व्होल जीवन बीमा क्या है?

 व्होल जीवन बीमा प्लान क्या है?

व्होल जीवन बीमा, जिसे परमानेंट जीवन बीमा के नाम से भी जाना जाता है, आपको 100 साल की उम्र तक कवरेज प्रदान करता है। इस तरह का जोखिम कवर आपके आश्रितों को जीवन भर किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना से बचाता है। इंश्योरेंस प्लान समय पर प्रीमियम भुगतान के बदले में पूरी पॉलिसी अवधि के लिए लागू रहता है.

 

एक व्होल जीवन बीमा पॉलिसी लाइफ कवर और मैच्योरिटी बेनिफिट का दोहरा फायदा प्रदान करती है। इस प्रकार, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि भविष्य के जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बचत, संचित धन फंड सुरक्षित करते समय आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की देखभाल की जाए। हमने यह पता लगाया है कि व्होल लाइफ पॉलिसी क्या है, अब समझते हैं कि व्होल जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

होल जीवन बीमा कैसे काम करता है?

व्होल जीवन बीमा के साथ, आप किसी अप्रिय घटना की स्थिति में अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा कर सकते हैं। यहां, इंश्योरेंस प्लान इंश्योर्ड व्यक्ति को 100 साल की उम्र तक का जोखिम कवर प्रदान करता है। अगर 100 साल की उम्र से पहले पॉलिसीहोल्डर को कुछ हो जाता है, तो इंश्योरर बेनिफिशियरी को लम्पसम डेथ बेनिफिट का भुगतान करेगा.

 

इसके अलावा, आप कुछ बोनस के साथ मैच्योरिटी और सर्वाइवल बेनिफिट का भी फायदा उठा सकते हैं। यहां, अगर पॉलिसीहोल्डर 100 साल की उम्र तक जीवित रहता है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीहोल्डर को मैच्योर हो चुके पूरे जीवन बीमा बेनिफिट का भुगतान करेगा। इस तरह का दोहरा बेनिफ़िट आपको अपने प्रियजनों के लिए लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संपत्ति बनाने में सक्षम बनाता है.

 

तो, आप एक उपयुक्त संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं जो आपकी इंश्योरेंस आवश्यकताओं को पूरा करती है और आपके आश्रितों की आर्थिक रूप से सुरक्षा करती है। इसके अलावा, दो तरह की व्होल लाइफ पॉलिसी होती हैं, ट्रेडिशनल व्होल लाइफ प्लान और यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) जो आपको अपनी पॉलिसी को आगे कस्टमाइज़ करने में मदद करती हैं.

संपूर्ण जीवन बीमा के लाभ और विशेषताएं

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी चुनने की कुछ विशेषताएं और प्रमुख फायदे यहां दिए गए हैंः

• लाइफटाइम प्रोटेक्शन

पूरी जीवन बीमा पॉलिसी आपको मृत्यु के अप्रत्याशित जोखिम के खिलाफ आजीवन कवरेज प्रदान करती है। इसलिए, जब आपके प्रियजनों की बात आती है तो आप चिंता से मुक्त हो सकते हैं क्योंकि आपके पास लाइफटाइम सुरक्षा है.

• लगातार प्रीमियम राशि

व्होल लाइफ प्लान के लिए आपका इंश्योरेंस प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि में स्थिर रहेगा। तो, इंश्योरेंस मूल्य अलग-अलग नहीं होगा और आप किफ़ायती दरों से प्राप्त लाइफ कवर का आनंद ले सकते हैं

• फाइनेंशियल बैकअप

व्होल जीवन बीमा प्लान चुनकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों के पास पर्याप्त वित्तीय बैकअप हो। आपके प्रियजन आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे और उन्हें कैश संकट का अनुभव नहीं होगा।

• रेगुलर पेमेंट

जब आपकी पूरी जीवन बीमा पॉलिसी मैच्योर हो जाएगी, तो आपको बोनस के साथ लम्पसम पेआउट के रूप में मैच्योरिटी राशि मिलेगी। हालाँकि, आप रेगुलर इनकम के तौर पर मैच्योरिटी का बेनिफिट भी चुन सकते हैं, जहाँ पूरी राशि का भुगतान समय-समय पर किया जाएगा। आपकी इंश्योरेंस ज़रूरतों के आधार पर, आप लम्पसम या रेगुलर पेआउट मोड चुन सकते हैं.

