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टैक्स-फ्री इन्वेस्टमेंटस | पूरे उद्योग में टॉप रेटेड फंड | शून्य आवंटन शुल्क
आखिरी अपडेट: फरवरी 24, 2026
आजकल बचत करना बहुत मुश्किल हो गया है, लेकिन यह बहुत ज़रूरी है। इसलिए अपने भविष्य की बेहतरी पर नज़र रखने के लिए आपको अपने रिटायरमेंट से पहले बचत करना शुरू कर देना चाहिए। पेंशन कैलकुलेशन फॉर्मूला या बेसिक पेंशन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके आप आसानी से उस वैल्यू का मूल्यांकन कर सकते हैं, जिसे आपको अपनी पोस्ट-रिटायरमेंट उम्र की बेहतरी के लिए प्रति माह बचाने की जरूरत है। लेकिन अपने पेंशन प्लान बनाते समय आपको कई सवाल हो सकते हैं, उदाहरण के लिए मुझे कितनी पेंशन मिलेगी? ऐसे सभी प्रश्नों को नीचे विस्तार से समझाया गया है।
रिटायरमेंट का एक फंड जिसे एक एम्प्लॉई या तो एम्प्लॉयर, एम्प्लॉई या दोनों से प्राप्त करता है, जहां आमतौर पर एम्प्लॉयर सबसे बड़ा योगदान प्रतिशत कवर करता है। जब कोई कर्मचारी रिटायर हो जाता है, तो कर्मचारी को एन्युटी के रूप में भुगतान किया जाता है, जिसकी गणना पेंशन की शर्तों के आधार पर की जाती है। अब अगर एम्प्लॉई ने पेंशन के कम्यूटेशन का विकल्प चुना है, तो पेंशन की राशि का भुगतान रिसीवर को लम्पसम राशि के रूप में किया जाता है। पेंशन कैलकुलेशन फॉर्मूला की मदद से आपको मिलने वाली कुल पेंशन की कैलकुलेशन की जा सकती है। अंत में आपको कितनी राशि मिलेगी, इसका अनुमान लगाने के लिए आप ऑनलाइन पेंशन कैलकुलेटर का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
पेंशन प्लान में निवेश करने से जुड़े कई फायदे और महत्व हैं। उनमें से कुछ इस प्रकार हैंः
आपकी रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित और गारंटीड इनकम होती है, ताकि आप एक स्थिर और आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन शैली अपना सकें।
इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के तहत, धारा 80सी, 80सीसीसी और 80सीसीडी में टैक्स में छूट दी जाती है। कुछ पेंशन प्लान ऐसे तरीके प्रदान करते हैं, जिनसे आप टैक्स को कुशलता से बचा सकते हैं।
पेंशन प्लान लिक्विडिटी का एक रूप हैं। हालांकि कुछ ही योजनाएं संचय चरण में निकासी की पेशकश करती हैं, लेकिन आप ज़रूरत के समय उन सेविंग्स पर भरोसा कर सकते हैं।
पेंशन प्लान की मदद से आप लंबे समय तक नियमित रूप से बचत कर सकते हैं। यह आपको एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने में मदद करता है। कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण, आपके इन्वेस्टमेंट की अवधि जितनी लंबी होगी, आपके इन्वेस्टमेंट के बाद आपका कॉर्पस उतना ही अधिक होगा।
नियमित रूप से पैसे बचाने के कारण, पेंशन प्लान आपके 20 और 30 के दशक के दौरान आपके अंदर सेविंग्स आदत की भावना पैदा करते हैं। यह बाद में उस कॉर्पस के साथ भुगतान किया जाता है जो आपको अपने रिटायरमेंट के दौरान मिलता है।
पेंशन प्लान कैलकुलेटर या पेंशन कैलकुलेटर अपने रिटायरमेंट के समय आपको जमा करने की कुल राशि का विश्लेषण करता है। पेंशन कैलकुलेटर लम्पसम राशि और अस्थायी पेंशन की राशि को दर्शाता है, जो 60 वर्ष की आयु के बाद या मैच्योरिटी के बाद किसी एन.पी.एस के ग्राहक द्वारा अपेक्षित है। यह निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता हैः
मासिक नियमित योगदान
एन्युटी खरीदने के लिए बेसिक पेंशन रीइन्वेस्टेड कॉर्पस का प्रतिशत
