कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड संगठन (ईपीएफओ) के बारे में जानें, यह आपकी रिटायरमेंट सेविंग का समर्थन कैसे करता है और इसके बारे में नवीनतम अपडेट।
कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड संगठन (ईपीएफओ) दुनिया के सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा निकायों में से एक है। यह 29.88 करोड़ से अधिक खातों का प्रबंधन करता है और कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड अधिनियम 1952 के तहत संचालित होता है।
1951 में स्थापित, यह तीन प्रमुख योजनाएँ प्रदान करता है:
कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड (ईपीएफ)
कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस)
कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना (ईडीएलआई)
ईपीएफओ कर्मचारी रिटायरमेंट सेविंग के प्रबंधन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह नियोक्ताओं और कर्मचारियों दोनों से नियमित कंट्रीब्यूशन सुनिश्चित करता है, जिससे आपको रिटायरमेंट निधि बनाने में मदद मिलती है। यह शिक्षा, आवास, शादियों या चिकित्सा खर्चों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देकर आपात स्थिति के लिए वित्तीय बैकअप के रूप में कार्य करता है।
2025 के बजट के अनुसार, सरकार सभी नए कर्मचारियों के लिए नियोक्ताओं को दो साल तक प्रति माह ₹3,000 तक ईपीएफ कंट्रीब्यूशन की प्रतिपूर्ति करेगी।
ईपीएफओ लाखों कर्मचारियों को सामाजिक और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हुए, महत्वपूर्ण धन का विकास और प्रबंधन करना जारी रखता है। जानने के लिए यहां कुछ प्रमुख आँकड़े दिए गए हैं:
ईपीएफओ ने मार्च 2021 तक ₹15,690 बिलियन ($209 बिलियन) का कोष मैनेज किया.
मार्च 2024 में, ईपीएफओ ने 14.5 मिलियन शुद्ध नए सदस्य जोड़े, जो मार्च 2023 में 13.8 मिलियन से अधिक है.
मार्च 2024 में 56.83% नए सदस्य 18 से 25 वर्ष की आयु के थे.
ईपीएफओ की विकास दर 2021-22 में 58% बढ़ी, इसके बाद 2022-23 में 13% और 2023-24 में 5% बढ़ी.
कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड (ईपीएफ) कर्मचारियों और नियोक्ताओं के कंट्रीब्यूशन के माध्यम से काम करता है। यहां कैसे:
वर्तमान ईपीएफ ब्याज दर 8.25% निर्धारित है। यह आपकी रिटायरमेंट सेविंग पर सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। पूरे वर्ष किसी भी अन्य अपडेट या परिवर्तन के बारे में सूचित रहें। पिछले 10 वित्तीय वर्षों में ईपीएफ ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:
वर्ष |
प्रचलित ब्याज दरें |
2023-24 |
8.25% |
2022-23 |
8.15% |
2021-20 |
8.10% |
2020-21 |
8.50% |
2019-20 |
8.50% |
2018-19 |
8.65% |
2017-18 |
8.55% |
2016-17 |
8.65% |
2015-16 |
8.80% |
2014-15 |
8.75% |
ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है यह समझने में आपकी मदद के लिए यहां कुछ प्रमुख संकेत दिए गए हैं:
ईपीएफओ कई लाभ प्रदान करता है जो आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी सहायता करते हैं। ईपीएफ योजना में भाग लेने के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
ईपीएफ योजना अनुशासित सेविंग की आदतों को प्रोत्साहित करती है, जिससे कर्मचारियों को रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने की अनुमति मिलती है। अर्जित ब्याज सालाना कम्पाउंडेड होता है, जिससे समय के साथ से Read Moreविंग में वृद्धि होती है। Read Less
ईपीएफ में कंट्रीब्यूशन आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है, जिससे कर्मचारियों को प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक का दावा करने की अनुमति मिलती है।
कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के तहत आप विभिन्न पेंशन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इनमें रिटायरमेंट पेंशन, शीघ्र पेंशन, विकलांगता पेंशन, विधवा और बच्चों की पेंशन आदि शामिल हैं।
कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (ईडीएलआई) योजना ईपीएफ ग्राहकों के लिए ₹7 लाख तक का जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है। आपके निधन की स्थिति में, यह राशि आपके नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाती है, और कठिन समय के द Read Moreौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है। Read Less
अपनी सेविंग के बारे में अपडेट रहें क्योंकि अपना ईपीएफ बैलेंस ऑनलाइन चेक करना त्वरित और आसान है। ऐसा करने के तीन सरल तरीके यहां दिए गए हैं:
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) आपके प्रॉविडेन्ट फण्ड खातों के प्रबंधन को सरल बनाता है। अपने सभी ईपीएफ खातों को एक यूएएन के तहत जोड़कर, आप वास्तविक समय में कंट्रीब्यूशन और ब्याज को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। अपना बैलेंस जांचने के लिए इन सरल स्टेप्स का पालन करें:
