कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड संगठन भारत: (ईपीएफओ)

कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड संगठन (ईपीएफओ) के बारे में जानें, यह आपकी रिटायरमेंट सेविंग का समर्थन कैसे करता है और इसके बारे में नवीनतम अपडेट।

अपनी टैक्स लायबिलिटी जानें | अभी अपना इनकम टैक्स परिकलित करें! कैलकुलेट टैक्स

परिचय

कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड संगठन (ईपीएफओ) दुनिया के सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा निकायों में से एक है। यह 29.88 करोड़ से अधिक खातों का प्रबंधन करता है और कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड अधिनियम 1952 के तहत संचालित होता है।

1951 में स्थापित, यह तीन प्रमुख योजनाएँ प्रदान करता है:

कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड (ईपीएफ)
कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस)
कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना (ईडीएलआई)

ईपीएफओ कर्मचारी रिटायरमेंट सेविंग के प्रबंधन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह नियोक्ताओं और कर्मचारियों दोनों से नियमित कंट्रीब्यूशन सुनिश्चित करता है, जिससे आपको रिटायरमेंट निधि बनाने में मदद मिलती है। यह शिक्षा, आवास, शादियों या चिकित्सा खर्चों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देकर आपात स्थिति के लिए वित्तीय बैकअप के रूप में कार्य करता है।

2025 के बजट के अनुसार, सरकार सभी नए कर्मचारियों के लिए नियोक्ताओं को दो साल तक प्रति माह ₹3,000 तक ईपीएफ कंट्रीब्यूशन की प्रतिपूर्ति करेगी।

ईपीएफओ के बारे में प्रमुख आँकड़े

ईपीएफओ लाखों कर्मचारियों को सामाजिक और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हुए, महत्वपूर्ण धन का विकास और प्रबंधन करना जारी रखता है। जानने के लिए यहां कुछ प्रमुख आँकड़े दिए गए हैं:

ईपीएफओ ने मार्च 2021 तक ₹15,690 बिलियन ($209 बिलियन) का कोष मैनेज किया.
मार्च 2024 में, ईपीएफओ ने 14.5 मिलियन शुद्ध नए सदस्य जोड़े, जो मार्च 2023 में 13.8 मिलियन से अधिक है.
मार्च 2024 में 56.83% नए सदस्य 18 से 25 वर्ष की आयु के थे.
ईपीएफओ की विकास दर 2021-22 में 58% बढ़ी, इसके बाद 2022-23 में 13% और 2023-24 में 5% बढ़ी.

ईपीएफ कैसे काम करता है

कर्मचारी प्रॉविडेन्ट फण्ड (ईपीएफ) कर्मचारियों और नियोक्ताओं के कंट्रीब्यूशन के माध्यम से काम करता है। यहां कैसे:

कर्मचारी का कंट्रीब्यूशन: आप अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते (डीए) और रिटेनिंग भत्ते का 12% ईपीएफ में कंट्रीब्यूशन करते हैं.

नियोक्ता का कंट्रीब्यूशन: आपका नियोक्ता आपके मूल वेतन और डीए का 12% कंट्रीब्यूशन देता है, जिसमें 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) में और 3.67% ईपीएफ में जाता है.
नियोक्ताओं द्वारा अतिरिक्त कंट्रीब्यूशन: 0.5% कर्मचारी जमा-लिंक्ड बीमा योजना (ईडीएलआई) को जाता है और 0.5% प्रशासनिक शुल्क को कवर करता है.
घटी हुई कंट्रीब्यूशन रेट: 20 या उससे कम कर्मचारियों वाले या बीमार घोषित किए गए संगठनों के लिए, ईपीएफ अंशदान दर 10% है.