जिस एन्युटी के लिए इसे चुना गया है, उसके साथ इन्वेस्टमेंट के रिटर्न की दरें
मंथली पेंशन कैलकुलेटर या पेंशन फंड कैलकुलेटर आपको भविष्य में खुद को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए प्रति माह बचत करने के लिए आवश्यक कुल राशि का अनुमानित मूल्य रखने में मदद करता है। अगर आप सोच रहे हैं कि पेंशन राशि की कैलकुलेशन कैसे करें तो ऑनलाइन पेंशन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके आप खुद को अपडेट रख सकते हैं। यह जानने के लिए कि पेंशन की गणना कैसे की जाती है, दिए गए चरणों का पालन करेंः
ऑनलाइन उपलब्ध बेसिक पेंशन कैलकुलेटर खोजें
सभी आवश्यक व्यक्तिगत विवरण भरें जैसे कि जन्म तिथि, आवास का समय और अपनी अपेक्षित रिटायरमेंट की आयु
फिर अपनी इनकम विवरण भरें
अंत में, अपनी सेविंग विवरण इनपुट करें
इसके अलावा, आप अपनी पेंशन की कैलकुलेशन करने के लिए किसी अन्य फॉर्मूले का भी इस्तेमाल कर सकते हैं। आइए हम इस पर एक नज़र डालते हैं।
प्रत्येक पेंशन का अनुमान पेंशन फॉर्मूले के अनुसार लगाया जाता है जो पहले से ही सेट है और प्लान पर भुगतान करने के लिए स्वतंत्र है। पेंशन फॉर्मूले का रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपकी पेंशन योग्य सैलरी के अकाउंट और आपकी सेवा के कुल वर्षों पर आधारित है। संक्षेप में, आप जितनी लंबी अवधि तक काम करेंगे और जितना अधिक समय तक आप अपने प्लान में योगदान देंगे, अंत में आपको उतनी ही अधिक पेंशन मिलेगी। ऑनलाइन इस्तेमाल किया जाने वाला बेसिक पेंशन कैलकुलेटर फॉर्मूला इस फॉर्मूले का इस्तेमाल करता हैः
(पेंशन योग्य वेतन × पेंशन योग्य सेवा)/70
यदि आप जानना चाहते हैं कि पेंशन के कम्यूटेशन की गणना कैसे की जाती है, तो फॉर्मूला हैः
पेंशन कम्यूटेशन फॉर्मूला = कम्यूट किए जाने वाले 1 की राशि X 12 X अगले जन्मदिन की उम्र के लिए खरीद मूल्य। वैकल्पिक रूप से, आप अपने लिए सही कम्यूटेशन वैल्यू का पता लगाने के लिए नीचे दी गई तालिका भी देख सकते हैं।
यहां ₹1 प्रति वर्ष की कम्यूटेशन वैल्यू पेंशन दी गई है। उचित मूल्य पर पहुंचने के लिए आप अपनी इनकम के हिसाब से कम्यूटेशन वैल्यू को एडजस्ट कर सकते हैं।
अगले जन्मदिन की उम्र |
वर्षों की संख्या के रूप में व्यक्त कम्यूटेशन मूल्य खरीद |
अगले जन्मदिन की उम्र |
वर्षों की संख्या के रूप में व्यक्त कम्यूटेशन मूल्य खरीद |
अगले जन्मदिन की उम्र |
वर्षों की संख्या के रूप में व्यक्त कम्यूटेशन मूल्य खरीद |
(x) |
(वाई) |
(x) |
(वाई) |
(x) |
(वाई) |
-1 |
-2 |
-1 |
-2 |
-1 |
-2 |
17 |
19.28 |
40 |
15.87 |
63 |
9.15 |
18 |
19.2 |
41 |
15.64 |
64 |
8.82 |
19 |
19.11 |
42 |
15.4 |
65 |
8.5 |
20 |
19.01 |
43 |
15.15 |
66 |
8.17 |
21 |
18.91 |
44 |
14.9 |
67 |
7.85 |
22 |
18.81 |
45 |
14.64 |
68 |
7.53 |
23 |
18.7 |
46 |
14.37 |
69 |
7.22 |
24 |
18.59 |
47 |
14.1 |
70 |
6.91 |
25 |
18.47 |
48 |
13.82 |
71 |
6.6 |
26 |
18.34 |
49 |
13.54 |
72 |
6.3 |
27 |
18.21 |
50 |
13.25 |
73 |
6.01 |
28 |
18.07 |
51 |
12.95 |
74 |
5.72 |
29 |
17.93 |
52 |
12.66 |
75 |
5.44 |
30 |
17.78 |
53 |
12.35 |
76 |
5.17 |
31 |
17.62 |
54 |
12.05 |
77 |
4.9 |
32 |
17.46 |
55 |
11.73 |
78 |
4.65 |
33 |
17.29 |
56 |
11.42 |
79 |
4.4 |
34 |
17.11 |
57 |
11.1 |
80 |
4.17 |
35 |
16.92 |
58 |
10.78 |
81 |
3.94 |
36 |
16.72 |
59 |
10.46 |
82 |
3.72 |
