यह समझना कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है

टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे सरल रूप है। अधिकांश भारतीय आबादी, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में, लाइफ इंश्योरेंस शब्द से परिचित नहीं है। ऐसे कई लोग हैं जो इंश्योरेंस पॉलिसियां खरीदने के बारे में संदेह करते हैं क्योंकि उन्हें इस बात की जानकारी नहीं है कि इंश्योरेंस पॉलिसियां कैसे काम करती हैं। टर्म इंश्योरेंस इंश्योरेंस का सबसे किफायती रूप है जिसे आप अपनी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीद सकते हैं। इस आर्टिकल में, हम इस बात पर एक नज़र डालेंगे कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है और आपको टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस है जो पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए पॉलिसीधारक के परिवार या नॉमिनी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के मामले में, जबकि टर्म इंश्योरेंस एक्टिव है, पॉलिसीहोल्डर के नॉमिनी/परिवार को डेथ बेनिफिट के रूप में लम्पसम राशि दी जाती है। यह पॉलिसी अन्य सभी तरीकों से पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस के समान है, सिवाय इसके कि टर्म इंश्योरेंस में कोई इन्वेस्टमेंट घटक नहीं है।

टर्म इंश्योरेंस की मदद से आप बहुत कम इंश्योरेंस प्रीमियम राशि का भुगतान करके ज़्यादा सुनिश्चित बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में भी आपके परिवार के सदस्य अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करें।

हालांकि, फिर भी, भारतीय आबादी का एक बड़ा हिस्सा इंश्योर्ड नहीं है। इसे मुख्य रूप से जनता के बीच जागरूकता की कमी के कारण बनाया जा सकता है। जागरूकता बढ़ाने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि भारतीय उपभोक्ता यह समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इसकी मुख्य विशेषताएं, लाभ और टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय विचार करने के लिए विभिन्न पैरामीटर।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य रहने के खर्चों का ध्यान रखना और आपकी अनुपस्थिति में अपने आश्रितों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके आकस्मिक निधन के बाद आपके प्रियजनों को डेथ बेनिफिट के रूप में लम्पसम राशि प्रदान करता है। अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो कुछ इंश्योरेंस प्रोवाइडर मैच्योरिटी बेनिफिट भी प्रदान करते हैं। इसके लिए आपको रिटर्न ऑफ प्रीमियम राइडर का विकल्प चुनना होगा।

हालांकि, टर्म इंश्योरेंस सभी प्रकार की मौतों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करता है। कुछ समावेशन और बहिष्करण हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिएः

कवर की गई मौतों के प्रकारः

• चिकित्सा स्थिति या अचानक मृत्यु के कारण प्राकृतिक मृत्यु

• एक्सीडेंटल मौत

• आत्महत्या जो पॉलिसी शुरू होने के 12 महीनों के भीतर होती है

कवर नहीं की गई मौतों के प्रकारः

• पॉलिसी शुरू होने के 1 वर्ष के बाद आत्महत्या

• आत्म-प्रेरित घावों के कारण मृत्यु

• खतरनाक या साहसिक गतिविधियों में शामिल होने के कारण मृत्यु

• एड्स जैसी यौन संचारित बीमारियों के कारण मृत्यु

• शराब या ड्रग्स के प्रभाव में गाड़ी चलाते समय आकस्मिक मृत्यु

• राष्ट्र-विरोधी, आतंकवादी या आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने के कारण मृत्यु

• पॉलिसीहोल्डर (इंश्योर्ड) पर लाभार्थी (नॉमिनी) द्वारा की गई हत्या

• प्राकृतिक आपदा के कारण मृत्यु जब तक कि राइडर का विकल्प न चुना जाए

अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं?

