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लेटर ऑफ क्रेडिट एक वित्तीय कॉन्ट्रैक्ट है जो खरीदार से विक्रेता को भुगतान की गारंटी देता है। देश भर के अधिकांश व्यवसाय दैनिक व्यापार लेनदेन करने के लिए भुगतान के इस तरीके का उपयोग करते हैं। चूंकि यह बैंक द्वारा जारी किया जाता है, इसलिए लेटर ऑफ क्रेडिट विक्रेता को समय पर और पूरा भुगतान सुनिश्चित करता है।
इसके अलावा, इस डॉक्यूमेंट के माध्यम से लेनदेन करने से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन से संबंधित जोखिम भी कम होता है। लेटर ऑफ क्रेडिट के बारे में अधिक जाने विवरण पढ़ते रहें।
लेटर ऑफ क्रेडिट, या क्रेडिट लेटर, बैंक द्वारा जारी किया गया एक पत्र है जो खरीदार से विक्रेता को उक्त राशि के भुगतान की गारंटी देता है। इस प्रकार की क्रेडिट सीमा का उपयोग मुख्य रूप से उन व्यवसायों द्वारा किया जाता है जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापारिक गतिविधियों में संलग्न होते हैं।
बड़े व्यावसायिक लेन-देन में एक बड़ी राशि शामिल होती है। यदि कोई खरीदार इतनी राशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक उसकी ओर से पूरी या शेष राशि को कवर करता है।
विदेशों में काम करने वाले व्यावसायिक संगठन अक्सर अज्ञात आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करते हैं। इस प्रकार, उनके लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे व्यावसायिक लेन-देन के साथ आगे बढ़ने से पहले भुगतान का आश्वासन प्राप्त करें।
व्यावसायिक लेन-देन में इसके महत्व के कारण, एलसी का बहुत महत्व है। यहाँ कुछ संकेत दिए गए हैं जो इस डॉक्यूमेंट के महत्व का वर्णन करते हैंः
एलसी अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन करने के लिए एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है।
यह पत्र खरीदार को यह सुनिश्चित करता है कि उसे भुगतान तभी करना होगा जब विक्रेता उत्पाद शिपमेंट का प्रमाण भेजेगा। खरीदार को कोई एडवांस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है.
यह पत्र कंपनियों को अपने व्यवसाय के लिए अधिक धन सुरक्षित करने की अनुमति देता है।
इसके अलावा, लेटर ऑफ क्रेडिट का सबसे महत्वपूर्ण महत्व यह है कि अगर खरीदार इसे पूरा नहीं कर पाता है, तो बैंक प्रॉडक्ट या सर्विस का पूरा भुगतान सुनिश्चित करता है।
बड़ी ख़रीदारी करने वाले खरीदारों को विक्रेता को आश्वस्त करने के लिए एलसी की ज़रूरत हो सकती है कि वे समय पर भुगतान करेंगे। इस संबंध में, एक बैंक एक विक्रेता को भुगतान की गारंटी के रूप में यह पत्र जारी करता है। नतीजतन, अगर कोई खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक पूरी या शेष राशि का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी लेता है.
इस प्रक्रिया को करने के लिए, एक खरीदार को बैंक को यह साबित करना होगा कि उसके पास पर्याप्त संपत्ति या पर्याप्त लाइन ऑफ क्रेडिट है।
लेटर ऑफ क्रेडिट के संबंध में, एक जारीकर्ता बैंक लाभार्थी को राशि का भुगतान करता है। यदि यह पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी किसी अन्य संस्था को राशि निकालने का अधिकार दे सकता है।
जब व्यावसायिक लेन-देन करने की बात आती है, तो लेटर ऑफ क्रेडिट एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है। नीचे क्रेडिट सुविधाओं के प्रमुख पत्र खोजेंः
एलसी कोलैटरल सिक्योरिटी के खिलाफ जारी किया जाता है, जिसमें खरीदार की फिक्स्ड डिपॉजिट और बैंक डिपॉजिट शामिल हो सकते हैं।
एक बैंक लेटर ऑफ क्रेडिट के प्रकार के आधार पर अलग-अलग शुल्क लेता है.