37 |
16.52 |
60 |
10.13 |
83 |
3.52 |
38 |
16.31 |
61 |
9.81 |
84 |
3.32 |
39 |
16.09 |
62 |
9.48 |
85 |
3.13 |
पेंशन प्लान कैलकुलेटर कंपाउंडिंग की शक्ति के सिद्धांत पर काम करता है। पेंशन कम्यूटेशन फॉर्मूला या बेसिक पेंशन फॉर्मूला पर अपना विवरण इनपुट करने से, आपको पता चल जाएगा कि आप अपने रिटायरमेंट के बाद कितना पैसा जमा करेंगे।
अपने रोजगार के बाद भविष्य के बारे में सोचना ज़रूरी है। प्रोविडेंट फंड और पेंशन पर्याप्त नहीं हैं। यूलिप पेंशन प्लान उपलब्ध बजाज मार्केट्स पर आपको सुरक्षित कल के लिए बचत करने में मदद करता है। यह एक टॉप रेटेड पेंशन स्कीम है जो 5 साल की अवधि में इन्वेस्टमेंट के रूप में उच्च रिटर्न सुनिश्चित करती है। इसमें टैक्स बेनिफिट, हाई एयूएम (एसेट्स अंडर मैनेजमेंट), चार अलग-अलग इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में से चुनने का फ्लेक्सिबिलिटी और सबसे कम जाति संरचना है।
एन.पी.एस - राष्ट्रीय पेंशन योजना
एन्युटी-पेंशन प्लान की सदस्यता लेने के बाद आपको मिलने वाली इनकम की निश्चित राशि
कम्यूटेशन पेंशन - यह एक ऐसा हिस्सा है जहां पेंशनभोगी को पेंशन के आवधिक भुगतान के बजाय लम्पसम राशि के रूप में भुगतान किया जाता है
आईआरएस-आंतरिक राजस्व सेवा
पेंशन - रिटायरमेंट के बाद कर्मचारी द्वारा प्राप्त भत्ता
पेंशन योग्य वेतन - यह सेवा के हाल के 12 महीनों में महीने का एवरेज वेतन है
पेंशन योग्य सेवा - यह आपके रिटायर होने के दिन तक आपके द्वारा नियोजित कुल वर्ष हैं
संचय अवधि - जिस अवधि में आप अपनी सेविंग्स को अपने पेंशन प्लान में निवेश करते हैं
समीक्षक
अगर आपके पास पेंशन प्लान है, तो आपको रिटायरमेंट की राशि मिलेगी, जो आपको अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से समय पर मिलेगी। जैसे ही आप रिटायर होते हैं, भारत में रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान से आपको रेगुलर मंथली इनकम मिलती है।
भले ही साढ़े पचास साल की उम्र से पहले पैसे जल्दी निकालने की सलाह बिल्कुल नहीं दी जाती है क्योंकि आपको आईआरएस के अनुसार रेगुलर इनकम टैक्स के ऊपर 10% का जुर्माना भुगतान करना पड़ सकता है। हालाँकि, हाँ, आप कर सकते हैं, अपने पेंशन प्लान को जल्दी निकालने के लिए कुछ दिशानिर्देश हैं और वे हैं यदि आपको अचानक किसी विकलांगता का सामना करना पड़ा है या आप अपने मेडिकल खर्चों को वहन करने में सक्षम नहीं हैं जो आपकी ग्रॉस इनकम के 7.5% से ऊपर हैं।
पीएफ पेंशन गणना का उपयोग करके निम्नलिखित लाभ आप भविष्य के बाद के लिए प्राप्त कर सकते हैं-रिटायरमेंट आयुः
जीवन प्रत्याशा बढ़ती है
एम्प्लॉयर की अपर्याप्त पेंशन के कारण तनाव कम होता है
आप किसी पर निर्भर हुए बिना अपना जीवन स्वतंत्र रूप से बिता सकते हैं
आप बिना किसी चिंता के अपनी रिटायरमेंट के बाद भी अपनी रुचि को आगे बढ़ा सकते हैं
हाँ, आप एक्सेल में पेंशन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
अगर आप पेंशन प्लान को मैच्योर होने से पहले सरेंडर करना चाहते हैं, तो आपकी सालाना इनकम में कंप्लीट सरेंडर का वैल्यू जुड़ जाता है और टैक्स स्लैब के आधार पर आप पर टैक्स लगता है।
हां, मंथली पेंशन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके आपको जो राशि मिलेगी, उसे आप आसानी से प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपके लिए हर महीने बचाने के लिए ज़रूरी राशि पर नज़र रखना बहुत आसान हो जाएगा।
लोन्स
अकादमी
