कर-मुक्त निवेश | पूरे उद्योग में टॉप-रेटेड फंड | शून्य आवंटन शुल्क
बेहतर कल के लिए सही इंश्योरेंस योजना ढूँढना एक भारी काम हो सकता है। लेकिन क्या होगा अगर हम आपसे कहें कि आप एक ही पॉलिसी के तहत निवेश और इंश्योरेंस दोनों का लाभ पा सकते हैं? यह सही है! यूलिप या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजनाएं आपको जीवन इंश्योरेंस कवर की सुरक्षा के साथ-साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने की क्षमता प्रदान करती हैं। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है, जैसे स्थिर सेवानिवृत्ति के लिए बचत, आपके बच्चे की उच्च शिक्षा, या यहां तक कि जल्दी रिटायर होना। इस प्रकार, एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजना (यूलिप) आपको जीवन कवर के साथ सुरक्षा प्रदान करते हुए आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को स्मार्ट तरीके से प्राप्त करने में मदद कर सकती है।
यूलिप एक लक्ष्य-आधारित निवेश उपकरण है। इसे आपके वित्तीय लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालांकि, पॉलिसी खरीदने से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि यूलिप में निवेश करते समय आपका पैसा कहां जाता है।
मुख्य रूप से एक इंश्योरेंस पॉलिसी होने के कारण, आपको अपने यूलिप निवेश के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन इंश्योरेंस कवर प्रदान करने के लिए है और शेष राशि विभिन्न फंडों, यानी इक्विटी, लोन या दोनों के संयोजन में निवेश की जाती है। आप जिस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं वह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है।
इसलिए, यदि आप अपने निवेश पर अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, तो हमारा सुझाव है कि आप इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें। दूसरी ओर, यदि आप अपनी मेहनत की कमाई को जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं, तो इसे डेट फंड में निवेश करना सबसे अच्छा है। उच्च जोखिम के बिना उचित रिटर्न अर्जित करने के लिए, लोग अक्सर संतुलित फंड, यानी डेट और इक्विटी फंड के संयोजन में निवेश करना पसंद करते हैं। चूंकि यूलिप का निवेश घटक आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है, इसलिए आपको उस प्रकार के फंड को चुनने की स्वतंत्रता है जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
यूलिप निवेश के साथ, आप बाजार के प्रदर्शन के आधार पर लोन से इक्विटी फंड और इसके विपरीत (यूलिप में फंड स्विचिंग सुविधा के रूप में जाना जाता है) में स्विच कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कुछ फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में आवश्यक बदलाव कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न देने वाले फंडों पर स्विच कर सकते हैं।
इसके अलावा, आप अपने बदलते जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फंड स्विचिंग सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप जीवन के शुरुआती चरण में यूलिप खरीदते हैं, तो आप अधिक जोखिम वाले निवेश (इक्विटी फंड) का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि आपकी वित्तीय देनदारियां कम हैं। हालांकि, जैसे-जैसे आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ती हैं और आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप ऐसे लोन फंडों में स्विच कर सकते हैं जो कम जोखिम प्रदान करते हैं।
बाल योजनाएं
माता-पिता के रूप में, आप जानते हैं कि बाल निवेश योजनाएं एक आवश्यकता हैं। शिक्षा-संबंधी लागतों में वृद्धि के साथ, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका बच्चा अपने सपनों को पूरा कर सके। यहां बजाज फिनसर्व डायरेक्ट के सर्वोत्तम यूलिप प्लान मददगार हैं। आप निवेश के लिए फंड चुन सकते हैं, फंड के बीच स्विच कर सकते हैं और अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
जहां बजाज फिनसर्व डायरेक्ट के सर्वोत्तम यूलिप प्लान मददगार हैं। आप निवेश के लिए फंड चुन सकते हैं, फंड के बीच स्विच कर सकते हैं और अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति योजनाएं
यह जानते हुए कि सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ आपका भविष्य सुरक्षित है, रोजगार के बाद के जीवन का आनंद लें। जीवन-यापन की लागत में वृद्धि के साथ, आपके पास धन होने से आपको भविष्य निधि पर निर्भर हुए बिना, वित्तीय स्वतंत्रता मिलती है। बजाज फिनसर्व डायरेक्ट के साथ जाएं और कर-मुक्त निवेश, मुफ्त जीवन कवर और ऐसे अन्य यूलिप लाभों का आनंद लें।
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निवेश योजनाएं
छोटे निवेश बहुत आगे तक जाते हैं! चाहे अपने बच्चे को अपने सपनों को पूरा करने में सक्षम बनाने के लिए पैसे बचाना हो या सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकताओं से निपटना हो, आज किया गया निवेश कल बहुत बड़ा बदलाव लाएगा। बजाज फिनसर्व डायरेक्ट पर यूलिप के साथ, मुफ्त जीवन कवर, फंड आवंटन में लचीलेपन और शून्य आवंटन शुल्क जैसे निवेश लाभों का आनंद लें।
कल बड़ा अंतर. बजाज फिनसर्व डायरेक्ट पर यूलिप के साथ, मुफ्त जीवन कवर, फंड आवंटन में लचीलेपन और शून्य आवंटन शुल्क जैसे निवेश लाभों का आनंद लें।
आपको यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस योजनाओं में निवेश क्यों करना चाहिए ?