अपने मूल रूप में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने की स्थिति में बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट (सुनिश्चित बीमा राशि) प्रदान करता है, बशर्ते प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से किया गया हो। हालांकि, विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं जिन्हें अलग-अलग कवरेज लक्ष्यों वाले लोगों की ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ किया जा सकता है। हम नीचे कुछ महत्वपूर्ण प्रकार के टर्म प्लान पर चर्चा करेंगे और समझेंगे कि इनमें से प्रत्येक प्रॉडक्ट टाइप में टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है।

• लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान: यह डिफ़ॉल्ट प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान सुनिश्चित बीमा राशि और प्रीमियम राशि में कोई बदलाव नहीं होता है।

• टर्म इंश्योरेंस प्लान को कम करना: इस तरह के प्लान में, पॉलिसी के तहत सुनिश्चित बीमा राशि हर साल कम हो जाता है, जबकि प्रीमियम की राशि स्थिर रहती है। ऐसे प्लान में प्रीमियम सस्ते होते हैं।

• बढ़ती अवधि इंश्योरेंस प्लान: इस प्लान में, सुनिश्चित बीमा राशि हर साल बढ़ता है और पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर प्रीमियम की लागत स्थिर रहती है या बढ़ती रहती है। ऐसी पॉलिसियों के प्रीमियम ज़्यादा महंगे होते हैं।

 

• रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस: अगर आप अपने सभी टर्म लाइफ प्रीमियम वापस मैच्योरिटी पर प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह आपके लिए सही पॉलिसी है।

सही प्रकार का कवरेज चुनने के अलावा, आप ऐड-ऑन राइडर्स की मदद से भी अपने कवरेज को बढ़ा सकते हैं। आप विभिन्न प्रकार के राइडर्स में से चुन सकते हैं, जिनमें शामिल हैंः

• गंभीर बीमारी राइडर

• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट

• आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता

• चाइल्ड सपोर्ट बेनिफिट्स

अपनी पसंद के प्लान पर जीरो करने से पहले ऑनलाइन उपलब्ध विभिन्न टर्म प्लान की अलग-अलग सुविधाओं और फायदों की तुलना करना ज़रूरी है। यदि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, तो आप बजाज मार्केट्स टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके अनुमानित दर सूची प्राप्त कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस के फायदे

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के मुख्य फायदे इस प्रकार हैंः

• टर्म लाइफ प्लान आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

• प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स कटौती के लिए क्लेम किया जा सकता है धारा 80सी पुरानी इनकम टैक्स व्यवस्था से संबंधित है।

• अगर आपके टर्म प्लान में क्रिटिकल इलनेस कवर है, तो आपको किसी जानलेवा बीमारी का पता चलने पर इंश्योरर लम्पसम बेनिफिट देगा।

• टर्म प्लान पूरे लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में काफी सस्ते होते हैं, जबकि सुनिश्चित बीमा राशि के रूप में बड़ी राशि प्रदान करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस खरीदना निम्नलिखित लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता हैः

• वे लोग जिन्होंने अभी-अभी कमाई शुरू की है: लाभ उठाने के लिए बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट हैं। इसके अलावा, युवा व्यक्तियों को सस्ता प्रीमियम मिल सकता है।

• जो लोग नवविवाहित हैं: अगर आपका पार्टनर वित्तीय स्थिरता के लिए आप पर निर्भर है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना समझदारी की बात है। अगर भविष्य में आपको कुछ हो जाता है, तो आपकी अनुपस्थिति में आपका जीवनसाथी आर्थिक रूप से स्थिर जीवन जी सकता है।

• वे लोग जो परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं: टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आपके बच्चे का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रहे, भले ही आप आसपास न हों।

निष्कर्ष

उपरोक्त बिंदुओं से यह स्पष्ट होता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रभावी और किफायती टूल है जिसका इस्तेमाल आप अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए कर सकते हैं। यदि आपने अभी तक अपने परिवार या प्रियजनों को टर्म प्लान के साथ सुरक्षित नहीं किया है, तो विभिन्न को बाहर निकालें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध है और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक चुनें।