• लोन पॉलिसी के खिलाफ

चूंकि परमानेंट जीवन बीमा प्लान की वैल्यू कैश है, इसलिए आप इमरजेंसी की स्थिति में पॉलिसी के बदले आसानी से लोन का विकल्प चुन सकते हैं। इसके अलावा, अन्य लोन विकल्पों की तुलना में पूरे जीवन बीमा के खिलाफ एक लोन एक आकर्षक विकल्प है। हालाँकि, आप एक निश्चित संख्या में पॉलिसी वर्ष पूरे होने पर और समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करके इस लोन सुविधा का आनंद ले सकते हैं.

• टैक्स के फायदे

पूरी जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले फायदों के अलावा, आप टैक्स पर बचत भी कर सकते हैं और अपनी टैक्स देनदारी कम कर सकते हैं। इंश्योरेंस प्लान सुरक्षित करने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का क्लेम इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत किया जा सकता है। आप प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम ₹ 1.50 लाख की राशि का क्लेम कर सकते हैं। इसके अलावा, मैच्योरिटी या डेथ बेनिफिट का क्लेम इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत किया जा सकता है.

संपूर्ण जीवन बीमा प्लान के प्रकार

मोटे तौर पर, दो तरह की व्होल जीवन बीमा पॉलिसी होती हैं, पार्टिसिपेटिंग और नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान। इन्हें आगे चार प्रकार की व्होल लाइफ पॉलिसियों में वर्गीकृत किया गया है। तो, विभिन्न संपूर्ण जीवन बीमा प्लान देखें जिन्हें आप अपने भविष्यः पर खरीद सकते हैं

1। पूरे जीवन बीमा में भाग लेना

पार्टिसिपेटिंग व्होल जीवन बीमा पॉलिसी में, प्रीमियम का निवेश इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा किया जाता है और शुद्ध रिटर्न पॉलिसीधारकों के बीच वितरित किया जा सकता है। इस प्रकार, इस तरह के इंश्योरेंस प्लान बोनस को आकर्षित करते हैं जिनका भुगतान कई तरीकों से किया जा सकता है। हालांकि, हर पॉलिसी वर्ष में घोषित किए जाने वाले बोनस के संबंध में रिटर्न का कोई निश्चित प्रतिशत या कोई आश्वासन नहीं है.

2। नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल जीवन बीमा

नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्होल जीवन बीमा में, पॉलिसीहोल्डर्स को कोई बोनस नहीं दिया जाता है। ऐसे प्लान के लिए, प्रीमियम राशि और डेथ बेनिफिट, जिसे फेस वैल्यू के नाम से जाना जाता है, स्थिर रहते हैं.

 

अब जब आप दो प्रमुख प्रकार के प्लान जानते हैं, तो आइए चार प्रकार के संपूर्ण जीवन बीमा को विस्तार से समझते हैंः

• लेवल प्रीमियम होल जीवन बीमा

ऐसे प्लान के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है और हर गुजरते साल के साथ नहीं बदलता है.

• सिंगल प्रीमियम प्लान

अन्य पॉलिसियों के विपरीत, पॉलिसीहोल्डर एक बार में सिंगल लम्पसम प्रीमियम राशि का भुगतान करता है। इस तरह, बेनिफिशियरी पर्याप्त डेथ पेआउट का फायदा उठा सकता है क्योंकि प्रीमियम राशि अधिक है.

• लिमिटेड पेमेंट होल जीवन बीमा

इस तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए, प्रीमियम का भुगतान अवधि की सीमित अवधि के लिए किया जाना चाहिए, न कि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए। हालांकि, इंश्योर्ड व्यक्ति को किसी भी अप्रत्याशित दुर्घटना के लिए पूरी अवधि के लिए कवर किया जाता है। सीमित भुगतान सुविधा के कारण, पारंपरिक व्होल लाइफ पॉलिसी की तुलना में प्रीमियम अपेक्षाकृत अधिक होते हैं.

• अनिश्चित प्रीमियम

यहां, इंश्योरेंस प्रदाता पॉलिसीहोल्डर से दो प्रीमियम दरें लेता है, एक उच्च दर और एक कम दर। उच्च प्रीमियम दर के साथ, इंश्योरर भविष्य की कम प्रीमियम कीमतों पर रिटर्न अर्जित करने के लिए राशि का निवेश करता है.

व्होल जीवन बीमा या,और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर

कम्पेरेटिव व्यू की मदद से, आइए हम होल जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस: के बीच अंतर सीखते हैं