दीर्घकालिक धन सृजन
इक्विटी और डेट दोनों में निवेश किए गए प्रीमियम और 5 साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ, यूलिप योजनाएं दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।
दोहरा लाभ
यूलिप से आपको जीवन इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ-साथ निवेश योजना के दोहरे लाभ मिलते हैं।
पारदर्शिता की गारंटी
यूलिप योजना नीति दस्तावेज़ में सभी शुल्कों का विवरण होने से, ग्राहकों को पता चलता है कि वे किसके लिए भुगतान करते हैं और धन का उपयोग कैसे किया जाता है।
कर लाभ
1961 के आयकर अधिनियम के तहत, यूलिप कर-मुक्त निवेश हैं। एक ग्राहक के रूप में, आपको निवेश के दौरान, जब आपका पैसा बढ़ता है, फंड स्विच के दौरान या परिपक्वता के दौरान कोई कर नहीं देना पड़ता है।
स्वयं और परिवार की सुरक्षा
यूलिप एक जीवन कवर का लाभ प्रदान करते हैं जो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार सुरक्षित है।
यूलिप निवेश बाजार में उपलब्ध सबसे विश्वसनीय धन सृजन साधनों में से एक है। इस उत्पाद से आप कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं। आइए हम आपको बताते हैं कि यूलिप में निवेश क्यों करें।
- समय के साथ धन बनाने में मदद करता है
पांच साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी और डेट फंड में निवेश करने की स्वतंत्रता के साथ, यूलिप दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा निवेश साधन है।
- दोहरा लाभ
यूलिप दोहरे लाभ प्रदान करता है - अपनी पसंद का निवेश करने के साथ-साथ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठाने के लिए - सभी एक ही योजना के तहत।
- फ्लेक्सिबिलिटी
आप जिस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं उसे चुनने की सुविधा आपको मिलती है। इसके अलावा, आप बाजार की चाल के आधार पर फंड को स्विच भी कर सकते हैं।
- उच्च रिटर्न
चूंकि आपके पास बाजार की गतिविधियों के आधार पर फंड बदलने की सुविधा है, इसलिए आप उन फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं जो निवेश की गई राशि पर अधिक रिटर्न देते हैं।
- कर लाभ
यूलिप बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम कर-बचत उपकरणों में से एक है। पॉलिसी आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कई कर लाभ प्रदान करती है। हमने यूलिप कर लाभों के बारे में आगे विस्तार से बताया है।
- स्वयं और परिवार के लिए सुरक्षा
जीवन इंश्योरेंस कवरेज के साथ, आप अपनी अनुपस्थिति में भी अपने साथ-साथ अपने प्रियजनों की भी सुरक्षा कर सकेंगे।
यूलिप चुनने के लाभ - आदर्श वित्तीय उपकरण
बजाज मार्केट्स पर, अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने पर ध्यान केंद्रित करें। इसलिए, चाहे आप चिंता-मुक्त सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हों, अपने बच्चे के भविष्य की योजना बना रहे हों, या अपनी संपत्ति का निर्माण कर रहे हों, हम अपने प्लेटफॉर्म पर लक्ष्य-आधारित यूलिप प्रदान करते हैं। अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर, आप उपलब्ध विकल्पों में से किसी एक में निवेश करना चुन सकते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप कोई निर्णय लें, आइए पहले इनमें से प्रत्येक योजना को विस्तार से समझें।
- चाइल्ड प्लान
चाइल्ड प्लान के साथ, आप अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक कदम उठाते हैं। चाहे आपके बच्चे की शिक्षा हो, शादी हो या कोई अन्य महत्वपूर्ण कार्यक्रम, यह योजना आपको वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने में मदद करती है। चाइल्ड प्लान आपके बच्चे के लिए जीवन इंश्योरेंस कवर भी प्रदान करता है। इस तरह, आप अपने बच्चे को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचा सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे अपने सभी सपनों को साकार करें।
उदाहरण के लिए: शालिनी एक युवा मां है जो अपने बच्चे की भविष्य की मौद्रिक जरूरतों के लिए बचत करना चाहती है:
बायर |
शालिनी; महिला; 32 वर्ष का; बच्चा (5 वर्ष) |
निवेश की जाने वाली राशि |
₹10,000 हर महीने |
पॉलिसी अवधि |
20 साल |
प्रीमियम भुगतान अवधि |
7 साल |
अपेक्षित परिपक्वता रिटर्न |
₹35.05 लाख |
- सेवानिवृत्ति योजना
पेंशन योजना में निवेश करें और सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित जीवन के लिए खुद को तैयार करें। इस योजना के तहत, एक व्यक्ति अपने रोजगार के कार्यकाल के दौरान प्रीमियम का भुगतान करता है। इस प्रीमियम को दो भागों में बांटा गया है - एक हिस्सा आपके जीवन इंश्योरेंस कवर में जाता है और दूसरा हिस्सा आपकी पसंद के साधन में निवेश किया जाता है। यह छोटी राशि जिसे आप समय-समय पर निवेश करते हैं, एक कोष बनाती है जिसका उपयोग आप सेवानिवृत्ति के बाद कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए यह उदाहरण लें: नितिन अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत की दिशा में काम कर रहे हैं:
बायर |
नितिन; पुरुष; 30 वर्ष; सेवानिवृत्ति के लिए बचत करें |
निवेश की जाने वाली राशि |
₹1 लाख (सालाना) |
पॉलिसी अवधि |
20 साल |
प्रीमियम भुगतान अवधि |
15 साल |
अपेक्षित परिपक्वता रिटर्न |
₹50.17 लाख |
- निवेश योजना
हो सकता है कि आपकी आज की कमाई कल पर्याप्त न हो। इसके अलावा, उच्च मुद्रास्फीति दर और वस्तुओं की लगातार बढ़ती कीमतें आपकी बचत को ख़त्म कर सकती हैं। इसलिए अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आज ही निवेश करना जरूरी है! यहीं पर एक निवेश योजना आती है जो आपके दीर्घकालिक धन सृजन के लक्ष्यों को प्राप्त करने और आपके परिवार को सुरक्षा प्रदान करने में मदद करती है। इससे ज्यादा और क्या? यूलिप में आपका निवेश और परिपक्वता पर अर्जित रिटर्न कर-मुक्त हैं!
उदाहरण के लिए: राधिका एक युवा पेशेवर हैं जो स्थिर पूंजी बढ़ाने के लिए बाजार में निवेश करना चाहती हैं:
बायर |
राधिका; महिला; 24 साल; निवेश के उद्देश्य से |
निवेश की जाने वाली राशि |
₹10,000 हर महीने |
पॉलिसी अवधि |
20 साल |
प्रीमियम भुगतान अवधि |
15 साल |
अपेक्षित परिपक्वता रिटर्न |
₹57.95 लाख |
आइए यूलिप को और अधिक विस्तार से समझने के लिए उनके बारे में गहराई से जानें।
यूलिप के प्रकार
टाइप 1 यूलिप |
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टाइप 2 यूलिप |
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यहां यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजनाओं की विशेषताएं दी गई हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।
1. यूलिप प्रीमियम भुगतान
यूलिप कई प्रीमियम भुगतान विधियां प्रदान करता है। इसमे शामिल है:
- आप अपनी सुविधा के आधार पर अपने यूलिप प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, द्वि-वार्षिक या मासिक कर सकते हैं।
- यूलिप आपको एकल प्रीमियम भुगतान करने की भी अनुमति देता है, जिसमें आप पॉलिसी खरीदते समय एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं।
- आमतौर पर, आप खरीदारी के समय चुनी गई पॉलिसी अवधि के लिए यूलिप निवेश के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। हालांकि, कुछ इंश्योरेंस कर्ता आपको प्रीमियम भुगतान वर्षों की संख्या तय करने की अनुमति देते हैं।
2. यूलिप लॉक-इन अवधि
यूलिप के लिए लॉक-इन अवधि पांच वर्ष है। इसका मतलब यह है कि पहले पांच वर्षों तक आप यूलिप में जो पैसा निवेश करते हैं, उसका उपयोग नहीं किया जा सकता है। आपको इस पांच साल की लॉक-इन अवधि के बाद ही अपने यूलिप निवेश से धनराशि निकालने की अनुमति है; हालांकि, यह अनुशंसित नहीं है। आप जितने लंबे समय तक यूलिप योजना में निवेशित रहेंगे, आपके अच्छे रिटर्न अर्जित करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
