पर्सनल लोन फोरक्लोज़र और पार्ट प्रीपेमेंट शुल्क

आपके पास बहुत बड़ी राशि हो सकती है, जो आपके लोन के पूरे बकाया मूल राशि को चुकाने के लिए पर्याप्त है। फोरक्लोज़र सुविधा के साथ, आप इस बड़ी राशि का इस्तेमाल करके अपना डेब्ट बंद कर सकते हैं। इसके लिए, आपसे फोरक्लोज़र शुल्क लिया जा सकता है। फोरक्लोज़र से आप अपनी लोन अवधि समाप्त होने से पहले डेब्ट-फ्री हो सकते हैं।

यह संभव है कि लोन कार्यकाल के दौरान, आपको बोनस की तरह लम्पसम राशि का एक्सेस मिले। हो सकता है कि यह लम्पसम राशि आपके लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए पर्याप्त न हो। हालाँकि, आप अभी भी इस पैसे को अपने लोन के रीपेमेंट की ओर डायरेक्ट कर सकते हैं, ताकि पार्ट-प्रीपेमेंट करके अपना अकाउंट तेज़ी से बंद किया जा सके। मामूली शुल्क के साथ, आप अपने लोन के एक हिस्से का भुगतान कर सकते हैं, जिससे ई.एम.आई. और ब्याज राशि में कमी आती है जिसका आप भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं।

यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको पर्सनल लोन प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र सुविधा चुनने पर विचार क्यों करना चाहिए।

• जल्दी से डेब्ट फ्री बनें

जब लोन को कुशलता से मैनेज नहीं किया जाता है, तो उधारकर्ता को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। फोरक्लोज़र आपकी लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने चल रहे लोन को बंद करने का एक आसान और सुविधाजनक तरीका है। इसी तरह, पार्ट-प्रीपेमेंट से ई.एम.आई. राशि और लोन अवधि को कम करने में भी मदद मिल सकती है, जिससे आप उम्मीद से जल्दी डेब्ट-फ्री हो सकते हैं।

• ब्याज पर बचत करें

अपने लोन्स का पहले से भुगतान करने से कुल ब्याज शुल्क को कम करने में मदद मिल सकती है क्योंकि प्रत्येक लम्पसम भुगतान के साथ मूल राशि कम हो जाता है। इसी तरह, फोरक्लोज़र से आप ब्याज पर बहुत बचत कर सकते हैं, जिससे कुल खर्च कम हो जाता है। हालाँकि, ये सुविधाएँ एक शुल्क के साथ आती हैं, जिसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। लागत की गणना करें और सुनिश्चित करें कि अगर आपने इन विकल्पों को नहीं चुना है, तो आपको जितना भुगतान करना होगा, उससे ज़्यादा भुगतान न करना पड़े।

• अपने क्रेडिट स्कोर को बूस्ट करें

फोरक्लोज़र और पीएटी-प्रीपेमेंट सुविधाओं की मदद से आप अपने डेब्ट के बोझ को कम कर सकते हैं, जिससे आपकी क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने में मदद मिलती है। पार्ट-प्रीपेमेंट आपके ई.एम.आई को कम करने में मदद करते हैं, जिससे आप अपने फाइनेंस पर दबाव डाले बिना समय पर रिपेमेंट कर सकते हैं। इस बीच, फोरक्लोज़र आपके डेब्ट-टू-इनकम रेश्यो को कम कर सकते हैं, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाता है और धीरे-धीरे आपकी क्रेडिट क्षमता को बढ़ा सकता है क्रेडिट स्कोर . 

इन सुविधाओं के जरिए, उम्मीद से जल्दी डेब्ट फ्री होने के लिए अपने डेब्ट को प्रभावी ढंग से मैनेज करें।

पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करने में कार्यकाल की समाप्ति से पहले पूरी बकाया राशि का भुगतान करना शामिल है। सामान्य चरणों पर एक नज़र डालें, जो नीचे लोनदाता से भिन्न हो सकते हैंः

1. जांचें लागू शुल्क और एलिजिबिलिटी

लागू फोरक्लोजर चार्जेस, लॉक-इन अवधि, और एलिजिबिलिटी शर्तों को समझने के लिए अपने लोन समझौते की समीक्षा करके शुरू करें। कुछ लोनदाताओं शुरुआती महीनों के भीतर फोरक्लोज़र की अनुमति नहीं दे सकते हैं, जबकि अन्य बकाया बैलेंस के आधार पर शुल्क ले सकते हैं।

2. फोरक्लोज़र स्टेटमेंट का अनुरोध करें

फोरक्लोज़र स्टेटमेंट का अनुरोध करने के लिए उनकी शाखा, ग्राहक सहायता, या ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से अपने लोनदाता से संपर्क करें। यह डॉक्यूमेंट देय राशि प्रदान करता है, जिसमें बकाया मूल राशि, देय ब्याज और कोई भी लागू शुल्क शामिल है, जो एक विशिष्ट अवधि के लिए मान्य है।

