सिडबी: योजनाएं, कार्य, उद्देश्य, सिडबी लोन के लिए आवेदन कैसे करें

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भारतीय स्माल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक (सिडबी) माइक्रो, स्माल, मीडियम एंटरप्राइज (MSME) क्षेत्र को बढ़ावा देने और वित्तपोषित करने के लिए 1990 में स्थापित किया गया था। इसके अतिरिक्त, यह उन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप करता है जो समान सेवाएं प्रदान करते हैं।

सिडबी लोन व्यवसायों को संपार्श्विक प्रदान किए बिना बढ़ने और विस्तार करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, कंपनी की वित्त योजनाएं विभिन्न राशियों और री-पेमेंट अवधि में उपलब्ध हैं। वे रुपये से लेकर हैं। 10 लाख से रु. 25 करोड़, और री-पेमेंट अवधि 10 वर्ष तक हो सकती है। 1 करोड़ रुपये से कम के लोन के लिए कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है।

सिडबी के कार्य

सिडबी के प्रमुख कार्य हैं:

छोटे पैमाने के उद्योगों को लोन देने में वित्तीय संस्थानों की सहायता करें ताकि उनकी वित्तीय स्थिति स्वस्थ रह सके।

स्माल इंडस्ट्रीज (एसएसआई) के डेवलपमेंट और प्रोडक्टन के लिए लोन प्रस्ताव।

यह डोमेस्टिक और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर एसएसआई क्षेत्र के प्रोडक्टों के लिए विपणन चैनलों के विस्तार में भी सहायता प्रदान करता है।
सिडबी उन उद्योगों को बढ़ावा देता है जो अर्ध-शहरी क्षेत्रों में लोगों के लिए रोजगार पैदा करते हैं।
यह वाणिज्यिक बैंकों के साथ पार्टनरशिप में स्माल इंडस्ट्रीजों को वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन के लिए समय पर लोन प्रवाह की सुविधा प्रदान करने में भी मदद करता है।
सिडबी रोजगार को सशक्त बनाने और क्षेत्र में प्रौद्योगिकी को उन्नत करने के लिए काम करता है।

सिडबी के लाभ

सुविधाजनक ब्याज दरें

कई बैंकों और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग है। इन पार्टनरशिप का लाभ उठाकर, सिडबी रियायती ब्याज दरों की पेशकश कर सकता है।

पसंद के अनुसार निर्मित

आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप लोन प्रदान करता है।

कोलैटरल फ्री

व्यवसायी बिना किसी सुरक्षा के 1 करोड़ रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं।

वेंचर और इक्विटी फंडिंग

अपनी सहायक कंपनी सिडबी वेंचर कैपिटल लिमिटेड के माध्यम से छोटे व्यवसायों को इक्विटी-आधारित उद्यम पूंजी प्रदान करता है।

सब्सिडी

विभिन्न सरकारी योजनाओं का लाभ उठाने के लिए सिडबी से मदद लें।

सिडबी द्वारा प्रदत्त लोन प्रोडक्ट

नीचे, आपको उन 6 प्रोडक्ट की सूची मिलेगी जो सिडबी प्रत्यक्ष लोन के तहत प्रदान करता है:

स्माइल (एमएसएमई के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड): स्माइल नए उद्यमों के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने पर केंद्रित है। इस योजना के तहत दी जाने वाली लोन राशि न्यूनतम रु.10 लाख उपकरण वित्त के लिए और रु.25 लाख अन्य प्रयोजनों के लिए। 36 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ अधिकतम री-पेमेंट अवधि 10 वर्ष है।