2025 के लिए ईपीएफ ब्याज दर

वर्तमान ईपीएफ ब्याज दर 8.25% निर्धारित है। यह आपकी रिटायरमेंट सेविंग पर सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। पूरे वर्ष किसी भी अन्य अपडेट या परिवर्तन के बारे में सूचित रहें। पिछले 10 वित्तीय वर्षों में ईपीएफ ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:

वर्ष	प्रचलित ब्याज दरें
2023-24	8.25%
2022-23	8.15%
2021-20	8.10%
2020-21	8.50%
2019-20	8.50%
2018-19	8.65%
2017-18	8.55%
2016-17	8.65%
2015-16	8.80%
2014-15	8.75%

ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है यह समझने में आपकी मदद के लिए यहां कुछ प्रमुख संकेत दिए गए हैं:

पहले महीने में कोई ब्याज जमा नहीं किया जाता है
दूसरे महीने से शुरू करके, हर महीने कुल जमा राशि पर ब्याज की गणना की जाती है
ब्याज केवल वित्तीय वर्ष के अंत में जमा किया जाता है, जिसमें सभी कंट्रीब्यूशन और अर्जित ब्याज का योग होता है
वर्ष के अंत में कुल बैलेंस में सभी कंट्रीब्यूशन और अर्जित कुल ब्याज शामिल है

कर्मचारियों के लिए ईपीएफओ के लाभ

ईपीएफओ कई लाभ प्रदान करता है जो आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी सहायता करते हैं। ईपीएफ योजना में भाग लेने के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:

लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग

ईपीएफ योजना अनुशासित सेविंग की आदतों को प्रोत्साहित करती है, जिससे कर्मचारियों को रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने की अनुमति मिलती है। अर्जित ब्याज सालाना कम्पाउंडेड होता है, जिससे समय के साथ से Read Moreविंग में वृद्धि होती है। Read Less

टैक्स लाभ

ईपीएफ में कंट्रीब्यूशन आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है, जिससे कर्मचारियों को प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक का दावा करने की अनुमति मिलती है।

कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस)

कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के तहत आप विभिन्न पेंशन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इनमें रिटायरमेंट पेंशन, शीघ्र पेंशन, विकलांगता पेंशन, विधवा और बच्चों की पेंशन आदि शामिल हैं।

बीमा लाभ

कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (ईडीएलआई) योजना ईपीएफ ग्राहकों के लिए ₹7 लाख तक का जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है। आपके निधन की स्थिति में, यह राशि आपके नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाती है, और कठिन समय के द Read Moreौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है। Read Less

ईपीएफ बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें

अपनी सेविंग के बारे में अपडेट रहें क्योंकि अपना ईपीएफ बैलेंस ऑनलाइन चेक करना त्वरित और आसान है। ऐसा करने के तीन सरल तरीके यहां दिए गए हैं:

यूएएन का उपयोग करके ईपीएफ बैलेंस जांचें

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) आपके प्रॉविडेन्ट फण्ड खातों के प्रबंधन को सरल बनाता है। अपने सभी ईपीएफ खातों को एक यूएएन के तहत जोड़कर, आप वास्तविक समय में कंट्रीब्यूशन और ब्याज को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। अपना बैलेंस जांचने के लिए इन सरल स्टेप्स का पालन करें:

1. ईपीएफ पोर्टल पर जाएं और पृष्ठ के टॉप पर 'सेविसेस' के अंतर्गत 'कर्मचारियों के लिए' अनुभाग पर क्लिक करें।

2. 'सर्विस' अनुभाग में 'सदस्य पासबुक' पर क्लिक करें

3. आपको एक नए पृष्ठ पर पुनः निर्देशित किया जाएगा। अपना यूएएन और पासवर्ड दर्ज करें, कैप्चा भरें और 'साइन इन' पर क्लिक करें।

4. आपके आधार से जुड़े फोन नंबर पर छह अंकों का ओटीपी भेजा जाएगा

5. ओटीपी दर्ज करें और 'वेरीफाई करें' पर क्लिक करें।

अब आपके पीएफ खाते का बैलेंस स्क्रीन पर प्रदर्शित हो जाएगा।

उमंग ऐप का उपयोग करके ईपीएफ बैलेंस जांचें

यह एप्लिकेशन अखिल भारतीय ई-गवर्नेंस सेवाओं तक पहुंचने के लिए एक सुविधाजनक मंच प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि आप अपना ईपीएफ बैलेंस कैसे चेक कर सकते हैं:

गूगल प्ले स्टोर या एप्पल स्टोर से उमंग ऐप डाउनलोड करें।
अपने मोबाइल नंबर का उपयोग करके या 'मेरी पहचान' या डिजिलॉकर के माध्यम से ऐप पर रजिस्टर करें।
सर्च बार में 'ईपीएफओ' टाइप करके ईपीएफओ सेवाएं खोजें।
प्रदर्शित ईपीएफओ सेवाओं में से 'व्यू पासबुक' चुनें।
'कर्मचारी-केंद्रित सेवा' चुनें।
अपना यूएएन दर्ज करें और 'लॉगिन' पर क्लिक करें।
अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी से वेरीफाई करें, फिर 'ok' पर क्लिक करें।
अपनी पासबुक में अपना ईपीएफ बैलेंस और विवरण देखें।

मिस्ड कॉल या एसएमएस के जरिए ईपीएफ बैलेंस चेक करें

मिस्ड कॉल सेवा का उपयोग करके अपने प्रॉविडेन्ट फण्ड (पीएफ) बैलेंस की जांच करने के लिए, बस इन चरणों का पालन करें:

यूनिफाइड पोर्टल पर अपने यूएएन के साथ अपना मोबाइल नंबर पंजीकृत करें।
अपने यूएएन को कम से कम एक केवाईसी विवरण के साथ लिंक करें: बैंक खाता संख्या, आधार, या पैन।
आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर 9966044425 से मिस्ड कॉल करे।
आपका कॉल दो रिंग के बाद स्वचालित रूप से डिस्कनेक्ट हो जाएगा, और आपको अपने अंतिम कंट्रीब्यूशन और पीएफ बैलेंस के विवरण के साथ एक एसएमएस प्राप्त होगा।

एसएमएस के माध्यम से अपना नवीनतम पीएफ अंशदान और बैलेंस राशि जानने के लिए, अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर 7738299899 से एक संदेश भेजें निम्नलिखित प्रारूप का उपयोग करना:

‘EPFOHO UAN’

अंग्रेजी के अलावा किसी अन्य भाषा में एसएमएस प्राप्त करने के लिए, यूएएन के बाद अपनी पसंदीदा भाषा के पहले तीन अक्षर जोड़ें। उदाहरण के लिए, तेलुगु के लिए, एसएमएस होना चाहिए:

‘EPFOHO UAN TEL’

आप अंग्रेजी, हिंदी, पंजाबी, गुजराती, मराठी, कन्नड़, तेलुगु, तमिल, मलयालम और बंगाली में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। सेवा आपके अंतिम पीएफ कंट्रीब्यूशन, बैलेंस विवरण और उपलब्ध केवाईसी जानकारी प्रदान करेगी।

ईपीएफ ऑनलाइन कैसे निकालें

अपने ईपीएफ खाते से धनराशि निकालने के लिए, त्वरित ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए सदस्य ईसेवा पोर्टल पर जाएं।

पूर्ण निकासी

अपने केवाईसी विवरण को वेरीफाई करने और अपना दावा आसानी से जमा करने के लिए इन स्टेप्स का पालन करें।