3. फोरक्लोज़र अनुरोध सबमिट करें

एक बार जब आप स्टेटमेंट की समीक्षा कर लेते हैं, तो लोनदाताओं प्रक्रिया के अनुसार एक औपचारिक फोरक्लोज़र अनुरोध सबमिट करें। इसमें एक फॉर्म भरना, पहचान विवरण जमा करना और भुगतान मोड की पुष्टि करना शामिल हो सकता है।

4. भुगतान करें

स्टेटमेंट की वैधता अवधि के भीतर स्वीकृत भुगतान विधियों, जैसे कि नेट बैंकिंग, चेक या डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग करके कुल फोरक्लोज़र राशि का भुगतान करें।

5. अनापत्ति प्रमाणपत्र (एन.ओ.सी) प्राप्त करें

सफल भुगतान के बाद, लोनदाता से एन.ओ.सी या लोन क्लोजर सर्टिफिकेट इकट्ठा करें। यह इस बात के प्रमाण के रूप में कार्य करता है कि आपका लोन पूरी तरह से चुकाया गया है और बंद कर दिया गया है।

नोटः उपरोक्त चरण सूचक हैं और लोनदाताओं नीतियों और प्रक्रियाओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। सही विवरण के लिए हमेशा अपने लोनदाता द्वारा दिए गए आधिकारिक दिशानिर्देशों को देखें।

प्री-क्लोजर शुल्क, जिसे कभी-कभी फोरक्लोजर चार्जेस के रूप में भी जाना जाता है, लोनदाताओं द्वारा लगाया गया शुल्क है जब कोई उधारकर्ता अपनी सहमत कार्यकाल को पूरा करने से पहले पर्सनल लोन का भुगतान करता है। इन शुल्कों की गणना आमतौर पर बकाया मूल राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है और ये लोनदाताओं और लोन शर्तों में भिन्न हो सकते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (आर.बी.आई) के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों और एन.बी.एफ.सी को गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को स्वीकृत अस्थायी दर अवधि लोन्स पर फोरक्लोजर चार्जेस लगाने की अनुमति नहीं है। हालांकि, ऐसे शुल्क अभी भी लोनदाताओं पॉलिसियों के आधार पर, व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ली गई निश्चित दर लोन्स या लोन्स पर लागू हो सकते हैं।

कुछ लोनदाताओं लॉक-इन अवधि भी निर्दिष्ट कर सकते हैं, जिसके दौरान प्री-क्लोजर की अनुमति नहीं दी जा सकती है या अधिक शुल्क लग सकता है। इस अवधि के बाद, लोनदाताओं शर्तों के अनुसार लागू शुल्क कम या माफ किए जा सकते हैं।

प्री-क्लोजर का विकल्प चुनने से पहले लागू शर्तों को समझने और संभावित ब्याज सेविंग्स के खिलाफ किसी भी लागू शुल्क की तुलना करने के लिए लोन समझौते की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने की सलाह दी जाती है।

पार्ट प्रीपेमेंट और फुल फोरक्लोज़र उन उधारकर्ताओं के लिए दो विकल्प उपलब्ध हैं जो अपने पर्सनल लोन को निर्धारित समय से पहले चुकाना चाहते हैं। जबकि दोनों ही समग्र ब्याज व्यय को कम करने में मदद कर सकते हैं, वे निष्पादन और लोन पर प्रभाव में भिन्न होते हैं।

पार्ट प्रीपेमेंट में लोन कार्यकाल के दौरान बकाया मूल राशि के एक हिस्से का भुगतान करना शामिल है। यह मूल राशि बैलेंस को कम कर देता है और ई.एम.आई. को कम कर सकता है या लोन कार्यकाल को छोटा कर सकता है, जो लोनदाताओं टर्म और चुने गए विकल्प पर निर्भर करता है। यह तब उपयुक्त है जब आपके पास अधिशेष फंड हों लेकिन लोन को सक्रिय रखना पसंद करें।

दूसरी ओर, फुल फोरक्लोज़र में एक ही बार में पूरे बकाया लोन की रकम का भुगतान करना शामिल है। इसके परिणामस्वरूप लोन खाता बंद हो जाता है और भविष्य के किसी भी ई.एम.आई. दायित्वों को समाप्त कर देता है। शुल्क, यदि लागू हो, तो लोन प्रकार और लोनदाता पॉलिसियों पर निर्भर करता है। आर.बी.आई दिशानिर्देशों के अनुसार, लोनदाताओं को गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा लिए गए फ्लोटिंग रेट व्यक्तिगत लोन्स पर फोरक्लोज़र या प्रीपेमेंट शुल्क लगाने की अनुमति नहीं है। हालांकि, ऐसे शुल्क व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ली गई निश्चित दर लोन्स या लोन्स पर लागू हो सकते हैं।

दोनों के बीच चुनाव उपलब्ध फंड, लागू शर्तें और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर निर्भर करता है। यह सलाह दी जाती है कि निर्णय लेने से पहले लोन समझौते की समीक्षा करें और किसी भी लागू शुल्क के खिलाफ ब्याज सेविंग्स का मूल्यांकन करें।