कभी-कभी बचत होम लोन के अग्रिम भुगतान के लिए पर्याप्त नहीं होती है। उस स्थिति में, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।
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भारत में होम लोन के लिए आमतौर पर संपत्ति के मूल्य का 10% से 20% अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है। चूंकि संपत्ति का मूल्य दसियों लाख या कुछ करोड़ तक हो सकता है, इसलिए बचत के साथ पूरा डाउन पेमेंट करना कुछ लोगों के लिए संभव नहीं हो सकता है। उस मामले में, पर्सनल लोन प्राप्त करना के लिए डाउन पेमेंट एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है। ज्यादातर मामलों में, आप पर्सनल लोन का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। इसलिए, आपके पास संपत्ति के लिए डाउन पेमेंट जैसी जरूरतों के लिए इसका उपयोग करने की सुविधा है।
वैकल्पिक वित्तपोषण समाधानों के साथ डाउन पेमेंट का भुगतान करने की योजना बनाते समय, आप जानना चाहेंगे कि क्या आपको होम लोन के साथ-साथ कोई अन्य लोन भी मिल सकता है।
पर्सनल लोन और होम लोन दो अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट हैं और अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं। आप एक साथ कितने लोन ले सकते हैं, इस पर भी कोई रोक नहीं है। यह आपको सुविधा देता है होम लोन प्राप्त करें और पर्सनल लोन एक साथ। हालाँकि, एक साथ कई लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता और आपके क्रेडिट स्कोर, आपकी वित्तीय आवश्यकताओं, आपकी आय, आपकी पुनर्भुगतान योजना आदि जैसे कई अन्य कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
ऐसे कुछ कारक हैं जो प्रभावित कर सकते हैं कि आपको दोनों लोन एक साथ मिलेंगे या नहीं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
विश्वस्तता की परख: लोनदाता आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करने के लिए क्रेडिट स्कोर तक पहुंचते हैं। इससे उन्हें एक मोटा अंदाज़ा मिल जाता है कि आप समय पर पुनर्भुगतान कर सकते हैं या नहीं। 700 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है। एक अच्छा स्कोर किफायती ब्याज दर पर अधिक लोन राशि हासिल करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
लोन-से-आय अनुपात (डीटीआई): डीटीआई एक वित्तीय मीट्रिक है जो आय के विरुद्ध मासिक लोन भुगतान की तुलना करती है। बढ़े हुए डीटीआई प्रतिशत का मतलब है कि आपका लोन भुगतान अधिक है और आपकी आय का अधिकांश हिस्सा ले लेता है। लोनदाता कम डीटीआई वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं क्योंकि वे उन्हें बेहतर पुनर्भुगतान आश्वासन देते हैं।
हालाँकि दोनों क्रेडिट उत्पादों को एक साथ प्राप्त करना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। आपको दोनों लोन एक साथ लेने से पहले सब कुछ योजना बनाने के लिए समान मासिक किस्त (ईएमआई), अपनी आय, कार्यकाल, ब्याज दरें इत्यादि जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।
एक बार जब आप सब कुछ योजना बना लें, तो यहां बताया गया है कि डाउन पेमेंट के लिए लोन कैसे प्राप्त करें:
अपने होम लोन और अग्रिम भुगतान आवश्यकताओं का आकलन करें
लोन पात्रता और लोनदाता सीमा की जाँच करें
सुनिश्चित करें कि आपका डीटीआई कम है
विभिन्न उधारदाताओं से ब्याज दरों, पुनर्भुगतान अवधि और अन्य लोन शर्तों की तुलना करें
होम लोन पात्रता के प्रभाव को समझें
आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करें
सही लोनदाता ढूंढें और लोन के लिए आवेदन करें
होम लोन के डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेने के लाभ
आप बचत, पर्सनल लोन, सोने या संपत्ति के खिलाफ सुरक्षित लोन, अपने ईपीएफ का एक हिस्सा इत्यादि के साथ भारत में होम लोन के अग्रिम भुगतान के लिए पर्याप्त धन प्राप्त कर सकते हैं। आदर्श रूप से, यह आपकी बचत से Read Moreआना चाहिए, और पढ़ें लेकिन संभावना है कि यह कम हो सकता है। उदाहरण के लिए, आवश्यक डाउन पेमेंट आपकी बचत से अधिक हो सकता है। ऐसे मामलों में, वैकल्पिक विकल्प की ओर जाना आदर्श है। डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से कई लाभ मिल सकते हैं Read Less