यूलिप पर आयकर लाभ
यूलिप निवेश कई सुविधाएं और लाभ प्रदान करता है जिनका आप लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, साधन का मुख्य कारक इसके कर लाभ हैं। समय के साथ आपकी संपत्ति बनाने और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के साथ-साथ, यूलिप आपको टैक्स पर पैसा बचाने की अनुमति देता है।
यहां यूलिप कर लाभों का एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:
यूलिप प्रीमियम पर कर लाभ |
आपके यूलिप निवेश के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 1961 (पुरानी आयकर संरचना) की धारा 80 सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। इस अनुभाग के तहत कटौती के रूप में आप अधिकतम राशि ₹1.5 लाख का दावा कर सकते हैं। |
यूलिप परिपक्वता पर कर लाभ |
यदि सभी यूलिप प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाता है, तो आपको आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता पर (1 फरवरी, 2021 से पहले जारी पॉलिसियों के लिए) कोई कर नहीं देना होगा। हालांकि, 1 फरवरी, 2021 के बाद खरीदे गए यूलिप के लिए परिदृश्य अलग है। यदि कुल वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक है, तो परिपक्वता लाभ पर पूंजीगत संपत्ति के रूप में कर लगाया जाएगा, जैसा कि केंद्रीय बजट 2021 में कहा गया है। |
आंशिक निकासी पर कर लाभ |
एक बार पांच साल की यूलिप लॉक-इन अवधि पूरी हो जाने पर, आप आंशिक निकासी कर सकते हैं। ये निकासी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हैं। इसके अलावा, इंश्योरेंस राशि पर देय प्रीमियम 10% से अधिक नहीं होना चाहिए और आंशिक निकासी राशि फंड मूल्य के 20% से कम या उसके बराबर होनी चाहिए। |
मृत्यु की स्थिति में भुगतान पर कर लाभ |
आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को पूरी इंश्योरेंस राशि या कुल फंड मूल्य (जो भी अधिक हो) प्राप्त होगा। यह भुगतान कर से पूरी तरह मुक्त है। |
यूलिप टॉप-अप पर कर लाभ |
यूलिप की एक और बड़ी विशेषता यह है कि यह पॉलिसी आपको टॉप-अप प्रीमियम के साथ अपना निवेश बढ़ाने की अनुमति देती है। इस प्रकार, आप किसी भी अतिरिक्त नकदी को यूलिप में निवेश कर सकते हैं और टैक्स पर पैसा बचा सकते हैं। इसके अलावा, ये टॉप-अप पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। |
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर लाभ |
एलटीसीजी टैक्स केंद्रीय बजट 2018 के साथ सामने आया। यह इक्विटी निवेश (ईएलएसएस सहित) से ₹1 लाख से अधिक के पूंजीगत लाभ पर लागू है। इस प्रकार, यदि आप यूलिप के माध्यम से इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करते हैं, तो आप इस कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। |
इससे हमारा मानना है कि आपके पास यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में पर्याप्त जानकारी है। अब, आइए बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध विभिन्न यूलिप पर एक नज़र डालें।
बजाज मार्केट्स पर यूलिप
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका वित्तीय लक्ष्य क्या है, बजाज मार्केट्स ने आपको कवर किया है। हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर उपलब्ध विभिन्न यूलिप हैं:
बजाज आलियांज फ्यूचर गेन |
आपको अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने और मामूली दर पर अपने लाभों को अधिकतम करने की अनुमति देता है। बजाज आलियांज फ्यूचर गेन की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
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बजाज आलियांज गोल एश्योर |
आपको अपने सेवानिवृत्ति के दिनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने की अनुमति देता है ताकि आप शांतिपूर्ण जीवन जी सकें। बजाज आलियांज गोल एश्योर की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
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बजाज आलियांज लौंग लाइफ गोल |
यह आपको सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए निवेश करने की अनुमति देता है क्योंकि आप सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और अपने सेवानिवृत्ति के दिनों के दौरान नियमित आय प्राप्त करते हैं। बजाज आलियांज लॉन्ग लाइफ गोल की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
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लंबे समय में, प्रत्येक निवेश आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण बदलाव लाता है, और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब ले जाता है। इसलिए, आपके जीवन के प्रत्येक वित्तीय उद्देश्य के लिए, बाजार में एक यूलिप योजना उपलब्ध है। बजाज आलियांज लाइफ के यूलिप प्लान आपकी दोहरी जरूरतों को पूरा करने के लिए निवेश का एक विश्वसनीय तरीका हैं - इंश्योरेंस के साथ-साथ अपनी संपत्ति का निर्माण भी।
बस ऐसा नहीं है!
बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध बजाज आलियांज लाइफ के यूलिप प्लान के साथ, आप धन की आंशिक निकासी, प्रीमियम भुगतान आवृत्ति में बदलाव, राइडर विकल्प और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं। कुछ योजनाएं मृत्यु शुल्क की वापसी, रिटर्न बढ़ाने वाले, लॉयल्टी एडिशन, फंड बूस्टर और भी बहुत कुछ जैसी सुविधाएं भी प्रदान करती हैं।
बस ऑनलाइन योजनाओं की श्रृंखला ब्राउज़ करें और एक ऐसी पॉलिसी चुनें जो उच्च यूलिप रिटर्न प्राप्त करने के लिए आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
चाहे आपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया हो या एफडी यूलिप खरीदने से आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता आएगी। निम्नलिखित तालिका संक्षेप में बताती है कि अन्य निवेश विकल्पों के साथ-साथ यूलिप में निवेश करना आपकी वित्तीय रणनीति क्यों होनी चाहिए।
|
यूलिप |
म्यूचुअल फंड्स |
बैंक एफडी |
उत्पाद की प्रकृति |
जीवन इंश्योरेंस और निवेश सुविधा का संयोजन। |
शुद्ध निवेश विकल्प। |
निश्चित निवेश विकल्प। |
कवरेज |
प्रीमियम राशि का न्यूनतम दस गुना जीवन कवर प्रदान करता है। |
यह जीवन कवर प्रदान नहीं करता है। |
यह जीवन कवर प्रदान नहीं करता है। |
निवेश की अवधि |
दीर्घकालिक |
या तो लघु, मध्यम या दीर्घकालिक हो |
लघु अवधि |
कर लाभ |
1.5 लाख रुपये तक भुगतान किए गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर से छूट दी गई है। धारा 10(10)डी के तहत परिपक्वता राशि कर-मुक्त है। |
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत केवल इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) निवेश को कर से छूट दी गई है। |
1.5 लाख रुपये तक की निवेशित राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर छूट है। परिपक्वता ब्याज राशि कर योग्य है। |
फ्लेक्सिबिलिटी |
फंडों के बीच स्विच करते समय चयन का लचीलापन। |
ऐसी कोई लचीलेपन की पेशकश नहीं की गई। |
ऐसी कोई लचीलेपन की पेशकश नहीं की गई। |
रिटर्न |
यूलिप रिटर्न बाजार प्रदर्शन के आधार पर आपके द्वारा निवेश के लिए चुने गए फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। |
म्यूचुअल फंड रिटर्न बाजार के प्रदर्शन के साथ-साथ फंड आवंटन पर निर्भर करता है |
निश्चित रिटर्न |
निवेश करने के लिए सर्वोत्तम फंड/योजनाएं कौन सी हैं ?