इंटरनेशनल चैंबर्स ऑफ कॉमर्स (आईसीसी) किसी भी प्रकार के लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए दिशानिर्देश जारी करता है।
यदि उन्हें खरीदार के नाम, उत्पाद के नाम, शिपिंग तिथि और अन्य विवरण में कोई त्रुटि मिलती है, तो बैंकों को भुगतान से इनकार करने का अधिकार है।
चूंकि सभी पक्ष वस्तुओं और सेवाओं के बजाय दस्तावेजों में सौदा करते हैं, इसलिए भुगतान वस्तुओं या सेवाओं में किसी भी दोष पर आधारित नहीं होगा।
लेटर ऑफ क्रेडिट का अर्थ जानने के लिए, आपको इसके प्रकारों को समझना होगा। एलसी को इन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता हैः
इस तरह के क्रेडिट में, एक उद्यमी एक साइट लेटर के साथ लोनदाता को एक्सचेंज का बिल प्रदान करता है। इसके बाद, उसे पत्र के आधार पर तुरंत धन प्राप्त होता है। एलसी को आमतौर पर एलसी का तत्काल रूप माना जाता है।
यह एक एक्सचेंज बिल है जो एक निश्चित अवधि के बाद तैयार किया जाता है और देय होता है। इस प्रकार के एलसी में एक निश्चित समय अवधि शामिल होती है। यह उधारकर्ता को माल प्राप्त करने के बाद भुगतान करने के लिए अतिरिक्त अवधि की अनुमति देता है।
स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (एसबीएलसी) एक प्रकार का क्रेडिट लेटर है जो एक आयातक को घरेलू बैंक से एसबीएलसी प्रदान करने पर विदेशी मुद्रा फंड प्राप्त करने की अनुमति देता है, जो भुगतान की विफलता पर अंतर्राष्ट्रीय बैंक को भुगतान की गारंटी देता है।
रिवोकेबल क्रेडिट एलसी के उस प्रकार को संदर्भित करता है जिसमें जारीकर्ता बैंक नियमों और शर्तों को बदल या रद्द कर सकता है। जारीकर्ता बैंक के लिए यह ज़रूरी नहीं है कि वह किसी भी बदलाव के बारे में बेनिफिशियरी को सूचित करे।
अपरिवर्तनीय लेटर ऑफ क्रेडिट में, जारीकर्ता बैंक नियमों और शर्तों में संशोधन नहीं कर सकता है। इसके बजाय, बैंक को पत्र में की गई प्रतिबद्धताओं का पालन करना होगा।
जैसा कि नाम से पता चलता है, हस्तांतरणीय क्रेडिट एक प्रकार का एलसी है जिसमें लाभार्थी अपने अधिकारों को किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित कर सकता है। व्यापार और उद्योग के आधार पर नियम और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं।
पर्याप्त अंतरराष्ट्रीय लेन-देन में शामिल व्यवसायों को क्रेडिट प्रक्रिया के पत्र को अच्छी तरह से जानना चाहिए। नीचे दिए गए स्टेप्स को जानेंः
स्टेप 1: एलसी जारी करने के लिए आपको किसी बैंक से संपर्क करना होगा।
स्टेप 2: इसके बाद, आपको एक सलाहकार बैंक (आमतौर पर एक अंतरराष्ट्रीय बैंक) दिखाई देगा, जिसे खरीदार के जारीकर्ता बैंक द्वारा जारी एलसी प्राप्त होगा। सलाहकार बैंक नाम, प्रोडक्ट विवरण, और बहुत कुछ की पुष्टि करके इस लेटर ऑफ क्रेडिट को मान्य करेगा।
स्टेप 3: अगले स्टेप में, बैंक विक्रेता के साथ एलसी क्रेडिट साझा करता है।
स्टेप 4: आश्वासन के बाद, विक्रेता खरीदार को माल भेजता है।
स्टेप 5: इसके बाद, खरीदार को एक बिल ऑफ लेडिंग मिलेगा, जिसे उसे नॉमिनेट किए गए बैंक के सामने पेश करना होगा।
