सिबिल डिफॉल्टरों के लिए पर्सनल लोन

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सिबिल) भारत के चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है जो आपके क्रेडिट इतिहास और वित्तीय व्यवहार को ट्रैक करता है। आपका सिबिल्क स्कोर, 300 से 900 के बीच, आपकी क्रेडिट को दर्शाता है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा,  पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावना उतनी ही बेहतर और  अनुकूल होगी  शर्तों के साथ।

 

चूंकि लोनदाता जोखिम का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, कम स्कोर या डिफ़ॉल्ट का इतिहास लोन प्राप्त करना कठिन बना सकता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि यह असंभव है। यहां तक ​​कि अगर आप सिबिल डिफॉल्टर हैं, तो भी आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार के लिए पर्सनल लोन सुरक्षित करने और आपके क्रेडिट स्कोर को पुनर्निर्माण करने के तरीके हैं।

यदि आपने लोन लिया है लेकिन उसे समय पर चुकाने में असमर्थ हैं तो आपको क्रेडिट डिफॉल्टर माना जाता है। हालाँकि, सिबिल डिफॉल्टरों की कोई आधिकारिक सूची नहीं रखता है। इसके बजाय, यह आपके क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करता है और आपको एक असाइन करता है । सिबिल स्कोर, जिसका उपयोग लोनदाता आपकी क्रेडिट का आकलन करने के लिए करते हैं। कम स्कोर उच्च जोखिम का संकेत देता है, जिससे लोन प्राप्त करना कठिन हो जाता है। हालाँकि डिफॉल्टर होने से आपकी मंजूरी की संभावना प्रभावित होती है, लेकिन इससे पर्सनल लोन सुरक्षित करना असंभव नहीं हो जाता है। 

लोनदाता लोन चूककर्ताओं के लिए लोन स्वीकृत करने में सतर्क हो सकते हैं, लेकिन आपके पास अभी भी विकल्प हैं। कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं।

सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर के साथ आवेदन करें

यदि आप ऐसे सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर के साथ आवेदन करते हैं जिसका क्रेडिट स्कोर मजबूत है, तो आपके अनुमोदन की संभावना काफी बढ़ जाती है। लोनदाता इसे एक अतिरिक्त आश्वासन के रूप में देखते हैं कि लोन चुका दिया जाएगा, जिससे अस्वीकृति का जोखिम कम हो जाएगा।

उच्च ब्याज दर स्वीकार करें

चूंकि लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर को जोखिम भरा मानते हैं, इसलिए वे आपके लोन को मंजूरी दे सकते हैं लेकिन उच्च ब्याज दरों पर। यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है और पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं, तो यह विचार करने का एक विकल्प हो सकता है।

सुरक्षित लोन के लिए संपार्श्विक का उपयोग करें

संपार्श्विक (जैसे संपत्ति, सावधि जमा, या सोना) की पेशकश से लोन प्राप्त करने की संभावना में सुधार हो सकता है। लोनदाता सुरक्षित लोन स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं क्योंकि यदि आप चूक करते हैं तो उनके पास अपना पैसा वापस पाने के लिए संपत्ति होती है। हालाँकि, यदि आप चुकाने में विफल रहते हैं, तो लोनदाता की  संपत्ति जब्त कर सकता है, इसलिए आपको सावधानी से आगे बढ़ना चाहिए।

अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें

यदि संभव हो तो लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपके सिबिल स्कोर में सुधार का कार्य करे। बकाया लोन चुकाएं, अतिदेय भुगतान साफ़ करें, और एकाधिक लोन  आवेदनों से बचें। एक बेहतर स्कोर आपके अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाएगा और आपको बेहतर लोन शर्तों को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

वैकल्पिक लोन विकल्प तलाशें

यदि बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर देते हैं, तो पीयर-टू-पीयर लोन , ऑनलाइन लोनदाताओं, या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) पर विचार करें। इन लोनदाताओं के पास अक्सर अधिक फ्लेक्सिबल मानदंड होते हैं और वे कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन दे सकते हैं। हालाँकि, आगे बढ़ने से पहले उनकी शर्तों, ब्याज दरों और विश्वसनीयता की जाँच अवश्य कर लें।

