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हालांकि एफडी और आरडी दोनों कम जोखिम वाले विकल्प हैं, लेकिन जब आप संचित धन यात्रा शुरू करने की योजना बना रहे हों, तो आप इन प्लान के बीच उलझन में पड़ सकते हैं। यहां बताया गया है कि एक सूचित निर्णय लेने में आपकी क्या मदद हो सकती है!
आखिरी अपडेट: मई 11, 2026
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) दोनों ही व्यावहारिक संचित धन टूल हैं जो फिक्स्ड रिटर्न देते हैं। प्रत्येक अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है। सही टूल चुनते समय यह समानता निवेशकों को भ्रमित कर सकती है।
उनकी तुलना करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आपकी ज़रूरतों के लिए कौन सा बेहतर है। अगर आपका लक्ष्य लम्पसम राशि बढ़ाना है या धीरे-धीरे संचित धन बनाना है, तो इस तरह के डिपॉजिट को समझना ज़रूरी है।
टर्म डिपॉजिट के रूप में भी जाना जाता है, एफ.डी. एक संचित धन टूल है जिसमें आप बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एन.बी.एफ.सी) के साथ लम्पसम राशि का निवेश करते हैं। यह राशि एक निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है, जिसे कार्यकाल या अवधि के नाम से जाना जाता है। इसके माध्यम से, आप पूर्व निर्धारित इंटरेस्ट रेट के आधार पर रिटर्न अर्जित करते हैं। यह दर पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है। एफडी आमतौर पर संचित धन खातों की तुलना में अधिक इंटरेस्ट रेट प्रदान करती हैं, इसलिए, स्थिर और कम जोखिम वाले रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों द्वारा पसंद किया जाता है।
एक रिकरिंग डिपॉजिट एक संचित धन टूल है जहां आप एक चुने हुए कार्यकाल के लिए नियमित अंतराल (आमतौर पर हर महीने) पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। बदले में, आप फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह ही ब्याज कमाते हैं। आरडी को समय के साथ कॉर्पस बनाने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह अनुशासित बचतकर्ताओं के लिए आदर्श हो सकता है जो कम जोखिम के साथ फंड इकट्ठा करना चाहते हैं।
निवेश करने से पहले, फिक्स्ड डिपॉज़िट और रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट दोनों की विशेषताओं को समझना ज़रूरी है।
एफडी 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि प्रदान करती है। यह फ्लेक्सिबिलिटी आपको एक समय अवधि चुनने की अनुमति देता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ मेल खाती है।
एफडी आमतौर पर संचित धन खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती हैं।
यह दर इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान तय रहती है। विशिष्ट दर जारीकर्ता बैंक या एन.बी.एफ.सी पर निर्भर करती है।
एफडी निश्चित अंतराल पर रेगुलर ब्याज़ भुगतान के साथ फ्लेक्सिबिलिटी ऑफ़र करती हैं। आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से पेआउट प्राप्त करना चुन सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप कंपाउंडिंग बेनिफिट के लिए कमाए गए ब्याज़ को फिर से निवेश कर सकते हैं।
निवेशक वित्तीय संकट के समय, मैच्योरिटी से पहले राशि निकालकर एफ.डी. का इस्तेमाल कर सकते हैं। हालांकि एफडी एक खास अवधि के लिए लॉक होती हैं, लेकिन कुछ प्रोवाइडर समय से पहले पैसे निकालने पर पेनल्टी के साथ यह सुविधा देते हैं। यह एक फ्लैट शुल्क या कम इंटरेस्ट रेट हो सकता है, जो आपके समग्र रिटर्न को कम कर सकता है।
अगर आपको तुरंत फंड की ज़रूरत है, तो आप अपने एफ.डी. पर लोन ले सकते हैं। आमतौर पर, जारीकर्ता आपकी एफ.डी. राशि के 90 प्रतिशत तक की मंजूरी देता है। इससे आप डिपॉजिट को तोड़े बिना फंड एक्सेस कर सकते हैं।