स्टेप 6: अगले स्टेप में, बैंक विक्रेता को भुगतान करने से पहले दस्तावेज़ों और शिपमेंट में सभी सामानों की जांच करता है।
स्टेप 7: नॉमिनेटेड बैंक फिर जारीकर्ता बैंक के साथ शिपिंग दस्तावेज़ साझा करता है और भुगतान के लिए कहता है।
स्टेप 8: जारी करने वाला बैंक खरीदार के साथ दस्तावेजों की क्रॉस-चेक करता है और जानकारी की पुष्टि करता है।
स्टेप 9: एलसी प्रक्रिया के अंतिम पत्र में, खरीदार जारीकर्ता बैंक को भुगतान करता है, जो भुगतान को नामित बैंक में पुनर्निर्देशित करता है।
एलसी की सुविधा प्रदान करने वाले प्रमुख भारतीय बैंकों की सूची यहां दी गई हैः
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया
एचडीएफसी बैंक
आईसीआईसीआई बैंक
कोटक महिंद्रा बैंक
एक्सिस बैंक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस
आईडीबीआई बैंक
डीबीएस
पंजाब एंड सिंध बैंक
बंधन बैंक
जैसा कि लेटर ऑफ क्रेडिट प्रोसेस में उल्लेख किया गया है, कई संस्थाएं इस क्रेडिट रूट के माध्यम से भुगतान पूरा करने में भाग लेती हैं। इन संस्थाओं में शामिल हैंः
खरीदार
विक्रेता
नॉमिनेटेड बैंक
सलाहकार बैंक
लाभार्थी
आमतौर पर, बैंक गारंटी (बीजी) और एलसी के बीच महत्वपूर्ण समानताएं होती हैं। हालांकि, वे एक बड़े अंतर के साथ आते हैं, जो यह है कि अगर कोई खरीदार भुगतान पर चूक करता है, तो भी एलसी प्रक्रिया जारी रहेगी। दूसरी ओर, अगर बीजी में लेन-देन योजना के अनुसार नहीं होता है, तो बैंक होने वाले नुकसान को कम करता है।
टर्म लोन एक लम्पसम राशि है जिसे एक व्यक्ति किसी दिए गए कार्यकाल के लिए इंटरेस्ट रेट पर उधार लेता है। टर्म लोन्स का रीपेमेंट ई.एम.आई के जरिए किया जाता है। इस बीच, एलसी एक उधारकर्ता को बैंक द्वारा स्वीकृत क्रेडिट या लोन सीमा है जो उसे कुल स्वीकृत सीमा से छोटी राशि निकालने की अनुमति देती है। ए लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि लेटर ऑफ क्रेडिट के साथ बैंक खरीदार के लिए गारंटर बन जाता है।
एलसी द्वारा दिए जाने वाले सबसे बड़े फायदों में से एक यह है कि यह एक विक्रेता को खरीदार से समय पर भुगतान सुनिश्चित करता है।
आपको आमतौर पर जारीकर्ता बैंक के स्थान के आधार पर लेन-देन मूल्य के लगभग 0.75% से 1.5% का भुगतान करना होगा।
लेटर ऑफ क्रेडिट का लाभ उठाने की अवधि गारंटर या जारी करने वाले बैंक पर निर्भर करती है। हालांकि, आप इसे 15 दिनों से एक महीने के भीतर प्राप्त कर सकते हैं।
एक लेटर ऑफ क्रेडिट खरीदार की ओर से विक्रेता को भुगतान करता है, अगर वह समय पर किसी उत्पाद के लिए भुगतान करने में विफल रहता है।
एलसी प्राप्त करने के लिए आपको अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट, बैंक डिपॉजिट, या अन्य संपत्तियों को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा।
किसी अज्ञात खरीदार के साथ बड़े पैमाने पर अंतर्राष्ट्रीय व्यावसायिक लेनदेन करते समय आपको एलसी प्राप्त करना चाहिए।
यदि कोई खरीदार एलसी नियमों और शर्तों के तहत विक्रेता को भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक ज़िम्मेदारी लेगा और भुगतान पूरा करेगा।
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