आपका आपातकालीन धन बचाता है
होम लोन का अग्रिम भुगतान करने के लिए अक्सर बचत या आपातकालीन निधि का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपकी बचत का उपयोग करना संभव है, तो यह अच्छा है। हालाँकि, यदि आपको अपनी बचत और आपातकालीन निधि ख़त्म करनी है, तो पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
Read Moreएक पर्सनल लोन आपको अपने आपातकालीन धन का उपयोग किए बिना घर के लिए अग्रिम भुगतान करने में सक्षम करेगा। इस प्रकार, आपके पास दुर्घटना या चिकित्सा स्थिति जैसी किसी भी आपात स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त धन होगा।
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न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
चूंकि पर्सनल लोन आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर और कुछ अन्य कारकों के आधार पर दिया जाता है, इसलिए ज्यादातर मामलों में आपको केवल आवश्यक केवाईसी और आय दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है।
कई लोनदाता, जैसे आईसीआईसीआई बैंक, एलएंडटी फाइनेंस, कोटक महिंद्रा बैंक आदि, न्यूनतम दस्तावेज के साथ तत्काल पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। वे पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं जो ऑनलाइन उपलब्ध हैं और तत्काल वितरण के साथ कुछ ही दिनों में संसाधित और अनुमोदित किए जा सकते हैं।
संपार्श्विक-मुक्त लोन
होम लोन के विपरीत, जिसमें संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) बिना सुरक्षा के पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। यह आपको किसी भी रीड मोरसेट्स को गिरवी रखे बिना Read Moreधन तक त्वरित पहुंच प्राप्त करने की सुविधा देता है। Read Less
फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान अनुसूची
पुनर्भुगतान अवधि लोनदाता के आधार पर भिन्न हो सकती है। हालाँकि, अधिकांश पर्सनल लोन 12 महीने से 60 महीने तक की फ्लेक्सिबल अवधि प्रदान करते हैं। कुछ लोनदाता अधिक फ्लेक्सिबिलिटी के लिए 96 महीने (8 वर्ष) तक की विस्तारित अवधि की पेशकश करते हैं।
Read Moreआप एक का उपयोग कर सकते हैं पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर ब्याज दर और कार्यकाल के आधार पर आपके द्वारा हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि निर्धारित करना। इससे आपको तदनुसार अपने वित्त की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
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उच्च-मूल्य वाली संपत्ति को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
यदि आपकी बचत कम हो जाती है, तो आपको इसे बढ़ाने या कम मूल्य वाली संपत्ति के लिए इंतजार करना पड़ सकता है। एक पर्सनल लोन अंतर को पाट सकता है और आपको धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है। इस प्रकार, आप अपनी बचत म Read Moreें अधिक पैसा जमा करने की प्रतीक्षा किए बिना अपनी इच्छित उच्च-मूल्य वाली संपत्ति खरीद सकते हैं। Read Less
होम लोन पात्रता में सुधार
डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात कम होकर आपकी होम लोन पात्रता में सुधार होता है। एलटीवी वह प्रतिशत अनुपात है जिसे होम लोन के माध्यम से वित्तपोषित किया जात Read Moreा है। कम एलटी और आपको बेहतर शर्तों के साथ होम लोन सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है। Read Less
हालाँकि आप पर्सनल लोन के साथ डाउन पेमेंट का वित्तपोषण कर सकते हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:
संपत्ति की बढ़ी हुई लागत
असुरक्षित पर्सनल लोन में सुरक्षित लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरें हो सकती हैं, जो अप्रत्यक्ष रूप से संपत्ति की कुल लागत में वृद्धि कर सकती हैं। मान लीजिए, आप तीन साल की अवधि में 15% ब्याज पर होम लोन के डाउन पेमेंट के लिए ₹10 लाख के लोन के लिए आवेदन करते हैं। इस मामले में, आप अपने लोन पर 3 वर्षों में भुगतान करेंगे ₹2,47,952। यह अतिरिक्त लागत होगी जो संपत्ति खरीदने में जाएगी।
