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लोन अवधि वित्तीय नियोजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जो आपकी मासिक ईएमआई, कुल ब्याज भुगतान और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को प्रभावित करती है। 5-वर्षीय पर्सनल लोन फायदेमंद साबित होता है, क्योंकि यह ईएमआई कम करता है और मासिक नकदी प्रवाह को आसान बनाता है। 

आप बजाज मार्केट्स पर ऐसे पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और न्यूनतम दस्तावेज के साथ किफायती ब्याज दरों पर ₹50 लाख तक प्राप्त कर सकते हैं।

5 साल के लिए पर्सनल लोन क्यों चुनें?

5-वर्षीय पर्सनल लोन आदर्श मध्य मार्ग प्रदान करता है - विस्तारित लोन की दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के बिना आराम से चुकाने के लिए पर्याप्त समय। यह इसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए एक स्मार्ट विकल्प बनाता है जैसे:

  • घर का नवीनीकरण

  • शिक्षा व्यय

  • शादी का खर्च

  • इलेक्ट्रॉनिक्स की खरीद

  • मौजूदा लोनों को समेकित करना

यह एक सुसंगत और पूर्वानुमानित पुनर्भुगतान योजना का समर्थन करता है, जो तत्काल और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकता है।

5-वर्षीय पर्सनल लोन के लाभ

5-वर्षीय पर्सनल लोन चुनने की मुख्य विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं:

  • विस्तारित लोन अवधि के साथ मासिक भुगतान कम होगा 

  • उच्च लोन राशि का प्रबंधन करना आसान

  • लंबी अवधि में फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प

  • वेतनभोगी पेशेवरों और स्वरोजगार आवेदकों दोनों के लिए आदर्श

  • आकर्षक ब्याज दर की पेशकश

  • संपार्श्विक के रूप में किसी सुरक्षा या संपत्ति की आवश्यकता नहीं है

  • कई वित्तीय जरूरतों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है

  • त्वरित अनुमोदन और निधि अंतरण प्रक्रिया

  • सभी आरोपों पर स्पष्ट और अग्रिम जानकारी

विचारणीय कमियाँ

5-वर्षीय पर्सनल लोन चुनने के कुछ नुकसान यहां दिए गए हैं:

  • विस्तारित अवधि में ईएमआई भुगतान

  • लंबी अवधि से चल रही वित्तीय प्रतिबद्धता

  • पूर्व भुगतान या फौजदारी शुल्क लागू हो सकता है

  • मासिक भुगतान में वृद्धि के परिणामस्वरूप अधिक वित्तीय दबाव हुआ

  • भुगतान में देरी या चूक के कारण आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है

5-वर्षीय पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें

यहां बजाज मार्केट्स पर विभिन्न लोनदाताओं द्वारा पेश किए गए 5-वर्षीय व्यक्तिगत लोनों पर लागू ब्याज दरों और शुल्कों का अवलोकन दिया गया है:

लोनदाता

अधिकतम. लोन  राशि

न्यूनतम. ब्याज दर

अधिकतम. कार्यकाल

प्रक्रमण संसाधन शुल्क

प्रिवो (क्रेडिट सीजन)

₹5 लाख

9.99% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि का 1% से 3%

बजाज फाइनेंस लिमिटेड

₹35 लाख

10% प्रति वर्ष

96 महीने

लोन राशि का 3.93% तक

कोटक महिंद्रा बैंक 

₹40 लाख

10.99% प्रति वर्ष

72 महीने

लोन राशि का 1.50% तक

एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट

₹25 लाख

12% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि का 0% से 6%

यस बैंक

₹50 लाख

12.50% प्रति वर्ष

72 महीने

लोन राशि का 1.15% से 2.75%

पेसेन्स

₹5 लाख

14% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि का 2% से 2.5% या ₹500 (जो भी अधिक हो)

मुथूट फाइनेंस

₹10 लाख

14.50% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि का 2% से 4%

फिनेबल

₹10 लाख

15.95% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि का 3% तक

इन्क्रेड 

₹10 लाख

16% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि का 2% से 5%

मनी व्यू

₹10 लाख

16% प्रति वर्ष

60 महीने

लोन राशि के 2% से शुरू होता है

अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें, ब्याज दर कई कारकों द्वारा निर्धारित की जा सकती है जो आपकी साख योग्यता को दर्शाते हैं। इन कारकों को समझने से बेहतर लोन शर्तों पर बातचीत करने में सहायता मिल सकती है।

  • विश्वस्तता की परख

आपका क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले प्राथमिक कारकों में से एक है| 700 से ऊपर का स्कोर आमतौर पर अच्छी साख का संकेत देता है, जिससे कम ब्याज दरों पर लोन सुरक्षित करना आसान हो जाता है। कथित जोखिम के कारण कम स्कोर का परिणाम अक्सर उच्च दर होता है।

  • आय और लोन -से-आय अनुपात

लोनदाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए आपकी आय का आकलन करते हैं। एक स्थिर और उच्च आय आपको अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के लिए पात्र बना सकती है। इसके विपरीत, कम या अस्थिर आय पर ऊंची दरें लागू हो सकती हैं, क्योंकि इसे लोन देने का जोखिम माना जाता है।