एफडी पर मिलने वाले ब्याज़ पर इनकम टैक्स एक्ट 1961 के तहत टैक्स लगता है, क्योंकि इसे आपकी कुल टैक्स योग्य इनकम में जोड़ा जाता है। हालांकि, 5 साल की टैक्स-सेविंग एफ.डी. में ₹1.50 लाख तक की डिपॉजिट पर धारा 80सी के तहत कटौती की जा सकती है।
नियमित बचत की आदतों को प्रोत्साहित करते हुए, आरडी के लिए फिक्स्ड मंथली डिपॉजिट की आवश्यकता होती है। यह उन लोगों के लिए आरडी को आदर्श बनाता है जो समय के साथ कॉर्पस बनाना चाहते हैं।
आरडी पर इंटरेस्ट रेट उसी कार्यकाल के लिए एफडी के समान है। यह दर संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि पर लागू होती है। ब्याज़ और मूल राशि दोनों आपको मैच्योरिटी पर वापस क्रेडिट किए जाते हैं।
आरडी अवधि 6 महीने से लेकर 10 साल तक होती है। यह फ्लेक्सिबिलिटी आपको एक ऐसी अवधि चुनने की अनुमति देता है जो आपके मासिक बजट और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
आरडी समय से पहले निकासी की अनुमति देता है, लेकिन जुर्माना के साथ, एफडी के समान। यह पेनल्टी आपके डिपॉजिट पर मिलने वाले कुल ब्याज़ को कम करती है।
अगर आपको फंड की ज़रूरत है, तो आप अपने आरडी बैलेंस के बदले लोन ले सकते हैं। हालांकि, एफडी के मुकाबले लोन राशि आमतौर पर लोन्स की तुलना में कम होती है। यह अभी भी आपको आरडी को तोड़े बिना फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है।
आरडी पर मिलने वाले ब्याज़ पर इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के तहत टैक्स लगता है। इसे आपके वार्षिक आय स्रोत के हिस्से के रूप में घोषित किया जाना चाहिए। आरडी के लिए धारा 80सी के तहत कोई टैक्स बचाने वाला बेनिफिट नहीं है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट सेविंग करने के अलग-अलग तरीके मिलते हैं। वे ब्याज कमाने के लिए अलग-अलग तरीके भी प्रदान करते हैं। नीचे दी गई तालिका एफडी और आरडी के बीच प्रमुख अंतर पर प्रकाश डालती है। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विकल्प चुनने में मदद मिलेगी।
| विवरण | फिक्स्ड डिपॉजिट | रेकरिंग डिपॉजिट (आवर्ती जमा) |
|---|---|---|
इन्वेस्टमेंट टाइप करें |
एकमुश्त राशि इन्वेस्टमेंट कार्यकाल की शुरुआत में |
मासिक इन्वेस्टमेंटस कार्यकाल के दौरान |
कार्यकाल |
एफ.डी. कार्यकाल 7 दिनों से लेकर 10 साल तक का होता है |
आरडी कार्यकाल 6 महीने से लेकर 10 साल तक का होता है |
ब्याज़ दर |
ब्याज दरें आमतौर पर आरडी से अधिक होती हैं |
ब्याज दरें आमतौर पर एफडी से कम होती हैं |
न्यूनतम जमा राशि |
₹1,000 |
₹10 |
ब्याज़ भुगतान फ़्रीक्वेंसी |
मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक, या मैच्योरिटी पर |
मैच्योरिटी पर मूल राशि के साथ क्रेडिट किया गया है |
लोन जमा के खिलाफ |
एफ.डी. राशि का 90 प्रतिशत तक लोन के रूप में स्वीकृत किया जा सकता है |
उपलब्ध हैं लेकिन एफडी की तुलना में कम प्रतिशत पर |
कराधान |
5 साल की टैक्स सेवर एफडी के लिए धारा 80सी के तहत कटौती उपलब्ध है |
कोई कटौती उपलब्ध नहीं |
रिन्यूअल सुविधा |
उपलब्ध |
उपलब्ध नहीं |
अब जब आप एक एफ.डी. और एक आरडी के बीच के अंतर को समझते हैं, तो आइए उनकी सामान्य सुविधाओं को देखें। दोनों संचित धन टूल कुछ समान सुविधाएँ प्रदान करते हैं जिनमें शामिल हैंः
आप ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके अपने होम के आराम से फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) या रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) खाता खोल सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप डिपॉजिट प्रोवाइडर की नज़दीकी ब्रांच में जा सकते हैं और एप्लीकेशन फॉर्म भर सकते हैं।
आप नॉमिनेशन सुविधा के जरिए अपने डिपॉजिट अकाउंट में किसी व्यक्ति को नॉमिनेट कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके बेनिफिशियरी आसानी से आपके अकाउंट से होने वाली इनकम का क्लेम कर सकते हैं। अपने नॉमिनी की जानकारी भरकर इसे सुनिश्चित करें।
आप व्यक्तिगत रूप से या दूसरों के साथ संयुक्त रूप से एफ.डी. या आरडी अकाउंट खोल सकते हैं। दोनों विकल्पों की मदद से आप अपने सहित तीन होल्डर्स जोड़ सकते हैं।
प्रोवाइडर आपको अन्य व्यक्तियों या परिवार के सदस्यों के नाम पर एफ.डी. और आरडी अकाउंट खोलने देते हैं। यह उनकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत करने के लिए उपयोगी है, जैसे कि बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग करना।
दोनों पर समान रूप से टैक्स लगता है। इन डिपॉजिट से मिलने वाले ब्याज़ पर पूरी तरह से टैक्स लगता है और टैक्स की दर आपके इनकम टैक्स स्लैब पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, अगर आप 20 फीसदी टैक्स स्लैब के तहत आते हैं, तो मिलने वाले ब्याज़ पर 20 फीसदी टैक्स लगेगा। अगर एफडी या आरडी से आपका सालाना ब्याज़ ₹ 40,000 से ज़्यादा है, तो बैंक और एन.बी.एफ.सी 10% टी.डी.एस काट लें। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, सीमा ₹ 50,000 है।
एफ.डी. और आरडी के बीच टैक्स ट्रीटमेंट में मुख्य अंतर टैक्स बचाने के विकल्पों में निहित है। अगर आप 5 साल की टैक्स-सेविंग एफ.डी. में निवेश करते हैं, तो आप इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी, 1961 के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं। इस धारा के तहत अधिकतम कटौती की सीमा ₹ 1.50 लाख प्रति वित्तीय वर्ष है। इसके विपरीत, आरडी पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता है।
एफ.डी. या आरडी खोलने की प्रक्रिया सीधी और आसान है। आप ऑनलाइन या किसी ब्रांच में जाकर अकाउंट खोल सकते हैं। आसान सेटअप अनुभव सुनिश्चित करने के लिए इन आसान स्टेप्स को फॉलो करें।
एक बैंक या एन.बी.एफ.सी चुनें जो कॉम्पिटिटिव ब्याज दरें और एक उपयुक्त कार्यकाल प्रदान करता है
अकाउंट खोलने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए ब्रांच में जाएं या ऑनलाइन बैंकिंग का इस्तेमाल करें
आप बजाज मार्केट्स के माध्यम से ऑनलाइन एफडी की तुलना भी कर सकते हैं
अपने विवरण, और जमा राशि के साथ फॉर्म भरें
एक कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता हो
अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का इस्तेमाल करके लम्पसम राशि ट्रांसफर करें
एक बार भुगतान पूरा हो जाने के बाद, आपको अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट खाते की पुष्टि के रूप में एक रसीद मिलेगी
एक बैंक या एन.बी.एफ.सी चुनें जो कॉम्पिटिटिव ब्याज दरें और एक उपयुक्त कार्यकाल प्रदान करता है
जारीकर्ता की शाखा में जाएं या प्रक्रिया शुरू करने के लिए उनकी ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करें
अपने विवरण, डिपॉजिट राशि, और चुने गए कार्यकाल के साथ फॉर्म भरें
आवश्यक दस्तावेज सबमिट करें, जैसे कि आई.डी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और पैन कार्ड
तय करें कि मासिक भुगतान को स्वचालित करना है या मैन्युअल रूप से जमा करना है
शुरुआती डिपॉजिट होने के बाद आपका आरडी अकाउंट खुल जाएगा
भुगतान के बाद, आपको अपने आरडी की पुष्टि मिलेगी
फिक्स्ड डिपॉज़िट और अन्य निवेश तुलनाएं |
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समीक्षक
एक रिकरिंग डिपॉजिट आमतौर पर केवल मंथली डिपॉजिट फ्रीक्वेंसी के साथ पेश किया जाता है और आमतौर पर डिपॉजिट से जुड़े बैंक खाते से सीधे डेबिट किया जाता है.
