टर्म इंश्योरेंस और व्होल लाइफ इंश्योरेंस: अंतर और समानताएं

एक मजबूत वित्तीय योजना में इंश्योरेंस और निवेश का सही मिश्रण होता है। जब इंश्योरेंस की बात आती है, तो बहुत से लोग बाजार में उपलब्ध लाइफ इंश्योरेंस या टर्म इंश्योरेंस योजनाओं को चुनना पसंद करते हैं। लेकिन इन दोनों पॉलिसियों के बीच भ्रमित होना आसान है, मुख्यतः क्योंकि दोनों एक ही उद्देश्य पूरा करते हैं - आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना।

इस अनुभाग में, हम विस्तार से चर्चा करेंगे कि टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं क्या हैं, दोनों के बीच क्या अंतर और समानताएं हैं और आपको किसे चुनना चाहिए। बिना किसी देरी के, आइए शुरू करें!

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपको कुछ निश्चित वर्षों के लिए कवरेज देता है, और यह आमतौर पर एक निश्चित प्रीमियम के साथ आता है। यह पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे बुनियादी रूप है, जो लाभार्थियों को बीमित व्यक्ति की मृत्यु के खिलाफ पूर्ण कवरेज प्रदान करती है। वास्तव में, आप आकस्मिक मृत्यु कवर या गंभीर बीमारी बीमारी जैसे राइडर लाभों के साथ पॉलिसी का दायरा भी बढ़ा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस के बारे में प्रमुख सकारात्मक पॉइंट्स में से एक इसकी अफोर्डेबिलिटी है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां बड़ी इंश्योरेंस राशि प्रदान करते हुए भी कम प्रीमियम कीमतों पर आती हैं।

उदाहरण के लिए, फिनसर्व मार्केट्स पर उपलब्ध बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत पर ₹1 करोड़ की बीमित राशि प्रदान करता है। यदि बीमाधारक चयनित अवधि तक जीवित रहना चाहता है तो वह पॉलिसी अवधि बढ़ाने का विकल्प भी चुन सकता है। हालांकि, यह सुविधा आमतौर पर अपेक्षाकृत अधिक लागत पर आती है।

कुछ मामलों में, टर्म इंश्योरेंस प्लान बचत घटक भी प्रदान करते हैं। चुने गए प्लान वेरिएंट/राइडर के खिलाफ किए गए एनओसी दावों के मामले में, मैच्योरिटी के समय पूरी इंश्योरेंस राशि वापस कर दी जाती है।

फिनसर्व मार्केट्स पर उपलब्ध बजाज आलियांज लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल योजना ऐसी ही एक योजना है। मूल टर्म प्लान पर रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प का चयन करके, आप मैच्योरिटी पर अपना प्रीमियम वापस पा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रतिस्पर्धी प्रीमियम दरों के माध्यम से आपके प्रियजनों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के निम्नलिखित प्रकार बाजार में उपलब्ध हैं -

• लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान

• इंक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान

• डिक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान

• रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान

• कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान

• राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में व्होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का विस्तृत दृष्टिकोण होता है। लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं आम तौर पर आपको बचत घटक या नकद मूल्य के साथ मृत्यु लाभ को जोड़कर दोहरे लाभ देती हैं जिन्हें पुनर्निवेश और कर-स्थगित किया जा सकता है।

यहां, प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया गया है और आमतौर पर फ्लेक्सिबल ढंग से आवंटित किया जाता है। जहां एक ओर लाभार्थियों को डेथ बेनिफिट प्रदान करने की दिशा में प्रयास किया जाता है, वहीं प्रीमियम का एक अन्य हिस्सा भविष्य में धन सृजन के लिए उपयोग किया जाता है। इसके अलावा, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको प्रीमियम राशि का एक हिस्सा अन्य इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने की आजादी देती है।

जब आप युवा होते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का अधिकांश हिस्सा बचत और निवेश में उपयोग किया जाता है। शेष भाग का उपयोग लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है। आपका (बीमाधारक का) यह निर्णय है कि आपके प्रीमियम का कितना हिस्सा निवेश के लिए उपयोग किया जाता है और कितना जीवन कवर के लिए उपयोग किया जाता है।

लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के निम्नलिखित प्रकार बाजार में उपलब्ध हैं -

• व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान

• एंडोवमेंट अश्योरेंस प्लान 

• मनी-बैक प्लान

• चाइल्ड प्लान

• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

• पेंशन प्लान

निम्नलिखित तालिका आपको टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस सुविधाओं पर परिप्रेक्ष्य प्राप्त करने में मदद करेगी।

निम्नलिखित तालिका आपको टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के लाभों के बारे में विस्तार से जानने में मदद करेगी।

भारत में लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के बीच एकमात्र समानता यह है कि ये पॉलिसियां कर लाभ प्रदान करती हैं। दोनों योजनाएं इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर आपको इनकम टैक्स डिडक्शन का दावा करने की अनुमति देती हैं। इसके अलावा, प्राप्त डेथ या मैच्योरिटी बेनिफिट धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हैं।

आपको कुछ चीज़ों का मूल्यांकन करने की ज़रूरत है, चाहे आप कोई भी इंश्योरेंस योजना चुनें। इसमें शामिल है -

• आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति

• आपके वर्तमान खर्चे

• आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्य

मूल्यांकन के आधार पर, आप विभिन्न टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना कर सकते हैं। तुलना के लिए चार्ज किए गए प्रीमियम, पॉलिसी का कवरेज, बहिष्करण, राइडर लाभ आदि जैसे कारकों पर विचार करें। गहन शोध आपको अपने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए प्रोत्साहित करेगा।

ये दोनों इंश्योरेंस योजनाएं भारत में काफी लोकप्रिय हैं। दोनों के बीच चयन करना भारी पड़ सकता है। लेकिन यदि आप अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करते हैं और इनमें से प्रत्येक योजना के साथ अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को संरेखित करने का प्रयास करते हैं, तो आप सही निर्णय लेने में सक्षम होंगे।

आप फिनसर्व मार्केट्स पर टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स के बारे में ऑनलाइन विस्तार से पढ़ सकते हैं।