सर्वोत्तम यूलिप योजनाएं आपको इक्विटी, लोन या दोनों के मिश्रण में निवेश करने का विकल्प देती हैं। हालांकि अस्थिर, इक्विटी फंड दीर्घकालिक उच्च विकास क्षमता के साथ आते हैं जबकि डेट फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं। इसके अलावा, बैलेंस्ड फंड (इक्विटी और डेट का मिश्रण) में निवेश करने का विकल्प हमेशा मौजूद रहता है। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, आप तीनों विकल्पों में से किसी एक में निवेश करना चुन सकते हैं।
क्या आपको अपने इंश्योरेंस कर्ता द्वारा प्रस्तावित यूलिप की कर-मुक्त प्रकृति से अधिकतम लाभ मिल रहा है ?
आयकर अधिनियम 1916 के तहत, आप यूलिप में निवेश करके पैसा बचा सकते हैं। ऐसा करने में, आपको पता होना चाहिए कि आपकी जीवन इंश्योरेंस पॉलिसी के विभिन्न चरणों में कर लाभ हैं जिन्हें आपके द्वारा चुने गए इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा पेश किया जाना चाहिए। बाजार में सर्वोत्तम यूलिप योजनाओं के लाभों में निवेश के समय कर छूट (धारा 80सी, 80सीसीसी और 80डी के तहत), निवेशित धन बढ़ने पर कर छूट, फंड स्विच के दौरान कर छूट और अंत में, परिपक्वता लाभ के दौरान छूट शामिल है।
यूलिप में निवेश करते समय आप क्या शुल्क अदा करते हैं ?
जब कोई यूलिप में निवेश करता है तो जीवन की दो सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय जरूरतें पूरी होती हैं - सुरक्षा और बचत। पारदर्शिता महत्वपूर्ण है और इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपका इंश्योरेंस प्रदाता आपकी खरीदारी से पहले निम्नलिखित शुल्कों का स्पष्ट रूप से उल्लेख करे - 1. प्रीमियम आवंटन शुल्क, 2. पॉलिसी प्रशासन शुल्क, 3. मृत्यु दर शुल्क और 4. फंड प्रबंधन शुल्क।
यूलिप फंडों को आमतौर पर जोखिम और उनके निवेश उद्देश्य के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है। निम्नलिखित कुछ शीर्ष प्रदर्शन वाले यूलिप फंड हैं जिनके बारे में हम जानते हैं।
इक्विटी फंड - लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड (उच्च जोखिम)
यहां, आपका पैसा मुख्य रूप से कंपनी के शेयरों और इक्विटी में निवेश किया जाता है। चूंकि वे उच्च जोखिम वाले फंड हैं, इक्विटी फंड उच्च जोखिम उठाने की क्षमता वाले लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं। यहां निवेश का मुख्य उद्देश्य कम अवधि में अधिक रिटर्न अर्जित करना है।
आय और बांड फंड (मध्यम जोखिम)
यहां, आपका पैसा सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसे निश्चित आय विकल्पों में निवेश किया जाता है। मध्यम में जोखिम शामिल है और रिटर्न भी।
संतुलित या परिसंपत्ति आवंटन निधि (मध्यम से उच्च जोखिम)
ये हाइब्रिड यूलिप फंड हैं। आपका पैसा इक्विटी और निश्चित ब्याज फंड के संयोजन में निवेश किया जाएगा। यह राशि उच्च जोखिम वाली इक्विटी (कंपनी स्टॉक) और कम जोखिम वाले फंड (निश्चित आय विकल्प) के बीच वितरित की जाती है।
नकद निधि (कम जोखिम)
इन्हें मनी मार्केट फंड या लिक्विड फंड के रूप में भी जाना जाता है और ये कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए हैं। यहां, आपका पैसा नकद और बैंक जमा, ट्रेजरी बिल और वाणिज्यिक पत्रों जैसे अल्पकालिक बाजार उपकरणों में निवेश किया जाएगा।
इसके बाद, यह सवाल उठना स्वाभाविक है कि यूलिप फंड कैसा प्रदर्शन करेंगे? क्या इसमें शामिल जोखिम की गणना करने का कोई तरीका है? अच्छा, तो जवाब हैं हां! यह जानने के लिए पढ़ते रहें कि आप अपने यूलिप फंड के प्रदर्शन की गणना कैसे कर सकते हैं।
जब आप यूलिप निवेश करते हैं, तो इसमें शामिल जोखिम को समझना आवश्यक है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने यूलिप पर ध्यान देने से पहले जोखिम की गणना कर लें।
जैसा कि पहले बताया गया है, आप या तो उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड या कम जोखिम वाले डेट फंड में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, यूलिप के साथ, आपको उन फंडों में निवेश करने का विकल्प भी मिलता है जो दोनों (बैलेंस्ड फंड) का संयोजन होते हैं। एक निवेशक के रूप में आपके लिए शामिल जोखिम की गणना हमारी यूलिप जोखिम कैलकुलेटर की सहायता से की जा सकती है। तो, अब और मत देखो!
आपके यूलिप निवेश से जुड़े शुल्क भारत में इंश्योरेंसकर्ता से इंश्योरेंसकर्ता के बीच भिन्न हो सकते हैं। साथ ही, चार्ज की गई राशि आपकी योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है। कुछ यूलिप शुल्क जिनके बारे में आपको पॉलिसी खरीदने से पहले पता होना चाहिए वे इस प्रकार हैं:
फंड प्रबंधन शुल्क
चार्जेस समर्पण
नीति प्रशासन शुल्क
प्रीमियम आवंटन शुल्क
फंड स्विचिंग शुल्क
आंशिक निकासी शुल्क
मृत्यु शुल्क
प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क
सवार शुल्क
विविध प्रभार
गारंटी शुल्क
यूलिप शुल्कों के बारे में विस्तार से पढ़ने के लिए बजाज मार्केट्स पर जाएं।
पर्याप्त ज्ञान की कमी और गलत जानकारी के कारण यूलिप में निवेश को लेकर बहुत सारे मिथक मंडरा रहे हैं। आइए उन्हें तोड़ें!