  • लोन राशि

आप जिस राशि को उधार लेना चाहते हैं, वह प्रस्तावित ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है। लोनदाता उच्च लोन राशि के लिए कम ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं, बशर्ते आपकी आय पुनर्भुगतान का समर्थन करती हो। जब लोन राशि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक हो जाती है, तो इसका परिणाम आमतौर पर ऊंची दरें होती हैं।

5-वर्षीय लोन के लिए ईएमआई गणना

लंबी पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप छोटी ईएमआई होती है, जबकि छोटी अवधि के कारण मासिक भुगतान अधिक होता है। ईएमआई कैलकुलेटर आपको 5-वर्षीय पर्सनल लोन के लिए आपके मासिक भुगतान का तुरंत अनुमान लगाने में मदद करता है। लोन राशि, अवधि और ब्याज दर जैसे विवरण दर्ज करके, आप तुरंत ईएमआई और लोन की कुल लागत की गणना कर सकते हैं। 

विभिन्न राशियों के लिए 9.99% की ब्याज दर पर 5-वर्षीय पर्सनल लोन ईएमआई की गणना की जांच करने के लिए इस उदाहरण पर विचार करें:

विवरण

ईएमआई राशि

कुल देय ब्याज

कुल चुकौती लागत

₹5 लाख पर्सनल लोन ईएमआई 5 साल के लिए

₹10,621

₹1,37,264

₹6,37,264

₹6 लाख पर्सनल लोन ईएमआई 5 साल के लिए

₹12,745

₹1,64,716

₹7,64,716

₹7 लाख पर्सनल लोन ईएमआई 5 साल के लिए

₹14,869

₹1,92,169

₹8,92,169

₹10 लाख पर्सनल लोन ईएमआई 5 साल के लिए

₹21,242

₹2,74,527

₹12,74,527

अस्वीकरण: ध्यान दें कि ये अनुमानित मान है और केवल चित्रण के लिए हैं। वास्तविक ईएमआई मूल्यों के लिए, अपने लोनदाता से संपर्क करें।

जैसे-जैसे लोन राशि बढ़ती है, मासिक ईएमआई और कुल देय ब्याज दोनों में वृद्धि होती है। इससे पता चलता है कि कार्यकाल में वृद्धि के साथ ब्याज जमा होता है, इस तथ्य के बावजूद कि लंबे कार्यकाल के परिणामस्वरूप मासिक किस्तें कम होती हैं।

इस प्रकार, जबकि लंबी लोन अवधि आपके मासिक भुगतान बोझ को कम कर सकती है, समय के साथ भुगतान में वृद्धि के कारण अक्सर कुल लागत अधिक हो जाती है।

कम ब्याज दर पर 5 साल के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने की युक्तियाँ

न्यूनतम ब्याज दरों पर 5 वर्षों के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, आप इन बिंदुओं पर विचार कर सकते हैं:

  • अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं

  • एक सह-आवेदक जोड़ने पर विचार करें

  • अपने वर्तमान लोनदाताओं के साथ लोन शर्तों पर चर्चा करें

  • विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों का मूल्यांकन करें

  • अपने पुनर्भुगतान इतिहास का रिकॉर्ड रखें

  • मौसमी या त्योहारी प्रमोशन के दौरान विशेष सौदों की तलाश करें

5-वर्षीय पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कैलकुलेटर

लोन राशि
कार्यकाल
Months
ब्याज दर
Personal Loan
Your Monthly Personal Loan EMI
प्रिंसिपल अमाउंट
टोटल इंटरेस्ट
कुल देय राशि
Amortization Schedule
Download Amortization Schedule Download
Expand Amortization Schedule
Year Payable Amount Principal Interest Balance

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या आपको पांच साल के लिए पर्सनल लोन मिल सकता है?

हां, बजाज मार्केट्स पर  साझेदारी वाले विभिन्न लोनदाता 5 साल (60 महीने) के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। यह आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हुए किफायती ईएमआई में अपना लोन आराम से चुकाने की अनुमति देता है।

5 साल की अवधि के लिए अधिकतम कितना लोन मिल सकता है?

बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध लोनदाताओं के माध्यम से, आप 5 साल की अवधि के लिए ₹50 लाख तक के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। सटीक लोन राशि आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और लोनदाता द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंड जैसे कारकों पर निर्भर करती है।

क्या पर्सनल लोन के लिए अधिकतम अवधि 5 वर्ष है?

नहीं, बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध लोनदाताओं के साथ, आप 96 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

क्या मैं 5-वर्षीय लोन का पूर्व भुगतान या फौजदारी कर सकता हूँ?

हां, आप अपने कार्यकाल की समाप्ति से पहले अपने पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान या फौजदारी करना चुन सकते हैं। हालांकि, लोनदाता की नीति के आधार पर फौजदारी शुल्क लागू हो सकता है।

अगर मैं ईएमआई चूक गया तो क्या होगा?

पर्सनल लोन के भुगतान में चूक या चूक करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त ब्याज, जुर्माना शुल्क और संभावित प्रतिष्ठा हानि भी होती है।

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