टर्म इंश्योरेंस और होल लाइफ इंश्योरेंस: अंतर और समानताएं

एक अच्छे फाइनेंशियल प्लान में इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का सही मिश्रण होता है। जब इंश्योरेंस की बात आती है, तो बहुत से लोग बाजार में उपलब्ध लाइफ इंश्योरेंस या टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना पसंद करते हैं। लेकिन इन दोनों पॉलिसियों के बीच उलझन में पड़ना आसान है, मुख्य रूप से इसलिए कि दोनों ही आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक ही उद्देश्य को पूरा करती हैं।

इस सेक्शन में, हम विस्तार से चर्चा करेंगे कि टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या हैं, दोनों के बीच क्या अंतर और समानताएं हैं, और आपको किसे चुनना चाहिए। आगे की हलचल के बिना, आइए शुरू करते हैं!

टर्म इंश्योरेंस के बारे में

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपको एक निश्चित संख्या में वर्षों के लिए कवरेज देता है, और यह आमतौर पर एक निश्चित प्रीमियम के साथ आता है। यह पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे बुनियादी रूप है, जो बेनिफिशियरी को इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के खिलाफ पूरा कवरेज प्रदान करती है। असल में, आप एक्सीडेंटल डेथ कवर या क्रिटिकल इलनेस इलनेस जैसे राइडर बेनिफिट के साथ भी पॉलिसी का दायरा बढ़ा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस के बारे में एक प्रमुख प्लस पॉइंट इसकी किफ़ायती है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां कम प्रीमियम कीमतों पर आती हैं, भले ही बड़ी सुनिश्चित बीमा राशि प्रदान की जाती हों।

उदाहरण के लिए, फिनसर्व मार्किट पर उपलब्ध बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस प्लान ₹2 के साथ आते हैं। कम लागत पर 1 करोड़ रु। अगर इंश्योर्ड व्यक्ति चुने गए कार्यकाल से ज़्यादा जीवित रहता है, तो वह पॉलिसी अवधि बढ़ाने का विकल्प भी चुन सकता है। हालांकि, यह सुविधा आमतौर पर अपेक्षाकृत अधिक लागत पर मिलती है।

कुछ मामलों में, टर्म इंश्योरेंस प्लान एक सेविंग्स घटक भी प्रदान करते हैं। चुने गए प्लान वैरिएंट/राइडर के खिलाफ किए गए एन.ओ.सी क्लेम के मामले में, मैच्योरिटी के समय सुनिश्चित बीमा राशि पूरी तरह से वापस कर दिया जाता है।

फिनसर्व मार्केट पर उपलब्ध बजाज आलियांज लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल प्लान ऐसा ही एक प्लान है। बेसिक टर्म प्लान पर रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प चुनकर, आप मैच्योरिटी पर अपने प्रीमियम वापस करवा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान कॉम्पिटिटिव प्रीमियम दरों के माध्यम से अपने प्रियजनों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस प्लान के निम्नलिखित संस्करण बाजार में उपलब्ध हैं

• लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान

• बढ़ती अवधि इंश्योरेंस योजना

• अवधि को कम करना इंश्योरेंस प्लान

• रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान

• कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान

• टर्म इंश्योरेंस राइडर्स वाले प्लान

लाइफ इंश्योरेंस के बारे में

टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में एक संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का एक व्यापक परिप्रेक्ष्य होता है। लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स आमतौर पर आपको डेथ बेनिफ़िट को सेविंग्स कॉम्पोनेन्ट या कैश वैल्यू के साथ जोड़कर दोहरे फ़ायदे देते हैं, जिन्हें फिर से निवेश किया जा सकता है और टैक्स-स्थगित किया जा सकता है।

यहां, प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया जाता है और आमतौर पर लचीले ढंग से आवंटित किया जाता है। जहां कोई बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट देने की ओर जाता है, वहीं प्रीमियम के दूसरे हिस्से का इस्तेमाल फ्यूचर संपत्ति क्रिएशन के लिए किया जाता है। इसके अलावा, एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको प्रीमियम राशि का एक हिस्सा अन्य इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने की आज़ादी देती है।

जब आप युवा होते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले अधिकांश प्रीमियम का उपयोग सेविंग्स और इन्वेस्टमेंटस में किया जाता है। शेष भाग का उपयोग लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है। आपका (इंश्योर्ड) कहना है कि आपके प्रीमियम का कितना हिस्सा इन्वेस्टमेंटस के लिए इस्तेमाल किया जाता है और लाइफ़ कवर के लिए क्या जाता है।

भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के निम्नलिखित संस्करण बाजार में उपलब्ध हैं

• पूरा लाइफ इंश्योरेंस प्लान

• एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान

• मनी-बैक प्लान

• बाल योजना

• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

• पेंशन प्लान

टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस विशेषताएं

निम्नलिखित तालिका आपको टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस सुविधाओं पर परिप्रेक्ष्य प्राप्त करने में मदद करेगी।

टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट्स

निम्नलिखित तालिका आपको टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस लाभों के बारे में विस्तार से जानकारी प्राप्त करने में मदद करेगी।

टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच समानताएं

लाइफ इंश्योरेंस और के बीच एकमात्र समानता है टर्म इंश्योरेंस प्लान्स भारत में पॉलिसी से मिलने वाले टैक्स बेनिफिट हैं। दोनों प्लान से आप क्लेम कर सकते हैं इनकम टैक्स में कटौती इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर, 1961। इसके अलावा, डेथ या मैच्योरिटी से मिलने वाले बेनिफिट सेक्शन 10 (10डी) के तहत टैक्स-फ्री हैं।

टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस मुझे क्या चुनना चाहिए?

आपको कुछ चीजों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं। इसमें शामिल हैं

• आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति

• आपके मौजूदा खर्च

• आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्य

मूल्यांकन के आधार पर, आप अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर सकते हैं। तुलना के लिए चार्ज किए गए प्रीमियम, पॉलिसी का कवरेज, एक्सक्लूज़न, राइडर बेनिफिट आदि जैसे कारकों पर विचार करें। गहन शोध आपको अपने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए प्रोत्साहित करेगा।

समाप्त करने के लिए

ये दोनों इंश्योरेंस प्लान भारत में काफी लोकप्रिय हैं। दोनों में से चुनना भारी पड़ सकता है। लेकिन अगर आप अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करते हैं और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को इनमें से हर एक प्लान के साथ संरेखित करने की कोशिश करते हैं, तो आप सही निर्णय ले पाएंगे।

आप इसके बारे में विस्तृत विवरण में पढ़ सकते हैं टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट फ़िनसर्व मार्केटिंग ऑनलाइन पर।