मेंबर ईसेवा पोर्टल : ईपीएफ मेंबर पोर्टल पर जाएँ।
अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके लॉगिन करें, कैप्चा भरें और 'साइन इन' पर क्लिक करें।
यह जांचने के लिए कि आपका केवाईसी विवरण (आधार, पैन, बैंक विवरण) वेरीफाई है या नहीं, 'प्रबंधित करें' टैब पर जाएं और 'केवाईसी' चुनें।
वेरीफाई होने पर, 'ऑनलाइन सेवाएं' टैब पर जाएं और 'दावा (फॉर्म-31, 19, 10सी)' चुनें।
अगली स्क्रीन पर, अपने सदस्य और केवाईसी विवरण की जांच करें, अपना बैंक खाता नंबर दर्ज करें और 'वेरीफाई करें' पर क्लिक करें।
प्रमाणपत्र पर क्लिक करें और अपना आवेदन जमा करें; आपको स्कैन किए गए दस्तावेज़ अपलोड करने की आवश्यकता हो सकती है।
धनराशि का अनुरोध करने के लिए 'पीएफ एडवांस (फॉर्म 31)' चुनें, कारण, आवश्यक राशि और अपना पता प्रदान करें।
दावा प्रपत्र में, चुनें कि आप पूर्ण ईपीएफ निपटान, आंशिक निकासी या पेंशन निकासी के लिए क्या आवेदन करना चाहते हैं।
'ऑनलाइन दावे के लिए आगे बढ़ें' पर क्लिक करें।
अंडरटेकिंग सर्टिफिकेट पर हस्ताक्षर करने और जारी रखने के लिए 'यस' पर क्लिक करें।

आंशिक निकासी

आप ईपीएफ खाते से अपनी धनराशि आंशिक रूप से निकालने के लिए भी इसी प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि आंशिक ईपीएफ निकासी की अनुमति केवल निम्नलिखित परिस्थितियों में है:

घर/फ्लैट की खरीद या निर्माण, जिसमें साइट अधिग्रहण भी शामिल है
विशेष मामलों में लोन का पुनर्भुगतान
विशेष परिस्थितियों में एडवांस:
- 15 दिनों से अधिक समय तक प्रतिष्ठान में तालाबंदी या बंद रहना
- 2 महीने से अधिक समय तक मुआवजे के बिना बेरोजगारी (हड़ताल के कारण नहीं)
- सेवामुक्ति/बर्खास्तगी/रिटायरमेंट को अदालत में चुनौती दी गई
- बिना मुआवज़े के बेरोज़गारी के साथ 6 महीने से अधिक समय तक प्रतिष्ठान बंद रहना

कुछ मामलों में बीमारी से संबंधित प्रगति
विवाह या बच्चों की मैट्रिकोत्तर शिक्षा
शारीरिक रूप से विकलांग सदस्यों के लिए अग्रिम
रिटायरमेंट से एक वर्ष के भीतर निकासी
प्राकृतिक आपदाओं से संपत्ति की क्षति के कारण एडवांस
बिजली कटौती के लिए एडवांस (अधिकतम ₹300)
वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना में निवेश

ईपीएफओ पेंशन योजना (ईपीएस)

कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) एक सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम है जो रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों को आर्थिक रूप से सहायता करती है। ईपीएफओ द्वारा प्रबंधित, ईपीएस का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहकों को उनकी सेवा समाप्त होने के बाद नियमित पेंशन मिले।

ईपीएस के तहत, आपके मासिक ईपीएफ कंट्रीब्यूशन का एक हिस्सा सीधे पेंशन योजना में जाता है। यह फंड आपके कामकाजी वर्षों में जमा होता है, और रिटायरमेंट पर, आपको आपकी सेवा अवधि और कंट्रीब्यूशन के आधार पर मासिक पेंशन मिलती है।

यह योजना आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार को भी लाभ प्रदान करती है। ईपीएस के तहत पेंशन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको इन मानदंडों को पूरा करना होगा:

न्यूनतम सेवा अवधि: आपको कम से कम 10 साल की सेवा पूरी करनी होगी.
रिटायरमेंट की उम्र: रिटायरमेंट की आयु 58 वर्ष या उससे अधिक है, और यदि आप 58 वर्ष तक पहुँच जाते हैं, तो आप पेंशन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आप सेवानिवृत्त न हुए हों.
आयु: यदि आपकी आयु कम से कम 50 वर्ष है और आपकी सेवा 10 वर्ष से अधिक है तो भी आप पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.