1. ईपीएफ पोर्टल पर जाएं और पृष्ठ के टॉप पर 'सेविसेस' के अंतर्गत 'कर्मचारियों के लिए' अनुभाग पर क्लिक करें।
2. 'सर्विस' अनुभाग में 'सदस्य पासबुक' पर क्लिक करें
3. आपको एक नए पृष्ठ पर पुनः निर्देशित किया जाएगा। अपना यूएएन और पासवर्ड दर्ज करें, कैप्चा भरें और 'साइन इन' पर क्लिक करें।
4. आपके आधार से जुड़े फोन नंबर पर छह अंकों का ओटीपी भेजा जाएगा
5. ओटीपी दर्ज करें और 'वेरीफाई करें' पर क्लिक करें।
अब आपके पीएफ खाते का बैलेंस स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जाएगा।
यह एप्लिकेशन अखिल भारतीय ई-गवर्नेंस सेवाओं तक पहुंचने के लिए एक सुविधाजनक मंच प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि आप अपना ईपीएफ बैलेंस कैसे चेक कर सकते हैं:
मिस्ड कॉल सेवा का उपयोग करके अपने प्रॉविडेन्ट फण्ड (पीएफ) बैलेंस की जांच करने के लिए, बस इन चरणों का पालन करें:
एसएमएस के माध्यम से अपना नवीनतम पीएफ अंशदान और बैलेंस राशि जानने के लिए, अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर 7738299899 से एक संदेश भेजें निम्नलिखित प्रारूप का उपयोग करना:
‘EPFOHO UAN’
अंग्रेजी के अलावा किसी अन्य भाषा में एसएमएस प्राप्त करने के लिए, यूएएन के बाद अपनी पसंदीदा भाषा के पहले तीन अक्षर जोड़ें। उदाहरण के लिए, तेलुगु के लिए, एसएमएस होना चाहिए:
‘EPFOHO UAN TEL’
आप अंग्रेजी, हिंदी, पंजाबी, गुजराती, मराठी, कन्नड़, तेलुगु, तमिल, मलयालम और बंगाली में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। सेवा आपके अंतिम पीएफ कंट्रीब्यूशन, बैलेंस विवरण और उपलब्ध केवाईसी जानकारी प्रदान करेगी।
अपने ईपीएफ खाते से धनराशि निकालने के लिए, त्वरित ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए सदस्य ईसेवा पोर्टल पर जाएं।
अपने केवाईसी विवरण को वेरीफाई करने और अपना दावा आसानी से जमा करने के लिए इन स्टेप्स का पालन करें।
आप ईपीएफ खाते से अपनी धनराशि आंशिक रूप से निकालने के लिए भी इसी प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि आंशिक ईपीएफ निकासी की अनुमति केवल निम्नलिखित परिस्थितियों में है:
कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) एक सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम है जो रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों को आर्थिक रूप से सहायता करती है। ईपीएफओ द्वारा प्रबंधित, ईपीएस का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहकों को उनकी सेवा समाप्त होने के बाद नियमित पेंशन मिले।
ईपीएस के तहत, आपके मासिक ईपीएफ कंट्रीब्यूशन का एक हिस्सा सीधे पेंशन योजना में जाता है। यह फंड आपके कामकाजी वर्षों में जमा होता है, और रिटायरमेंट पर, आपको आपकी सेवा अवधि और कंट्रीब्यूशन के आधार पर मासिक पेंशन मिलती है।
यह योजना आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार को भी लाभ प्रदान करती है। ईपीएस के तहत पेंशन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको इन मानदंडों को पूरा करना होगा:
किसी भी समस्या के मामले में, आप हेल्पडेस्क या शिकायत निवारण पोर्टल के माध्यम से सहायता के लिए ईपीएफओ से संपर्क कर सकते हैं।
अपने ईपीएफ खाते में सहायता के लिए, आप 14470 पर कॉल करके आधिकारिक हेल्पडेस्क से संपर्क कर सकते हैं। यह समर्पित हेल्पलाइन आपके प्रश्नों का समाधान करने और सहायता प्रदान करने के लिए उपलब्ध है। यह ईपीएफ से संबंधित किसी भी मुद्दे पर सहायता प्राप्त करने का एक त्वरित तरीका है।
आप अपनी शिकायतें मेल में भी लिख सकते हैं और इसे निम्नलिखित में से किसी एक को भेज सकते हैं:
किसी भी ईपीएफ सेवा के लिए अपनी शिकायत दर्ज करने के लिए https://epfigms.gov.in/ पर ईपीएफ शिकायत मैनेजमेंट सिस्टम (ईपीएफआईजीएमएस) पर जाएँ। पंजीकृत होने के बाद, आपको एसएमएस और ईमेल के माध्यम से एक अद्वितीय पंजीकरण संख्या और एक पावती प्राप्त होगी।
यह ईपीएफआईजीएमएस द्विभाषी है और हालिया अपडेट के बाद तेजी से निवारण प्रदान करती है। आप नई दिल्ली स्थित प्रधान कार्यालय या देश भर के 135 क्षेत्रीय कार्यालयों में से किसी को भी शिकायत भेज सकते हैं।
एक हस्ताक्षरित लिखित पत्र यहां भेजें:
सीवीओ, ईपीएफओ विजिलेंस मुख्यालय
14 भीकाजी कामा प्लेस,
नई दिल्ली-110066
आपको कोई भी प्रासंगिक सहायक सामग्री या दस्तावेज़ शामिल करने की आवश्यकता होगी।
हां, आप बेरोजगारी के एक महीने के बाद रिटायरमेंट से पहले अपने ईपीएफ फंड का 75% तक निकाल सकते हैं। हालाँकि, यह केवल कुछ निर्दिष्ट शर्तों के तहत ही सत्य है।
यदि आप न्यूनतम 10 वर्ष की सेवा के साथ 58 वर्ष की आयु से पहले रिटायरमेंट होते हैं, तो आप पेंशन प्राप्त करते हुए पहले भी धन का उपयोग कर सकते हैं।
जब आप नौकरी बदलते हैं, तो अपने पीएफ खाते को अपने नए नियोक्ता को ट्रांसफर करना महत्वपूर्ण है। आप एकीकृत पोर्टल पर सदस्य इंटरफ़ेस का उपयोग करके ट्रांसफर के लिए फॉर्म 13(आर) जमा कर सकते हैं।
आपके ईपीएफ कंट्रीब्यूशन का विवरण इस प्रकार है:
नियोक्ता का कंट्रीब्यूशन इस प्रकार विभाजित है: