लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

यह एक आम गलत धारणा है कि लाइफ इंश्योरेंस एक इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो केवल मृत्यु लाभ और/या मैच्योरिटी लाभ प्रदान करता है। हालांकि, तथ्य यह है कि फाइनेंशियल मार्केट में अलग-अलग तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां उपलब्ध हैं। अलग-अलग प्लान अलग-अलग तरह के फ़ायदे देते हैं। कई तरह की इंश्योरेंस पॉलिसियों के बारे में जानने से आपको अपने और अपने परिवार के लिए सही प्लान तय करने में मदद मिल सकती है।

डेथ बेनिफिट और मैच्योरिटी बेनिफिट के अलावा, इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से आपको टैक्स छूट का आनंद लेने में भी मदद मिल सकती है। इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी, 1961, निवेशकों को अपनी कुल इनकम में से लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम में कटौती करने की अनुमति देती है। अधिकतम रु. ₹1 लाख की कटौती की जा सकती है, इस तरह टैक्स देनदारी कम हो जाती है। इसके अलावा, धारा 10 (10डी) के प्रावधानों के कारण, मैच्योरिटी या किसी इंश्योरेंस स्कीम से मिलने वाले डेथ बेनिफिट भी टैक्स-फ्री हैं।

यहाँ 4 अलग-अलग प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस पर एक नज़र डालते हैं जिनके बारे में आपको निश्चित रूप से पता होना चाहिए।

लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार निम्नलिखित हैंः

• टर्म इंश्योरेंस

निवेशकों के लिए उपलब्ध कई लाइफ इंश्योरेंस प्लान में से, यह अब तक का सबसे बुनियादी प्लान है। टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल एक लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं, जिस पर कोई लाभ घटक नहीं जोड़ा जाता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीहोल्डर के बेनिफिशियरी को सिर्फ़ डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा। पॉलिसी अवधि के अंत में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट देय नहीं होगा।

उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी की एक्टिव अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो डेथ बेनिफिट (जो कि सुनिश्चित बीमा राशि के साथ-साथ कोई अतिरिक्त बोनस, अगर कोई हो) का भुगतान इंश्योर्ड व्यक्ति के बेनिफिशियरी को किया जाएगा। वैकल्पिक रूप से, अगर पॉलिसीहोल्डर अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान देय नहीं है।

अन्य प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में इंश्योरेंस शब्द के सबसे बड़े फायदों में से एक कम प्रीमियम की आवश्यकता है। चूंकि इंश्योरर केवल डेथ कवर प्रदान करता है, इसलिए देय प्रीमियम अन्य पारंपरिक इंश्योरेंस प्लान के लिए लिए जाने वाले प्रीमियम की तुलना में बहुत कम होते हैं।

उदाहरण के लिए इंश्योरेंस प्लान्स शब्द, उपलब्ध बजाज मार्केट्स पर है। रुपये के कवर के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करके। 1 करोड़, आप इस प्योर टर्म प्लान के कई फायदों का आनंद ले सकते हैं। अगर आप लगातार कई सालों तक प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पसंद करते हैं, तो यह प्लान आपको 5 साल की सीमित अवधि के भीतर अपने सभी प्रीमियमों का भुगतान करने का विकल्प भी देता है। बदले में, जब तक आप 99 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आपका सुरक्षात्मक कवर अपनी जगह पर रहता है। आप जॉइंट लाइफ़ कवर बेनिफ़िट के साथ प्लान में अपने जीवनसाथी को शामिल करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

• एंडोमेंट योजना

पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान के रूप में भी जाना जाता है, एंडोमेंट प्लान रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के समान होता है। अंतर सिर्फ इतना है कि एंडोमेंट प्लान में डेथ बेनिफ़िट के अलावा मैच्योरिटी बेनिफ़िट भी मिलता है। यह एक आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प है जिसमें इंश्योरेंस और सेविंग्स दोनों पहलू शामिल हैं।

इस तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में, इंश्योरर आमतौर पर प्रीमियम की अधिक राशि लेता है। प्रीमियम राशि का एक हिस्सा लाइफ़ कवर में जाता है, और शेष प्रीमियम वित्तीय बाजार में निवेश किया जाता है।

चूंकि इंश्योरर आपके प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करता है, इसलिए प्लान में समय-समय पर बोनस इकट्ठा होते हैं। इसके बाद इन बोनस का भुगतान या तो मैच्योरिटी बेनिफ़िट या डेथ बेनिफ़िट के साथ किया जाता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है या नहीं।

• लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का

ए यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान लाइफ़ कवर और रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट दोनों का आनंद लेना चाहते लोगों के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट विकल्प है। यूलिप अन्य प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों से अलग होती है क्योंकि यह लंबी अवधि के संपत्ति निर्माण पर केंद्रित होती है।

यूलिप के लिए आप जो प्रीमियम का भुगतान करते हैं, उसका एक हिस्सा म्यूचुअल फंड की तरह या तो डेब्ट, इक्विटी या दोनों के कॉम्बिनेशन में निवेश किया जाता है। नतीजतन, यूलिप की परफॉर्मेंस पूरी तरह से फाइनेंशियल मार्केट पर निर्भर करती है।

पॉलिसी के मैच्योरिटी पर या पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर, इंश्योरर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार या तो सुनिश्चित बीमा राशि या इन्वेस्टमेंट की नेट एसेट वैल्यू, जो भी अधिक हो, का भुगतान करता है। ऐसी पॉलिसी में निवेश करने का एक प्राथमिक फायदा यह है कि पॉलिसीहोल्डर इन्वेस्टमेंट के समय और साथ ही मैच्योरिटी के समय यूलिप टैक्स बेनिफिट का फायदा उठा सकता है।

• रिटायरमेंट प्लान

यहां बताए गए अन्य प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, रिटायरमेंट प्लान मुख्य रूप से बिना किसी चिंता या वित्तीय तनाव के शांति से रिटायर होने में आपकी मदद करने के लिए एक कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अधिकांश रिटायरमेंट प्लान के साथ, आपको आमतौर पर जमा राशि का एक हिस्सा मैच्योरिटी पर लम्पसम सेटलमेंट के रूप में मिलता है।

शेष राशि अपने आप एन्युटी स्कीम में निवेश हो जाती है। एन्युटी स्कीम से होने वाली कमाई का भुगतान पॉलिसीहोल्डर को समय-समय पर पेंशन के रूप में किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप इनकम का एक स्थिर स्ट्रीम होता है।

रिटायरमेंट प्लान लाइफ़ कवर पहलू के साथ भी आते हैं। इसलिए, अगर पॉलिसी अवधि खत्म होने से पहले पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो बेनिफिशियरी डेथ बेनिफिट पाने के पात्र हो जाते हैं। भारत में, चुनने के लिए लगभग 7 अलग-अलग प्रकार के रिटायरमेंट प्लान हैं, जिनमें से कुछ टैक्स-ब्रेक के लिए भी पात्र हैं।