फिनेबल पर्सनल लोन ब्याज दरें

यदि आप त्वरित और विश्वसनीय वित्तीय समाधान की तलाश में हैं, तो फिननेबल पर्सनल लोन एक उत्कृष्ट विकल्प है। कम ब्याज दरों के साथ 12% प्रति वर्ष से शुरू। और लोन के साथ दी जाने वाली फ़्लेक्सिबल शर्तों के साथ, आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को कुशलतापूर्वक पूरा कर सकते हैं। हालाँकि, अतिरिक्त शुल्क, यदि कोई हो, की जाँच करना भी महत्वपूर्ण है, जो आपके उधार की कुल लागत को बढ़ा सकता है। आइए लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन दरों और शुल्कों को विस्तार से समझें।

नीचे फिनेबल पर्सनल लोन की ब्याज दरें और अन्य संबंधित शुल्क दिए गए हैं जिनके बारे में आपको आवेदन करने से पहले जानना चाहिए:

निम्नलिखित कारक आपके वित्तीय पर्सनल लोन की ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं:

सिबिल स्कोर

सिबिल स्कोर आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है और 300 से 900 तक होता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर, 750 या अधिक) जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को इंगित करता है। यह लोनदाताओं को आपकी साख के बारे में आश्वस्त करता है, जिससे उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन देने की अधिक संभावना होती है। खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को उच्च दरों का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि लोनदाता उन्हें उच्च जोखिम वाले आवेदकों के रूप में देखते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। इसके अलावा, अत्यधिक क्रेडिट उपयोग से बचें और किसी भी विसंगति के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें।

आय स्तर

लोनदाता स्थिर और उच्च आय को वित्तीय सुरक्षा का संकेतक मानते हैं, जो उनके जोखिम को कम करता है। इसके परिणामस्वरूप अक्सर आपको अधिक अनुकूल ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। इसके विपरीत, अनियमित या कम आय से उच्च दरें हो सकती हैं क्योंकि इससे लोनदाता के लिए डिफ़ॉल्ट का जोखिम बढ़ जाता है। कम दरें हासिल करने की अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप सटीक आय दस्तावेज, जैसे वेतन पर्ची या कर रिटर्न प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, आवेदन करते समय आपके पास मौजूद किसी भी अतिरिक्त आय स्रोत को शामिल करें।

लोन-से-आय (डीटीआई) अनुपात

डीटीआई अनुपात प्रत्येक माह लोन के पुनर्भुगतान के लिए उपयोग की जाने वाली आपकी आय के अनुपात को मापता है। कम डीटीआई अनुपात वित्तीय स्थिरता का संकेत देता है, जो दर्शाता है कि आपके पास नए लोन को आराम से प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त आय है। यह लोनदाताओं को आश्वस्त करता है और आपको कम ब्याज दरों सहित बेहतर लोन शर्तों को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। इसके विपरीत, एक उच्च डीटीआई अनुपात वित्तीय तनाव को दर्शाता है, जिससे उच्च दरें हो सकती हैं। अपने डीटीआई अनुपात को कम रखने के लिए, नए लोन के लिए आवेदन करने से पहले मौजूदा लोन चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें।

रोज़गार की स्थिति

लोनदाता आमतौर पर प्रतिष्ठित संगठनों में स्थिर नौकरियों वाले वेतनभोगी व्यक्तियों को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि यह लगातार आय प्रवाह का संकेत देता है। स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों या अनियमित आय वाले लोगों को कथित वित्तीय अस्थिरता के कारण उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है। अपनी स्थिति में सुधार करने के लिए, एक स्थिर कार्य इतिहास प्रदर्शित करें या, यदि स्व-रोज़गार हैं, तो आय स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता को सत्यापित करने के लिए बैंक स्टेटमेंट या टैक्स फाइलिंग जैसे वित्तीय रिकॉर्ड प्रदान करें।

लोन राशि और अवधि

यदि लोन राशि अधिक है, तो जोखिम बढ़ने के कारण आपको उच्च दरों का सामना करना पड़ सकता है। छोटी लोन अवधि के परिणामस्वरूप अक्सर ब्याज दरें कम होती हैं और ईएमआई अधिक होती है। दूसरी ओर, लंबी अवधि के लिए अक्सर कम ईएमआई लेकिन अधिक ब्याज लागत आती है। लोन राशि और अवधि का एक संयोजन चुनें जो आपकी वित्तीय क्षमता के अनुरूप हो, जिससे अत्यधिक ब्याज के बिना प्रबंधनीय ईएमआई सुनिश्चित हो सके।

लोनदाता आपके पर्सनल लोन पर ईएमआई और ब्याज शुल्क निर्धारित करने के लिए लोन राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि जैसे कारकों का उपयोग करते हैं। इसलिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ये कारक ईएमआई कैसे तय कर सकते हैं। 

एक स्पष्ट विचार प्राप्त करने के लिए, आइए एक उदाहरण देखें कि पुनर्भुगतान अवधि के दौरान आपका कर्ज कैसे चुकाया जाता है। मान लीजिए कि आपको 5 साल की अवधि के लिए 12% प्रति वर्ष की फिनेबल पर्सनल लोन ब्याज दर पर ₹5 लाख का लोन मिलता है, तो आपकी ईएमआई लगभग ₹11,634 होगी।