हाँ। आप एक या दो व्यक्तियों के साथ जॉइंट रिकरिंग डिपॉजिट खोलने का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, पहला धारक समय पर डिपॉजिट करने और मैच्योरिटी राशि का आनंद लेने के लिए जिम्मेदार होगा।
एक बार जब आप फिक्स्ड या रिकरिंग डिपॉजिट बुक कर लेते हैं, तो ब्याज दरों में किसी भी तरह का बदलाव मायने नहीं रखेगा। बुकिंग के समय आपको वही एफ.डी. और आरडी ब्याज दरें मिलती रहेगी। नई दरें केवल नई डिपॉजिट पर लागू होंगी।
फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में, एफ.डी. की समय से पहले निकासी की अनुमति है लेकिन वित्तीय संस्थान आमतौर पर एक छोटा सा जुर्माना लगाते हैं। जब आप अपने चुने हुए अवधि से पहले पैसे निकालते हैं, तो आप कम इंटरेस्ट रेट पर भी कमाई कर सकते हैं। हालांकि, रिकरिंग डिपॉजिट के लिए, निवेशक की मृत्यु के मामले को छोड़कर पहले तीन महीनों के लिए समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है।
आप रिकरिंग डिपॉजिट को रिन्यू नहीं कर सकते। मैच्योरिटी पर, मूल राशि, उस पर अर्जित ब्याज़ के साथ, आपके संचित धन बैंक खाते में जमा हो जाएगा। उस ने कहा, आप आरडी की मैच्योरिटी आय को मैच्योरिटी पर एफ.डी. में बदलने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
नहीं, आरडी और एफ.डी. ब्याज दरें समान नहीं हैं। इन दोनों इन्वेस्टमेंट विकल्पों की दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे कि अवधि और इन्वेस्टमेंट राशि। इसके अलावा, एफ.डी. और आरडी की ब्याज दरें भी प्रत्येक जारीकर्ता के लिए अलग-अलग होती हैं।
यदि आप पीपीएफ या आरडी या एफ.डी. ब्याज दरों की तुलना करते हैं, तो पीपीएफ की ब्याज दरें अक्सर अधिक होती हैं। इसके अलावा, पीपीएफ के साथ, आपको अपनी निवेश की गई राशि, ब्याज़ और मैच्योरिटी वैल्यू पर टैक्स बेनिफिट मिलते हैं। हालांकि, मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, पीपीएफ में इन्वेस्टमेंटस बंद हो जाएगा।
इसके बाद पीपीएफ रिटर्न का निर्धारण निवेशक के निधन तक निवेश की गई राशि से किया जाएगा। लेकिन, गारंटीड या फिक्स्ड रिटर्न प्लान के मामले में, नॉमिनी को पूरी मैच्योरिटी वैल्यू मिलती है, भले ही निवेशक की समय से पहले मृत्यु हो जाए।
नहीं, आरडी दरें निवेशक की उम्र, इन्वेस्टमेंट की राशि और इन्वेस्टमेंट अवधि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं। इसके अलावा, ज़्यादातर बैंक और एन.बी.एफ.सी वरिष्ठ नागरिकों को ज़्यादा ब्याज दरें देते हैं।
लोन्स
अकादमी
