टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस एक प्योर रिस्क प्लान है जिसे विशेष रूप से आपकी अनुपस्थिति में या अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में आपके प्रियजनों की आर्थिक सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस प्लान एक खास अवधि के लिए खरीदे जाते हैं। प्लान के अवधि के दौरान, अगर आपकी (पॉलिसीहोल्डर) मृत्यु हो जाती है, तो दुर्भाग्य से, आपके नॉमिनी को सुनिश्चित बीमा राशि राशि का भुगतान कर दिया जाता है। सुनिश्चित बीमा राशि राशि वह कवरेज है जिसे आप पॉलिसी खरीदते समय चुनते हैं।

अगर आपके जीवित रहने के दौरान इंश्योरेंस टर्म मैच्योर हो जाता है, तो किसी मैच्योरिटी बेनिफिट का भुगतान नहीं किया जाता है। यह पूरी तरह से एक वित्तीय सुरक्षा प्लान है जो आपके आश्रितों को सुरक्षित रखता है।

आपकी ज़रूरतों के हिसाब से मार्केट में कई तरह के टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। कुछ सबसे आम प्रकार इस प्रकार हैंः

• लेवल टर्म प्लान

• रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान्स

• टर्म प्लान बढ़ाना

• टर्म प्लान में कमी

• कन्वर्टिबल टर्म प्लान

• राइडर्स के साथ टर्म प्लान

आइए हम इन्हें विस्तार से समझते हैं।

लेवल टर्म प्लान

लेवल टर्म प्लान भारत में सबसे बुनियादी टर्म इंश्योरेंस प्रकारों में से एक हैं। इस प्लान में, पॉलिसी अवधि के दौरान सुनिश्चित बीमा राशि राशि में कोई बदलाव नहीं होता है। टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स का भुगतान पॉलिसीहोल्डर की दुर्भाग्यपूर्ण बर्खास्तगी की स्थिति में बेनिफिशियरी को किया जाता है।

कुछ सामान्य स्तर के टर्म प्लान में शामिल हैंः

• वार्षिक अक्षय अवधि

• पांच साल की रिन्यूएबल टर्म

• दस साल का कार्यकाल

• 15 साल की अवधि

• 20 साल की अवधि

• 25 साल की अवधि

• 30 साल की अवधि

• एक विशिष्ट आयु (आमतौर पर, 65 वर्ष की आयु) के लिए अवधि

अगर लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान रिन्यूएबल है, तो इसका मतलब है कि पॉलिसी को एक खास उम्र तक अतिरिक्त टर्म (टर्म) के लिए जारी रखा जा सकता है।

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान्स

हालांकि ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलते हैं, लेकिन रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सुविधा के साथ प्लान बनाए जाते हैं। रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान इंश्योर्ड व्यक्ति को एक मैच्योरिटी लाभ प्रदान करें। सरल शब्दों में, अगर पॉलिसीधारक प्लान अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि उन्हें वापस कर दी जाएगी।

हालाँकि, इन प्लान की प्रीमियम कीमतें अपेक्षाकृत ज़्यादा हैं और बेनिफिट पाने के लिए आपको टर्म खत्म होने तक पॉलिसी को बनाए रखना होगा। अगर आप अवधि खत्म होने से पहले टर्म प्लान खो देते हैं, तो आपको मैच्योरिटी का बेनिफिट खत्म हो जाएगा।

टर्म प्लान बढ़ाना

एक अन्य प्रकार की टर्म पॉलिसी बढ़ती हुई इंश्योरेंस प्लान है जो आपके परिवार को महंगाई से सुरक्षित रखती है। बढ़ती टर्म प्लान में, आप प्लान अवधि के दौरान वार्षिक आधार पर सुनिश्चित बीमा राशि राशि बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। अगर बढ़ती जिम्मेदारियों के कारण लंबी अवधि में आपकी वित्तीय देनदारियां बढ़ने वाली हैं, तो ऐसा टर्म प्लान आपके लिए है!

