को बेचते हैं। इस तरह, लेंडिंग संस्था या फाइनेंसिंग संस्था क्रेडिट चालान एकत्र करने के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।
दूसरी ओर, बिल या इनवॉइस छूट में, आप अपने क्रेडिट इनवॉइस पर नियंत्रण बनाए रखते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने ग्राहकों से भुगतान को मैनेज करने और इकट्ठा करने के लिए जिम्मेदार हैं। संक्षेप में, आपको अपने इनवॉइस पर एक लोन मिलता है और उन्हें लेंडिंग संस्था को न बेचें।
बेहतर ढंग से समझने के लिए कि बिल छूट सुविधा कैसे काम करती है, यहाँ एक उदाहरण दिया गया हैः
आप ₹1 लाख का इनवॉइस इकट्ठा करते हैं और इसके बदले एडवांस पाने के लिए इसे किसी वित्तीय संस्थान में ले जाते हैं। इसके बाद लोनदाता आपकी क्रेडिट योग्यता और बिल की वैधता का आकलन करेगा।
इसके बाद, लोनदाता इनवॉइस छूट की शर्तें पेश करेगा। इसमें मान का अधिकतम अंश होगा जिसका आप लोन, इंटरेस्ट रेट, आदि के रूप में लाभ उठा सकते हैं। एक बार जब आप शर्तों से सहमत हो जाते हैं, तो लोनदाता शर्तों के अनुसार फाइनेंसिंग देगा।
मान लीजिए, अगर लोनदाता आपके क्रेडिट इनवॉइस के 75 प्रतिशत को फाइनेंस करने के लिए सहमत होता है, तो आपको ₹1 लाख के क्रेडिट इनवॉइस के बदले अधिकतम ₹ 75,000 मिलेगा। शेष ₹ 25,000 का भुगतान तब किया जाएगा जब ग्राहक इनवॉइस का भुगतान करेगा। लोनदाता ₹ 25,000 से ब्याज़ राशि और अन्य शुल्कों में कटौती करेगा और बाकी का भुगतान आपको करेगा।
नीचे उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जिन्हें आपको इनवॉइस छूट का लाभ उठाने के लिए सबमिट करना होगाः
केवाईसी दस्तावेज
इनकम प्रूफ़
बिजनेस के लिए विंटेज प्रूफ और एड्रेस प्रूफ
बिजनेस प्लान
बैंक के स्टेटमेंट
पंजीकरण प्रमाणपत्र, लाइसेंस,
ऑडिटेड फाइनेंशियल
याद रखें कि आपके द्वारा चुने गए लोनदाता के आधार पर, आवश्यक दस्तावेज अलग-अलग हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास सभी दस्तावेज़ हैं और आप बिना किसी परेशानी के फाइनेंसिंग का लाभ उठा सकते हैं, आप लोनदाता के साथ पहले से ही जांचें ले सकते हैं।
अपने फाइनेंस और बिज़नेस के संचालन के लिए सबसे अच्छे निर्णय लेने के लिए, आपको बिल छूट के फ़ायदे और नुकसान पर विचार करना होगा।
नीचे उसी का सारणीबद्ध ओवरव्यू दिया गया हैः
| फायदे | नुकसान |
|---|---|
तत्काल कैश तक पहुंच |
उच्च ब्याज दरें और लागतें |
शॉर्ट टर्म क्रेडिट विकल्प |
हो सकता है कि सभी के लिए उपलब्ध न हो |
जैसे-जैसे व्यवसाय बढ़ता है, अधिक राशि का लाभ उठा सकते हैं |
केवल कमर्शियल इनवॉइस पर ही सुविधा का लाभ उठा सकते हैं |
फाइनेंसिंग को गोपनीय रखने का विकल्प |
लाभ कम करता है |
केवल इस्तेमाल किए गए फंड पर लगाया गया ब्याज |
तुलनात्मक रूप से कम पुनर्भुगतान कार्यकाल |
इनवॉइस छूट सुविधा या कोई अन्य क्रेडिट सुविधा विकल्प कुछ ऐसा है जिसे आपको सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद ही चुनना चाहिए। ऐसा करने से आप अपने फाइनेंस को बनाए रख पाएंगे और विस्तार से अपने बिज़नेस के संचालन को सुरक्षित और चालू रख पाएंगे।
हालाँकि, जब इसका फ़ायदा उठाया जाता है और ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाता है, तो बिल में छूट एक ऐसा विकल्प है जो आपके बिज़नेस को बढ़ाने में बहुत मदद कर सकता है। अपनी कैश प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका व्यवसाय हर समय और किफ़ायती कीमत पर सुचारू रूप से चले।
हाँ, बिल छूट आपके प्राप्य के खिलाफ क्रेडिट है और भारत में कानूनी है।
इनवॉइस छूट सुविधा के लिए सहमत होने से पहले, इनवॉइस छूट देने वाली कंपनी उद्यम की क्रेडिट योग्यता और प्रस्तुत इनवॉइस की वैधता का आकलन करेगी। उसके बाद, कंपनी यह तय करेगी कि वह अग्रिम भुगतान करेगी और यह चालान के 95 प्रतिशत मूल्य तक जा सकती है।
बिल छूट सुविधा का उपयोग वर्किंग कैपिटल मुद्दों को संबोधित करने और ज़रूरत के समय फाइनेंसिंग तक पहुँचने के लिए किया जाता है।
यदि आपका व्यवसाय प्रवाह समस्या का सामना कर रहा है, तो चालान छूट एक अच्छा विकल्प है। इसके अलावा, यह सुविधा आमतौर पर उच्च लाभ वाली बड़ी कंपनियों के लिए अधिक फायदेमंद होती है क्योंकि उनमें इससे जुड़ी लागतों और जोखिमों को अवशोषित करने की क्षमता होती है।
हां, चूंकि वित्त पोषित क्रेडिट तब होता है जब उधारकर्ता को कैश प्राप्त होता है न कि कैश की प्रतिबद्धता, यह सुविधा एक वित्त पोषित क्रेडिट विकल्प है।
हां, क्लियर इनवॉइस छूट पर आपका डेटा सुरक्षित है क्योंकि प्लेटफ़ॉर्म सबसे अच्छे डेटा सुरक्षा उपायों का पालन करता है।
इनवॉइस छूट के लिए अकाउंटिंग कैश और ड्रॉवी के बैंक खाते पर की जाती है, जो इस बात पर निर्भर करती है कि यह कैश थी या बैंक छूट।
आपके द्वारा चुने गए संस्थान के आधार पर आपके इनवॉइस पर फाइनेंसिंग का लाभ उठाने की अवधि अलग-अलग होती है। कुछ तुरंत फाइनेंसिंग ऑफ़र कर सकते हैं जबकि कुछ में कुछ दिन लग सकते हैं।
कोई भी व्यवसाय, चाहे वह बड़ा हो, मध्यम हो या छोटा, इनवॉइस छूट की सुविधा का लाभ उठा सकता है।
इनवॉइस छूट का मुख्य उद्देश्य आपको ऑपरेशन को सुचारू रूप से चलाने के लिए आवश्यक फाइनेंसिंग देना है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह सुविधा आपके लिए सही विकल्प है, आपको अपने कैश प्रवाह को देखने की आवश्यकता है और क्या आपको सामने से कैश की आवश्यकता है।
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