मिथक #1: यूलिप में जोखिम अधिक होता है क्योंकि वे केवल इक्विटी में निवेश करते हैं।
यूलिप आपको बाज़ार उपकरणों में निवेश करने का विकल्प देता है जो या तो केवल ऋण हो सकता है, केवल इक्विटी या लोन और इक्विटी का मिश्रण हो सकता है। आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपकी ज़रूरत, जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए सबसे उपयुक्त हों। बजाज आलियांज यूलिप के साथ, आपको अपनी व्यक्तिगत पसंद और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर किसी भी समय फंड के बीच स्विच करने की सुविधा भी मिलती है।
मिथक #2: आप अपने मौजूदा फंड में वृद्धि नहीं कर सकते।
आप कर सकते हैं! यूलिप आपको अपना अधिशेष धन निवेश करने की अनुमति देता है। आप यूलिप की अवधि के दौरान किसी भी समय टॉप-अप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और समान लाभ और कर कटौती का आनंद ले सकते हैं।
मिथक #3: बाजार की स्थितियों के कारण इंश्योरेंस कवर प्रभावित होता है
बाजार की अस्थिरता का आपके इंश्योरेंस कवर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी बरकरार रहती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योरेंसधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसे पॉलिसी में बताए अनुसार जीवन कवर की पूरी राशि मिलती है।
मिथक #4: यूलिप अच्छा रिटर्न नहीं देते हैं
यूलिप दीर्घकालिक निवेश उत्पाद हैं, जहां रिटर्न उस फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है जिसमें किसी ने निवेश किया है। फंड के अच्छे चयन और सही समय पर फंड के बीच कुशल स्विचिंग के साथ, बजाज आलियांज यूलिप इंश्योरेंस कवर के साथ लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे सकता है।
मिथक #5: यूलिप पर उच्च शुल्क लगता है
यह अभी भी लोगों को पता नहीं है कि यूलिप में निवेश पर लगने वाला शुल्क काफी कम हो गया है। आमतौर पर आपकी प्रीमियम राशि पर जो शुल्क लगाए जाते हैं वे हैं - प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क। भारतीय इंश्योरेंस विनियमन विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने इन वार्षिक शुल्कों को काफी हद तक सीमित कर दिया है। यदि आपके यूलिप प्लान की लॉक-इन अवधि 10 वर्ष या उससे कम है, तो ये शुल्क इसकी तुलना में थोड़ा अधिक हो सकता है। यूलिप योजनाएं 10 वर्ष+ की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं इसलिए, लंबी अवधि के लिए यूलिप में निवेश करना उचित है।
यूलिप दावा प्रक्रिया
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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में और जानें। इन योजनाओं में प्रयुक्त शब्दावली, निवेश विकल्प, यूलिप के बारे में प्रमुख मिथक, वर्तमान रुझान और बहुत कुछ के बारे में विस्तार से पढ़ें। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध बजाज आलियांज लाइफ के विशेष यूलिप प्लान के बारे में जानने से पहले यूलिप पर शीर्ष लेखों पर एक नजर डालें।
यूलिप टॉप पेजेज
- यूलिप में निवेश के लाभ
- बैलेंस्ड फंड्स
- बांड फंड्स
- फंड स्विचिंग तकनीक
- यूलिप में लॉक इन अवधि
- यूलिप में मृत्यु शुल्क
- यूलिप के बारे में मिथक
- यूलिप खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें
- यूलिप और म्यूचुअल फंड
- यूलिप और पीपीएफ
- यूलिप और एसआईपी
- यूलिप क्या है?
- यूलिप में निवेश क्यों करें?
- यूलिप टैक्स लाभ
- टाइप 1 और टाइप 2 यूलिप
- यूलिप और ईएलएसएस
- पेंशन कैलकुलेटर
- यूलिप शुल्क जो आपको अवश्य जानना चाहिए
- पेंशन योजना मार्गदर्शिका
- सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर
- यूलिप शुल्क और प्रभार
- यूलिप के प्रकार
गहराई में यूलिप
- पर्सनलाइज्ड निवेश योजना कैसे बनाएं
- सर्वोत्तम यूलिप योजना का चयन कैसे करें
- संपत्ति आवंटन का महत्व
- यूलिप शुल्क जो आपको जानना चाहिए
- यूलिप के लिए अंतिम गाइड
- बाजार से जुड़े उपकरणों का महत्व
- यूलिप का विकास
- बंदोबस्ती योजनाओं के बारे में सब कुछ
- यूलिप एनएवी और इसकी गणना
- एलएलजी के लाभ
- यूलिप अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- यूलिप फंड का प्रदर्शन
- यूलिप पर दीर्घकालिक पूंजी टैक्स
- बाल यूलिप की विशेषताएं और लाभ
- यूलिप एक निवेश विकल्प के रूप में
- कम लागत पर यूलिप में निवेश कैसे करें?
- यूलिप में निवेश करने के लिए युवा पेशेवर गाइड
- ऑफलाइन यूलिप की तुलना में ऑनलाइन यूलिप के लाभ
सरकारी निवेश योजनाएँ
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'यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान' से आपका क्या तात्पर्य है ?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ, प्रीमियम के रूप में निवेश किया गया पैसा 'यूनिट लिंक्ड फंड' नामक पूल में स्थानांतरित किया जाता है। इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी धारक को इंश्योरेंस और निवेश रिटर्न के दोहरे लाभ प्रदान करने के लिए लोन और इक्विटी उपकरणों में पैसा निवेश करके इस फंड का प्रबंधन करती है।
'इकाई' से क्या तात्पर्य है ?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस योजना को जिन अलग-अलग हिस्सों में विभाजित किया जाता है, उन्हें यूनिट कहा जाता है।
'फंड वैल्यू' क्या है और आप इसकी गणना कैसे करते हैं ?
फंड वैल्यू का तात्पर्य पॉलिसी धारक के विभिन्न फंडों में निवेश किए गए प्रीमियम के कुल मूल्य से है। फंड मूल्य की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है - यूलिप पॉलिसी के तहत इकाइयों की कुल संख्या X शुद्ध संपत्ति मूल्य।
अपना प्रस्ताव प्रपत्र जमा करने से पहले, वे कौन से अनुभाग हैं जिन्हें मुझे सत्यापित/दोबारा जांचना चाहिए ?
जिन अनुभागों को आपको सत्यापित करने की आवश्यकता है उनमें शामिल हैं: 1. उल्लेखित कोई भी शुल्क या कटौती योग्य (पॉलिसी आवंटन/फंड प्रबंधन), 2. यूलिप पॉलिसी में शामिल कोई भी सुविधाएं और लाभ (प्रीमियम भुगतान विकल्प/वफादारी अतिरिक्त), 3. पॉलिसी में उल्लिखित कोई भी बहिष्करण/सीमाएं (लॉक-इन-अवधि/प्रतीक्षा अवधि/पूर्व-मौजूदा इंश्योरेंस), 4. पॉलिसी चूक और संबंधित नुकसान, 5. देय कोई भी लाभ, और 6. कोई अन्य प्रस्ताव प्रपत्र में उल्लिखित प्रकटीकरण।
क्या यूलिप में निवेश से कोई कर लाभ जुड़ा है ?