ध्यान दें कि यहां प्रीमियम राशि वही रहती है। हालांकि, टर्म प्लान बढ़ाने के लिए लिया जाने वाला प्रीमियम बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान से अलग होगा।

टर्म प्लान में कमी

अवधि इंश्योरेंस प्लान को कम करना टर्म प्लान बढ़ाने के विपरीत हैं। इस तरह की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, सुनिश्चित बीमा राशि राशि वर्षों से कम होती रहती है।

आम तौर पर, कम होने वाले टर्म प्लान उन लोगों के लिए आदर्श हैं जिन्हें लोन्स का भुगतान करना पड़ता है जैसे कि होम लोन या पर्सनल लोन ई.एम.आई (समान मासिक किश्त) में। इस तरह, घटती हुई सुनिश्चित बीमा राशि राशि पॉलिसीहोल्डर की घटती हुई इंश्योरेंस जरूरतों से मेल खाती है।

वास्तव में, सुनिश्चित बीमा राशि राशि कम हो जाती है क्योंकि ई.एम.आई का भुगतान किया जाता है और कुल लोन की रकम कम हो जाता है।

कन्वर्टिबल टर्म प्लान

कन्वर्टिबल टर्म प्लान की मदद से आप भविष्य में अपनी पसंद के किसी अन्य प्रकार के इंश्योरेंस प्लान में बदलने के विकल्प के साथ पॉलिसी खरीद सकते हैं।

उदाहरण के लिए, इस बात पर विचार करें कि आपने 25 साल के लिए टर्म प्लान खरीदा है। प्लान के पांच साल बाद, आप पॉलिसी को व्होल लाइफ इंश्योरेंस, एंडोमेंट प्लान, या अपनी पसंद के किसी अन्य इंश्योरेंस प्लान में बदल सकते हैं। अगर भविष्य में आपकी इंश्योरेंस ज़रूरतें बदलने वाली हैं, तो एक कन्वर्टिबल टर्म प्लान किसके लिए उपयुक्त यू होगा।

राइडर्स के साथ टर्म प्लान

स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल टर्म प्लान जैसे कुछ टर्म प्लान उपलब्ध हैं, जो क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ कवर और डिसेबिलिटी कवर जैसे राइडर विकल्प प्रदान करते हैं। आप अपनी मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान पर अतिरिक्त प्रीमियम राशि के लिए राइडर का फायदा उठा सकते हैं। इस प्रकार, किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, राइडर बेनिफ़िट आपके फाइनेंस को सुरक्षित रखने के लिए लम्पसम या रेगुलर पेआउट का भुगतान करेगा।

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान देने योग्य बिंदु

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिएः

• इंश्योरेंस प्रोवाइडर

जिस इंश्योरर के साथ आप टर्म प्लान खरीदने के लिए चुनते हैं, वह भरोसेमंद और भरोसेमंद होना चाहिए। इंश्योरर की विश्वसनीयता निर्धारित करने के लिए आप क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का इस्तेमाल कर सकते हैं। इंश्योरर को शॉर्टलिस्ट करते समय विचार करने वाले अन्य कारकों में सॉल्वेंसी रेश्यो, कॉर्पोरेट गवर्नेंस रिकॉर्ड, एसेट अंडर मैनेजमेंट और उल्लंघन के कोई भी उदाहरण हो सकते हैं।

• राइडर के फायदे

जैसा कि आप जानते हैं, इंश्योरर आपको राइडर बेनिफिट के साथ पॉलिसी का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। इंश्योरर द्वारा दिए जाने वाले सभी राइडर बेनिफिट को चुनना अनिवार्य नहीं है। केवल उन्हीं का चयन करने की सलाह दी जाती है जो आपको लगता है कि भविष्य में काम आ सकते हैं।

• सुनिश्चित बीमा राशि राशि

चूंकि टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा करता है, इसलिए पर्याप्त कवरेज चुनना ज़रूरी है। आदर्श रूप से, सुनिश्चित बीमा राशि आपकी वर्तमान वार्षिक आय का 10-15 गुना होना चाहिए।

• पॉलिसी अवधि

आपके द्वारा खरीदे गए टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि लंबी होनी चाहिए। चूंकि यह पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की आर्थिक सुरक्षा के लिए है, इसलिए लंबी अवधि चुनना सबसे अच्छा है।

इसका सारांश

भले ही टर्म इंश्योरेंस प्लान बुनियादी इंश्योरेंस प्लान में से एक हैं, लेकिन वे किफ़ायती हैं और ज़रूरत के समय आपके परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखते हैं। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना ज़रूरी है।

ऑनलाइन उपलब्ध आकर्षक टर्म इंश्योरेंस प्लान ब्राउज़ करें। चार्ज किए गए प्रीमियम पॉकेट पर आसान हैं और ₹1 करोड़ तक के कवरेज के साथ प्लान को आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ किया जा सकता है।

इसलिए, इंतजार न करें! आज ही बजाज मार्केट्स पर किफ़ायती टर्म प्लान के साथ खुद को और अपने परिवार को सुनिश्चित करें।