स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस (एसईएफ): सरलीकृत आवेदन प्रक्रिया और प्रतिस्पर्धी दरों के साथ, यह किसी भी एमएसएमई इकाई के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो नए उपकरण वित्तपोषण की तलाश में है। लोन की पुनर्भुगतान अवधि 72 महीने है और न्यूनतम 10 लाख रुपये से शुरू होती है।
ओईएम (मूल उपकरण निर्माता) के साथ पार्टनरशिप के तहत लोन: यह लोन स्कीम एमएसएमई के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। पात्रता की शर्तें यह हैं कि व्यवसाय कम से कम तीन साल से चल रहा हो और पुनर्भुगतान अवधि 60 महीने तक हो। अधिकतम लोन राशि 1 करोड़ रुपये है
सिडबी व्यापारी वित्त योजना (एसटीएफएस): एसटीएफएस विशेष रूप से रिटेल और व्होलसेलर एमएसएमई के लिए एक लोन योजना है जो कम से कम तीन वर्षों से अस्तित्व में है। लोन की राशि 10 लाख रुपये से शुरू होकर 1 करोड़ रुपये तक जा सकती है और इसे अधिकतम 60 महीनों में चुकाया जा सकता है।
उद्यम के डेवलपमेंट के लिए उपकरणों की खरीद के लिए लोन (स्पीड): यह लोन योजना 100% वित्तपोषण प्रदान करती है तथा नए ग्राहकों के लिए 1 करोड़ रुपये तक तथा मौजूदा ग्राहकों के लिए 2 करोड़ रुपये तक की लोन राशि प्रदान करती है।
वर्किंग कैपिटल (नकद लोन):वर्किंग कैपिटल लोन छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए उपलब्ध है। तत्काल मंजूरी के साथ, यह सेवा आवेदक की जरूरतों को पूरा करने के लिए फ्लेक्सिबिल लोन प्रदान करती है।

सिडबी द्वारा प्रदत्त प्रत्यक्ष लोन योजनाएं

लोन योजना	लोन अवधि	लोन राशि	एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस (SEF)	72 महीने	न्यूनतम राशि 10 लाख रुपये है	वित्तीय या व्यावसायिक क्षेत्र में 3 वर्ष का अनुभव आवश्यक है
एमएसएमई के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (स्माइल)	10 साल, जिसमें 3 साल की मोहलत भी शामिल है	रु. 10 लाख से रु. 25 लाख	नए और मौजूदा दोनों उद्यम आवेदन कर सकते हैं
वर्किंग कैपिटल (नकद लोन)	नियम एवं शर्तों के अनुसार	आवेदक की आर्थिक क्षमता के अनुसार	SIBDI और अन्य बैंकों के मौजूदा उपभोक्ता आवेदन कर सकते हैं
OEM (मूल उपकरण निर्माता) के साथ पार्टनरशिप के तहत लोन	पात्र अधिस्थगन के साथ 5 वर्ष	रुपये तक. 1 करोड़	वित्तीय या व्यावसायिक क्षेत्र में 3 वर्ष का अनुभव आवश्यक है
सिडबी - उद्यम के डेवलपमेंट के लिए उपकरणों की खरीद के लिए लोन (स्पीड)	5 साल और 6 महीने की मोहलत	नए ग्राहकों के लिए: रु. तक. 1 करोड़	व्यवसाय में 3 वर्ष का अस्तित्व और अनुभव के साथ-साथ कम से कम 2 वर्षों का लाभ कमाना
	5 साल और 6 महीने की मोहलत	मौजूदा ग्राहकों के लिए: रु. 2 करोड़ तक
उद्यम डेवलपमेंट प्लस (स्पीड प्लस) के लिए उपकरणों की खरीद के लिए सिडबी लोन	5 साल और 6 महीने की मोहलत	नए ग्राहक: रु. 2 करोड़ तक	कम से कम 3 वर्षों तक लाभ कमाने के साथ 5 वर्षों का व्यावसायिक अस्तित्व।
तात्कालिक उद्देश्यों के लिए टॉप अप लोन (ट्यूलिप)	5 साल	मौजूदा एक्सपोज़र का 30% या शुद्ध बिक्री का 20% अधिकतम रु. 2 करोड़	एक वर्ष के लिए सिडबी लोन योजना के मौजूदा ग्राहक और उनका वित्तीय रिकॉर्ड अच्छा है।
तात्कालिक उद्देश्यों के लिए टॉप अप लोन (ट्यूलिप)	5 साल		पिछले वित्तीय वर्ष में नकद लाभ का प्रमाण
सिडबी टर्म -लोन असिस्टेंस फॉर रूफ टॉप सोलर पीवी प्लांट्स सावधि लोन सहायता(स्टार)	5 साल और 6 महीने की मोहलत	रुपये तक. 2.5 करोड़	मौजूदा ग्राहकों के लिए 2 साल का नकद लाभ और नए ग्राहकों के लिए 4 साल का नकद लाभ और अच्छे वित्तीय रिकॉर्ड दिखाएं
कोविड-19 की दूसरी लहर के खिलाफ युद्ध में स्वास्थ्य देखभाल क्षेत्र को सिडबी की सहायता (SHWAS)	5 साल	रुपये तक. 2 करोड़	नए ग्राहकों के लिए दो वर्षों के लिए नकद लाभ का प्रमाण। मौजूदा ग्राहकों को पिछले लेखापरीक्षित शेष में नकद लाभ दिखाने में सक्षम होना चाहिए।
कोविड-19 महामारी से निपटने के लिए एमएसएमई को सिडबी की सहायता (एआरओजी)	5 साल	रुपये तक. 2 करोड़	नए ग्राहकों के लिए नकद लाभ का दो साल का प्रमाण। मौजूदा ग्राहकों को पिछले लेखापरीक्षित शेष में नकद लाभ दिखाना आवश्यक है।
समय पर वर्किंग कैपिटल के लिए कोरोना संकट सहायता (TWARIT)	4 साल और 1 साल की मोहलत	सिडबी के पास कुल 20% बकाया लोन 25 करोड़ रुपये तक है	100 करोड़ रुपये का वार्षिक कारोबार और 25 करोड़ रुपये तक की बकाया क्रेडिट सुविधाओं की आवश्यकता होगी