हां, वहां हैं। आप निम्नलिखित धाराओं - 80सी (जीवन इंश्योरेंस) और/या 80सीसीसी (पेंशन) के तहत यूलिप में निवेश किए गए पैसे का दावा कर सकते हैं। इसके लिए, इन धाराओं के तहत दावा की जा सकने वाली अधिकतम राशि रु. 1,50,000. जीवन इंश्योरेंस पर कटौती का लाभ बीमित राशि के 10% या वार्षिक प्रीमियम तक, जो भी कम हो, रुपये की सीमा/सीमा के अधीन लिया जा सकता है। 1,50,000. इसके अलावा, धारा 80सी/80सीसीसी/80सीसीडी (1) के तहत कुल सीमा रु. 1,50,000. आप बड़ी/अधिक राशि का निवेश करना चुन सकते हैं, हालांकि, कटौती की सीमा रु. 1,50,000.
नए एलटीसीजी टैक्स को देखते हुए, यूलिप में निवेश करना म्यूचुअल फंड में निवेश से कैसे बेहतर है ?
यूलिप को हमेशा म्यूचुअल फंड पर बढ़त हासिल रही है और नए एलटीसीजी टैक्स के साथ, इससे और भी अधिक लाभ मिलने की उम्मीद है। यह बढ़त स्टॉक और म्यूचुअल फंड से होने वाले दीर्घकालिक लाभ को कर योग्य बनाने के प्रस्ताव से पहले भी मौजूद थी। इससे पहले, इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित योजनाओं के लिए जो एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए थे, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% कर लगाया गया था। हालांकि, जब यूलिप की बात आती है, क्योंकि यह एक इंश्योरेंस उत्पाद है, तो धारा 10(10डी) के तहत अल्पकालिक लाभ कर-मुक्त होते हैं। एलटीसीजी कर के कार्यान्वयन के साथ, संतुलित और इक्विटी योजनाओं से सभी लाभ पर 10% कर लगाया जाएगा लेकिन यूलिप कर-मुक्त रहेगा। यूलिप का लाभ इक्विटी फंड से आगे तक फैला हुआ है। इसमें निश्चित आय स्थान भी शामिल है। फिक्स्ड डिपॉजिट से होने वाली आय पर मामूली दर से टैक्स लगता है, जबकि डेट फंड के लिए एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन के बाद 20% टैक्स लगता है। यूलिप से होने वाला लाभ कर-मुक्त है, चाहे वह अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक।
मेरी यूलिप पॉलिसी अवधि के अंत में, मुझे कितनी राशि प्राप्त होगी ?
यूलिप पॉलिसी धारक को उसकी पॉलिसी अवधि के अंत में जो लाभ मिलता है उसे परिपक्वता लाभ कहा जाता है। यह राशि परिपक्वता के उस विशिष्ट समय पर फंड के मूल्य के बराबर है।
मेरी अनुपस्थिति में मेरे परिवार को क्या मिलेगा ?
पॉलिसी धारक (इस मामले में, आप) की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, मृत्यु लाभ राशि का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा। यह एकमुश्त राशि होगी जो पॉलिसी धारक (आपके) द्वारा चुनी गई इंश्योरेंस राशि या पॉलिसी धारक की मृत्यु की तारीख के अनुसार फंड के मूल्य से अधिक है। हालांकि, इसके लिए पॉलिसी सक्रिय होनी चाहिए और सभी प्रीमियमों का आज तक विधिवत भुगतान किया जाना चाहिए।
बजाज आलियांज यूलिप प्लान में निवेश करते समय क्या शुल्क शामिल हैं ?
जब आप यूलिप में निवेश करते हैं तो इसमें 5 शुल्क शामिल होते हैं। ये शुल्क आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली इंश्योरेंस प्रीमियम राशि से काट लिया जाता है। फिर शेष राशि को विभिन्न रणनीतियों और नीतियों में निवेश किया जाता है जो आपके लिए रिटर्न उत्पन्न करेंगी। लगाए गए शुल्कों के प्रकारों में शामिल हैं: प्रीमियम आवंटन शुल्क: यह प्रीमियम राशि का एक प्रतिशत संदर्भित करता है जो अग्रिम रूप से काटा जाता है और पॉलिसी धारक द्वारा चुने गए विभिन्न फंडों में प्रीमियम के आवंटन की ओर जाता है। पॉलिसी प्रशासन शुल्क: यह इंश्योरेंस कंपनी द्वारा लिया जाता है और यूलिप योजना के रखरखाव के लिए इंश्योरेंस कर्ता द्वारा वहन किए जाने वाले प्रशासनिक शुल्क में जाता है। मृत्यु शुल्क: यह इंश्योरेंस कर्ता द्वारा पॉलिसी धारकों को इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए लगाए गए शुल्क को संदर्भित करता है। फंड प्रबंधन शुल्क: जैसा कि शब्द से पता चलता है, यह शुल्क इंश्योरेंस कर्ता द्वारा लगाया जाता है और फंड प्रबंधन की ओर जाता है। सरेंडर शुल्क: यदि आप अपनी योजना को समय से पहले (कार्यकाल से पहले) सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको एक शुल्क वहन करना होगा। इसे समर्पण शुल्क कहा जाता है। आम तौर पर, कोई 5 साल की अवधि के बाद अपना यूलिप प्लान सरेंडर कर सकता है।
क्या यूलिप योजनाओं पर अर्जित ब्याज कर योग्य है ?
नहीं, यूलिप योजना पर आप जो ब्याज कमाते हैं वह कर-मुक्त है।
मैं अपनी बजाज आलियांज यूलिप पॉलिसी सरेंडर करना चाहता हूं। क्या मैं ऐसा कभी भी कर सकता हूं ?
आम तौर पर, आपको अपने यूलिप प्लान को सरेंडर करने के लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि के खत्म होने का इंतजार करना होगा। हालांकि, यदि आप इसे पहले करना चुनते हैं, तो आपको लागू शुल्क का भुगतान करना होगा।
टॉप-अप से आपका क्या तात्पर्य है ? क्या इन्हें भी धारा 80सी के तहत कर-मुक्त किया गया है ?
कोई भी अतिरिक्त निवेश जो आपको यूलिप योजना में करने की अनुमति वाली सामान्य प्रीमियम राशि से अधिक है, उसे टॉप-अप कहा जाता है। जब कर-छूट की बात आती है, तो टॉप-अप प्रीमियम पर यह लाभ मिलता है, जैसे कि नियमित प्रीमियम में होता है।
'निपटान' से आपका क्या तात्पर्य है ?
