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चाहे वह स्टार्ट-अप हो या हाल ही में स्थापित कंपनी, हर व्यवसाय को लाभदायक बनने के लिए, दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। यह फंड बिजनेस लोन की मदद से प्राप्त किया जा सकता है। बिजनेस लोन्स की पेशकश करने वाले बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए एंटरप्राइज को अपना इनकम टैक्स रिटर्न (आई.टी.आर) सबमिट करना होगा। लोनदाताओं आमतौर पर अपनी इनकम के लिए जांचें पूछें और अपनी वित्तीय स्थिरता का आकलन करें।
हालांकि, स्टार्ट-अप और नए व्यवसायों का आम तौर पर उनके आई.टी.आर में पर्याप्त राजस्व नहीं होता है। ऐसे मामलों में, सिर्फ आई.टी.आर फाइलिंग सबमिट करने से उनके लोन एलिजिबिलिटी पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। शुक्र है, आप बिना आई.टी.आर के भी बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। ऐसे मामलों में आमतौर पर स्थिर आय के प्रमाण के रूप में अन्य दस्तावेजों या बिजनेस लोन जारी करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है।
लोनदाताओं लोन को मंजूरी देने से पहले अपनी उम्र, क्रेडिट स्कोर, और बिज़नेस प्रोफ़ाइल जैसे कारकों का मूल्यांकन करें। आई.टी.आर के बिना बिजनेस लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगाः
आपको भारतीय निवासी होना चाहिए
आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए
लोन अवधि समाप्त होने पर आपकी आयु 65 वर्ष से कम होनी चाहिए
आपके पास होना चाहिए सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक है
इक्विपमेंट फाइनेंस, बिल में छूट, या लेटर ऑफ क्रेडिट को छोड़कर, कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है। लोन की रकम आपकी बिज़नेस ज़रूरतों और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर ₹50 लाख तक हो सकता है।
निम्नलिखित योग्य संस्थाएं हैं जो आई.टी.आर सबमिट किए बिना बिजनेस लोन्स प्राप्त कर सकती हैंः
व्यक्तियों
कंपनियाँ
रिटेलर्स
निर्माता
लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी)
साझेदारी
सोल प्रोपराइटरशिप
सहकारी समितियाँ
स्टार्ट-अप
पहली बार बिजनेस करने वाले मालिक
लोनदाताओं पॉलिसियों के आधार पर, आपको जो कागजी कार्रवाई सबमिट करनी होगी, वह अलग-अलग हो सकती है। बिना आई.टी.आर के बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक कुछ बुनियादी दस्तावेज यहां दिए गए हैंः
विधिवत भरा हुआ आवेदन फ़ॉर्म
पहचान प्रमाण जैसे कि वोटर आई.डी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि।
बिजनेस प्रूफ जैसे बिजनेस प्लान, कैश फ्लो स्टेटमेंट, पी एंड एल स्टेटमेंट, या बैलेंस शीट
एड्रेस प्रूफ जैसे बिजली का बिल, पासपोर्ट आदि
पैन कंपनी, व्यक्ति, या भागीदार (ओं) का कार्ड, जो भी लागू हो
कंपनी का निगमन प्रमाणपत्र
पार्टनरशिप डीड या मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए)
दुकानें और प्रतिष्ठान प्रमाण पत्र
रेंट एग्रीमेंट
करेंट अकाउंट बैंक स्टेटमेंट
आप कुछ परखी हुई रणनीतियों का पालन करके बिना आई.टी.आर के बिजनेस लोन प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। इनमें शामिल हैंः
हो सकता है कि कुछ लोनदाताओं को मंजूरी देने के लिए आपको अपनी आई.टी.आर प्रदान करने की आवश्यकता न हो बिजनेस लोन अगर आप कोलैटरल ऑफ़र करते हैं। यह आपके एलिजिबिलिटी को बढ़ाता है और लोनदाता के लिए उत्पन्न जोखिम को कम करता है।
वित्तीय संस्थान, निजी लोनदाताओं, और एन.बी.एफ.सी अक्सर एक स्वस्थ सिबिल स्कोर के आधार पर लोन्स प्रदान करते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर कम से कम 700 है, तो आप बिना आई.टी.आर के असुरक्षित लोन्स प्राप्त करने के योग्य हो सकते हैं।
समय पर अन्य अनिवार्य दस्तावेज़ प्रदान करके लोन अनुमोदन की अपनी संभावनाओं में सुधार करें। इनमें आपके के.वाई.सी दस्तावेज़ों के साथ-साथ बैंक स्टेटमेंट, पी एंड एल स्टेटमेंट, कैश फ्लो स्टेटमेंट और बहुत कुछ शामिल हैं।
परिवार के किसी अन्य सदस्य को सह-आवेदक बनाकर, आप अपने आई.टी.आर के बिना बिजनेस लोन के लिए अनुमोदन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। इस मामले में, आपके सह-आवेदक को लोनदाता को अपना आई.टी.आर प्रदान करना होगा।
सरकार ने युवाओं, महिलाओं और वंचित व्यक्तियों को उद्यमिता को प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं। राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) की सब्सिडी, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत कुछ प्रकार की मुद्रा लोन्स कुछ ऐसी योजनाएं हैं जिनके लिए आप आवेदन कर सकते हैं। यदि आप व्यावसायिक स्थिरता साबित करने के लिए अन्य वित्तीय विवरणों के साथ आवेदन करने के योग्य हैं, तो आप जांचें कर सकते हैं।
लोनदाताओं आमतौर पर आपको कम से कम 2 साल के लिए आई.टी.आर सबमिट करना होता है। आज बहुत से लोग बिना आई.टी.आर के भी स्टार्ट-अप को बिजनेस लोन्स ऑफ़र करते हैं। हालांकि, उन्हें लोन जारी करने के लिए व्यावसायिक स्थिरता के प्रमाण के रूप में अन्य दस्तावेजों या कोलैटरल की आवश्यकता हो सकती है।
हाँ, अगर आप आई.टी.आर फाइल नहीं करते हैं, तो आपको बिजनेस लोन मिल सकता है। बिना आई.टी.आर के लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपनी इनकम के प्रमाण के रूप में अन्य दस्तावेज जमा करने होंगे।
आई.टी.आर के बिना बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की कुछ कमियों में शामिल हैंः
लोन आवेदन को संसाधित करने में देरी
कम राशि स्वीकृत
तुलनात्मक रूप से कम पुनर्भुगतान कार्यकाल
सामान्य तौर पर, जिन व्यवसाय मालिकों ने हाल ही में कोई उद्यम शुरू किया है, वे इनकम टैक्स रिटर्न फाइल किए बिना बिजनेस लोन के लिए पात्र हो सकते हैं।
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