सिडबी के तहत दी जाने वाली अप्रत्यक्ष लोन योजनाएं

एनबीएफसी को सहायता: सिडबी लोन उन एनबीएफसी को उपलब्ध हैं जो आरबीआई के साथ पंजीकृत हैं और एमएसएमई क्षेत्र को वित्तपोषण प्रदान करने में शामिल हैं।
रिफाइनेंस योजना: विभिन्न पुनर्वित्त कार्यक्रमों के तहत, सिडबी ठोस वित्तीय परिणाम वाले अनुसूचित बैंकों को वित्तीय सहायता देगा।
स्माल फाइनेंस बैंकों (एसएफबी) की असिस्टेंस: सिडबी उन बैंकिंग संस्थानों की सहायता करता है जो वित्तीय घाटे को पाटने के लिए एसएफबी पूंजीकरण के लिए इक्विटी निवेश कर रहे हैं।

सिडबी के अतिरिक्त लोन प्रोडक्ट

सिडबी की कई विशेषताएं हैं जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

सिडबी वेंचर कैपिटल: इस लोन योजना में स्टार्ट-अप को वित्तपोषित करने की प्रमुख पहल शामिल हैं। इसमें स्टार्ट-अप जीवन चक्र निधि और सिडबी हस्तक्षेप निधि शामिल हैं। यह एस्पायर फंड और इंडिया एस्पिरेशन फंड के लिए भी धन मुहैया कराता है।
इनडायरेक्ट फाइनेंस: पुनर्वित्त प्रदान करके प्राथमिक लोन देने वाली संस्थाओं को अप्रत्यक्ष सहायता प्रदान करता है। लक्ष्य पूरे भारत में एक व्यापक शाखा नेटवर्क के साथ एमएसएमई क्षेत्र में एक मजबूत लोन प्रवाह स्थापित करना है।
माइक्रो फाइनेंस : भारतीय स्माल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक छोटे उद्यमियों को माइक्रोफाइनेंस के रूप में लोन प्रदान करता है।

सिडबी के माध्यम से लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

सिडबी से लोन के लिए आवेदन करने की 5-चरणीय प्रक्रिया इस प्रकार है:

स्टेप 1

सिडबी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'बॉरोअर्स कॉर्नर' पर क्लिक करें।
स्टेप 2