परिपक्वता के दौरान एकमुश्त राशि लेने के बजाय, कुछ यूलिप योजनाएं पॉलिसीधारकों को 5 साल की अवधि में आवधिक किस्तों के रूप में इन लाभों को प्राप्त करने का विकल्प देती हैं। यह परिपक्वता के बाद होता है और इसे 'निपटान' कहा जाता है।
क्या आंशिक निकासी से जुड़े कोई नियम और शर्तें हैं ?
हां, वहां हैं। आंशिक निकासी की अनुमति केवल निम्नलिखित परिस्थितियों में है: 1. यदि निकासी की राशि रु. 5000, 2. आंशिक निकासी के बाद वार्षिक प्रीमियम की तुलना में नियमित प्रीमियम का मूल्य चार गुना कम नहीं होता है, 3. आंशिक निकासी की अधिकतम राशि भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का 10% है। 4. यूलिप पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान निकाली गई कुल राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 50% से अधिक नहीं हो सकती है, 5. दो आंशिक निकासी के बीच का अंतराल 3 महीने से कम नहीं है। इसमें कहा गया है, आंशिक निकासी की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब इंश्योरेंसधारक 18 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेता है।
वे कौन सी स्थितियां/परिस्थितियां हैं जिनके तहत मेरी बजाज आलियांज यूलिप पॉलिसी समाप्त हो सकती है?
निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत, आपकी यूलिप योजना स्वचालित रूप से और तुरंत समाप्त हो जाएगी - 1. पॉलिसी फौजदारी, 2. जिस तिथि पर इंश्योरेंस प्रदाता को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में सूचना मिलती है, 3. यदि सरेंडर लाभ या समाप्ति मूल्य का भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा किया जाता है, 4. यूलिप योजना की परिपक्वता की तारीख पर, जब तक कि पॉलिसीधारक द्वारा निपटान का विकल्प नहीं चुना जाता है, 5. निपटान की समाप्ति, 6. प्रारंभिक मुफ्त के दौरान पॉलिसी को रद्द करना देखने की अवधि। यदि पॉलिसीधारक ने निपटान का विकल्प चुना है, तो यूलिप पॉलिसी अंतिम निपटान भुगतान के बाद समाप्त हो जाती है।
क्या आप निपटान विकल्प की अवधि के दौरान जीवन कवर प्रदान करते हैं ?
नहीं, निपटान अवधि के दौरान जीवन कवर उपलब्ध नहीं है।
बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर के अंतर्गत आने वाले रिटर्न ऑफ मॉर्टेलिटी चार्ज (आरओएमसी) लाभ से आपका क्या तात्पर्य है?
जब पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो परिपक्वता की तारीख पर, जीवन कवर पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु शुल्क के रूप में काटी गई पूरी राशि आरओएमसी के रूप में आपके फंड में वापस जोड़ दी जाती है।
यूलिप के अंतर्गत कौन से फंड हैं जिन्हें पॉलिसीधारक चुन सकते हैं ?
चुनने के लिए 8 फंड हैं: 1. इक्विटी ग्रोथ फंड II, 2. एक्सेलेरेटर मिड-कैप फंड II, 3. प्योर स्टॉक फंड, 4. प्योर स्टॉक फंड II, 5. एसेट एलोकेशन फंड II, 6. ब्लू चिप इक्विटी फंड, 7. बॉन्ड फंड और 8. लिक्विड फंड।
मैं अपनी यूलिप पॉलिसी से संतुष्ट नहीं हूं क्या मुझे धनवापसी प्राप्त हो सकती है ?
एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर, नियमों और शर्तों से असहमति होने पर प्रीमियम की वापसी की मांग कर सकते हैं, जिसे फ्री-लुक अवधि भी कहा जाता है। ऐसी स्थिति में, मेडिकल जांच, स्टाम्प ड्यूटी और कवरेज अवधि के अनुपात में जोखिम प्रीमियम के लिए किए गए किसी भी खर्च को काटने के बाद प्रीमियम राशि वापस कर दी जाएगी।
क्या मैं नियमित प्रीमियम के अतिरिक्त अंशदान में निवेश कर सकता हूं ?
हां, आप अपनी पसंद के आधार पर किसी भी अतिरिक्त योगदान में निवेश कर सकते हैं जो आपके नियमित प्रीमियम से अधिक है, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजना के लिए उपलब्ध अतिरिक्त सुविधा के अधीन है। इस सुविधा को 'टॉप-अप' कहा जाता है।
क्या मैं फंड स्विच कर सकता हूं ?
हां, हम पॉलिसीधारकों को फंड स्विच करने की अनुमति देते हैं, बशर्ते यह सुविधा यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस योजना के लिए उपलब्ध हो।
कृपया बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर के तहत देय लॉयल्टी एडिशन की सूची बनाएं।
इंश्योरेंस कंपनी एक वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में नियमित प्रीमियम के फंड मूल्य में लॉयल्टी एडिशन प्रदान और आवंटित करती है। यह पॉलिसी के छठे वर्ष से होता है, बशर्ते सभी प्रीमियम का भुगतान किया गया हो और अद्यतन हो। इन अतिरिक्त में शामिल हैं: 1. 5 साल की पॉलिसी: यहां लॉयल्टी एडिशन लागू नहीं है, 2. 10 साल की पॉलिसी: 0.50% लॉयल्टी एडिशन लागू है, 3. 15 साल की पॉलिसी: 1% लॉयल्टी एडिशन लागू है, 4. 20 साल की पॉलिसी: 1.5% लॉयल्टी एडिशन लागू है।
बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर प्लान के तहत मिलने वाले लाभ के रूप में मिलने वाले फंड बूस्टर से आपका क्या मतलब है ?
परिपक्वता की तारीख पर, बूस्टर को नियमित प्रीमियम के फंड मूल्य में जोड़ा जाता है, बशर्ते सभी प्रीमियम अद्यतित हों और भुगतान किए गए हों। एक वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में प्रदान किए जाने वाले ये फंड बूस्टर हैं: 1. 5-वर्षीय पॉलिसी: फंड बूस्टर लाभ लागू नहीं, 2. 10-वर्षीय पॉलिसी: 20% फंड बूस्टर लाभ लागू, 3. 15-वर्षीय पॉलिसी: 40% फंड बूस्टर लाभ लागू और 4. 20-वर्षीय पॉलिसी: 60% फंड बूस्टर लाभ लागू।
बजाज आलियांज फ्यूचर गेन में उपलब्ध दो अलग-अलग पोर्टफोलियो रणनीतियां क्या हैं?