यदि आपने किसी लोन  या क्रेडिट कार्ड के भुगतान में चूक की है, तो नए लोन के लिए आवेदन करते समय आपको कई चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। लोनदाता पिछले डिफ़ॉल्ट को वित्तीय जोखिम का संकेत मानते हैं, जिससे आपके लिए अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

यहां कुछ प्रमुख कठिनाइयां हैं जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है:

वित्तीय दंड

लोन पर चूक करने पर विलंब शुल्क, जुर्माना और उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं। इससे आपका वित्तीय बोझ बढ़ जाता है और पुनर्भुगतान और भी कठिन हो जाता है।

कम क्रेडिट स्कोर

जब आप लोन पर चूक करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो जाता है। लोनदाता भुगतान न करने के 30, 60 या 90 दिनों के बाद सिबिल जैसे क्रेडिट ब्यूरो को देर से भुगतान की रिपोर्ट करते हैं। जितनी अधिक देरी होगी, आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना अधिक प्रभाव पड़ेगा। कम स्कोर से भविष्य के लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदन प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

नए क्रेडिट तक सीमित पहुंच

खराब क्रेडिट इतिहास के कारण नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो जाता है। लोनदाता डिफॉल्टरों को उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता मानते हैं, जिससे अनुमोदन अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है। अगर आपको लोन मिलता भी है, तो शर्तें आपके पक्ष में नहीं हो सकती हैं।

उच्च ब्याज दरें

यदि लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद आपको लोन प्रदान करने के लिए सहमत होते हैं, तो वे जोखिम की भरपाई के लिए उच्च ब्याज दरें ले सकते हैं।

कानूनी परिणाम

यदि आप लोन चुकाने में विफल रहते हैं तो लोनदाता कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। इसमें वेतन कटौती (जहां आपके वेतन का एक हिस्सा पुनर्भुगतान के लिए काट लिया जाता है) या संपत्ति   की जब्ती शामिल हो सकती है।

मकान किराये पर लेने में कठिनाई

कई मकान मालिक संपत्ति किराए पर देने से पहले क्रेडिट जांच करते हैं। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट छूटे हुए भुगतान या चूक का इतिहास दिखाती है, तो मकान मालिक आपको किराये का समझौता देने में संकोच कर सकते हैं।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों पर लोन सुरक्षित करने, आपके क्रेडिट कार्ड ऑफ़र में सुधार करने और यहां तक ​​कि घर किराए पर लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित करने में मदद कर सकता है।

मजबूत क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने और बनाए रखने के कुछ प्रमुख तरीके यहां दिए गए हैं:

समय पर अपने बिलों का भुगतान करें

आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए लोन ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य बकाया राशि का समय पर भुगतान महत्वपूर्ण है। यहां तक ​​कि भुगतान में 30 दिन की देरी भी आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। लगातार समय पर भुगतान करने से लोनदाताओं के साथ विश्वास बढ़ता है और आपका क्रेडिट इतिहास मजबूत होता है।

बकाया लोन साफ़ करें

यदि आपके पास अवैतनिक लोन या अतिदेय खाते हैं, तो उनका समाधान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। लोनदाता बकाया लोन को नकारात्मक रूप से देखते हैं, जिससे नया लोन प्राप्त करना कठिन हो जाता है। कर्ज चुकाने के लिए सक्रिय कदम उठाने से आपकी स्थिति में सुधार होता है क्रेडिट और आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि कम करें

उच्च क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। आदर्श रूप से, आपको अपना क्रेडिट उपयोग अपनी कुल उपलब्ध सीमा के 30% से कम रखना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल क्रेडिट सीमा ₹50,000 है, तो अपना बकाया शेष ₹15,000 से कम रखना आदर्श है। ₹30,000 या अधिक का बैलेंस आपके स्कोर को कम कर सकता है क्योंकि यह क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भरता का संकेत देता है।

सिबिल डिफॉल्टर होना लोन सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह वित्तीय अवसरों का अंत नहीं है। समय पर बिलों का भुगतान करके, बकाया लोन को कम करके और बुद्धिमानी से क्रेडिट का प्रबंधन करके, आप समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।