'ऑनलाइन लोन आवेदन' पर क्लिक करें।
स्टेप 3

अपना यूज़रनेम और पासवर्ड प्रविष्ट करें।
स्टेप 4

आवेदक उस लोन की राशि चुन सकता है जिसे वह उधार लेना चाहता है।
स्टेप 5

एक व्यक्तिगत विवरण फॉर्म स्क्रीन पर दिखाई देगा। व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, उपयोगकर्ता नाम, ईमेल, मोबाइल नंबर, व्यावसायिक पता, राज्य और जिला आवश्यक है। पंजीकरण प्रक्रिया समाप्त करने के लिए 'रजिस्टर' पर क्लिक करें।

यदि मैं सिडबी से प्रत्यक्ष लोन के लिए आवेदन करना चाहता हूं तो मुझे कौन से डाक्यूमेंट्स जमा करने चाहिए?

एक आवेदक के रूप में, आपको व्यावसायिक डाक्यूमेंट्स के साथ पता और पहचान प्रमाण, पैन कार्ड जमा करना होगा।

सिडबी द्वारा किस प्रकार के वित्त की पेशकश की जाती है?

सिडबी एमएसएमई(msmi) क्षेत्र के लिए वर्किंग कैपिटल सहायता, टर्म लोन सहायता, फॉरेन करेंसी लोन, सपोर्ट अगेंस्ट रइवबलस, इक्विटी सहायता, एनर्जी सेविंग स्कीम्स प्रदान करता है।

क्या सिडबी एक सरकारी बैंक है?

इसके प्रमुख शेयरधारक भारत सरकार, भारतीय स्टेट बैंक और भारतीय जीवन बीमा निगम हैं।

क्या सिडबी लोन के लिए आवेदन करते समय व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखा जाता है?

नहीं, सिडबी लोन के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट स्कोर पर विचार नहीं किया जाता है।

क्या मुद्रा लोन सिडबी द्वारा प्रदान किया जाता है?

हाँ। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) भारत सरकार द्वारा मुद्रा के माध्यम से स्थापित एक योजना है जो छोटे व्यवसाय मालिकों को वित्तपोषण प्राप्त करने में सहायता करने के लिए सिडबी की सहायक कंपनी है।

क्या सिडबी भारतीय रिज़र्व बैंक की सहायक कंपनी है?

सिडबी (भारतीय स्माल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक) IDBI (इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया) की सहायक कंपनी है, जिसकी स्थापना 1988 में संसद के एक विशेष अधिनियम के तहत की गई थी और 2 अप्रैल, 1990 को प्रभावी हुई।

सिडबी लोन के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि और री-पेमेंट अवधि क्या है?

सिडबी लोन कार्यक्रम के तहत आप जो उच्चतम लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं वह ₹25 करोड़ है, और अधिकतम भुगतान अवधि 10 वर्ष है।

सरकारी योजनाओं के लिए एक नोडल एजेंसी के रूप में सिडबी की क्या भूमिका है?

सिडबी सहयोजित सिडबी पीएलआई (प्रोडक्शन लिंक्ड इंसेंटिव स्कीम) द्वारा सहायता प्राप्त इकाइयों को TUFS (प्रौद्योगिकी उन्नयन निधि योजना) सब्सिडी के प्रशासन के लिए नोडल एजेंसी है। सिडबी ने वाणिज्यिक और सहकारी क्षेत्रों के साथ-साथ SFCs (राज्य वित्त निगम) में 130 बैंकों को सहयोजित किया है।

सिडबी के सहायक सहयोगी कौन-कौन से हैं?

सिडबी की सहायक कंपनियाँ निम्नलिखित हैं:

मुद्रा
उड़ान
RXIL (रिसिवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड)
अकिते
ऑनलाइन पीएसबी लोन
Istsl (इंडिया एसएमई टेक्नोलॉजी सर्विसेज लिमिटेड)

पिछले 25 वर्षों में सिडबी की प्रमुख पहल क्या रही हैं?

पिछले 25 वर्षों में सिडबी की महत्वपूर्ण गतिविधियों में एमएसएमई के समर्थन में ₹5.40 लाख करोड़ प्रदान करना शामिल है। इसके अतिरिक्त, अपनी माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों के माध्यम से, यह लाखों गरीब व्यक्तियों, मुख्य रूप से महिलाओं को लोन प्रदान करता है।