बजाज आलियांज फ्यूचर गेन के तहत, दो पोर्टफोलियो रणनीतियाँ हैं। ये हैं - 1. निवेशक चयन योग्य पोर्टफोलियो रणनीति और 2. व्हील ऑफ लाइफ पोर्टफोलियो रणनीति। निवेशक चयन योग्य पोर्टफोलियो रणनीति - इस रणनीति के तहत, पॉलिसीधारक 8 फंडों के बीच निवेश करना चुन सकता है और अपनी पसंद के आधार पर प्रीमियम आवंटित करने की स्वतंत्रता का आनंद ले सकता है। जीवन पोर्टफोलियो रणनीति का पहिया - जैसे-जैसे जीवन आगे बढ़ता है वित्तीय जरूरतें और लक्ष्य बदलते हैं। इसलिए, ऐसी निवेश रणनीति का होना आवश्यक है जिसे ऐसे परिवर्तनों के साथ फिर से जोड़ा जा सके। जीवन निवेश रणनीति का पहिया पॉलिसीधारक को पूर्व-निर्धारित अनुपात में 5 फंडों के बीच प्रीमियम आवंटित करने की अनुमति देता है। जैसे-जैसे पॉलिसी परिपक्वता की ओर बढ़ती है, यह अनुपात बदलता जाता है।
क्या पॉलिसीधारक के लिए बजाज आलियांज फ्यूचर गेन पोर्टफोलियो रणनीति के तहत प्रदान की गई अपनी इंश्योरेंस राशि को कम करना संभव है ?
हां, ये संभव है. हालांकि, पॉलिसीधारक को ऐसा करने के लिए एक साल तक इंतजार करना होगा। साथ ही, ध्यान रखें कि यह विशेष उत्पाद के तहत अनुमत न्यूनतम राशि के अधीन है और केवल पॉलिसी वर्षगांठ पर ही इसकी अनुमति है।
क्या पॉलिसीधारक के लिए बजाज आलियांज फ्यूचर गेन पोर्टफोलियो रणनीति के तहत प्रीमियम भुगतान की अवधि को बदलना संभव है ?
हां, प्रीमियम भुगतान की अवधि बढ़ाने या घटाने का विकल्प पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाता है। हालांकि, यह फिर से उस विशिष्ट यूलिप उत्पाद/योजना के तहत अनुमत न्यूनतम और अधिकतम शर्तों के अधीन है।
मेरी प्रीमियम राशि का कितना हिस्सा यूनिट खरीदने में उपयोग किया जाता है ?
जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, संपूर्ण प्रीमियम राशि का उपयोग इकाइयाँ खरीदने के लिए नहीं किया जाता है। हालांकि हम कोई आवंटन शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन अन्य कटौतियाँ और शुल्क हैं जो उत्पाद से उत्पाद में भिन्न होते हैं। इन्हें आपकी प्रीमियम राशि से काट लिया जाता है और शेष का उपयोग यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है।
प्रीमियम का भुगतान न करने की स्थिति में क्या होगा ?
पहले 5 पॉलिसी वर्षों के दौरान प्रीमियम बंद करने पर: 30 दिनों की नोटिस अवधि के अंत में, पॉलिसी को बंद जीवन पॉलिसी में बदल दिया जाएगा और फंड वैल्यू घटाकर बंद जीवन पॉलिसी फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। समाप्ति मूल्य 5 पॉलिसी वर्षों की लॉक-इन अवधि के अंत में देय होगा। पहले 5 पॉलिसी वर्षों के बाद प्रीमियम बंद करने पर: छूट अवधि की समाप्ति के 15 दिनों के भीतर कंपनी द्वारा पॉलिसीधारक को एक नोटिस भेजा जाएगा कि वह नोटिस प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर नीचे उल्लिखित विकल्पों में से एक का उपयोग कर सकता है - 1. विकल्प ए: पॉलिसी को पुनर्जीवित करें या, लिखित रूप में, सभी देय प्रीमियमों का भुगतान करके पुनरुद्धार अवधि के भीतर पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए सहमत हों, 2. विकल्प बी: पॉलिसी को सरेंडर करने और सरेंडर लाभ प्राप्त करने के लिए कंपनी को लिखित रूप से सूचित करें, या 3. - विकल्प सी: लिखित रूप में, कंपनी को पॉलिसी के तहत सभी लागू शुल्कों की कटौती के अधीन, अतिरिक्त राइडर लाभ, लॉयल्टी एडिशन और फंड बूस्टर को छोड़कर अन्य सभी लाभों के साथ भुगतान की गई इंश्योरेंस राशि के साथ एक पेड-अप पॉलिसी के रूप में पॉलिसी जारी रखने के लिए सूचित करें। पुनरुद्धार अवधि की समाप्ति तक या समर्पण अनुरोध की सूचना प्राप्त होने या भुगतान की गई पॉलिसी के रूप में परिवर्तित करने की सूचना प्राप्त होने तक, जो भी पहले हो, पॉलिसी को सभी जोखिम कवर के साथ लागू माना जाएगा, जिसमें अतिरिक्त राइडर लाभ भी शामिल है, यदि कोई हो, तो पॉलिसी के तहत सभी लागू शुल्कों की कटौती करके। यदि कंपनी को कोई सूचना नहीं मिलती है, तो समाप्ति की तिथि पर, पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी और सरेंडर लाभ का भुगतान तुरंत किया जाएगा।
यूलिप में प्रीमियम पुनर्निर्देशन क्या है ?
प्रीमियम पुनर्निर्देशन यूलिप में एक सुविधा है जिसका उपयोग यह बदलने के लिए किया जा सकता है कि यूलिप योजना के तहत आपकी आगामी धनराशि कैसे आवंटित की जाएगी। उदाहरण के लिए, यदि आप पहले अपने फंड का 100% म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे थे, और अब 60% म्यूचुअल फंड में और 40% डेट फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आप भविष्य में प्रीमियम पुनर्निर्देशन के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।
यूलिप में आंशिक निकासी क्या है ?
यूलिप योजनाएं ग्राहकों को पॉलिसी की अवधि समाप्त होने से पहले उपयोग के लिए अपने धन का एक हिस्सा निकालने का विकल्प प्रदान करती हैं। इस विकल्प को यूलिप में आंशिक निकासी कहा जाता है।
शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) क्या है ?
शुद्ध संपत्ति मूल्य या एनवीए आपकी संपत्ति का कुल मौद्रिक मूल्य है जिसमें से आपके यूलिप निवेश कोष के तहत देनदारियों का मूल्य घटा दिया जाता है।
अब आपको यूलिप में निवेश क्यों करना चाहिए ?
यूलिप केवल एक साधारण जीवन इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं है। यूलिप योजना एक जीवन इंश्योरेंस पॉलिसी को दीर्घकालिक निवेश के साथ जोड़ती है जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा सुरक्षित रूप से निवेश किया गया है और समय के साथ बढ़ता है। इसके अलावा, आप यूलिप योजना के तहत जिस प्रकार का निवेश चाहते हैं उसे चुन सकते हैं और भविष्य में निवेश को बदल भी सकते हैं।
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