ईपीएफओ शिकायत निवारण और ग्राहक सहायता

किसी भी समस्या के मामले में, आप हेल्पडेस्क या शिकायत निवारण पोर्टल के माध्यम से सहायता के लिए ईपीएफओ से संपर्क कर सकते हैं।

आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से

ईपीएफओ वेबसाइट पर जाएं
'ऑनलाइन सेवाएँ' मेनू पर जाएँ
'रजिस्टर शिकायत' पर क्लिक करें
अपना व्यक्तिगत विवरण और यूनिवर्सल खाता संख्या (यूएएन) दर्ज करें
शिकायत का प्रकार चुनें
मुद्दे का विवरण प्रदान करें
शिकायत जमा करें
पंजीकरण संख्या के लिए अपना ईमेल जांचें
शिकायत की स्थिति ऑनलाइन जांचने के लिए नंबर का उपयोग करें
यदि आवश्यक हो तो अनुस्मारक भेजें

हेल्पडेस्क के माध्यम से

अपने ईपीएफ खाते में सहायता के लिए, आप 14470 पर कॉल करके आधिकारिक हेल्पडेस्क से संपर्क कर सकते हैं। यह समर्पित हेल्पलाइन आपके प्रश्नों का समाधान करने और सहायता प्रदान करने के लिए उपलब्ध है। यह ईपीएफ से संबंधित किसी भी मुद्दे पर सहायता प्राप्त करने का एक त्वरित तरीका है।

ईमेल के माध्यम से

आप अपनी शिकायतें मेल में भी लिख सकते हैं और इसे निम्नलिखित में से किसी एक को भेज सकते हैं:

कर्मचारियों के लिए: Employeefeedback@epfindia.gov.in

नियोक्ताओं के लिए: Employerfeedback@epfindia.gov.in

शिकायत निवारण पोर्टल के माध्यम से

किसी भी ईपीएफ सेवा के लिए अपनी शिकायत दर्ज करने के लिए https://epfigms.gov.in/ पर ईपीएफ शिकायत मैनेजमेंट सिस्टम (ईपीएफआईजीएमएस) पर जाएँ। पंजीकृत होने के बाद, आपको एसएमएस और ईमेल के माध्यम से एक अद्वितीय पंजीकरण संख्या और एक पावती प्राप्त होगी।

यह ईपीएफआईजीएमएस द्विभाषी है और हालिया अपडेट के बाद तेजी से निवारण प्रदान करती है। आप नई दिल्ली स्थित प्रधान कार्यालय या देश भर के 135 क्षेत्रीय कार्यालयों में से किसी को भी शिकायत भेज सकते हैं।

डाक पते के माध्यम से

एक हस्ताक्षरित लिखित पत्र यहां भेजें:

सीवीओ, ईपीएफओ विजिलेंस मुख्यालय

14 भीकाजी कामा प्लेस,

नई दिल्ली-110066

आपको कोई भी प्रासंगिक सहायक सामग्री या दस्तावेज़ शामिल करने की आवश्यकता होगी।

क्या मैं रिटायरमेंट से पहले ईपीएफ निकाल सकता हूँ?

हां, आप बेरोजगारी के एक महीने के बाद रिटायरमेंट से पहले अपने ईपीएफ फंड का 75% तक निकाल सकते हैं। हालाँकि, यह केवल कुछ निर्दिष्ट शर्तों के तहत ही सत्य है।

यदि आप न्यूनतम 10 वर्ष की सेवा के साथ 58 वर्ष की आयु से पहले रिटायरमेंट होते हैं, तो आप पेंशन प्राप्त करते हुए पहले भी धन का उपयोग कर सकते हैं।

यदि मैं नौकरी बदलूं तो क्या होगा?

जब आप नौकरी बदलते हैं, तो अपने पीएफ खाते को अपने नए नियोक्ता को ट्रांसफर करना महत्वपूर्ण है। आप एकीकृत पोर्टल पर सदस्य इंटरफ़ेस का उपयोग करके ट्रांसफर के लिए फॉर्म 13(आर) जमा कर सकते हैं।