पर्सनल लोन स्वीकृति
चूंकि एक घर के लिए डाउन पेमेंट कई लाख तक हो सकता है, इसलिए यह आकलन करना सबसे अच्छा है कि क्या कोई लोनदाता उस राशि की पेशकश करने को तैयार है। आपका सिबिल स्कोर, आय, रोजगार स्थिरता और प्रकार आदि जैसे कई कारक इस बात पर प्रभाव डाल सकते हैं कि आपको इतना अधिक असुरक्षित पर्सनल लोन मिलेगा या नहीं।
क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर निर्धारित किया जाता है। अगर आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं और उसे समय पर चुकाते हैं तो आपका सिबिल स्कोर बढ़ जाएगा। हालाँकि, यदि आप पुनर्भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है और भविष्य में आपकी उधार लेने की शक्ति पर असर पड़ सकता है।
आपका बजट
होम लोन के साथ पर्सनल लोन लेने से आपका डीटीआई अनुपात प्रभावित हो सकता है। इससे आपके बजट पर आर्थिक दबाव पड़ सकता है और भुगतान जारी रखना मुश्किल हो जाएगा।
पर्सनल लोन काफी बहुमुखी है और इसका उपयोग होम लोन के लिए अग्रिम भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसका न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण, त्वरित संवितरण और फ्लेक्सिबल कार्यकाल इसे एक आदर्श विकल्प बनाता है जब आपकी बचत डाउन पेमेंट पर कम पड़ रही हो। हालाँकि, आपको डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेने से पहले अपने वित्त की सावधानीपूर्वक योजना बनाने के लिए ईएमआई, ब्याज दरें, क्रेडिट स्कोर और बहुत कुछ जैसे महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं कार के डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकता हूँ?
आप पर्सनल लोन राशि का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इस पर लोनदाता कोई प्रतिबंध नहीं लगाते हैं। यह आपको कार या किसी अन्य उद्देश्य के लिए डाउन पेमेंट के लिए राशि का उपयोग करने की सुविधा देता है।
क्या डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेना एक अच्छा विचार है?
डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेना एक अच्छा विचार है या नहीं, यह आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। यदि आप आराम से समय पर लोन चुका सकते हैं, तो यह एक अच्छा विचार है क्योंकि यह आपको अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की भी अनुमति देता है।
क्या डाउन पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है?
जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपकी क्रेडिट का आकलन करने के लिए क्रेडिट जांच करते हैं। इससे उन्हें लोन चुकाने की आपकी क्षमता और आपको पैसा उधार देना है या नहीं यह निर्धारित करने में मदद मिलती है। हालाँकि, यदि ट्रांसयूनियन सिबिल बार-बार क्रेडिट जांच का तुरंत पता लगाता है, तो यह क्रेडिट प्राप्त करने की उत्सुकता का पता लगाता है। ऐसा लग सकता है कि आप वित्तीय संकट में हैं और जल्दी से लोन प्राप्त करना चाहते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। हालाँकि, यदि आप पर्सनल लोन लेते हैं और उसे समय पर चुकाते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो क्या आपको अग्रिम भुगतान पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
यह लोनदाता से लोनदाता के बीच भिन्न हो सकता है। कुछ लोनदाता केवल अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले आवेदकों को व्यक्तिगत लोन देते हैं, आमतौर पर लगभग 650। हालांकि, उनमें से कुछ कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन देने के इच्छुक हो सकते हैं।
डाउन पेमेंट के लिए मुझे अधिकतम कितनी लोन राशि मिल सकती है?
डाउन पेमेंट के लिए आपको मिलने वाली अधिकतम लोन राशि पर कोई सख्त सीमा नहीं है। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि लोनदाता आपकी पात्रता के अनुसार अधिकतम कितना पर्सनल लोन देना चाहता है।
