टियर I राष्ट्रीय पेंशन योजना: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

भारत सरकार (जीओआई) द्वारा 2009 में शुरू की गई, नेशनल पेंशन सिस्टम (एन.पी.एस) एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट योजना है। इस योजना के साथ, आप मासिक/वार्षिक योगदान कर सकते हैं, जिसे पीएफआरडीए द्वारा आपके रिटायरमेंट तक निवेश किया जाता है।

इसके बाद, आप आंशिक राशि निकालते हैं और बाकी को एन्युटी प्लान में फिर से निवेश करते हैं। यह रिटायरमेंट के दौरान इनकम का रेगुलर फ्लो सुनिश्चित करता है। इस योजना को 2 प्रकार के खातों-टियर 1 और टियर 2 के साथ संरचित किया गया है।

एन.पी.एस टियर 1 खाता और टियर 2 खाता दोनों ही कई लाभ प्रदान करते हैं जो आपको उपयोगी बनाते हैं। इन खातों की गहन समझ होने से आप अपने इन्वेस्टमेंट का अधिकतम लाभ उठा पाएंगे और तनाव मुक्त रिटायरमेंट का आनंद ले पाएंगे। एन.पी.एस टियर 1 अकाउंट के बारे में ज़्यादा जानने के लिए, आगे पढ़ें।

एक एन.पी.एस टियर 1 खाते में, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के दोनों व्यक्ति अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए सदस्यता ले सकते हैं। मुख्य रूप से, यह खाता योजना के तहत उपलब्ध मूल खाता है और रिटायरमेंट के लिए संपत्ति संचय को बढ़ावा देता है।

एक स्थायी रिटायरमेंट खाते के रूप में, एक एन.पी.एस टियर 1 खाते के लिए लॉक-इन अवधि तब तक होती है जब तक कि आप 60 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते। हालांकि, आप खास परिस्थितियों में समय से पहले पैसे निकाल सकते हैं।

एक बार लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, यानी, आप 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप कुल संचित राशि का 60% निकाल सकते हैं। आपकी मैच्योरिटी राशि का शेष 40% एन्युटी स्कीम की ओर जाता है, जो रिटायरमेंट के दौरान इनकम का रेगुलर फ्लो सुनिश्चित करता है।

हालांकि भारतीय नागरिक एन.पी.एस स्कीम में निवेश कर सकते हैं, लेकिन ध्यान देने योग्य एलिजिबिलिटी और डॉक्यूमेंट आवश्यकताएं हैं। एन.पी.एस टियर 1 योगदान करने के लिए यहां कुछ शर्तें दी गई हैंः

• पात्रता मानदंड

  1. आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक लेकिन 60 वर्ष से कम होनी चाहिए

  2. के.वाई.सी अनुपालन

• आवश्यक दस्तावेज

  1. भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र

  2. एज प्रूफ

  3. एड्रेस प्रूफ

  4. आईडी प्रूफ

सटीक डॉक्यूमेंट आवश्यकताओं को जानने के लिए, आप जांचें सब्सक्राइबर फॉर्म दे सकते हैं। सुनिश्चित करें कि एक निर्बाध प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए आवेदन करते समय आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हों।

यहाँ इस एन.पी.एस खाते की शीर्ष विशेषताएं दी गई हैं जो आपके इन्वेस्टमेंट को सार्थक बनाती हैंः

• नॉमिनल न्यूनतम वार्षिक और मासिक योगदान, ₹ 1,000 और ₹ 500

• EEE टैक्स स्टेटस, इन्वेस्टमेंट, ब्याज़ और मैच्योरिटी राशि पर टैक्स से छूट है

• इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सीसीडी (1) और 80सीसीडी (1बी) के तहत ₹2 लाख तक की टैक्स कटौती

• अगर एन.पी.एस टियर 1 योगदान नियोक्ता द्वारा किया जाता है, तो सैलरी (बेसिक + डीए) पर कटौती

• मैच्योरिटी अवधि में 10 साल का विस्तार, यानी, जब तक आप 70 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेते

• आंशिक निकासी और समय से पहले बंद करना विशेष नियमों और शर्तों के तहत उपलब्ध हैं

• यह सुनिश्चित करने के लिए आसान पोर्टेबिलिटी कि आपका कॉर्पस सुरक्षित है, भले ही आप नौकरी/स्थान बदल दें

डिजिटल एडवांसमेंट के साथ, एन.पी.एस स्कीम में एनरोल करना आसान और तेज़ हो गया है। आप ऑफ़लाइन मोड के जरिए भी एन.पी.एस में निवेश कर सकते हैं। ऑनलाइन और ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से एन.पी.एस टियर 1 खाता खोलने के तरीके के बारे में नीचे दिए गए चरण दिए गए हैंः

• ऑनलाइन विधि

  1. आधिकारिक एन.पी.एस वेबसाइट पर जाएं

  2. पंजीकरण सेक्शन में नेविगेट करें

  3. आवश्यक जानकारी भरें

  4. लॉग इन करने के लिए ओ.टी.पी सबमिट करें

  5. एक एन.पी.एस टियर 1 खाता चुनें

  6. अपनी पसंद का फंड मैनेजर चुनें

  7. नॉमिनी विवरण दर्ज करें

  8. जरूरी दस्तावेज अपलोड करें

  9. पंजीकरण को पूरा करने के लिए योगदान दें

  10. अपना पीआरएएन सेव/नोट करें

• ऑफ़लाइन विधि

  1. नज़दीकी रजिस्टर्ड पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस-सर्विस प्रोवाइडर्स पर जाएँ

  2. आवेदन फॉर्म के लिए पूछें

  3. फॉर्म भरें और ज़रूरी दस्तावेज़ अटैच करें

  4. पंजीकरण को पूरा करने के लिए न्यूनतम एन.पी.एस टियर 1 योगदान का भुगतान करें

जब आप अपने एन.पी.एस टियर 1 खाते का पंजीकरण शुरू करते हैं, तो आपको 2 इन्वेस्टमेंट रणनीतियों में से चुनने के लिए कहा जाएगा: ऑटो चॉइस और एक्टिव चॉइस। एक्टिव चॉइस के साथ, आप इन्वेस्टमेंट फ़ंड का चयन कर पाएंगे।

ऑटो चॉइस में, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और भूख के आधार पर फंड मैनेजर आपके फंड का निवेश करेंगे। इसके अतिरिक्त, आपको चुनने के लिए 3 जीवनचक्र पोर्टफोलियो दिए जाएंगे, लेकिन 35 साल की उम्र के बाद तीनों चक्रों में इक्विटी आवंटन कम होना शुरू हो जाएगा।

पहला एलसी75 है, जहां इक्विटी आवंटन 75% पर सीमित है। दूसरा एलसी50 है, जहां इक्विटी आवंटन 50% पर सीमित है, और तीसरा एलसी30 है, जिसमें इक्विटी आवंटन 30% पर सीमित है। आपके 35 साल के होने के बाद सरकारी डेब्ट सिक्योरिटीज़ में एलोकेशन बढ़ना शुरू हो जाएगा।

आपके एन.पी.एस इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न आपके द्वारा चुने गए एसेट क्लास के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, और इस तरह, कोई निश्चित रिटर्न दर नहीं है। चूंकि रिटर्न मार्केट से जुड़े होते हैं, इसलिए अक्सर यह सुझाव दिया जाता है कि आप जल्दी निवेश करें।

आमतौर पर, आपको एन.पी.एस स्कीम में टियर 1 अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति नहीं है। लेकिन कुछ ऐसी परिस्थितियां हैं जिनके तहत आप आंशिक रूप से पैसे निकाल सकते हैं। आप एन.पी.एस इन्वेस्टमेंट के पूरे अवधि के दौरान केवल 3 आंशिक निकासी कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि आप जो राशि निकाल सकते हैं, वह आपके द्वारा कुल एन.पी.एस टियर 1 योगदान के 25% तक सीमित है। आप अपने टियर 1 खाते से कब और कितना निकाल सकते हैं, इसकी विस्तृत जानकारी के लिए आप पीएफआरडीए विनियमों, 2015 के विनियमन 8 को देख सकते हैं।

जबकि नेशनल पेंशन सिस्टम आपके रिटायरमेंट वर्षों की योजना बनाने और उनकी सुरक्षा करने के लिए सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है, चुनने के लिए भी इन्वेस्टमेंटस विकल्प हैं। अगर आप जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर हैं, तो आप एलआईसी द्वारा ऑफर किए जाने वाले पेंशन प्लान चुन सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप यूलिप, म्यूचुअल फंड, या फिक्स्ड डिपॉजिट चुन सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर, आप एक सरल, आसान और सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया के साथ इन्वेस्टमेंट विकल्पों के एक होस्ट का उपयोग करते हैं। कुछ ही क्लिक में अपना रिटायरमेंट सुरक्षित करने की दिशा में पहला स्टेप लेने के लिए आज ही निवेश करें।

Note:

* बजाज फिनसर्व डायरेक्ट लिमिटेड (बीएफडीएल) ने एन.पी.एस (पीएफआरडीए रेग) के लिए पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के रूप में पीएफआरडीए के साथ पंजीकृत बजाज फाइनेंसियल सेक्युरिटीज़ लिमिटेड (बीएसएफएल) के साथ भागीदारी की है। नहीं। पीओपी 325022021) लीड्स सोर्सिंग या एन.पी.एस उत्पादों को वितरित करने के लिए। इन्वेस्ट नाउ पर क्लिक करने से आपको बीएफएसएल साइट (वेबसाइट/ऐप) पर रीडायरेक्ट कर दिया जाएगा और बीएफएसएल के नियम और शर्तें अतिरिक्त रूप से लागू होंगी।

कृपया ध्यान दें कि एन.पी.एस में इन्वेस्टमेंट पर कोई गारंटीड रिटर्न नहीं हैं। जबकि एन.पी.एस एक सरकारी योजना है, कॉर्पस रिटर्न के अनुसार बनाया जाता है, जो कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकार सिक्योरिटीज़ और इक्विटी के तहत उत्पन्न होते हैं। इसलिए, मार्केट में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

* * पीएफआरडीए ने कहा है कि ईपीएफ से एन.पी.एस में ट्रांसफर किए गए फंड को चालू वर्ष की इनकम के रूप में नहीं माना जाएगा और इसलिए, इस पर टैक्स नहीं लगेगा। आप एन.पी.एस पर ट्रांसफर की गई राशि के लिए 80CCD के तहत कटौती का क्लेम भी नहीं कर सकते। इस सेक्शन के तहत, आप नए इन्वेस्टमेंट के लिए कटौती का क्लेम कर सकते हैं, ट्रांसफर के लिए नहीं।